घर के लिए लोन

होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज लोन के बीच क्या अंतर है?

टाटा कैपिटल द्वारा
07 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 6 मिनट
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What Is The Difference Between Home Equity Loan Vs Mortgage Loan?

कभी-कभी, व्यक्ति को वित्तीय संकट का सामना करना पड़ता है जिसके लिए उन्हें बड़ी राशि उधार लेने की आवश्यकता होती है. इन मामलों में, लोनदाता उच्च लोन प्रदान करने के लिए तैयार हैं, अगर व्यक्ति कोलैटरल प्रदान करता है, जैसे कि उनकी प्रॉपर्टी. यहां दो प्रकार के प्रॉपर्टी पर लोन उपलब्ध हैं: होम इक्विटी और हाउस मॉरगेज लोन. उधारकर्ता प्रॉपर्टी में होल्ड की गई इक्विटी पर होम इक्विटी लोन प्राप्त कर सकता है. वे पूरी तरह से निर्मित प्रॉपर्टी पर हाउस मॉरगेज लोन भी प्राप्त कर सकते हैं. यहां दो प्रकार के लोन के बारे में गाइड दी गई है.

होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज लोन - परिभाषाएं

हाउस मॉरगेज लोन, जिसे होम लोन मॉरगेज भी कहा जाता है, एक ऐसा लोन है जो बैंक और लेंडिंग संस्थान कमर्शियल या रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर ऑफर करते हैं, जिनका पूर्ण स्वामित्व उधारकर्ता के पास होता है.

तो, होम इक्विटी लोन क्या है? इसे इक्विटी लोन या दूसरा मॉरगेज लोन भी कहा जाता है, होम इक्विटी लोन लोनदाता द्वारा उधारकर्ता के घर की इक्विटी पर प्रदान किया जाता है. घर का निर्माण पूरी तरह से किया जाना चाहिए और उसके पास स्पष्ट टाइटल डीड होने चाहिए.

टर्म के अनुसार, जब आप यह सोचते हैं कि होम इक्विटी लोन क्या है, तो इसका उत्तर यह दर्शाता है कि यह घर की इक्विटी पर स्पष्ट रूप से लिया गया लोन है. हालांकि, रेजिडेंशियल या नॉन-रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर लोन लिया जा सकता है.

होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज लोन - अंतर

लोन राशि:

मॉरगेज और होम लोन के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि होम लोन मॉरगेज के लिए, लोन राशि कमर्शियल या रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू से प्राप्त की जाती है. उधारकर्ता प्रॉपर्टी वैल्यू का 80% तक या ₹ 1 करोड़ तक प्राप्त कर सकते हैं. प्रॉपर्टी पर कोई मौजूदा लोन और देनदारियां नहीं होंगी.

इक्विटी लोन में उधारकर्ता को अपने घर पर मिलने वाली लोन राशि, प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू और उधारकर्ता द्वारा देय शेष मॉरगेज बैलेंस के बीच के अंतर से प्राप्त की जाती है. यह अंतर आमतौर पर प्रॉपर्टी वैल्यू का लगभग 50-70% तक होता है.

ब्याज का प्रकार:

होम लोन मॉरगेज के संबंध में लोनदाता अक्सर फ्लोटिंग ब्याज दर प्रदान करते हैं. जबकि इक्विटी लोन के साथ, लोनदाता आमतौर पर फिक्स्ड ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

प्रोसेसिंग का समय:

हाउस मॉरगेज लोन के लिए प्रोसेसिंग का समय आमतौर पर दस दिनों का होता है, जो डॉक्यूमेंटेशन क्लियरेंस और सत्यापन प्रोसेस के अधीन होता है. होम इक्विटी लोन को प्रोसेस करने में आमतौर पर दो से चार सप्ताह लगते हैं, जो डॉक्यूमेंटेशन क्लियरेंस और सत्यापन प्रोसेस के अधीन होता है.

प्रीपेमेंट शुल्क:

अगर हाउस मॉरगेज लोन में फ्लोटिंग ब्याज दर है, तो कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लगता है.

जब होम इक्विटी लोन की बात आती है, तो प्री-पेमेंट शुल्क अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होंगे, जिसमें आमतौर पर फिक्स्ड ब्याज दरें होती हैं.

होम इक्विटी लोन की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए होम इक्विटी लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है.
क्योंकि लोन राशि प्रॉपर्टी वैल्यू पर आधारित होती है, इसलिए उधारकर्ता पर्सनल लोन की तुलना में होम इक्विटी लोन से अधिक लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.
होम इक्विटी लोन के लिए लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं क्योंकि इक्विटी लोन में कोलैटरल होता है.
पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 15 वर्ष तक होती है, और पुनर्भुगतान के लिए सुविधा दी जाती है.
फिक्स्ड ब्याज दर उधारकर्ताओं को उच्च लोन राशि प्राप्त करने और पूर्वनिर्धारित अवधि में इसका पुनर्भुगतान करने की सुविधा देती है.
होम लोन के विपरीत, किसी भी प्रतिबंधित उद्देश्य के लिए फंड का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है. उधारकर्ता किसी भी उद्देश्य के लिए लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं.
उधारकर्ता फिक्स्ड-दर इंटरेस्ट इक्विटी लोन या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) का लाभ उठा सकते हैं, जहां वे चेकबुक या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपनी सुविधानुसार फंड निकाल सकते हैं.

होम लोन मॉरगेज की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

जब मॉरगेज बनाम लोन की बात आती है, तो मॉरगेज लोन की ब्याज दरें होम इक्विटी लोन की तुलना में कम होती हैं.
इस लोन का लाभ उठाने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास आवश्यक है.
उधारकर्ता अपनी इच्छा के अनुसार लोन राशि का उपयोग कर सकते हैं. वे इसका उपयोग या तो बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं या इसका उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं. इस मामले में लोनदाता की कोई राय नहीं है.
एक बार फिर, मॉरगेज बनाम लोन की तलाश करते समय, मॉरगेज लोन में होम इक्विटी लोन की तुलना में तेज़ प्रोसेसिंग समय होता है.
क्योंकि लोन राशि प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू पर है, जिसमें कोई लियन नहीं लगाया गया है, इसलिए लोन राशि प्रॉपर्टी वैल्यू का 80% तक हो सकती है.
होम इक्विटी लोन के विपरीत, मॉरगेज लोन के तहत टैक्स लाभ उपलब्ध हैं.
उधारकर्ता फ्लोटिंग ब्याज दर और हाइब्रिड टर्म लोन सुविधा के साथ नियमित मॉरगेज लोन का लाभ उठा सकते हैं (जहां उधारकर्ता कम ब्याज देयता का लाभ उठाने के लिए अकाउंट में अतिरिक्त फंड डिपॉजिट करता है). वे टॉप-अप लोन भी कर सकते हैं (जहां उधारकर्ता सफल पुनर्भुगतान की विशिष्ट समय-सीमा के बाद अतिरिक्त फंड का लाभ उठा सकते हैं).

पात्रता और डॉक्यूमेंटेशन: भारत में होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज

भारत में, मॉरगेज लोन बनाम होम लोन के लिए पात्र होना कई कारकों के आधार पर अलग-अलग होगा. इनमें लेंडिंग संस्थान, उधारकर्ता की इनकम, प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और अवधि आदि शामिल हैं.

अधिकांश मामलों में, होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज लोन के लिए पात्रता मानदंड ओवरलैप हो सकते हैं. ध्यान में रखने योग्य कुछ कारकों में शामिल हैं:

आयु
क्रेडिट स्कोर
आय की स्थिरता
पुनर्भुगतान क्षमता
प्रॉपर्टी का स्वामित्व

कई मामलों में, मॉरगेज और होम लोन दोनों के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन ओवरलैप्स हो जाते हैं. अधिकांश वित्तीय संस्थान आवेदक को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए कहते हैं

पहचान के प्रमाण के साथ-साथ पते का प्रमाण (जैसे आधार कार्ड, PAN कार्ड, रेंटल स्लिप, गैस या बिजली के बिल)
इनकम डॉक्यूमेंट (सैलरी स्लिप, ITR और बैंक स्टेटमेंट)
प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट जैसे कि आपका सेल डीड, टाइटल डीड और एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट

अपनी एप्लीकेशन सबमिट करते समय पात्रता आवश्यकताओं और डॉक्यूमेंटेशन की पुष्टि करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना महत्वपूर्ण है.

होम इक्विटी लोन या मॉरगेज लोन: आपके लिए कौन सा सही है?

इक्विटी और हाउस मॉरगेज लोन दोनों की विशेषताओं और लाभों को देखते हुए, दोनों प्रकार के लोन उधारकर्ताओं को लाभ देते हैं. आमतौर पर यह चुनने से पता चलता है कि प्रॉपर्टी पर कोई भार है या नहीं. यहां एनकम्ब्रेंस का अर्थ है कि अगर प्रॉपर्टी में कोई भुगतान न किए गए लोन और बिल हैं. अगर प्रॉपर्टी पर कोई भार नहीं है और जब तक प्रॉपर्टी उधारकर्ता के नाम पर है, तो वे मॉरगेज लोन प्राप्त कर सकते हैं.

हालांकि, कभी-कभी किसी व्यक्ति के पास मौजूदा होम लोन होता है, जिसका भुगतान वे अभी भी कर रहे हैं. इस मामले में, उनके लिए होम इक्विटी लोन उपलब्ध है.

संक्षेप में

होम इक्विटी लोन और होम लोन मॉरगेज दोनों में बेहतरीन विशेषताएं और लाभ हैं. दोनों सिक्योर्ड लोन हैं जो इमरजेंसी फंड की आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि का तुरंत डिस्बर्सल प्रदान करते हैं. अगर आप फंडिंग की तलाश कर रहे हैं, तो होम लोन का ऑनलाइन लाभ उठाएं और अपने सपनों को पूरा करने के लिए आकर्षक विकल्प पाएं!

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सामान्य प्रश्न

होम इक्विटी लोन और मॉरगेज के बीच मुख्य अंतर क्या है?

मॉरगेज और होम लोन के बीच मुख्य अंतर यह है कि होम इक्विटी लोन कुछ खर्चों का भुगतान करने के लिए प्रॉपर्टी में इक्विटी का उपयोग करता है. दूसरी ओर, मॉरगेज लोन का उपयोग प्रॉपर्टी या घर खरीदने के लिए किया जाता है.

क्या आप भारत में किसी भी उद्देश्य के लिए होम इक्विटी लोन का उपयोग कर सकते हैं?

हां, भारत में, होम इक्विटी लोन का उपयोग कई अलग-अलग उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है. इन्हें अक्सर "प्रॉपर्टी पर लोन" कहा जाता है इनका उपयोग शिक्षा, मेडिकल खर्च, यात्रा आदि के लिए किया जा सकता है. हालांकि, नियम और शर्तों को समझने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना महत्वपूर्ण है.

क्या होम इक्विटी लोन भारत में टैक्स लाभ के लिए पात्र है?

प्रॉपर्टी पर लोन टैक्स लाभ प्रदान कर सकता है. हालांकि, अधिकांश मामलों में, यह तभी होता है जब फंड का उपयोग कुछ उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे घर खरीदना या रेनोवेट करना. अगर लोन का उपयोग पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं जैसे अन्य खर्चों के लिए किया जाता है, तो टैक्स छूट लागू नहीं हो सकती है.

मॉरगेज लोन बनाम होम इक्विटी लोन के लिए कौन पात्र है?

होम इक्विटी लोन बनाम मॉरगेज लोन के लिए पात्रता लोनदाता के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. अधिकांश मामलों में, लोनदाता लोन लेने के उद्देश्य, आपका क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान क्षमता, आपकी इनकम और अन्य कारकों पर विचार करेंगे. अधिक जानकारी के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना महत्वपूर्ण है.

होम इक्विटी लोन और दूसरे मॉरगेज से जुड़े जोखिम क्या हैं?

होम इक्विटी लोन और दूसरे मॉरगेज से जुड़े कई जोखिम हैं, जिनमें आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव, कर्ज़ के स्तर में वृद्धि, भुगतान छूटने के मामले में फोरक्लोज़र का जोखिम और क्लोजिंग फीस और लागत शामिल हैं. फंड का उपयोग केवल विशिष्ट उद्देश्यों तक सीमित किया जा सकता है.