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माइक्रोफाइनेंस लोन क्या हैं: अर्थ, प्रकार और अप्लाई कैसे करें

टाटा कैपिटल द्वारा
05 जनवरी 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 9 मिनट
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What Are Microfinance Loans: Meaning, Types & How To Apply

माइक्रोफाइनेंस भारत में वित्तीय समावेशन और क्रेडिट एक्सेस को बढ़ाने के लिए एक शक्तिशाली टूल के रूप में उभरा है. यह कम इनकम वाले व्यक्तियों और समुदायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है, जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है. भारत में माइक्रोफाइनेंस के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक माइक्रो लोन है, जो वंचित लोगों को उनकी आजीविका और छोटे बिज़नेस वेंचर को सपोर्ट करने के लिए ऑफर किए जाने वाले छोटे आकार के लोन हैं.

आइए जानें कि माइक्रो लेंडिंग क्या है, उपलब्ध विभिन्न प्रकार, उनके लाभ और आप भारत में इन लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं.

माइक्रोफाइनेंस लोन क्या हैं?

माइक्रो लोन, जैसा कि नाम से पता चलता है, भारत में छोटे बिज़नेस मालिकों को प्रदान की जाने वाली लघु-स्तरीय क्रेडिट सुविधाएं हैं. ये उन बिज़नेस लोगों को प्रदान किए जाते हैं जो अन्यथा पारंपरिक क्रेडिट सुविधाओं तक पहुंच नहीं रखते हैं. इसका उद्देश्य उन्हें अपना नया बिज़नेस शुरू करने, आजीविका उत्पन्न करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए माइक्रो बिज़नेस लोन के रूप में आवश्यक संसाधन प्रदान करना है. ये लोन आमतौर पर छोटी राशि के होते हैं और पुनर्भुगतान की शर्तें उधारकर्ताओं के लिए फ्लेक्सिबल और किफायती होने के लिए डिज़ाइन की गई हैं.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के प्रकार

माइक्रोफाइनेंस सुविधाओं को निम्नलिखित विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

माइक्रो लोन

माइक्रो लोन माइक्रोफाइनेंस लोन का प्राथमिक प्रकार है. ये लोन आमतौर पर उन व्यक्तियों या छोटे उद्यमियों को प्रदान किए जाते हैं, जिनके पास कम इनकम या कोलैटरल की कमी के कारण पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं का एक्सेस नहीं होता है. लोन राशि अपेक्षाकृत छोटी होती है और इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिसमें छोटे बिज़नेस शुरू करना या बढ़ाना, पशुधन खरीदना, कृषि गतिविधियों के लिए फंडिंग करना या आवश्यक वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना शामिल है. माइक्रो लोन अक्सर पारंपरिक बैंक लोन की तुलना में कम ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं. आप माइक्रो लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

सूक्ष्म बचत

माइक्रोफाइनेंस संस्थान अपने ग्राहकों के बीच सूक्ष्म बचत को भी प्रोत्साहित और सुविधाजनक बनाते हैं. ये सेविंग प्रोडक्ट लोगों को सुरक्षा कवच बनाने और नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. माइक्रो सेविंग अकाउंट में आमतौर पर शून्य से न्यूनतम ओपनिंग बैलेंस की आवश्यकता होती है और लोगों को अधिक बचत करने के लिए प्रेरित करने के लिए ब्याज आकर्षित करते हैं. यह वित्तीय अनुशासन न केवल व्यक्तियों को अपने खर्चों को मैनेज करने में मदद करता है, बल्कि उन्हें भविष्य में बड़े लोन के लिए भी पात्र बनाता है.

माइक्रो बीमा

माइक्रो बीमा माइक्रोफाइनेंस का एक और आवश्यक पहलू है जो समाज के कमजोर वर्गों को बीमा कवरेज प्रदान करता है. ये बीमा प्रोडक्ट कम इनकम वाले व्यक्तियों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और उन्हें स्वास्थ्य इमरजेंसी, फसल विफलता, दुर्घटनाओं और प्राकृतिक आपदाओं जैसे विभिन्न जोखिमों से बचाने के लिए तैयार किए गए हैं. माइक्रो बीमा यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित परिस्थितियों का सामना करते समय गरीब और गरीबी में न आएं.

माइक्रोफाइनेंस लोन की प्रमुख विशेषताएं

माइक्रोफाइनेंस लोन स्कीम के लिए अप्लाई करने से पहले, इसकी विशेषताओं और उद्देश्य को समझना महत्वपूर्ण है. नीचे, हम माइक्रोफाइनेंस लोन की कुछ प्रमुख विशेषताओं की लिस्ट देते हैं:

कोलैटरल की आवश्यकता: माइक्रोफाइनेंस लोन का एक लाभ यह है कि उन्हें आमतौर पर कोलैटरल के बिना ऑफर किया जाता है. यह कम आय वाले व्यक्तियों और पहली बार बिज़नेस करने वाले उद्यमियों के लिए क्रेडिट को सुलभ बनाता है, जिनके पास एसेट की कमी है.

उधारकर्ताओं की वित्तीय प्रोफाइल: माइक्रोफाइनेंस मुख्य रूप से सीमित आय वाले व्यक्तियों या छोटे बिज़नेस की सेवा करता है, जिसका उद्देश्य वित्तीय रूप से बाहर रखे गए ग्रुप को औपचारिक सिस्टम में लाना है.

लोन राशि और अवधि: लोन आमतौर पर छोटे होते हैं और आपकी सटीक ज़रूरतों, बिज़नेस के प्रकार और लोकेशन के अनुसार तैयार किए जाते हैं. पुनर्भुगतान अवधि भी आमतौर पर कम होती है, जिसमें अनियमित आय को समायोजित करने के लिए डिज़ाइन किए गए इंस्टॉलमेंट प्लान होते हैं.

माइक्रोफाइनेंस लोन के लाभ

माइक्रो लेंडिंग के कई लाभ हैं जो वंचित समुदायों के वित्तीय विकास में योगदान देते हैं. इनमें शामिल हैं:

वित्तीय समावेशन: माइक्रोफाइनेंस उन लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करता है जिन्हें औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र के माध्यम से क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल लगता है. यह वित्तीय समावेशन और वित्तीय भागीदारी को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण है.

गरीबी उन्मूलन: इनकम पैदा करने वाली गतिविधियों के लिए पूंजी प्रदान करके, माइक्रोफाइनेंस इन व्यवसायों की गरीबी कम करने और उन्नयन में मदद करता है.

महिला सशक्तिकरण: माइक्रोफाइनेंस महिलाओं को परिवारों और बिज़नेस के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता और निर्णय लेने की शक्ति प्रदान करके उन्हें सशक्त बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है.

उद्यमिता को बढ़ावा देना: माइक्रो लोन लघु व्यवसायों और उद्यमिता के विकास में सहायता करते हैं, वित्तीय विकास को बढ़ावा देते हैं और जमीनी स्तर पर रोज़गार सृजन को बढ़ावा देते हैं.

सामाजिक विकास: माइक्रोफाइनेंस लोगों को आवश्यक सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाकर शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल और स्वच्छता जैसी सामाजिक समस्याओं को हल करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

भारत में माइक्रोफाइनेंस कैसे काम करता है?

भारत में माइक्रो लेंडिंग के दो तरीके हैं. ये हैं:

माइक्रोफाइनेंस के लिए SHG बैंक लिंकेज प्रोग्राम

भारत में माइक्रोफाइनेंस के सबसे सफल मॉडल में से एक सेल्फ-हेल्प ग्रुप (SHG) बैंक लिंकेज प्रोग्राम है. इस मॉडल के तहत, एक ही सामाजिक वित्तीय पृष्ठभूमि की महिलाएं स्व-सहायता समूह बनाने के लिए एक साथ आती हैं. ये समूह अपनी बचत को इकट्ठा करते हैं, जो फिर मुख्यधारा के बैंकों से जुड़े होते हैं. बैंक स्वयं सहायता समूहों और समूहों को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर अपने सदस्यों को पैसे उधार देते हैं. यह कार्यक्रम ग्रामीण गरीबों तक पहुंचने और महिलाओं को सशक्त बनाने में अत्यधिक प्रभावी रहा है.

माइक्रोफाइनेंस संस्थान

SHG बैंक लिंकेज प्रोग्राम के अलावा, भारत में कई माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) हैं जो माइक्रोफाइनेंस सेवाएं प्रदान करते हैं. MFI विशेष वित्तीय संस्थान हैं जो माइक्रो बिज़नेस लोन, माइक्रो सेविंग और माइक्रो बीमा जैसे कई माइक्रोफाइनेंस प्रोडक्ट प्रदान करते हैं. वे ग्रामीण और शहरी दोनों जनसंख्याओं को पूरा करते हैं और गरीबी को कम करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के मिशन के साथ काम करते हैं.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए पात्रता मानदंड

माइक्रोफाइनेंस लोन आमतौर पर स्व-व्यवसायी और छोटे उद्यमियों सहित कम आय वाले व्यक्तियों के लिए हैं. उन्हें आजीविका या इनकम उत्पन्न करने वाली गतिविधियों जैसे छोटे व्यापार, कृषि या घरेलू व्यवसायों में शामिल लोगों को ऑफर किया जाता है.

माइक्रोफाइनेंस लोन पात्रता का विवरण आमतौर पर लेंडिंग संस्थान के अनुसार अलग-अलग होता है. अधिकांश मामलों में, निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.
आवेदक को इनकम जनरेट करने वाली गतिविधियों में शामिल होना चाहिए.
उन्हें लोन एप्लीकेशन को सही तरीके से पूरा करना होगा.
आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें (आमतौर पर आवेदक की ID का प्रमाण, जैसे आधार और PAN कार्ड, पते का प्रमाण, जिसमें रेंटल एग्रीमेंट और यूटिलिटी बिल और इनकम डॉक्यूमेंट शामिल हैं).
आवेदक के रोज़गार के प्रकार के आधार पर इनकम डॉक्यूमेंट अलग-अलग होंगे.

सटीक पात्रता आवश्यकताओं के लिए, अपने लोनदाता से संपर्क करना न भूलें!

माइक्रोफाइनेंस लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अप्लाई करने से पहले, यह जानना आवश्यक है कि माइक्रोफाइनेंस लोन डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं क्या हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न लेंडिंग संस्थानों के पास अलग-अलग डॉक्यूमेंट और KYC आवश्यकताएं होंगी. अधिकांश मामलों में, निम्नलिखित को तैयार रखना महत्वपूर्ण है:

पहचान का प्रमाण: यह सरकार द्वारा जारी कोई भी मान्य ID हो सकती है, जैसे आधार कार्ड, वोटर ID, PAN कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस. इसका उपयोग आवेदक की पहचान को सत्यापित करने के लिए किया जाता है.
पते का प्रमाण: आपके निवास स्थान की पुष्टि करने के लिए आधार, राशन कार्ड, यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट जैसे डॉक्यूमेंट का उपयोग किया जाता है.
फोटो: आपको एप्लीकेशन रिकॉर्ड और सत्यापन के लिए पासपोर्ट-साइज़ फोटो सबमिट करने के लिए कहा जाएगा.
इनकम का विवरण: आमतौर पर इनकम का बुनियादी प्रमाण आवश्यक होता है, विशेष रूप से स्व-व्यवसायी या अनौपचारिक श्रमिकों के लिए.
बैंक अकाउंट का विवरण: कैंसल चेक या पासबुक की कॉपी आवश्यक है.

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भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अप्लाई करने में आमतौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

रिसर्च: अपने क्षेत्र में कार्यरत MFI या SHG की पहचान करें और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लोन के प्रकार, माइक्रो फाइनेंस के लिए पात्रता मानदंड, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान शर्तें.

डॉक्यूमेंटेशन: आवश्यक डॉक्यूमेंट जैसे पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, इनकम का विवरण और माइक्रोफाइनेंस संस्थान द्वारा आवश्यक कोई अन्य डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें.

एप्लीकेशन: संस्थान द्वारा प्रदान किया गया लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ इसे सबमिट करें.

क्रेडिट असेसमेंट: संस्थान आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट असेसमेंट करेगा.

लोन डिस्बर्समेंट: अगर आपकी लोन एप्लीकेशन अप्रूव हो जाती है, तो सहमत शर्तों के अनुसार आपको फंड डिस्बर्स कर दिए जाएंगे.

पुनर्भुगतान: अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखने और भविष्य में लोन के लिए पात्र होने के लिए संस्थान के साथ सहमत होने के अनुसार नियमित पुनर्भुगतान करें.

ऑनलाइन अप्लाई करें: माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

माइक्रोफाइनेंस लोन ऑनलाइन एप्लीकेशन टेक्नोलॉजी के बढ़ने के साथ लोकप्रिय हो गए हैं, और हम नीचे ऑनलाइन अप्लाई करने के तरीके का विवरण देते हैं:

सबसे पहले, विभिन्न लोन प्रदाताओं के बारे में ऑनलाइन रिसर्च करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार संस्थानों को शॉर्टलिस्ट करें. लोन राशि, ब्याज दरों, पुनर्भुगतान शर्तों और एप्लीकेशन की आवश्यकताओं की तुलना करना न भूलें.
लोनदाता चुनने के बाद, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन स्टेटस, GST कम्प्लायंस, क्रेडिट प्रोफाइल, सर्विस योग्य लोकेशन और पुनर्भुगतान क्षमता सहित पात्रता आवश्यकताओं को चेक करें.
अपने सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट कलेक्ट करें. यह बिज़नेस रजिस्ट्रेशन पेपर, हाल ही के बैंक स्टेटमेंट, GST रिटर्न, वित्तीय स्टेटमेंट, IT रिटर्न और अन्य विवरण हो सकते हैं.
अपने बिज़नेस और फंडिंग आवश्यकताओं के बारे में आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ अपनी माइक्रो लोन एप्लीकेशन ऑनलाइन सबमिट करें.

माइक्रोफाइनेंस लोन के सामान्य उपयोग और प्रभाव

माइक्रोफाइनेंस लोन का इस्तेमाल अक्सर छोटे बिज़नेस शुरू करने या स्केल करने, वर्किंग कैपिटल को मैनेज करने, खेती या घर आधारित काम को सपोर्ट करने और दैनिक इनकम को स्थिर करने के लिए किया जाता है. हालांकि लोन की राशि छोटी हो सकती है, लेकिन इसका प्रभाव दूरगामी है.

माइक्रोफाइनेंस लोन स्कीम बिज़नेस और आजीविका पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करती हैं, कैश फ्लो में सुधार करती हैं और अधिक अनुमानित इनकम बनाती हैं. व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के अलावा, माइक्रोफाइनेंस वंचित समुदायों को औपचारिक वित्तीय सिस्टम में लाकर और बुनियादी बचत और मनी-मैनेजमेंट की आदतों का निर्माण करके बड़ी भूमिका निभाता है.

संरचित पुनर्भुगतान के साथ, फंड का दोबारा उपयोग किया जा सकता है और इसे दूसरों तक बढ़ाया जा सकता है, जिससे वित्तीय स्वतंत्रता और दीर्घकालिक समुदाय विकास का एक स्थिर चक्र बन जाता है.

भारत में टॉप माइक्रोफाइनेंस संस्थान और लोन स्कीम

देश की कुछ टॉप माइक्रोफाइनेंस लोन स्कीम और संस्थान नीचे दिए गए हैं:

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक: माइक्रोलोन, सेविंग अकाउंट, डिपॉजिट, बीमा और वित्तीय साक्षरता पहल प्रदान करता है, जिससे वित्तीय समावेशन में सुधार होता है.
भारत फाइनेंशियल इन्क्लूज़न लिमिटेड (SKS माइक्रोफाइनेंस) कम आय वाले परिवारों, विशेष रूप से ग्रामीण महिलाओं को माइक्रो लोन, होम इम्प्रूवमेंट लोन और एमरजेंसी लोन प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है.
बंदन बैंक: एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान से एक फुल-सर्विस बैंक में विकसित हुआ, जो देश भर में माइक्रोलोन और पर्सनल लोन प्रदान करता है.
क्रेडिटएक्सेस ग्रामीण लिमिटेड भारत की सबसे बड़ी माइक्रोफाइनेंस NBFC है, जो मुख्य रूप से ग्रामीण महिला उद्यमियों की सेवा करती है.
इंडिया माइक्रो फाइनेंस इक्विटी फंड: SIDBI-समर्थित पूंजी सहायता के माध्यम से छोटे MFI को मज़बूत बनाता है.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: छोटे बिज़नेस को ₹10 लाख तक का कोलैटरल-मुक्त माइक्रोक्रेडिट प्रदान करता है.

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निष्कर्ष

माइक्रो लोन, बचत और बीमा जैसी माइक्रोफाइनेंस सुविधाएं भारत में वंचित लोगों के लिए जीवन रेखा साबित हुई हैं, जिससे वे अपने जीवन में सुधार कर सकते हैं, टिकाऊ बिज़नेस बना सकते हैं और देश के वित्तीय विकास में योगदान दे सकते हैं. SHG बैंक लिंकेज प्रोग्राम और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों जैसे विभिन्न माइक्रो लेंडिंग मॉडल के माध्यम से, लाखों लोगों ने वित्तीय सेवाओं और सामाजिक-वित्तीय विकास के अवसरों तक पहुंच प्राप्त की है.

बदलते वित्तीय परिदृश्य के साथ, टाटा कैपिटल जैसे वित्तीय संस्थान भी क्रेडिट एक्सेस बढ़ाने की दिशा में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं. आप अपनी फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन और पर्सनल लोन जैसी विभिन्न फाइनेंसिंग सुविधाओं के लिए अप्लाई कर सकते हैं. जैसे-जैसे माइक्रोफाइनेंस का विकास और विस्तार जारी है, यह देश में गरीबी को दूर करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा.

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सामान्य प्रश्न

माइक्रोफाइनेंस लोन क्या है और यह भारत में कैसे काम करता है?

माइक्रोफाइनेंस लोन कम इनकम वाले व्यक्तियों या छोटे उद्यमियों के लिए बनाया गया लोन है, जो एमएफआई, एसएचजी या लोनदाता द्वारा इनकम उत्पन्न करने वाली गतिविधियों को सपोर्ट करने के लिए प्रदान किया जाता है. राशि आमतौर पर छोटी और कोलैटरल-मुक्त होती है.

भारत में उपलब्ध माइक्रोफाइनेंस लोन के प्रकार क्या हैं?

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन स्कीम इनकम उत्पन्न करने वाली गतिविधियों, शैक्षिक लोन, आपातकालीन लोन और कृषि लोन को कवर कर सकता है.

भारत में माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए कौन पात्र है?

आमतौर पर, वे आय वाले व्यक्तियों, स्व-व्यवसायी व्यक्तियों, छोटे उद्यमियों और ग्रामीण या अर्ध-शहरी आवेदकों के लिए होते हैं जो आजीविका गतिविधियों में शामिल हैं. पात्रता लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होगी.

माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

आमतौर पर, आपको पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, फोटो, मूल इनकम या आजीविका का विवरण और बैंक अकाउंट की जानकारी की आवश्यकता होती है. ग्रुप-आधारित लोन के लिए ग्रुप रिकॉर्ड की आवश्यकता हो सकती है.

माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

माइक्रो लोन के लिए कैसे अप्लाई करें लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होता है. आमतौर पर, आप पात्रता चेक करके, एप्लीकेशन फॉर्म भरकर और डॉक्यूमेंट अपलोड करके लोनदाता की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं.

माइक्रोफाइनेंस लोन लेने के क्या लाभ हैं?

माइक्रोफाइनेंस लोन क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करने में मदद, कोलैटरल-मुक्त हैं, फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान करते हैं, और छोटे बिज़नेस और कृषि गतिविधियों के लिए सहायता प्रदान करते हैं.

भारत के शीर्ष माइक्रोफाइनेंस संस्थान कौन से हैं?

शीर्ष माइक्रोफाइनेंस लोन इन संस्थानों में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, बंधन बैंक, क्रेडिट एक्सेस ग्रामीण, भारत वित्तीय इन्क्लूज़न लिमिटेड और मुद्रा और सिडबी से जुड़े संस्थान शामिल हैं.

माइक्रोफाइनेंस और पारंपरिक बैंक लोन के बीच क्या अंतर है?

माइक्रोफाइनेंस लोन संस्थान कम इनकम वाले उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए छोटे, कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करते हैं, जबकि पारंपरिक लोन में अधिक राशि, कठोर पात्रता, कोलैटरल और औपचारिक क्रेडिट असेसमेंट शामिल होते हैं.