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शेयर्स पर लोन: यह क्या है, यह कैसे काम करता है, और प्रमुख लाभ

टाटा कैपिटल द्वारा
10 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 6 मिनट
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Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

अगर किसी व्यक्ति के पास ओपन मार्केट में शेयर हैं, तो वे शेयरों पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. ऐसे लोन का लाभ उठाने के कई लाभ हैं. आर्टिकल में बताया गया है कि शेयर्स पर लोन का अर्थ क्या है, शेयर्स पर लोन प्रोसेस कैसे काम करता है, और यह लोगों को सुविधाजनक रूप से उधार लेने की अनुमति देकर कैसे लाभ पहुंचाता है.

शेयर्स पर लोन: अर्थ और संक्षिप्त जानकारी

शेयर पर लोन प्रोसेस शेयर, म्यूचुअल फंड या जीवन बीमा पॉलिसी जैसे वित्तीय एसेट पर लिए जाने वाले लोन हैं. वित्तीय एसेट बैंक के लिए कोलैटरल या जमानत के रूप में कार्य करते हैं.

शेयर्स पर लोन लोगों को अपने वित्तीय एसेट का अधिक कुशलतापूर्वक उपयोग करने में मदद करता है. यह लोगों को अपने शेयर जल्दी बेचने से रोकता है. वे अपने शेयरों पर गिरवी रख सकने वाले लोन की लिमिट उनके स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या और उस बैंक पर आधारित है जहां वे लोन ले रहे हैं.

शेयर पर लोन प्रोसेस: चरण-दर-चरण गाइड

मार्केट शेयर एक महत्वपूर्ण वित्तीय एसेट हैं. वे अभूतपूर्व आवश्यकता के समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

अपने शेयरों को गिरवी रखने के बाद, बैंक उन्हें हाइब्रिड टर्म लोन सुविधा देता है, जिससे वे अपनी कुल लोन राशि में से कोई भी पैसा निकाल सकते हैं. आवेदक केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा.

निम्नलिखित उदाहरण शेयर्स पर लोन प्रोसेस को बेहतर तरीके से समझने में मदद करता है:

मान लीजिए कि आवेदक को ₹2 लाख का लोन मिलता है. आवेदक केवल पांच महीनों की पुनर्भुगतान अवधि के साथ ₹ 1.5 लाख निकालता है. बैंक की हाइब्रिड टर्म लोन पॉलिसी के अनुसार, वे केवल ₹1.5 लाख (निकासी की गई राशि) पर ब्याज लेंगे न कि ₹2 लाख पर.

इसके अलावा, लोग 18 वर्ष से अधिक आयु के अपने पति/पत्नी, माता-पिता और भाई-बहन सहित अपने रिश्तेदारों के शेयर भी गिरवी रख सकते हैं. लेकिन इस मामले में, रिश्तेदार को सह-आवेदक होने का हिस्सा बनना होगा और हाइब्रिड टर्म लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करना होगा.

शेयर्स पर लोन के लाभ

अब जब आप जानते हैं कि शेयर्स पर लोन का क्या अर्थ है और शेयर्स पर लोन कैसे काम करता है, तो आइए लाभों के बारे में जानते हैं.

मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

भारत में शेयरों पर लोन एक सुरक्षित लोन है.

लोन उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर नहीं है, बल्कि उन्होंने सबमिट किए गए शेयरों की सुरक्षा पर निर्भर करता है. शेयरों पर लोन केवल उन शेयरों को दिए जाते हैं जो आसानी से मार्केटेबल हैं और जो विकलांगता से मुक्त हैं.

शेयरों पर लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है.

लोन को गिरवी रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए ब्याज दर बहुत महत्वपूर्ण है. ब्याज दरें सभी प्रकार के लोन के लिए अलग-अलग होती हैं. अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में सेक्योर्ड लोन की ब्याज दर कम होती है.

उधारकर्ता अपनी इच्छा के किसी भी उद्देश्य के लिए शेयर पर लोन का उपयोग कर सकते हैं.

लेंडर अप्रूवल प्रोसेस के दौरान लोन के अर्थ के बारे में नहीं पूछेंगे. इसलिए, उधारकर्ताओं को अपने लोन के उपयोग में पूरी आजादी है.

आप अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में सिक्योरिटीज़ के बीच आसानी से प्लेज स्विच कर सकते हैं.

यह आवेदक द्वारा किए गए स्टॉक मार्केट असेसमेंट पर निर्भर करता है. यह उन्हें बोनस, अधिकारों और लाभांश आदि के लाभों का आनंद लेने की अनुमति देता है. क्योंकि वित्तीय प्रोडक्ट का स्वामित्व उधारकर्ता के पास रहता है, इसलिए लोन का विचार उनके लिए लाभदायक साबित होता है.

भारत में शेयरों पर लोन के अन्य लाभों में शामिल हैं:

शेयरों पर गिरवी रखे गए लोन को तेज़ी से प्रोसेस किया जा सकता है.
शेयरों पर लोन शेयरों की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं. आप इन मार्केट वैल्यू का तुरंत मूल्यांकन कर सकते हैं.
लोग इन लोन का पुनर्भुगतान बढ़ा सकते हैं.

लोनदाता का नाम	ब्याज दर	लोन राशि	अवधि
hdfc bank	बैंक के विवेकाधिकार के अनुसार	₹ .50,000 से शुरू	लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग होता है
Bajaj Finserv	9.50 % से 12.00 % प्रति वर्ष.	₹.10 करोड़ तक	ब्याज दर और लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग होता है
ICICI बैंक	निकाली गई राशि और अवधि पर निर्भर करता है	₹.50,000 से ₹20 लाख	ब्याज दर और लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग होता है
टाटा कैपिटल	10.50 % से शुरू	₹.50,000 से ₹20 लाख	एक वर्ष और यह रिन्यूएबल ऑटो फीचर के साथ आता है
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)	चुनी गई स्कीम पर निर्भर करता है	₹ .20,000 से ₹ .5 करोड़ (चुनिंदा स्कीम पर निर्भर करता है)	ब्याज दर और लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग होता है
ऐक्सिस बैंक	10.50 % से 12.75 % प्रति वर्ष.	सिक्योरिटीज़ के मूल्य का 85% तक	ब्याज दर और लोन की राशि के आधार पर अलग-अलग होता है

शेयर्स पर लोन के लिए आवश्यक पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंट

टाटा कैपिटल में, भारत में स्टॉक पर लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपको:

भारत का नागरिक बनें.
18 से 70 वर्ष की आयु सीमा के भीतर आना.
वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों, या पार्टनरशिप फर्म, प्रोप्राइटरशिप, ट्रस्ट या पब्लिक/प्राइवेट कंपनी का प्रतिनिधित्व करें.
मान्य डीमैट या म्यूचुअल फंड अकाउंट में अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ होल्ड करें.
यह सुनिश्चित करें कि सिक्योरिटीज़ को NSDL या CDSL जैसे मान्यता प्राप्त डिपॉज़िटरी या CAMS या KFIN जैसे अधिकृत ट्रांसफर एजेंट के साथ बनाए रखा जाए.

ऑनलाइन अप्लाई करने पर आपको लोन एप्लीकेशन के साथ निम्नलिखित डॉक्यूमेंट भी प्रदान करने होंगे:

PAN कार्ड
आधार कार्ड और उससे लिंक मोबाइल नंबर.

अगर आप ऑफलाइन अप्लाई कर रहे हैं, तो निम्नलिखित सबमिट करें:

PAN कार्ड
एड्रेस और पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर ID
हस्ताक्षर

ये ऐसे डॉक्यूमेंट हैं जो आमतौर पर भारत में स्टॉक पर लोन के लिए आवश्यक होते हैं. हालांकि, आपको उधारकर्ता की कैटेगरी के आधार पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता पड़ सकती है.

LAS के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो की गणना कैसे की जाती है?

LTV इस बात में प्रमुख भूमिका निभाता है कि शेयरों पर लोन कैसे काम करता है, क्योंकि यह आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि निर्धारित करता है.

भारत में स्टॉक पर लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो की गणना गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वर्तमान मार्केट वैल्यू से लोन राशि को विभाजित करके की जाती है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है:

LTV = (लोन राशि/शेयर की मार्केट वैल्यू) × 100.

उदाहरण के लिए, अगर आपके शेयर ₹10 लाख के हैं और लोनदाता ₹7.5 लाख ऑफर करता है, तो LTV 75% है.

LTV रेशियो भारत में स्टॉक पर लोन के लिए आपकी अधिकतम उधार क्षमता निर्धारित करते समय लोनदाता को मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचाता है.

निष्कर्ष

संक्षेप में, भारत में शेयरों पर लोन आपकी आवश्यकताओं के लिए फंड प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका है. सिक्योरिटीज़ को स्वैप करने की सुविधा और शून्य फोरक्लोज़र शुल्क जैसे अन्य लाभ के साथ, आप कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, एप्लीकेशन की प्रोसेस आसान और आसान है. टाटा कैपिटल एक ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस भी प्रदान करता है जहां आप आसानी से अप्लाई कर सकते हैं और अपना लोन प्राप्त कर सकते हैं.

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अस्वीकरण:

लोन टाटा कैपिटल लिमिटेड (TCL) के विवेकाधिकार पर हैं. नियम व शर्तें लागू.

टाटा कैपिटल लिमिटेड बीमा पॉलिसी पर लोन नहीं देता है. टाटा कैपिटल लिमिटेड की ओर से ऐसा करने का दावा करने वाला कोई भी व्यक्ति या संस्था अनधिकृत है. टाटा कैपिटल लिमिटेड टाटा ग्रुप कंपनियों के शेयरों को पात्र कोलैटरल के रूप में स्वीकार नहीं करता है. ऐसी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखने के अनुरोध अस्वीकार किए जा सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

शेयर्स पर लोन क्या है और यह भारत में कैसे काम करता है?

भारत में स्टॉक पर लोन एक सेक्योर्ड लोन है, जिसमें आप फंड उधार लेने के लिए अपने इक्विटी शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. शेयर आपके डीमैट अकाउंट में रहते हैं, लेकिन पूरे पुनर्भुगतान तक इन्हें गिरवी रखा जाता है.

शेयरों पर लोन लेने में क्या जोखिम शामिल हैं?

मुख्य जोखिमों में डिफॉल्ट होने पर शेयरों का जबरन लिक्विडेशन, शेयर की कीमतें गिरने पर मार्जिन कॉल, प्लेज के दौरान डिविडेंड राइट्स का नुकसान, कोलैटरल वैल्यू को प्रभावित करने वाली मार्केट की अस्थिरता और नॉन-रिपेमेंट से क्रेडिट स्कोर का संभावित नुकसान शामिल हैं.

शेयरों पर लोन के लिए सामान्य लोन-टू-वैल्यू रेशियो क्या है?

भारत में शेयरों पर लोन के लिए सामान्य लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो शेयर की मार्केट वैल्यू के 50% से 60% तक होता है, जो स्टॉक के उतार-चढ़ाव, लिक्विडिटी, कंपनी के फंडामेंटल और लोनदाता की रिस्क असेसमेंट पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होता है.

शेयर्स पर लोन एप्लीकेशन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

आवश्यक डॉक्यूमेंट में PAN कार्ड, पहचान और पते का प्रमाण जैसे आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर ID और आपके हस्ताक्षर शामिल हैं.

क्या तुरंत फंड प्राप्त करने के लिए शेयरों पर लोन के विकल्प हैं?

हां, विकल्पों में पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी पर लोन, बॉन्ड पर लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं और प्रॉविडेंट फंड या इंश्योरेंस पॉलिसी से इमरजेंसी फंड शामिल हैं.

अगर अपने शेयरों पर लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो क्या होगा?

अगर आप भारत में स्टॉक पर अपने लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो लोनदाता बकाया राशि को रिकवर करने के लिए आपके गिरवी रखे गए शेयर बेचेगा. आप अपना निवेश स्थायी रूप से खो देते हैं, क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं या कानूनी कार्रवाई का सामना करते हैं.