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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > सिक्योरिटीज़ पर लोन > सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के लिए RBI के दिशानिर्देश क्या हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन,

सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के लिए RBI के दिशानिर्देश क्या हैं?

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

नेशनल स्टॉक एक्सचेंज के मुताबिक, 1.2 करोड़ भारतीय शेयर बाजार में सक्रिय रूप से निवेश करते हैं. इसका मतलब है कि 1.2 करोड़ भारतीय सक्रिय रूप से अपनी संपत्ति को बढ़ा रहे हैं और उन्होंने शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन के माध्यम से अपनी ज़रूरतों को फाइनेंस करने की क्षमता को भी अनलॉक किया है. अगर आप उन बुद्धिमान निवेशकों में से हैं और अब अपनी सिक्योरिटीज़ पर लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो सही लोनदाता ढूंढना एक महत्वपूर्ण चरण है.

सही लोनदाता की तलाश करते समय, आप उन लोनदाता को देख सकते हैं जो उच्च लोन राशि और सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें प्रदान करते हैं. हालांकि, आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि आपका लोनदाता भारत में वित्तीय संस्थानों के लिए निर्धारित सभी नियमों का पालन करता है या नहीं. नियामक अनुपालन दो गुना है- पहला, लोनदाता को RBI के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए, और दूसरा, लोनदाता को सिक्योरिटीज़ पर सभी लोन RBI के दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए.

यह आर्टिकल आपको NBFC (नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) के लिए शेयर पर लोन के लिए सभी RBI दिशानिर्देशों को नेविगेट करने में मदद करेगा ताकि आपको सही लोनदाता की खोज में सशक्त बनाया जा सके.

शेयर पर लोन- RBI के दिशानिर्देश

शेयरों पर लोन पर RBI के सर्कुलर में सिक्योरिटीज़ पर लोन अप्रूव करते समय वित्तीय संस्थानों को सभी दिशानिर्देशों का पालन करना होगा. ये दिशानिर्देश आवश्यक हैं क्योंकि वे सिक्योरिटीज़ मार्केट की स्थिरता को बनाए रखने में मदद करते हैं और बड़े पैमाने पर डिफॉल्ट और मार्केट के उतार-चढ़ाव को रोकने के लिए जोखिमों को नियंत्रित करते हैं.

RBI द्वारा प्रदान किए गए महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों पर एक नज़र डालें.

1. लोन का उद्देश्य

शेयर पर लोन के RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, फाइनेंशियल संस्थान एमरजेंसी खर्चों को पूरा करने या पर्सनल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए व्यक्तियों को सिक्योरिटीज़ पर लोन प्रदान कर सकते हैं. इसके अलावा, RBI उन व्यक्तियों को लोन जारी करने की भी अनुमति देता है जो सिक्योरिटीज़ के नए या राइट्स इश्यू को सब्सक्राइब करना चाहते हैं और सेकेंडरी मार्केट में खरीदारी करना चाहते हैं.

2. स्वीकार्य कोलैटरल

शेयरों पर लोन RBI के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से उन एसेट के प्रकार को परिभाषित करते हैं जिनका उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. सभी सिक्योरिटीज़ को ग्रुप I, II और III में वर्गीकृत करने के लिए दिशानिर्देश मांगते हैं. यह वर्गीकरण पिछले छह महीनों में ट्रेड किए गए स्टॉक की फ्रीक्वेंसी और इन ट्रेड की लागत के प्रभाव पर आधारित है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए, RBI पांच लाख से अधिक के लोन के लिए केवल ग्रुप I स्टॉक को कोलैटरल के रूप में उपयोग करने की अनुमति देता है. ग्रुप I सिक्योरिटीज़ वे स्टॉक हैं जिन्हें पिछले छह महीनों में कम से कम 80% दिनों के लिए ट्रेड किया गया है और सबसे कम लागत प्रभाव वाले स्टॉक की लिस्ट में पहले 1% के भीतर आते हैं.

ग्रुप I स्टॉक का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जाता है क्योंकि वे अपनी उच्च लिक्विडिटी और विविधता के कारण विश्वसनीय और सुरक्षित हैं. यह मार्केट में सापेक्ष स्थिरता सुनिश्चित करता है जब इन सिक्योरिटीज़ का उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जाता है और मार्केट में उतार-चढ़ाव की संभावना कम होती है.

3. लोन राशि

वित्तीय संस्थानों द्वारा ज़िम्मेदार लेंडिंग प्रैक्टिस सुनिश्चित करने के लिए, NBFC के लिए शेयरों पर लोन के लिए RBI के दिशानिर्देश लोन राशि पर अधिकतम लिमिट निर्दिष्ट करते हैं जिसे अप्रूव किया जा सकता है.

मान लीजिए कि आपके पास शेयरों के स्वामित्व को दर्शाते पेपर सर्टिफिकेट के साथ फिज़िकल सिक्योरिटीज़ हैं. इस मामले में, लोनदाता RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार अधिकतम ₹10 लाख का लोन अप्रूव कर सकता है. इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखी गई डीमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़ के लिए, RBI द्वारा निर्दिष्ट अधिकतम लोन राशि ₹20 लाख है.

डीमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़ पर लोन की राशि अधिक होती है क्योंकि उन्हें सत्यापित करना आसान होता है. उन्हें बड़ी राशि में भी आसानी से मॉनिटर और ट्रांसफर किया जा सकता है, जिससे उन्हें मैनेजमेंट के मामले में कुशल कोलैटरल बनाया जा सकता है.

4. लोन-टू-वैल्यू रेशियो

लोन-टू-वैल्यू रेशियो या LTV एक वित्तीय मेट्रिक है जो गिरवी रखी गई कोलैटरल की वैल्यू के संबंध में लोन से जुड़े जोखिम का आकलन करता है. यह कोलैटरल के मूल्यांकन मूल्य के लिए लोन राशि का एक प्रतिशत है.

शेयरों पर लोन पर RBI के सर्कुलर में यह निर्देश दिया गया है कि NBFC द्वारा अप्रूव किए गए लोन के लिए अधिकतम LTV रेशियो 50% से कम होना चाहिए. इसका मतलब यह है कि अगर आपकी कोलैटरल सिक्योरिटी की वैल्यू ₹ दो लाख है, तो लोनदाता द्वारा अप्रूव की जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि ₹ दो लाख का 50 % है, जो ₹ एक लाख है.

LTV रेशियो के निम्नलिखित दिशानिर्देशों से सिक्योरिटीज़ पर अत्यधिक उधार लेने से रोककर अर्थव्यवस्था में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलती है. यह रेगुलेशन लोनदाता को कोलैटरल की वैल्यू में महत्वपूर्ण गिरावट से जुड़े नुकसान से बचाता है.

5. लेंडिंग पॉलिसी

RBI को एनबीएफसी को निम्नलिखित दिशानिर्देशों का पालन करते हुए लेंडिंग पॉलिसी बनाने की आवश्यकता होती है. लोनदाता को उधारकर्ता से अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लेने की घोषणा प्राप्त करनी होगी. यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि कोलैटरल विविधतापूर्ण हो और उधारकर्ता विभिन्न वित्तीय संस्थानों से कई लोन के लिए समान सिक्योरिटी का उपयोग नहीं कर रहा है. एक अच्छी तरह से परिभाषित लेंडिंग पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि किसी एक कंपनी के स्टॉक में अत्यधिक जोखिम न हो.

6. रिपोर्टिंग पारदर्शिता

अंत में, शेयरों पर लोन के लिए RBI के दिशानिर्देश NBFC से पारदर्शिता की मांग करते हैं. वित्तीय संस्थानों से स्टॉक एक्सचेंज को रिपोर्ट करने की उम्मीद की जाती है, अगर उनके पास कोलैटरल के रूप में स्टॉक और सिक्योरिटी एसेट की कुल वैल्यू ₹ 100 करोड़ से अधिक है. यह सुनिश्चित करने के लिए है कि कुछ स्टॉक ओवरबॉरिंग के संपर्क में न हों. अगर लोनदाता को शॉर्ट नोटिस पर स्टॉक बेचना पड़ता है, तो यह मार्केट के उतार-चढ़ाव को भी रोकता है.

निष्कर्ष

यह सुनिश्चित करता है कि आपका लोनदाता सभी शेयर पर लोन को पूरा करता है, RBI के दिशानिर्देश आपको एक विश्वसनीय और वैध लोनदाता चुनने में मदद करते हैं. यह बॉरोअर के रूप में आपके हितों की रक्षा करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप परभक्षी लेंडिंग प्रैक्टिस का शिकार न हों या अनुचित और भेदभावपूर्ण शर्तों के अधीन हों. RBI के दिशानिर्देशों का पालन करने वाले वित्तीय संस्थान मार्केट की अस्थिरता को रोकते हैं और देश की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. 

हमें आपको यह बताते हुए खुशी हो रही है कि सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए नियामक-अनुपालन वाले वित्तीय संस्थान की आपकी खोज टाटा कैपिटल के साथ समाप्त हो जाती है. टाटा कैपिटल RBI के साथ रजिस्टर्ड एक NBFC है और सिक्योरिटीज़ पर लोन के संबंध में RBI के सभी दिशानिर्देशों का पालन करता है. हम LAS के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें भी प्रदान करते हैं और आपकी सभी सिक्योरिटी आवश्यकताओं के लिए एक्सपर्ट गाइडेंस के साथ आसान एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करते हैं.

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