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Tata Capital > Blog > Personal Use Loan > Can You Take a Personal Loan and Education Loan Simultaneously?

पर्सनल यूज़ लोन

क्या आप एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन ले सकते हैं?

Can You Take a Personal Loan and Education Loan Simultaneously?

हां, आप कर सकते हैं! एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेना संभव है. इसके लिए अप्रूवल निम्न कारकों पर निर्भर करेगा:

  • पिछले लोन का पुनर्भुगतान इतिहास
  • CIBIL स्कोर,
  • आय
  • DTI अनुपात

एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेने पर विचार क्यों करें?

हालांकि "अगर मेरे पास पर्सनल लोन है तो क्या मुझे एजुकेशन लोन मिल सकता है" का जवाब हां है, लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि यह कब आदर्श होगा.  

निम्नलिखित स्थितियों में, दोनों लोन को एक साथ लेना अधिक विवेकपूर्ण लगता है:

1. जब आपका एजुकेशन लोन आपके शैक्षिक और रहने की लागत को पूरी तरह कवर नहीं करता है, तो अन्य आवश्यक खर्चों को मैनेज करने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है.

2. अपनी वित्तीय विश्वसनीयता बनाने और दो लोन के पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से और समय पर मैनेज करने की अपनी क्षमता को प्रदर्शित करके अपना CIBIL स्कोर बढ़ाएं.

3. पर्सनल लोन के माध्यम से अपनी एजुकेशन फाइनेंसिंग को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड का एक्सेस प्राप्त करने के लिए, जब आप अपनी शिक्षा के दौरान अप्रत्याशित परिवार के खर्च या मेडिकल इमरजेंसी का सामना कर रहे हैं.

इसे भी पढ़ें –मोराटोरियम अवधि क्या है?

दोनों प्रकार के लोन के लिए एक साथ अप्लाई करने से पहले विचार करने वाले कारक

अगर आपने पहले से ही एजुकेशन फाइनेंस का लाभ उठा लिया है, लेकिन अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए अधिक फंड की आवश्यकता है, तो शिक्षा के लिए पर्सनल लोन का विकल्प चुनने से मदद मिल सकती है. अपने पसंदीदा लोनदाता से संपर्क करने से पहले इन बातों को ध्यान में रखें.

#अपने डेट-टू-इनकम रेशियो पर विचार करें

Lenders check your debt-to-income or DTI ratio before approving your loan. DTI ratio is calculated by dividing your current debt repayments by your total income. Here, if a major chunk of your income is being spent on meeting monthly debt obligations, you have a high debt-to-income ratio.

If your DTI ratio is over 35%-40%, the lender may perceive you as inept to pay new EMIs. A high DTI ratio lowers your loan approval chances, and the lending institution can charge you a higher interest rate.

#2 Interest rates for education loan vs personal loan taken together

When you opt for both education and personal finance together, whichever loan you apply for second will likely come at a slightly higher interest rate.

In a nutshell, if you apply for a study loan first, the personal loan will likely come with a relatively higher ROI and vice versa. So, you must compare various loan offers, discuss with lenders, and negotiate the loan terms before applying.

#3 CIBIL score requirements for simultaneous personal and education loans

आपकी लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने से पहले, लोनदाता आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करते हैं. यह स्कोर 300 से 900 पॉइंट के स्केल के भीतर है, और आपको 900 के जितना करीब मिलेगा, अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर लोन अप्रूवल की संभावना उतनी ही अधिक होगी. यहां, उच्च क्रेडिट स्कोर हेल्थ पुनर्भुगतान इतिहास को दर्शाता है और आपकी पर्सनल लोन पात्रता में सुधार करता है.

अगर आपका CIBIL स्कोर अधिक है, आदर्श रूप से 750 या उससे अधिक है, तो आकर्षक ब्याज दरों पर एक साथ लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है. अपने लोनदाता से संपर्क करने से पहले, किसी भी त्रुटि या विसंगतियों से छुटकारा पाने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर बार-बार जांच करें.

#4 अतिरिक्त शुल्क पहले से चेक करें

अगर आप एक साथ दो लोन ले रहे हैं, तो आप दोनों पर एक बार की प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करेंगे. आपके दोनों लोन से जुड़े अन्य शुल्क हो सकते हैं, जैसे प्री-पेमेंट पेनल्टी, फोरक्लोज़र शुल्क आदि. लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अतिरिक्त खर्च, अगर कोई हो, चेक करें.

ऐसा लोनदाता चुनें जो इन लागतों को छोड़ दे, विशेष रूप से अगर आप एक साथ दो लोन सर्विस करेंगे. टाटा कैपिटल के साथ, आप लोन लेने से 6 महीनों के बाद पार्ट प्री-पेमेंट पर शून्य दंड का भुगतान करते हैं.

इसे भी पढ़ें –लोन में बदलाव क्या है?

Eligibility criteria for availing both loans together

At Tata Capital, getting both loans is easy. You just need to meet the basic eligibility criteria for an education loan vs personal loan:

एजुकेशन लोन के लिए:

  • You should be an Indian citizen aged 18 to 35.
  • You must have completed 10+2 or a diploma from a recognised Board/Institution.
  • Your co-borrower must have a good credit score.

पर्सनल लोन के लिए:

  • आपकी उम्र 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • You should have a minimum monthly income of ₹15,000.
  • आपके पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए.

इसे भी पढ़ें –सब्सिडी वाला लोन क्या है?

Education loan vs personal loan: Key differences when applying together

Before you apply, there are certain differences between an education loan vs personal loan that you must be mindful of: 

कारकएजुकेशन लोनपर्सनल लोन
उद्देश्यTo finance educational expenses, such as tuition fees, accommodation, travel, study materials, exam charges, laptop costs, etc. To finance any significant personal expenses like renovations, medical emergencies, or weddings.
पात्रताTracks your academic track record, institutional admission, and your co-applicant’s profile.Depends on factors like income consistency, credit history, and repayment capability.
पुनर्भुगतान अवधिLonger tenure of 7-13 years, easing immediate financial pressure on you.Shorter repayment tenure, typically up to 6 years, allowing you to clear the debt faster and pay less total interest.

इसे भी पढ़ें –को-लेंडिंग क्या है?

Repayment strategies for managing multiple loans

When you take more than one loan, managing them can get challenging, and without a plan, you may even put yourself at risk of default or a debt trap. To avoid that, you need to have proper repayment strategies: 

  • Automate your loan repayments to avoid missing deadlines and costly penalties. 
  • Track all your monthly expenses, including your loan EMIs, to know your spending patterns and where you can cut back costs.
  • Pay off higher-interest loans first to mitigate your financial burden. 
  • Consider restructuring the loan terms after discussing your repayment challenges with your lender, if you are having difficulty repaying your loans. 
  • Monitor your monthly finances and make budget adjustments to keep repayments on track. 

निष्कर्ष

Are you looking for a reliable lending institution to help you with personal and education finance together? टाटा कैपिटल में जाएं!

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सामान्य प्रश्न

Can I get education loan if I have personal loan or will having an existing personal loan affect my eligibility for an education loan?

It might. When you have an existing personal loan, lenders will assess your debt-to-income ratio and CIBIL score to decide if you can manage an education loan as well. If these factors look strong, there’s a good chance of getting approved for an education loan.

What is the primary difference between an education loan vs personal loan for higher studies?

The primary difference between an education loan vs personal loan is their purpose. An education loan mainly covers academic expenses, and a personal loan is used for expenses like home renovations, medical emergencies, travel, weddings, or major purchases.

What documents are required to apply for a personal loan and an education loan simultaneously?

At Tata Capital, a personal loan requires basic KYC documents such as your Voter ID, Passport, Driving License, or Aadhaar Card for address and photo ID proof, along with your salary slips, bank statements, and employment certificate.

For an education loan, you’ll need almost all the same documents, except the employment certificate. In addition, if you are salaried, you must provide your PAN card, income proof, and a signature verification. If you're self-employed, you’ll need to submit your ITR, profit-and-loss statement, and balance sheet.

How does DTI affect dual loan applications?

Your debt-to-income ratio (DTI) shows how much of your income already goes toward paying your debts. Higher DTI can make lenders hesitant to approve a second loan, as it signals lower repayment capacity.

Do I need collateral for both loans?

Collateral is mostly required for education loans, depending on the loan amount and your lender’s policy. Higher loan amounts often need some form of security, while smaller education loans may be approved without it.

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