प्रॉपर्टी पर लोन

होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन: क्या अंतर है?

टाटा कैपिटल द्वारा
21 अगस्त 2026
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Home loan vs loan against property: What’s the difference?

व्यक्ति अक्सर विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों और इमरजेंसी को पूरा करने के लिए लोन के लिए अप्लाई करने पर विचार करते हैं. हालांकि, मार्केट में उपलब्ध विभिन्न प्रोडक्ट के साथ, चयन भ्रमित हो सकता है. होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन उधारकर्ताओं के बीच एक आम बहस है. होम लोन नई प्रॉपर्टी की खरीद, बिल्डिंग या रेनोवेशन की सुविधा देता है, जबकि प्रॉपर्टी पर लोन मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर फंड जुटाने में मदद करता है.

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन का उपयोग एक दूसरे के लिए किया जाता है, लेकिन उद्देश्य, कोलैटरल, अवधि और लागत के मामले में, होम लोन और LAP में अंतर होते हैं.

होम लोन और LAP में अंतर

होम लोन नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद को सक्षम बनाता है, जबकि LAP फंड जुटाने के लिए मौजूदा प्रॉपर्टी का उपयोग करता है. निम्नलिखित टेबल में प्रॉपर्टी पर लोन बनाम होम लोन के अंतर की जानकारी दी गई है.

विशेषता	होम लोन	लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP)
उद्देश्य	रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रेनोवेट करने के लिए	मल्टी-यूज़: बिज़नेस, पर्सनल खर्च, शिक्षा, मेडिकल आदि.
कोलैटरल/सिक्योरिटी	खरीदी जा रही या बनाई जा रही प्रॉपर्टी	गिरवी रखी गई मौजूदा आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी
लोन की अवधि	आमतौर पर, 20-30 वर्ष	आमतौर पर, 15-20 वर्ष
ब्याज दरें	कम (टाटा कैपिटल में 7.75% प्रति वर्ष)	अधिक (टाटा कैपिटल में 9% प्रति वर्ष)
प्रोसेसिंग शुल्क	लोन राशि का 0.10% से 0.20% + GST	लोन राशि का 2.25%
टैक्स में लाभ	सेक्शन 80C पुनर्भुगतान की गई मूल राशि पर वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देता है; सेक्शन 24(b) भुगतान किए गए ब्याज पर ₹2 लाख की वार्षिक कटौती की अनुमति देता है	लिमिटेड; अगर LAP का उपयोग नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जाता है, तो वेतनभोगी व्यक्ति ₹ 2 लाख का क्लेम कर सकते हैं, और अगर राशि का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो उधारकर्ता बिज़नेस के खर्च के रूप में भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम कर सकते हैं
पुनर्भुगतान की सुविधा	प्री-पे के विकल्प	शर्तों के साथ प्री-पे कर सकते हैं
डॉक्यूमेंटेशन	इनकम प्रूफ, प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट, ID और पते का प्रमाण	प्रॉपर्टी पेपर, इनकम/बिज़नेस प्रूफ, ID और पते का प्रमाण
पात्रता मानदंड	इनकम, रोज़गार की स्थिरता, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता	इनकम, पुनर्भुगतान क्षमता, प्रॉपर्टी का मूल्यांकन

कोलैटरल और सिक्योरिटी

कोलैटरल और सिक्योरिटी होम लोन और LAP में अंतर का प्रमुख आधार हैं. यहां बताया गया है कि अंतर कैसे काम करता है.

होम लोन

उधारकर्ता होम लोन लेते समय खरीदी गई या प्राथमिक कोलैटरल के रूप में निर्मित प्रॉपर्टी को गिरवी रखता है. जब तक लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक इस प्रॉपर्टी के स्वामित्व के अधिकार लोनदाता के पास होते हैं. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है, तो लोनदाता कब्जा ले सकता है. लोन अवधि के दौरान, उधारकर्ता लोनदाता की सहमति के बिना प्रॉपर्टी को बेच या ट्रांसफर नहीं कर सकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन लेते समय, उधारकर्ता को मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा. प्रॉपर्टी उधारकर्ता के नाम पर रहती है, लेकिन लोनदाता के पास पुनर्भुगतान तक इस पर कानूनी अधिकार है. क्योंकि प्रॉपर्टी पुरानी है, इसलिए स्वीकृत लोन राशि और लागू ब्याज दर प्रभावित होती है.

अंत में, होम लोन में, फाइनेंस की गई नई प्रॉपर्टी कोलैटरल होती है, जबकि LAP में, उधारकर्ता लोन प्राप्त करने के लिए पहले से ही स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी को गिरवी रखता है.

लोन की अवधि और पुनर्भुगतान की सुविधा

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन लोन की अवधि और पुनर्भुगतान की सुविधा के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

होम लोन

आमतौर पर, होम लोन की लोन अवधि 15 से 30 वर्ष तक की होती है, जिससे आप लंबी अवधि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं. लंबी अवधि, अधिक किफायती EMI. आप अक्सर फ्लोटिंग ब्याज दरों के लिए न्यूनतम या बिना किसी पेनल्टी के होम लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं. टाटा कैपिटल में, आप 30 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि के लिए होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन की अवधि अक्सर कम होती है, आमतौर पर 15 से 20 वर्ष तक होती है. क्योंकि लोन को सुरक्षित करने के लिए गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी नए के बजाय एक मौजूदा प्रॉपर्टी है, इसलिए लोन में अधिक जोखिम शामिल होते हैं. अपेक्षाकृत कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन तेज़ पुनर्भुगतान होता है. इसके अलावा, जैसे-जैसे अवधि कम होती है, ब्याज खर्च भी कम होता जाता है. टाटा कैपिटल प्रॉपर्टी पर लोन के लिए 20 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है.

अंत में, होम लोन की अवधि और पुनर्भुगतान विकल्पों में बेहतर सुविधा होती है, जबकि LAP छोटी वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए तैयार किए जाते हैं.

ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस भी लोनदाता के लिए शामिल रिस्क के स्तर के कारण अलग-अलग होती हैं. होम लोन अधिक किफायती और उद्देश्य-विशिष्ट होते हैं, जबकि उनके सुविधाजनक उपयोग और रिस्क प्रोफाइल के कारण LAP की लागत अधिक होती है.

आधार	होम लोन	प्रॉपर्टी पर लोन
ब्याज दर	अपेक्षाकृत कम	आमतौर पर अधिक
कारण	क्योंकि अंतिम उपयोग केवल प्रॉपर्टी की खरीद, निर्माण या रेनोवेशन है, इसलिए लोनदाता के लिए लोन मंजूर करना कम जोखिम वाला है	क्योंकि अंतिम उपयोग शिक्षा, विस्तार और मशीनरी सहित विभिन्न पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं का हो सकता है, इसलिए लोनदाता का रिस्क बढ़ जाता है
टाटा कैपिटल की ब्याज दरें	7.75 प्रति वर्ष से शुरू.	9% प्रति वर्ष से शुरू.
टाटा कैपिटल प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि के 0.10% से 0.20% के बीच + GST	लोन राशि का 2.25%

पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन

यहां बताया गया है कि होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्रता मानदंड और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं कैसे अलग होती हैं.

होम लोन

होम लोन के लिए पात्रता इनकम, रोज़गार की स्थिरता, आयु, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है. आपको सबमिट करने वाले डॉक्यूमेंट में आइडेंटिटी, एड्रेस, इनकम प्रूफ और प्रॉपर्टी पेपर शामिल हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अपनी पात्रता का आकलन करने के लिए, लोनदाता गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू, उधारकर्ता की आय और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं. आवश्यक डॉक्यूमेंट में प्रॉपर्टी के स्वामित्व के पेपर, इनकम प्रूफ और ID/पते का प्रमाण शामिल हैं. स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को बिज़नेस वित्तीय सबमिट करना होगा.

डॉक्यूमेंट की सामान्य लिस्ट इस प्रकार है:

पहचान का प्रमाण– आपके पासपोर्ट, वोटर ID, आधार कार्ड, PAN कार्ड आदि की एक कॉपी.
- पते का प्रमाण - आपके पासपोर्ट, वोटर ID, बिजली बिल या टेलीफोन बिल जैसे यूटिलिटी बिल की एक कॉपी
- इनकम प्रूफ - पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप, 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट, ITR
- प्रॉपर्टी पेपर - टाइटल डीड, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट आदि.

होम लोन और LAP के लिए समान डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, लेकिन LAP के लिए पात्रता रोज़गार की स्थिति की तुलना में प्रॉपर्टी के मूल्यांकन पर अधिक निर्भर करती है, जिससे बिज़नेस मालिकों या स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को अधिक सुविधा मिलती है.

टैक्स लाभ

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच एक अंतर टैक्स कटौती है.

होम लोन

इनकम टैक्स एक्ट 1961 होम लोन पर कई टैक्स इंसेंटिव प्रदान करता है. सेक्शन 80C के तहत, उधारकर्ता मूलधन के पुनर्भुगतान पर प्रति वर्ष ₹1.5 लाख की छूट का क्लेम कर सकते हैं. इसी प्रकार, सेक्शन 24(b) स्व-अधिकृत घर के लिए इंटरेस्ट खर्च पर वार्षिक रूप से ₹2 लाख तक की छूट प्रदान करता है. अगर प्रॉपर्टी किराए पर दी जाती है, तो उधारकर्ता बिना किसी सीमा के सेक्शन 24(b) के तहत पूरी ब्याज राशि पर कटौती का क्लेम कर सकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन

अगर उधार लिए गए फंड का उपयोग यात्रा, शादी या कर्ज़ के पुनर्भुगतान जैसे पर्सनल खर्चों के लिए किया जाता है, तो प्रॉपर्टी पर लोन पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है. हालांकि, अगर आप बिज़नेस के विस्तार, निवेश के उद्देश्यों या बिज़नेस से संबंधित किसी भी चीज़ के लिए फंड का उपयोग करते हैं, तो आप सेक्शन 37(1) के तहत बिज़नेस खर्च के रूप में भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

सेक्शन 24(b) वेतनभोगी व्यक्तियों को प्रॉपर्टी पर लोन पर ₹ 2 लाख तक के टैक्स लाभ भी प्रदान करता है, अगर वे नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए फंड का उपयोग करते हैं. हालांकि, लोन प्राप्त करने के 5 वर्षों के भीतर प्रॉपर्टी का अधिग्रहण या निर्माण पूरा किया जाना चाहिए.

प्रॉपर्टी पर लोन बनाम होम लोन: समानताएं

होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन की कुछ सामान्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

दोनों सेक्योर्ड लोन हैं, और उधारकर्ता को कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी, रेजिडेंशियल या कमर्शियल को गिरवी रखना चाहिए.
दोनों की निश्चित मासिक EMI के साथ लंबी पुनर्भुगतान अवधि होती है.
डिस्बर्सल से पहले दोनों के लिए डॉक्यूमेंटेशन, कानूनी जांच और प्रॉपर्टी के मूल्यांकन की आवश्यकता होती है.
लोनदाता दोनों को अप्रूव करने से पहले प्रॉपर्टी वैल्यू, उधारकर्ता की इनकम और क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करते हैं.
दोनों टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, विशेष रूप से अगर प्रॉपर्टी स्व-अधिकृत है या बिज़नेस के लिए उपयोग की जाती है.
दोनों बड़े खर्चों को फाइनेंस करने में मदद करते हैं, जैसे घर खरीदना या निर्माण करना, या छुट्टियों, शादी, शिक्षा या बिज़नेस के विस्तार के खर्चों को पूरा करना.
दोनों बैलेंस ट्रांसफर सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ता अपने मौजूदा लोन को कम ब्याज दर प्रदान करने वाले किसी अन्य लोनदाता को ट्रांसफर कर सकते हैं.
उधारकर्ता अपने मौजूदा होम लोन या LAP पर टॉप-अप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, बशर्ते वे अच्छा पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखें.
पुनर्भुगतान न करने के मामले में, लोनदाता बकाया राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी का स्वामित्व ले सकते हैं.

निष्कर्ष

उधारकर्ताओं के लिए होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन के बीच भ्रमित होना आम बात है. हालांकि, दोनों के बीच के अंतर की पूरी समझ, विशेष रूप से उपयोग के मामले में, सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है. अगर आप घर खरीद रहे हैं या बना रहे हैं, तो होम लोन एक आदर्श विकल्प है. इसके विपरीत, अगर आपको शिक्षा या बिज़नेस जैसे पर्सनल खर्चों सहित अन्य वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पैसे की आवश्यकता है, तो प्रॉपर्टी पर लोन आपका विकल्प होना चाहिए.

टाटा कैपिटल कई हाउसिंग लोन विकल्प और प्रॉपर्टी पर लोन ऑफर प्रदान करता है, ताकि आपके लिए अपनी बचत को कम किए बिना अपनी आवश्यकताओं को फाइनेंस करना आसान हो सके. ये लोन समाधान आकर्षक लाभों के साथ आते हैं, जिनमें किफायती ब्याज दरें, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और डिजिटाइज़्ड प्रोसेस शामिल हैं.

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सामान्य प्रश्न

होम लोन, मॉरगेज लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच क्या अंतर है?

मॉरगेज लोन प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित लोन को दर्शाता है. यह एक व्यापक अवधि है और इसमें होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन दोनों शामिल हैं. व्यक्ति रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रेनोवेट करने के लिए होम लोन लेते हैं, लोन पुनर्भुगतान तक प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. दूसरी ओर, प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आपको पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए फंड जुटाने के लिए मौजूदा रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखना होगा. होम लोन का उपयोग सीमित है, जबकि LAP बहु-उद्देश्य हैं.

इन लोन के प्रकारों के लिए ब्याज दरें और अवधि भी अलग-अलग होती हैं. होम लोन की ब्याज दर प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में कम होती है.

क्या प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) की ब्याज दरें होम लोन की तुलना में अधिक होती हैं?

हां. आमतौर पर, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर होम लोन की तुलना में अधिक होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि होम लोन प्राप्त करने का उद्देश्य प्रॉपर्टी खरीदना या निर्माण करना है, जो सीधे लोनदाता के सुरक्षित एसेट बेस में जुड़ता है, जिससे यह अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला हो जाता है. दूसरी ओर, LAP एक मॉरगेज लोन है जिसमें फंड का उपयोग किसी भी पर्सनल या बिज़नेस उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जिससे लोनदाता के रिस्क एक्सपोज़र बढ़ जाता है. इसके अलावा, LAP में अक्सर वेरिएबल मार्केट वैल्यू वाली पुरानी प्रॉपर्टी शामिल होती हैं.

टाटा कैपिटल में, आप प्रति वर्ष 7.75% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं, जो प्रति वर्ष 9% से शुरू होता है.

क्या मुझे प्रॉपर्टी पर लोन के तहत टैक्स लाभ मिल सकते हैं?

हां, प्रॉपर्टी पर लोन इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) और सेक्शन 37(1) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है. सेक्शन 24(b) वेतनभोगी व्यक्तियों को नई रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए LAP का उपयोग करने पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करता है. अगर लोन प्राप्त करने का उद्देश्य प्रॉपर्टी का निर्माण है, तो लोन लेने के 5 वर्षों के भीतर निर्माण पूरा होने पर छूट लागू होती है.

अगर लोन बिज़नेस खर्चों के लिए सुरक्षित है, तो सेक्शन 37(1) टैक्स लाभ की अनुमति देता है. प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन राशि पर भुगतान किए गए ब्याज पर छूट लागू होती है.

क्या मैं शिक्षा या बिज़नेस जैसे पर्सनल खर्चों के लिए होम लोन का उपयोग कर सकता/सकती हूं?

नहीं. आप शिक्षा या बिज़नेस जैसे पर्सनल खर्चों के लिए पारंपरिक होम लोन का उपयोग नहीं कर सकते हैं. लोन का उपयोग प्रतिबंधित है, जिसका मतलब है कि आप केवल प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रेनोवेट करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं. किसी अन्य उद्देश्य के लिए फंड का उपयोग करने से लोन एग्रीमेंट की शर्तों का उल्लंघन होता है और सख्त दंड हो सकता है.

अगर आपको बिज़नेस या एजुकेशन जैसे पर्सनल खर्चों के लिए फंड की आवश्यकता है, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन के माध्यम से सुरक्षित फंड का उपयोग किसी भी वैध उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जैसे कि छुट्टी, शादी, मेडिकल इमरजेंसी आदि.

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम अवधि क्या है?

प्रॉपर्टी पर लोन की अधिकतम अवधि अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होती है. यह उधारकर्ता की आयु और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी निर्भर करता है. टाटा कैपिटल 20 वर्ष या 240 महीनों तक की लोन अवधि प्रदान करता है. लोन के लिए अप्लाई करने के लिए वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आयु सीमा 23 वर्ष है, जबकि लोन मेच्योरिटी पर वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए अधिकतम आयु सीमा क्रमशः 65 वर्ष और 70 वर्ष है. 20 वर्षों की पूरी विस्तारित अवधि के लिए लोन प्राप्त करने के लिए आपकी आयु सीमा के भीतर होनी चाहिए.

लंबी अवधि का विकल्प चुनना आकर्षक लग सकता है क्योंकि यह EMI को कम करता है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको लंबे समय में अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा.