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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > पर्सनल यूज़ लोन > पर्सनल लोन में गारंटर के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

पर्सनल यूज़ लोन

पर्सनल लोन में गारंटर के बारे में सब कुछ जानें

Everything You Need to Know About Guarantors In Personal Loans

आजकल पर्सनल लोन आसानी से मिल रहा है. यह एक अनसिक्योर्ड लोन है जिसमें किसी को सिक्योरिटी के रूप में कोई कोलैटरल नहीं रखना पड़ता है. आजकल, कई बैंक और वित्तीय संस्थान अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. हालांकि, कुछ लोन अप्रूव नहीं किए जा सकते हैं, जब तक कि गारंटर आवेदक की पुनर्भुगतान क्षमता का भुगतान नहीं करता है.

गारंटर के साथ पर्सनल लोन का क्या मतलब है?

पर्सनल लोन में, गारंटर का अर्थ उस व्यक्ति से है जो बॉरोअर की प्रामाणिकता साबित करता है. ऐसा व्यक्ति गवाह के रूप में कार्य करता है और लोनदाता को बॉरोअर की विश्वसनीयता का आश्वासन देता है. अगर पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होता है, तो गारंटर उधारकर्ता की ओर से ब्याज के साथ लोन का पुनर्भुगतान करने की गारंटी लेता है. ऐसी स्थिति में, गारंटर कानूनी रूप से बाध्य और लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है.

लोन गारंटर के प्रकार

जब गारंटर के साथ पर्सनल लोन खोजने की बात आती है, तो उधारकर्ता विभिन्न प्रकार के गारंटर पर भरोसा कर सकते हैं:

1. पर्सनल गारंटर: अगर बॉरोअर पुनर्भुगतान नहीं कर सकता है, तो एक दोस्त या परिवार का सदस्य. यह पर्सनल, एजुकेशन या स्मॉल-बिज़नेस लोन के लिए आम है.

2. कॉर्पोरेट गारंटर: ऐसी कंपनी जो उधारकर्ता के एप्लीकेशन को सपोर्ट करती है, आमतौर पर बड़े बिज़नेस या कमर्शियल लोन के लिए, जहां अतिरिक्त वित्तीय क्षमता से मदद मिलती है.

3. सेल्फ-गारंटर: एक बॉरोअर जो अपने एसेट के साथ लोन प्राप्त करता है, जिससे उन्हें किसी और को शामिल करने से बचने की सुविधा मिलती है. यह मज़बूत क्रेडिट और पर्याप्त संसाधनों वाले लोगों के लिए काम करता है.

4. सरकारी गारंटर: सार्वजनिक एजेंसियां जो समर्पित योजनाओं के माध्यम से लोन का समर्थन करती हैं, जिससे छात्रों, उद्यमियों और कम सेवा प्राप्त समूहों के लिए क्रेडिट अधिक सुलभ हो जाता है.

लोन गारंटर के लिए पात्रता मानदंड

लोन को-गारंटर के लिए पात्रता मानदंड वित्तीय संस्थान या लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होंगे. अधिकांश मामलों में, को-गारंटर की आवश्यकताएं निम्नलिखित मानदंडों के अनुसार होनी चाहिए:

1. उनकी आयु कानूनी होनी चाहिए

2. उनकी स्थिर मासिक इनकम होनी चाहिए. उदाहरण के लिए, इनकम आपके गारंटर के लिए हर महीने एक निश्चित न्यूनतम राशि को पूरा करना होगा.

3. उनके पास पर्याप्त क्रेडिट स्कोर और अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होनी चाहिए. पात्रता कन्फर्म करने के लिए अपने गारंटर के लिए CIBIL स्कोर चेक करना न भूलें.

अधिकांश मामलों में, पर्सनल लोन के लिए को-गारंटर दोस्त, परिवार के सदस्य, पति/पत्नी या सहकर्मी होते हैं. अगर आपको गारंटर के साथ लोन की आवश्यकता है, तो गारंटर पात्रता के बारे में अधिक जानकारी के लिए टाटा कैपिटल के विशेषज्ञों से संपर्क करें! 

इसके अलावा, पढ़ें - पर्सनल लोन गारंटर होने के जोखिम क्या हैं

गारंटर और को-साइनर के बीच अंतर

पर्सनल या अन्य प्रकार के लोन लेते समय, आप गारंटर, को-आवेदक या को-साइनर के बीच अंतर के बारे में भ्रमित हो सकते हैं. नीचे, हम गारंटर बनाम को-साइनर के बीच अंतर को तोड़ते हैं:

– को-साइनर वह व्यक्ति होता है जो बॉरोअर के कर्ज़ की पूरी कानूनी जिम्मेदारी लेता है. अगर बॉरोअर भुगतान करना भूल जाता है या पीछे पड़ जाता है, तो को-साइनर तुरंत कदम उठाने और चीजों को सही करने के लिए तैयार रहता है.

– गारंटर एक समान भूमिका निभाता है, लेकिन एक प्रमुख अंतर के साथ: अगर उधारकर्ता पूरी तरह से डिफॉल्ट करता है, तो उन्हें केवल कदम उठाने की आवश्यकता होती है. अनिवार्य रूप से, वे एक अंतिम उपाय हैं.

हालांकि पर्सनल लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं ISN, लेकिन यह अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकता है. पर्सनल लोन के लिए को-साइनर बनाम गारंटर के रूप में साइन करने से पहले अपना रिसर्च करना महत्वपूर्ण है.

वित्तीय संस्थान केवल गारंटर के साथ पर्सनल लोन क्यों प्रदान करते हैं?

गारंटर के साथ पर्सनल लोन प्रदान करके, लोनदाता को लोन के पुनर्भुगतान के बारे में अधिक सुनिश्चित महसूस होता है.

यहां कुछ स्थितियां दी गई हैं, जब लोनदाता को गारंटर की मांग करने के लिए बाध्य किया जा सकता है:

  • अगर बॉरोअर लोन चुकाने के लिए पर्याप्त वित्तीय रूप से सुरक्षित नहीं है.
  • अगर बॉरोअर के पास स्थिर नौकरी नहीं है और अक्सर नौकरी बदलती रहती है.
  • अगर बॉरोअर का क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है.
  • अगर लोन राशि एक निश्चित लिमिट से अधिक है.
  • अगर लोनदाता को विश्वास या विश्वास नहीं है कि बॉरोअर लोन का पुनर्भुगतान करेगा.
  • अगर बॉरोअर के पास पहले से ही कई बकाया लोन हैं.
  • कुछ असाधारण मामलों में, गारंटर की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि यह वित्तीय संस्थान के नियमों और विनियमों के अनुसार है.

पर्सनल लोन के लिए गारंटर की जिम्मेदारियां

गारंटर बनने से पहले, किसी व्यक्ति को इसके प्रभावों को समझना चाहिए. गारंटर बनने पर, व्यक्ति बॉरोअर के रूप में समान रूप से उत्तरदायी होगा. बॉरोअर द्वारा पेमेंट में डिफॉल्ट के मामले में, लोनदाता (बैंक या वित्तीय संस्थान जहां से लोन लिया गया था) गारंटर से राशि रिकवर कर सकता है. ऐसी परिस्थितियों में, लोनदाता बॉरोअर के साथ-साथ गारंटर के खिलाफ भी कानूनी कार्रवाई कर सकता है.

बकाया लोन को रिकवर करने के लिए गारंटर की मासिक इनकम और अन्य एसेट भी अटैच किए जा सकते हैं. यही कारण है कि अधिकांश बैंकों के पास गारंटर के बारे में दिशानिर्देश होते हैं; उदाहरण के लिए, गारंटर को उधारकर्ता की तुलना में बेहतर वित्तीय स्थिति में होना चाहिए.

On the positive side, if the borrower repays on time, the guarantor’s credit score also increases. However, if the borrower defaults in repayment, the guarantor’s credit score will take a hit, even if the guarantor repays the other loans on time. On becoming a guarantor, an individual’s credit limit is also reduced.

गारंटर बनने से पहले ध्यान में रखने लायक चीजें

Here are a few tips that an individual must follow before becoming a guarantor:

  • Ensure that the primary borrower is trustworthy.
  • Check whether the borrower will be able to repay the loan on time.
  • If the guarantor is planning on making a big investment for which they might need a loan in the near future, they should reconsider being a guarantor. Guarantor personal loans impact the guarantor’s credit score as well, which might negatively impact their ability to get other loans in the future.
  • Know why the primary borrower is applying for a loan and assess the risk involved.
  • Ask for a co-guarantor. This way, in case of default in repayment, the entire financial burden will not fall on one guarantor.
  • Read the loan agreement thoroughly and understand it. The guarantor should know what the implications will be if the borrower is critically ill or no more in the future to be financially prepared in such scenarios.
  • Keep checking with the borrower about the progress of their repayment.

इसे भी पढ़ें – एजुकेशन लोन की पात्रता बढ़ाने में सह-आवेदक की भूमिका

Last words of advice

Before signing the loan agreement of a guarantor personal loan, the guarantor should chalk out their contingency plan in case the primary borrower is unable to repay the loan and the burden of repayment falls on the guarantor. Before agreeing to be a guarantor, one should consider factors like the creditworthiness of the primary borrower, their own short-term or long-term financial goals, the borrower’s repayment capacity, the amount of loan etc.

Additionally, the guarantor may take precautionary measures by asking the borrower to invest in loan insurance. This will protect the guarantor in case the borrower fails to repay the loan. If you are looking for a personal loan, consider getting an instant personal loan. Benefit from the low processing fees, simple paperwork, and easy disbursement.

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सामान्य प्रश्न

गारंटर के साथ पर्सनल लोन क्या है?

A personal loan with a guarantor means you’ve borrowed money with someone else—an individual or even a business—who agrees to step in and repay the loan if you’re unable to meet the repayment terms.

पर्सनल लोन के लिए गारंटर कौन हो सकता है?

आमतौर पर, किसी व्यक्ति की स्थिर मासिक आय, स्वच्छ क्रेडिट हिस्ट्री के साथ अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए और वह कानूनी आयु का भारतीय नागरिक होना चाहिए. हालांकि, लोन देने वाले संस्थान की पात्रता आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं.

पर्सनल लोन गारंटर की आवश्यकताएं क्या हैं?

Personal loan guarantor requirements vary by lender or financial institution. In most cases, one must be an Indian Citizen, be above the age of 18, have a stable monthly income, and have a good credit history and CIBIL score.

पर्सनल लोन के लिए गारंटर होने के जोखिम क्या हैं?

पर्सनल लोन के लिए गारंटर बनने के कुछ जोखिमों में शामिल हैं, अगर बॉरोअर डिफॉल्ट करता है, तो लोन राशि के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार बनना. प्राथमिक बॉरोअर द्वारा चूक या डिफॉल्ट किए गए भुगतान भी गारंटर के क्रेडिट स्कोर और समग्र क्रेडिट हिस्ट्री को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

गारंटर मेरी पर्सनल लोन एप्लीकेशन को कैसे प्रभावित करता है?

अगर आप किसी के लोन पर गारंटर हैं, तो यह भविष्य में आपके लिए पात्र लोन राशि को कम कर सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि लोनदाता आपकी संभावित वित्तीय ज़िम्मेदारी के हिस्से के रूप में गारंटीड लोन पर विचार करते हैं.

क्या गारंटर को पर्सनल लोन से हटाया जा सकता है?

अधिकांश मामलों में, पर्सनल लोन से गारंटर को हटाना बहुत मुश्किल होता है. यह आमतौर पर तभी किया जा सकता है जब बॉरोअर नया गारंटर खोज सके या किसी अन्य कोलैटरल को गिरवी रख सके.

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