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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > सिक्योरिटीज़ पर लोन > सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के लिए RBI के दिशानिर्देश क्या हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन,

सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के लिए RBI के दिशानिर्देश क्या हैं?

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

नेशनल स्टॉक एक्सचेंज के अनुसार, 1.2 करोड़ भारतीय स्टॉक मार्केट में सक्रिय रूप से इन्वेस्ट करते हैं. इसका मतलब यह है कि 1.2 करोड़ भारतीय सक्रिय रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा रहे हैं और शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन के माध्यम से अपनी ज़रूरतों को फाइनेंस करने की क्षमता भी अनलॉक कर चुके हैं. अगर आप उन बुद्धिमान इन्वेस्टक में से हैं और अब अपनी सिक्योरिटीज़ पर लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो सही लेंडर खोजना एक महत्वपूर्ण चरण है.

सही लोनदाता की तलाश करते समय, आप उन लोनदाता को देख सकते हैं जो उच्च लोन राशि और सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें प्रदान करते हैं. हालांकि, आपको यह भी विचार करना चाहिए कि क्या आपका लोनदाता भारत में वित्तीय संस्थानों के लिए निर्धारित सभी नियमों का पालन करता है. नियामक अनुपालन दो गुना है- पहला, लोनदाता को RBI के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए, और दूसरा, लोनदाता को सिक्योरिटीज़ पर सभी लोन RBI के दिशानिर्देशों का पालन करना होगा.

यह आर्टिकल आपको NBFC (नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) के लिए शेयर पर लोन के लिए सभी RBI दिशानिर्देशों को नेविगेट करने में मदद करेगा ताकि आपको सही लोनदाता की खोज में सशक्त बनाया जा सके.

शेयर पर लोन- RBI के दिशानिर्देश

शेयरों पर लोन पर RBI के सर्कुलर में सिक्योरिटीज़ पर लोन अप्रूव करते समय सभी दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए. ये दिशानिर्देश आवश्यक हैं क्योंकि वे सिक्योरिटीज़ मार्केट की स्थिरता बनाए रखने में मदद करते हैं और बड़े पैमाने पर डिफॉल्ट और मार्केट में उतार-चढ़ाव को रोकने के लिए जोखिमों को नियंत्रित करते हैं.

RBI द्वारा प्रदान किए गए महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों पर एक नज़र डालें.

1. लोन का उद्देश्य

RBI के शेयरों पर लोन के दिशानिर्देशों के अनुसार, वित्तीय संस्थान आपातकालीन खर्चों को पूरा करने या पर्सनल आवश्यकताओं को फंड करने में मदद करने के लिए व्यक्तियों को सिक्योरिटीज़ पर लोन प्रदान कर सकते हैं. इसके अलावा, RBI उन व्यक्तियों को भी लोन जारी करने की अनुमति देता है जो सिक्योरिटीज़ के नए या राइट्स इश्यू को सब्सक्राइब करना चाहते हैं और सेकेंडरी मार्केट में खरीदारी करते हैं.

2. स्वीकार्य कोलैटरल

शेयरों पर लोन RBI के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से ऐसे एसेट के प्रकार को परिभाषित करते हैं जिनका उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. सभी सिक्योरिटीज़ को ग्रुप I, II और III में श्रेणीबद्ध करने के लिए दिशानिर्देश आह्वान. यह श्रेणीकरण पिछले छह महीनों में ट्रेड किए गए स्टॉक की फ्रीक्वेंसी और इन ट्रेड के लागत प्रभाव पर आधारित है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए, RBI केवल ग्रुप I स्टॉक का उपयोग पांच लाख से अधिक के लोन के लिए कोलैटरल के रूप में करने की अनुमति देता है. ग्रुप I सिक्योरिटीज़ वे स्टॉक हैं, जिन्हें पिछले छह महीनों में कम से कम 80% दिनों के लिए ट्रेड किया गया है और सबसे कम लागत प्रभाव वाले स्टॉक की लिस्ट में पहले 1% के भीतर आता है.

ग्रुप I स्टॉक का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जाता है क्योंकि वे उच्च लिक्विडिटी और डाइवर्सिफिकेशन के कारण विश्वसनीय और सुरक्षित हैं. यह मार्केट में सापेक्ष स्थिरता सुनिश्चित करता है जब इन सिक्योरिटीज़ का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जाता है और मार्केट में उतार-चढ़ाव की संभावनाएं कम होती हैं.

3. लोन राशि

वित्तीय संस्थानों द्वारा ज़िम्मेदार लेंडिंग प्रैक्टिस सुनिश्चित करने के लिए, NBFC के लिए शेयरों पर लोन के लिए RBI के दिशानिर्देश लोन राशि पर अधिकतम लिमिट निर्दिष्ट करते हैं जिसे अप्रूव किया जा सकता है.

मान लीजिए कि आपके पास शेयरों का स्वामित्व दिखाते हुए पेपर सर्टिफिकेट के साथ फिज़िकल सिक्योरिटीज़ हैं. उस मामले में, लोनदाता द्वारा अप्रूव की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार ₹ 10 लाख है. इलेक्ट्रॉनिक रूप से होल्ड की गई डिमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़ के लिए, RBI द्वारा निर्दिष्ट अधिकतम लोन राशि ₹ 20 लाख है.

डिमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़ पर लोन की राशि अधिक होती है, क्योंकि उन्हें वेरिफाई करना आसान होता है. इन्हें आसानी से मॉनिटर और ट्रांसफर भी किया जा सकता है, यहां तक कि बड़ी राशि में भी, मैनेजमेंट के मामले में उन्हें कुशल कोलैटरल बनाता है.

4. लोन-टू-वैल्यू रेशियो

लोन-टू-वैल्यू रेशियो, या LTV, एक वित्तीय मेट्रिक है जो गिरवी रखे गए कोलैटरल की वैल्यू के संबंध में लोन से जुड़े जोखिम का आकलन करता है. यह कोलैटरल की मूल्यांकित वैल्यू के लिए लोन राशि का एक प्रतिशत है.

शेयरों पर लोन पर RBI का सर्कुलर निर्देश देता है कि NBFC द्वारा अप्रूव किए गए लोन के लिए अधिकतम LTV रेशियो 50% से कम होना चाहिए. इसका मतलब यह है कि अगर आपकी कोलैटरल सिक्योरिटी की वैल्यू ₹ दो लाख है, तो लोनदाता द्वारा अप्रूव की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि ₹ दो लाख का 50% है, जो ₹ एक लाख है.

LTV रेशियो के निम्नलिखित दिशानिर्देशों से सिक्योरिटीज़ पर अत्यधिक उधार लेने से रोककर अर्थव्यवस्था में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलती है. यह नियम लोनदाता को कोलैटरल के मूल्य में महत्वपूर्ण गिरावट से जुड़े नुकसान से बचाता है.

5. लेंडिंग पॉलिसी

RBI को NBFC को नीचे दिए गए दिशानिर्देशों के अनुसार लेंडिंग पॉलिसी बनाने की आवश्यकता है. लेंडर को अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लेने की घोषणा उधारकर्ता से प्राप्त करनी होगी. यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि कोलैटरल विविध हो और उधारकर्ता विभिन्न वित्तीय संस्थानों से कई लोन के लिए एक ही सिक्योरिटी का उपयोग नहीं कर रहा है. एक अच्छी तरह से परिभाषित लेंडिंग पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि एक ही कंपनी का स्टॉक अत्यधिक जोखिम का सामना नहीं करता है.

6. पारदर्शिता की रिपोर्टिंग

अंत में, RBI के शेयरों पर लोन के दिशानिर्देशों ने NBFC से पारदर्शिता की रिपोर्टिंग की मांग की. अगर कोलैटरल के रूप में स्टॉक और सिक्योरिटी एसेट की कुल वैल्यू ₹ 100 करोड़ से अधिक है, तो वित्तीय संस्थान स्टॉक एक्सचेंज को रिपोर्ट करने की उम्मीद है. यह सुनिश्चित करने के लिए है कि कुछ स्टॉक अधिक उधार लेने के संबंध में न हों. अगर लोनदाता को छोटी सूचना पर स्टॉक बेचना होता है, तो यह मार्केट के उतार-चढ़ाव को भी रोकता है.

संक्षेप में

यह सुनिश्चित करने से कि आपका लोनदाता शेयरों पर लोन से संबंधित RBI के सभी दिशानिर्देशों का पालन करता है, आपको एक भरोसेमंद और वैध लोनदाता चुनने में मदद मिलती है. इससे उधारकर्ता के रूप में आपके हितों की सुरक्षा होती है और आप अनुचित ऋण देने वाली प्रथाओं का शिकार होने या भेदभावपूर्ण एवं अनुचित शर्तों का सामना करने से बचते हैं. RBI के दिशानिर्देशों का सख्ती से पालन करने वाले वित्तीय संस्थान, मार्केट में आने वाले उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करने में मदद करते हैं और देश की वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. 

हमें आपको यह बताते हुए खुशी हो रही है कि आपके सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए नियामक के नियमों का पालन करने वाले वित्तीय संस्थान की आपकी तलाश टाटा कैपिटल के साथ पूरी होती है. टाटा कैपिटल RBI में पंजीकृत एक NBFC है और सिक्योरिटीज़ पर लोन से संबंधित RBI के सभी दिशानिर्देशों का पालन करता है. हम प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर LAS भी देते हैं और आपकी सिक्योरिटीज़ पर लोन से जुड़ी सभी ज़रूरतों के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ एक सरल आवेदन प्रक्रिया उपलब्ध कराते हैं.

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