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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > शिक्षा के लिए लोन > एजुकेशन लोन के लिए RBI के दिशानिर्देशों के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

शिक्षा के लिए लोन

एजुकेशन लोन के लिए RBI के दिशानिर्देशों के बारे में सब कुछ जानें

Everything You Need To Know About The RBI Guidelines For Education Loan

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) देश का केंद्रीय बैंक है और भारत में वाणिज्यिक बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को विनियमित करने की जिम्मेदारी रखता है. यह भारतीय अर्थव्यवस्था में धन आपूर्ति और लोन विनियमन को नियंत्रित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इसके अलावा, यह एजुकेशन लोन सहित विभिन्न क्षेत्रों के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है. इस ब्लॉग पोस्ट में, हम एजुकेशन लोन के लिए लेटेस्ट RBI दिशानिर्देशों के बारे में जानेंगे, ताकि आपको यह समझने में मदद मिल सके कि आपको क्या जानना चाहिए. आइए शुरू करें.

अधिकतम लोन लिमिट

जब एजुकेशन लोन की बात आती है, तो सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है अधिकतम लोन लिमिट. RBI ने इस लिमिट के संबंध में दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं, इस आधार पर कि क्या लोन भारत में या विदेश में पढ़ने के लिए लिया गया है.

भारत में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए, छात्र प्राथमिकता सेक्टर लेंडिंग कैटेगरी के तहत अनुसूचित कमर्शियल बैंकों से ₹10 लाख तक के एजुकेशन लोन का लाभ उठा सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप विदेश में पढ़ाई करने की योजना बना रहे हैं, तो आप प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग के तहत ₹20 लाख तक के एजुकेशन लोन का लाभ उठा सकते हैं. यह ध्यान देने योग्य है कि भारतीय स्टेट बैंक जैसे कुछ बैंक शैक्षिक बैकग्राउंड, परिवार की इनकम, क्रेडिट स्कोर और सिक्योरिटी मॉरगेज जैसे कारकों के आधार पर विदेश में अध्ययन करने के लिए ₹1.5 करोड़ तक के एजुकेशन लोन प्रदान करते हैं.

प्रतिष्ठाता छात्रों और प्रतिष्ठित कॉलेजों के लाभ

RBI के दिशानिर्देश असाधारण शैक्षिक पृष्ठभूमि वाले छात्रों के लिए योग्यता-आधारित लाभों और प्रतिष्ठित कॉलेजों में प्रवेश पर भी विचार करते हैं. इन दिशानिर्देशों के अनुसार, जिन छात्रों के पास शैक्षणिक उत्कृष्टता के रिकॉर्ड के साथ उत्कृष्ट ग्रेड और प्रवेश परीक्षा रैंकिंग हैं, वे अतिरिक्त लाभ के लिए पात्र हैं. इन लाभों में उच्च शिक्षा लोन लिमिट और कम ब्याज दरें शामिल हो सकती हैं.

कोलैटरल की आवश्यकताएं

एजुकेशन लोन के लिए RBI के दिशानिर्देशों द्वारा कवर किया गया एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू कोलैटरल की आवश्यकता है. बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा दी गई राशि के आधार पर, एजुकेशन लोन को सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन में वर्गीकृत किया जा सकता है.

– ₹4 लाख तक के एजुकेशन लोन के लिए, कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी डिपॉज़िट की आवश्यकता नहीं है.

– ₹4 लाख से ₹7.5 लाख तक के एजुकेशन लोन के लिए, गारंटर की आवश्यकता होती है.

– ₹7.5 लाख से अधिक के एजुकेशन लोन के लिए, प्रॉपर्टी, बॉन्ड या अन्य एसेट के रूप में कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है.

भारतीय स्टेट बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे सार्वजनिक बैंक 7.5 लाख रुपये तक के कोलैटरल-मुक्त शिक्षा लोन प्रदान करते हैं, जबकि HDFC, ICICI और एक्सिस जैसे निजी बैंक 40 लाख रुपये तक के कोलैटरल-मुक्त शिक्षा लोन प्रदान करते हैं. हालांकि, ये लिमिट क्रेडिट स्कोर, को-आवेदक/गारंटर की वित्तीय इनकम और असाधारण शैक्षिक परफॉर्मेंस जैसे कारकों के अधीन हैं.

मोराटोरियम अवधि

एजुकेशन लोन के लिए RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, छात्रों को अपनी कोर्स डिग्री पूरी करने के बाद मोराटोरियम अवधि प्रदान की जाती है. यह अवधि छात्रों को लोन पुनर्भुगतान से ब्रेक लेने की अनुमति देती है क्योंकि वे पुनर्भुगतान के लिए फंड की व्यवस्था करना शुरू करते हैं. मोराटोरियम अवधि कोर्स की अवधि के आधार पर 6 महीनों से एक वर्ष तक हो सकती है.

टैक्स में लाभ

एजुकेशन लोन लेने के महत्वपूर्ण लाभों में से एक है इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले टैक्स लाभ. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80E के तहत आप अपने एजुकेशन लोन पर चुकाए गए ब्याज पर इनकम टैक्स में छूट का क्लेम टैक्स सकते हैं.

इस कटौती का क्लेम अधिकतम 8 वर्षों तक या लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक किया जा सकता है, जो भी पहले हो. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस लाभ का लाभ केवल उन व्यक्तियों द्वारा लिया जा सकता है जिन्होंने अपने या अपने पति/पत्नी/बच्चों के लिए एजुकेशन लोन लिया है.

एजुकेशन लोन पर दरें

एजुकेशन लोन पर ब्याज दरें कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं जैसे अधिकतम लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, प्रदान किए गए कोलैटरल, क्रेडिट हिस्ट्री आदि. आमतौर पर, एजुकेशन लोन पर ब्याज दरें 9% से 14% तक होती हैं. हालांकि, व्यक्तिगत बैंक बाहरी बेंचमार्क लेंडिंग दर (EBLR) और स्प्रेड के आधार पर ब्याज दर की गणना करते हैं.

EBLR की गणना रेपो दर और स्प्रेड जोड़कर की जाती है. उदाहरण के लिए, आइए भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा प्रदान की जाने वाली एजुकेशन लोन की ब्याज दर पर विचार करें. अगर रेपो दर 6.50% है और स्प्रेड 2.65% है, तो EBLR 9.15% होगा. SBI EBLR से 2% का क्रेडिट रिस्क प्रीमियम (CRP) भी जोड़ता है, जिससे प्रभावी ब्याज दर 11.15% हो जाती है.

शिकायत निवारण

एजुकेशन लोन से संबंधित किसी भी समस्या या शिकायत के मामले में, उधारकर्ता RBI ओम्बड्समैन स्कीम से संपर्क कर सकते हैं. अगर कोई बॉरोअर कमर्शियल बैंकों द्वारा प्रदान की गई सेवाओं से संतुष्ट नहीं है या अगर उनकी शिकायतों का 30 दिनों के भीतर समाधान नहीं किया जाता है, तो वे RBI ओम्बड्समैन के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं. शिकायत को RBI की शिकायत प्रबंधन प्रणाली के माध्यम से या केंद्र में जाकर या शिकायत पत्र/पोस्ट भेजकर ऑनलाइन दर्ज किया जा सकता है.

निष्कर्ष

भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने की योजना बनाते समय एजुकेशन लोन के लिए RBI के दिशानिर्देशों को समझना और उनका पालन करना आवश्यक है. ये दिशानिर्देश अधिकतम लोन लिमिट, कोलैटरल आवश्यकताएं, मोराटोरियम अवधि, टैक्स लाभ और शिकायत निवारण तंत्र जैसे विभिन्न पहलुओं को कवर करते हैं. इन दिशानिर्देशों को जानकर, आप अपने एजुकेशन लोन के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं और आसान उधार अनुभव सुनिश्चित कर सकते हैं.

अगर आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले एजुकेशन लोन की तलाश कर रहे हैं, तो टाटा कैपिटल आपके शैक्षिक कार्यों को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए प्रतिस्पर्धी विकल्प प्रदान करता है. एजुकेशन लोन ऑफर के बारे में अधिक जानकारी के लिए टाटा कैपिटल ऐप पर जाएं.

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