प्रॉपर्टी पर लोन आपको मिलने वाले क्रेडिट का सबसे बहुमुखी रूप है. अपने बच्चों की शिक्षा से लेकर शादी से लेकर घर के रेनोवेशन तक, आप भारी खर्चों को फंड करने के लिए LAP के लिए सुविधाजनक रूप से अप्लाई कर सकते हैं.
लेकिन लोनदाता को सर्वश्रेष्ठ LAP दर के साथ अंतिम रूप देने और अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले, आपको सूचित निर्णय लेने के लिए कुछ शुल्क पर विचार करना चाहिए. इसमें फोरक्लोज़र शुल्क, LAP दर, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य LAP शुल्क शामिल हैं.
आइए उन्हें विस्तार से समझते हैं.
प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर
LAP लोन की ब्याज दरें आमतौर पर पारंपरिक लोन से अधिक होती हैं. लेकिन मार्केट में तीव्र प्रतिस्पर्धा के साथ, आप इसे प्रतिस्पर्धी दरों पर प्राप्त कर सकते हैं. आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपकी मूल लोन राशि और लोन अवधि पर निर्भर करेगी.
भारत में, LAP लोन की ब्याज दर 9% से 12% के बीच होती है. अधिकांश लोनदाता आपको अपनी पसंद और आय में अपेक्षित वृद्धि के आधार पर फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच चुनने की सुविधा देते हैं.
प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस
जब आप LAP लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी एप्लीकेशन का मूल्यांकन और प्रोसेसिंग करने के लिए प्रोसेसिंग फीस लेंगे. प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 0.5% से 2% के बीच होती है और अगर लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार करता है, तो भी इसे रिफंड नहीं किया जा सकता है.
इसलिए निर्णय लेने से पहले विभिन्न लोनदाता की सावधानीपूर्वक तुलना करें और प्रॉपर्टी पर लोन की प्रोसेसिंग फीस चेक करें.
प्रॉपर्टी पर लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क
अगर आप अवधि समाप्त होने से पहले लोन बंद करते हैं, तो लोनदाता प्रॉपर्टी पर लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लगाता है. लोनदाता के आधार पर, यह शुल्क बकाया लोन राशि के 2% से 4% के बीच हो सकता है.
अगर किसी व्यक्तिगत बॉरोअर ने व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए लोन लिया है और फ्लोटिंग ब्याज दर चुनी है, तो फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं होंगे. पर्सनल के अलावा अन्य लोन उद्देश्य वाले गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ता और उधारकर्ताओं सहित अन्य सभी परिस्थितियों में, फोरक्लोज़र शुल्क लागू होंगे
पार्ट-पेमेंट शुल्क
यह फोरक्लोज़र के समान है, लेकिन पूरी लोन राशि का प्री-पेमेंट करने के बजाय, आप इसके लिए केवल आंशिक पेमेंट करते हैं. ऐसी स्थिति में, लोनदाता आपसे पार्ट-पेमेंट शुल्क नामक शुल्क लगाएगा. भारत में, यह आमतौर पर 1% से 2% के बीच होता है.
EMI बाउंस शुल्क
अगर आप अपर्याप्त फंड या अन्य तकनीकी समस्याओं के कारण अपनी EMI का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता EMI बाउंस शुल्क लगाएगा. ये शुल्क आमतौर पर छूटी हुई EMI पेमेंट राशि का एक छोटा सा प्रतिशत होते हैं और अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होते हैं.
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कानूनी शुल्क
जब आप अपना प्रॉपर्टी पर लोन एप्लीकेशन सबमिट करते हैं, तो लोनदाता यह सत्यापित करने के लिए प्रॉपर्टी पर जांच करेगा कि यह कानूनी विवादों से मुक्त है या नहीं. इसमें कानूनी डॉक्यूमेंटेशन का मूल्यांकन करना और प्रॉपर्टी का ऑन-साइट मूल्यांकन करना शामिल है. आपको कानूनी शुल्कों के रूप में इस मूल्यांकन की लागत का भुगतान करना होगा.
लोन रीशिड्यूल और अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क
कई लोनदाता आपको अपनी लोन अवधि बढ़ाने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको अपने मासिक EMI के बोझ को कम करने में मदद मिलती है. इसे लोन पुनर्निर्धारण कहा जाता है. हालांकि, आपको लोन रीशिड्यूलिंग शुल्क का भुगतान करना होगा, जो अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होता है.
कॉम्प्रिहेंसिव लिस्ट: भारत में प्रॉपर्टी पर लोन की सभी फीस और शुल्क
नीचे, हम प्रॉपर्टी पर लोन की सभी फीस और शुल्कों की एक कॉम्प्रिहेंसिव लिस्ट प्रदान करते हैं, जिसका आपको सामना करना पड़ सकता है:
प्रोसेसिंग फीस: यह एक बार का शुल्क है (आमतौर पर लोनदाता के आधार पर लोन राशि का 0.5%-2% और GST).
CIBIL रिपोर्ट शुल्क: आपके क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करने के लिए लोनदाता से मामूली शुल्क लिया जाता है.
कानूनी शुल्क: यह शुल्क प्रॉपर्टी सत्यापन और जोखिम मूल्यांकन को कवर करता है.
Statement Fees: This fee covers printing and mailing loan statements to track interest and principal payments.
Loan Rescheduling Fees: These fees apply when the loan tenure or EMI amount is modified.
EMI Bounce Charges: Levied if an EMI cheque bounces or if funds are insufficient.
दंड ब्याज शुल्क: विलंबित भुगतान के लिए अतिरिक्त ब्याज (आमतौर पर 2% प्रति माह).
पार्ट-पेमेंट शुल्क: पूरी अवधि से पहले लोन के एक हिस्से का पेमेंट करने की फीस.
फोरक्लोज़र शुल्क: एक ही पेमेंट में बकाया लोन का पुनर्भुगतान करने की लागत.
सिक्योरिटी फीस: अकाउंट, ट्रांज़ैक्शन और संवेदनशील डेटा की सुरक्षा के लिए शुल्क लिया जाता है; अक्सर ऑनलाइन लोन मैनेजमेंट से बचा जा सकता है.
कृपया ध्यान दें कि ये शुल्क लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं.
अपना LAP प्रदाता चुनते समय प्रोसेसिंग फीस से आगे क्या तुलना करें?
हालांकि प्रोसेसिंग फीस आवश्यक है, लेकिन कई अन्य कारक प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) प्रदाता की आपकी पसंद को प्रभावित करते हैं. इनमें शामिल हैं:
ब्याज दरें: ये महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कुछ अंतर भी आपके कुल पुनर्भुगतान को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क: प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क पर विचार करें, विशेष रूप से अगर आप लोन का जल्दी पुनर्भुगतान करने की योजना बना रहे हैं.
लोन अवधि और EMI विकल्प: लोन अवधि के विकल्पों और EMI रीशिड्यूल सुविधा की तुलना करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये आपके कैश फ्लो और कुछ मामलों में, ब्याज दरों को प्रभावित करेंगे.
Hidden fees: Legal and valuation charges can add up and increase your total costs.
Lender policies: Interest rates, risk appetite, and lender policieswill affect the interest rates you are offered on your LAP. Remember to assess different lenders to understand which one best suits your requirements.
Typical Fee Ranges by Lender: Private Bank, NBFC, Public Sector
Fees and interest rates for loans can vary significantly depending on the type of lending institution. Broadly, the following charges differ across private banks, public sector banks, and NBFCs:
फीस और शुल्क
Public Sector
Private Banks
NBFC
ब्याज दरें
8.5% – 10.5%
9% – 12%
10% – 13.5%
प्रोसेसिंग शुल्क
0.5-1% of the loan amount
0.5-1% of the loan amount
1-3% of the total loan amount
In addition to these charges, it is essential to consider other factors. For example, while private and public-sector banks typically offer lower interest rates and processing fees, NBFCs often offer greater repayment and documentation flexibility.
However, NBFCs typically charge higher prepayment and foreclosure fees than traditional banks. Legal fees, EMI bounce charges, and other fees will also vary by lender and loan amount.
How to Reduce & Negotiate Loan Against Property Processing Fees?
While LAP processing fees and other charges are generally fixed, there are some steps one can take to negotiate offers. These include the following:
Improve your credit score: A credit score of at least 750 or above signals to lenders that you are creditworthy and demonstrates repayment ability.
Maintain a stable income: A steady source of income can demonstrate to lenders that your repayment capacity is strong and helps to build trust.
Apply to lenders where you have an existing relationship: Banks and other financial institutions may be willing to negotiate fees with customers with whom they have an existing relationship.
Compare lenders: Reviewing their processing fees can help identify which offers better interest rates and other charges.
Apply during festive periods: Many banks and financial institutions offer holiday or festive offers on their loan offerings. Applying during these periods may let you get discounts or reduced fees and charges.
GST and Stamp Duty on Loan Against Property Charges
Loans against property typically also come with stamp duty and GST charges. GST on most loans is 18%.
Stamp duties are also a type of mandatory tax on legal documents. Stamp duties ensure a document is legally valid and generally incur a fee. This amount will vary based on the state, loan amount, lender, and property value.
Stamp duties are levied by state governments and must be paid before registration of the loan document. They provide legal protection for both the borrower and the lender, making them a crucial component of loans.
Penalty and Service Charges: Overdue, Statement, Document Issuance, Legal
In 2023, the RBI released a circular titled “Fair Lending Practice–Penal charges in Loan Accounts (‘Circular’). According to this circular, entities are not allowed to charge penal interest on loan accounts. Instead, they are to levy penalties or separate penal charges.
It applies to any commercial banks, NBFCs, HFCs, Primary Urban Co-operative Banks, and India Financial Institutions.
Additionally, penalties may be charged for overdue payments and document issuance. Legal fees may also be charged (for example, if the borrower’s account is turned over to legal authorities due to non-payment, legal costs will be added as additional charges).
When applying for LAP, you must go beyond just attractive loan against property interest rates. Charges like processing fees and legal charges can increase your overall loan burden even before the lender approves your application. So make sure to compare different lenders carefully for a smooth repayment experience.
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भारत में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए सामान्य प्रोसेसिंग फीस क्या है?
भारत में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है. अधिकांश सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंक कुल लोन राशि के 0.5% से 1% के बीच शुल्क लेते हैं, जबकि NBFC अधिक शुल्क ले सकते हैं.
क्या प्रॉपर्टी पर लोन फोरक्लोज़र शुल्क सभी उधारकर्ताओं पर लागू होते हैं?
नहीं, सभी उधारकर्ताओं पर फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगाया जाता है. 2024 में, RBI ने यह अनिवार्य किया कि फ्लोटिंग ब्याज दर लोन चाहने वाले व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लगाया जाएगा.
LAP पर कम प्रोसेसिंग या कानूनी फीस के लिए बातचीत कैसे की जा सकती है?
उधारकर्ता मज़बूत क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और निरंतर पुनर्भुगतान इतिहास प्रस्तुत करके कम प्रोसेसिंग और कानूनी शुल्क पर बातचीत कर सकते हैं.
LAP डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले मुझे कौन से अन्य छिपे हुए या वन-टाइम शुल्क चेक करने चाहिए?
हां, अक्सर LAP डॉक्यूमेंट पर अलग-अलग वन-टाइम शुल्क होते हैं. किसी भी LAP डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने लोनदाता के साथ सभी शुल्कों की पुष्टि करना आवश्यक है.
क्या सभी लोनदाता पार्ट-प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए समान दर लेते हैं?
नहीं, सभी लोनदाता फोरक्लोज़र या आंशिक प्री-पेमेंट के लिए समान दरें नहीं लेते हैं. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, फ्लोटिंग ब्याज दर लोन पर कोई प्री-पेमेंट दंड नहीं है.
क्या LAP प्रोसेसिंग और लीगल फीस पर GST लागू होता है?
हां, GST LAP प्रोसेसिंग और कानूनी फीस पर लागू होता है. आमतौर पर, लोन पर 18% GST लिया जाता है, लेकिन अपने लोनदाता के साथ सभी शुल्कों की पुष्टि करना आवश्यक है.
08 जुलाई 2026
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