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डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) क्या है? अर्थ और फॉर्मूला

Q: 1.25 डेट सर्विस कवरेज रेशियो का क्या मतलब है?

1.25 का DSCR का मतलब है कि बिज़नेस डेट ऑब्लिगेशन के प्रत्येक ₹1 के लिए नेट ऑपरेटिंग इनकम में ₹1.25 जनरेट करता है, जो बकाया राशि से 25% कुशन है. अधिकांश लोनदाता 1.25 या उससे अधिक के मजबूत रेशियो पर विचार करते हैं, क्योंकि यह दर्शाता है कि बिज़नेस बिना पुनर्भुगतान के आराम से इनकम में कमी को अवशोषित कर सकता है.

Q: डेट सर्विस कवरेज रेशियो में कमी का कारण क्या है?

डेट सर्विस कवरेज रेशियो आमतौर पर तब गिरता है, जब नेट ऑपरेटिंग इनकम कम हो जाती है, चाहे वह कम राजस्व हो या अधिक ऑपरेटिंग लागत हो, या जब कुल डेट सर्विस बढ़ जाती है, जैसे नए लोन या उच्च इंटरेस्ट रेट. अगर वार्षिक संख्या ठीक दिखती है, तो भी महीनों में असमान कैश फ्लो भी रेशियो को कम कर सकता है.

टाटा कैपिटल द्वारा
02 सितंबर 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 7 मिनट
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What is Debt Service Coverage Ratio (DSCR)? Meaning & formula

बिज़नेस लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करते समय, लोनदाता न केवल राजस्व और लाभ पर ध्यान केंद्रित करते हैं. वे एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल मेट्रिक पर जोर देते हैं: कंपनी का डेट सर्विस कवरेज रेशियो. यह बिज़नेस की पुनर्भुगतान क्षमता का तुरंत स्नैपशॉट प्रदान करता है और लोनदाता को जोखिम का आकलन करने और उनकी वास्तविक उधार क्षमता को समझने में मदद करता है.

डेट सर्विस कवरेज रेशियो का अर्थ, फॉर्मूला, उपयोग आदि जानने के लिए पढ़ते रहें.

डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) को समझें

डेट सर्विस कवरेज रेशियो, या DSCR, एक वित्तीय मेट्रिक है जिसका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि कंपनी अपनी ऑपरेटिंग इनकम का उपयोग करके अपने डेट दायित्वों का पुनर्भुगतान कर सकती है या नहीं. आसान शब्दों में, यह मापता है कि बिज़नेस अपने लोन को दिन-प्रतिदिन के संचालन से मिलने वाले कैश से कितनी आसानी से चुका सकता है.

डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) की गणना कंपनी की नेट ऑपरेटिंग इनकम को उसके वर्तमान कर्ज़ के दायित्वों से विभाजित करके की जाती है. लेंडर DSCR वैल्यू का उपयोग कंपनी की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने और कंपनी के लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए कर सकते हैं. उच्च DSCR का मतलब है, बिज़नेस बिना किसी दबाव के अपने कर्ज़ को आसानी से संभाल सकता है.

लोन के मूल्यांकन में DSCR का उपयोग कैसे किया जाता है?

जैसा कि बताया गया है, बैंक और NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) जैसे लेंडिंग संस्थान DSCR का उपयोग यह समझने के लिए करते हैं कि कंपनी अपने प्रस्तावित कर्ज़ को कितनी आसानी से चुका सकती है. वे मूलधन और ब्याज दोनों सहित कुल पुनर्भुगतान दायित्वों के साथ बिज़नेस की ऑपरेटिंग इनकम की तुलना करते हैं. इससे लेंडर को अनुमानों से आगे बढ़कर वास्तविक पुनर्भुगतान क्षमता को देखने में मदद मिलती है.

एक निरंतर बेहतर DSCR लेंडर को भरोसा दिलाता है कि कंपनी बिज़नेस के उतार-चढ़ाव को EMI भुगतान में चूक किए बिना आसानी से संभाल सकती है. 1 से अधिक DSCR यह बताता है कि कंपनी अपने कर्ज़ के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त इनकम उत्पन्न कर रही है. दूसरी ओर, 1 से कम का DSCR कैश फ्लो की कमी का संकेत देता है.

DSCR की गणना में शामिल घटक

कंपनी के DSCR की गणना में आमतौर पर दो मुख्य घटक शामिल होते हैं:

● नेट ऑपरेटिंग इनकम

नेट ऑपरेटिंग इनकम बिज़नेस के मुख्य कामकाज से उत्पन्न होने वाली इनकम को दर्शाती है. इसकी गणना वेतन, किराया, उपयोगिताओं और कच्चे माल की लागत जैसे परिचालन खर्चों को काटने के बाद की जाती है, लेकिन ब्याज, टैक्स और डेप्रिसिएशन से पहले की जाती है. उदाहरण के लिए, अगर कोई मैन्युफैक्चरिंग कंपनी रेवेन्यू में ₹2 करोड़ कमाती है और परिचालन लागतों पर ₹1.4 करोड़ खर्च करती है, तो उसकी नेट ऑपरेटिंग इनकम ₹60 लाख होती है.

● कुल कर्ज़ भुगतान

कुल कर्ज़ भुगतान में एक वर्ष में देय सभी लोन से संबंधित पुनर्भुगतान शामिल हैं, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि वही कंपनी हर साल ₹35 लाख मूलधन और ₹10 लाख ब्याज के रूप में चुकाती है. कुल कर्ज़ भुगतान ₹45 लाख होगी. DSCR पुनर्भुगतान सुविधा का आकलन करने के लिए इस दायित्व की तुलना परिचालन आय से करता है.

DSCR फॉर्मूला के बारे में जानें

किसी कंपनी के DSCR की गणना एक आसान गणितीय फॉर्मूला का उपयोग करके की जा सकती है. भारत में डेट सर्विस कवरेज रेशियो का फॉर्मूला इस प्रकार है:

डेट सर्विस कवरेज रेशियो = नेट ऑपरेटिंग इनकम / टोटल डेट सर्विस

यहां, नेट ऑपरेटिंग इनकम (NOI) वह इनकम है जो कोई बिज़नेस अपने मुख्य कामकाज से कमाता है, इसमें ऑपरेटिंग खर्चों को घटाने के बाद लेकिन ब्याज, टैक्स और डेप्रिसिएशन को घटाने से पहले. टोटल डेट सर्विस (TDS) एक वर्ष के भीतर देय सभी लोन पुनर्भुगतानों का योग है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं.

नेट ऑपरेटिंग इनकम = टोटल रेवेन्यू - ऑपरेटिंग खर्च

टोटल डेट सर्विस = एक वर्ष के भीतर मूलधन + ब्याज भुगतान

ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करके, जिस बिज़नेस की नेट ऑपरेटिंग इनकम ₹60 लाख और कुल डेट सर्विस ₹45 लाख है, उसका DSCR 60 ÷ 45 = 1.33 होगा.

DSCR की गणना करने के लिए चरण-दर-चरण विधि

DSCR की गणना में कुछ आसान चरण शामिल हैं, जिनमें ऊपर बताई गई नेट ऑपरेटिंग इनकम और कुल डेट सर्विस के आंकड़ों का उपयोग किया जाता है.

डेट सर्विस कवरेज रेशियो की गणना करने के चरण इस प्रकार हैं:

नेट ऑपरेटिंग इनकम की गणना करें.
टोटल डेट सर्विस निर्धारित करें.
DSCR प्राप्त करने के लिए नेट ऑपरेटिंग इनकम को टोटल डेट सर्विस से विभाजित करें.

अच्छा DSCR क्या माना जाता है?

लेंडर केवल DSCR को अलग से नहीं देखते हैं. वे लोन अप्रूवल का निर्णय लेने के लिए कई अन्य मापदंडों के साथ इसका विश्लेषण करते हैं. हालांकि हर लोनदाता के बेंचमार्क अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आदर्श डेट सर्विस कवरेज रेशियो निम्नलिखित सीमा में आता है:

DSCR रेंज	यह क्या दर्शाता है	लोनदाता का दृष्टिकोण
1.25 या उससे अधिक	स्वस्थ कैश फ्लो और मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता	बेहतरीन माना जाता है
1.0 से 1.24	कंपनी पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा कर सकती है, लेकिन सुरक्षा के मध्यम मार्जिन के साथ	स्वीकार्य माना जाता है
1.0 के अंदर	डेट दायित्व नेट ऑपरेटिंग इनकम से अधिक हैं	हाई-रिस्क माना जाता है

टाटा कैपिटल कोई एक निश्चित DSCR कट-ऑफ प्रकाशित नहीं करता है.बिज़नेस के लिए डेट फाइनेंसिंग का मूल्यांकन करते समय, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल, कैश फ्लो हिस्ट्री और मौजूदा कर्ज़ देनदारियों के साथ-साथ इसका आकलन किया जाता है.

बेहतर DSCR बनाए रखने के लाभ

एक अच्छा DSCR लोनदाता और खुद के बिज़नेस, दोनों के लिए महत्वपूर्ण है. लोन अप्रूव करने से पहले लोनदाता इसी की जांच करता है और यह बिज़नेस की अपनी वित्तीय प्लानिंग के लिए एक उपयोगी संकेत है.

अच्छा DSCR बनाए रखने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

फंडिंग तेज़ी से मिलना: अच्छे DSCR का मतलब है कि जब आपको विकास या विस्तार के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, तो आपको देरी का सामना नहीं करना पड़ेगा.
बेहतर लोन शर्तें: एक मजबूत DSCR आपको बातचीत करने की बेहतर स्थिति में रखता है, चाहे वह कम ब्याज दर हो या अधिक सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें हो.
ज़्यादा उधार लेने की क्षमता: औसत से अधिक DSCR वाले बिज़नेस आमतौर पर अधिक लोन लिमिट के लिए पात्र होते हैं, जो दैनिक खर्चों और मौसमी कैश फ्लो के उतार-चढ़ाव को मैनेज करने के लिए उपयोगी होते हैं.
क्रेडिट योग्यता और लोनदाता का भरोसा बढ़ाता है: अच्छा DSCR बनाए रखने का लगातार रिकॉर्ड ऐसा भरोसा पैदा करता है जिससे भविष्य में लोन लेना आसान हो जाता है.
बेहतर वित्तीय प्लानिंग में मदद करता है: अपने कैश फ्लो की तुलना नियमित रूप से पुनर्भुगतान दायित्वों से करने पर आपको तनाव का पहले ही पता चल जाता है, इससे आप या तो खर्चों को कम कर सकते हैं या फिर चीज़ों को आसान बनाने के लिए बिज़नेस कैश फ्लो को मैनेज करने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन लेने पर विचार कर सकते हैं.

इसे भी पढ़ें – 5 C क्रेडिट: लोनदाता बिज़नेस लोन का आकलन कैसे करते हैं

डेट सर्विस कवरेज रेशियो की सीमाएं

सीमा	स्पष्टीकरण
पूरा चित्र नहीं दिखा सकता है	DSCR केवल नेट ऑपरेटिंग इनकम और डेट पर ही नज़र रखता है, जो दोनों में उतार-चढ़ाव हो सकता है. बिज़नेस वर्ष के लिए एक मजबूत DSCR दिखा सकता है, भले ही इसका कैश फ्लो महीने-दर-महीने समान न हो.
उद्योगों के अनुसार अलग-अलग होती है	आदर्श DSCR इंडस्ट्री और लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होता है. एक विनिर्माण बिज़नेस आमतौर पर सॉफ्टवेयर वितरण बिज़नेस की तुलना में कम DSCR चलाता है.
अकाउंटिंग विधियों के प्रति संवेदनशील	कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली अकाउंटिंग विधि DSCR की गणना को प्रभावित कर सकती है. उदाहरण के लिए, अक्रूअल अकाउंटिंग रेवेन्यू और खर्चों को बढ़ा सकती है, जिससे रेशियो कम हो सकता है.

DSCR बनाम इंटरेस्ट कवरेज रेशियो

डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) और इंटरेस्ट कवरेज रेश्यो (ICR) दोनों का उपयोग कंपनी की कर्ज़ चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए किया जाता है. हालांकि, वे पुनर्भुगतान के विभिन्न पहलुओं पर ध्यान देते हैं. जबकि DSCR मूलधन और ब्याज सहित कुल कर्ज़ दायित्वों को मापता है, ICR केवल ब्याज वाले हिस्से पर ध्यान केंद्रित करता है.

नीचे दी गई टेबल DSCR और ICR के बीच तुलना दर्शाती है:

पैरामीटर	DSCR	आईसीआर
यह क्या मापता है	मूलधन और इंटरेस्ट दोनों का पुनर्भुगतान करने की बिज़नेस की क्षमता	किसी बिज़नेस की लोन पर केवल ब्याज देने की क्षमता
उद्देश्य	कंपनी की कुल कर्ज़ पुनर्भुगतान क्षमता चेक करने के लिए	कंपनी की ब्याज पुनर्भुगतान क्षमता चेक करने के लिए
फॉर्मूला	निवल परिचालन आय/कुल लोन सेवा	EBIT/ब्याज खर्च
आमतौर पर इसके लिए इस्तेमाल किया जाता है	लोन के लिए लॉन्ग-टर्म वित्तीय क्षमता और उपयुक्तता का आकलन करना	तुरंत ब्याज-भुगतान क्षमता का आकलन करना

DSCR को प्रभावित करने वाले कारक

विवरण	यह DSCR को कैसे प्रभावित करता है
आय की स्थिरता	असंगत इनकम राजस्व को कम करती है, जिससे DSCR कम हो जाता है.
परिचालन लागत	DSCR ऑपरेटिंग लागतों पर विपरीत प्रभाव डालता है: उच्च लागत DSCR को नीचे खींचती है, कम लागत इसे बढ़ाती है.
ऋण संरचना	लोन की अवधि और पुनर्भुगतान शिड्यूल महत्वपूर्ण है; लंबी अवधि आमतौर पर DSCR में सुधार करती है.
ब्याज दर	उच्च इंटरेस्ट रेट कुल डेट सर्विस को बढ़ाती है, जो ऑपरेटिंग इनकम फ्लैट रहने पर DSCR को कम कर सकती है.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले DSCR को बेहतर बनाने के सुझाव

सुझाव	यह कैसे मदद करता है
राजस्व में वृद्धि	हाई-मार्जिन प्रोडक्ट या सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करें और रिसीवेबल्स को टाइट करें.
ऑपरेटिंग लागतों को कम करें	वेंडर के साथ बातचीत करें, इन्वेंटरी को ऑप्टिमाइज़ करें और नियमित कार्यों को ऑटोमेट करें.
मौजूदा क़र्ज़ का पुनर्गठन	अपने लोनदाता से अवधि बढ़ाने या मौजूदा लोन की पुनर्भुगतान संरचना में बदलाव करने के लिए कहें.
लोन प्री-पेमेंट पर विचार करें	मौजूदा लोन का प्री-पेमेंट करने से कुल डेट सर्विस कम हो जाती है.
गैर-आवश्यक व्यय में देरी	बड़े एसेट की खरीद या एक्सपेंशन प्लान को टालना कैश रिज़र्व को मजबूत बनाता है.

निष्कर्ष

डेट सर्विस कवरेज रेशियो (DSCR) पर केवल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ही नहीं, बल्कि नियमित रूप से निगरानी करना लाभदायक है. अगर आपका DSCR अच्छे स्तर से नीचे चला जाता है, तो ऑपरेटिंग लागत को कम करना या मौजूदा लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाना इसे वापस सुधारने में मदद कर सकता है. अप्लाई करने से पहले, टाटा कैपिटल का बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर आपको अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने में मदद कर सकता है. तैयार हो जाने के बाद, बिज़नेस लोन के लिए अभी अप्लाई करें.

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सामान्य प्रश्न

अच्छा DSCR रेशियो क्या माना जाता है?

अच्छे DSCR रेशियो की परिभाषा अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होती है. आमतौर पर, अधिकांश लेंडिंग संस्थानों द्वारा 1.25 या उससे अधिक के DSCR को बेहतरीन माना जाता है. यह स्वस्थ वित्तीय स्थिति और आरामदायक पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है.

1 से कम DSCR क्या दर्शाता है?

1 से कम का DSCR यह दर्शाता है कि बिज़नेस अपने कर्ज़ के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त ऑपरेटिंग इनकम जनरेट नहीं करता है. इसका मतलब है कि लोन चुकाना बाहरी फंड या रिज़र्व पर निर्भर करता है, जिससे कर्ज न चुकाने का खतरा बढ़ जाता है और लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय लोनदाता सावधान हो जाते हैं.

DSCR लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?

कंपनी का DSCR सीधे अपने लोन अप्रूवल की संभावनाओं को प्रभावित करता है. इससे किसी बिज़नेस की लोन चुकाने की क्षमता पर लोनदाता का भरोसा बढ़ता है. अच्छा DSCR होने पर लोन की शर्तें बेहतर हो सकती हैं.वहीं, कमज़ोर DSCR होने पर स्वीकृत की गई राशि कम हो सकती है, शर्तें कठिन हो सकती हैं या लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार भी किया जा सकता है.

प्रोजेक्ट फाइनेंस में DSCR का उपयोग कैसे किया जाता है?

प्रोजेक्ट फाइनेंस में, DSCR का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि प्रोजेक्ट का कैश फ्लो लोन अवधि के दौरान उसके कर्ज़ को चुकाने के लिए पर्याप्त है या नहीं. लोनदाता प्रोजेक्ट के लिए लोन राशि, पुनर्भुगतान शिड्यूल और रिस्क बफर तय करने के लिए अनुमानित DSCR स्तरों का उपयोग करते हैं.

DSCR और इंटरेस्ट कवरेज रेशियो के बीच क्या अंतर है?

DSCR और ब्याज कवरेज रेशियो (ICR) पुनर्भुगतान के विभिन्न पहलुओं पर ध्यान देते हैं. DSCR ऑपरेटिंग इनकम का उपयोग करके मूलधन और ब्याज दोनों का पुनर्भुगतान करने की बिज़नेस की क्षमता को मापता है, जिससे कर्ज़ चुकाने की क्षमता की पूरी जानकारी मिलती है. ICR केवल ब्याज के भुगतान पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे यह छोटी-अवधि के उधार या वर्किंग कैपिटल के मूल्यांकन के लिए अधिक प्रासंगिक हो जाता है.

क्या DSCR उद्योगों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है?

हां, DSCR विभिन्न उद्योगों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है. पूंजी-प्रधान क्षेत्र अक्सर कम स्वीकार्य DSCR स्तरों के साथ काम करते हैं, जबकि कम संपत्ति वाले बिज़नेस में ज़्यादा रेशियो बनाए रखने की उम्मीद की जाती है. लोनदाता DSCR बेंचमार्क तय करने से पहले उद्योग के मानदंडों और बिज़नेस मॉडल को ध्यान में रखते हैं.

बिज़नेस अपने DSCR को कैसे बेहतर बना सकता है?

बिज़नेस अपनी ऑपरेटिंग इनकम बढ़ाकर, फिक्स्ड और वेरिएबल लागतों को नियंत्रित करके, वार्षिक पुनर्भुगतान को कम करने के लिए मौजूदा कर्ज़ का पुनर्गठन करके और गैर-ज़रूरी पूंजी खर्च में देरी करके अपने DSCR को बेहतर बना सकता है. कैश कलेक्शन को मज़बूत बनाने और अनावश्यक कर्ज़ लेने से बचने से भी समय के साथ रेशियो को बेहतर बनाने में मदद मिलती है.

क्या DSCR पर्सनल लोन पर लागू होता है?

DSCR का उपयोग आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए नहीं किया जाता है. लोनदाता पर्सनल लोन को अप्रूव करने के लिए उधारकर्ता की इनकम, नौकरी की स्थिरता, मौजूदा EMI और क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करते हैं. DSCR मुख्य रूप से बिज़नेस लोन और प्रोजेक्ट फाइनेंसिंग पर लागू किया जाता है, जहां डेट दायित्वों को पूरा करने की क्षमता का आकलन करने के लिए ऑपरेटिंग इनकम और कैश फ्लो का मूल्यांकन किया जाता है.

1.25 डेट सर्विस कवरेज रेशियो का क्या मतलब है?

1.25 का DSCR का मतलब है कि बिज़नेस डेट ऑब्लिगेशन के प्रत्येक ₹1 के लिए नेट ऑपरेटिंग इनकम में ₹1.25 जनरेट करता है, जो बकाया राशि से 25% कुशन है. अधिकांश लोनदाता 1.25 या उससे अधिक के मजबूत रेशियो पर विचार करते हैं, क्योंकि यह दर्शाता है कि बिज़नेस बिना पुनर्भुगतान के आराम से इनकम में कमी को अवशोषित कर सकता है.

डेट सर्विस कवरेज रेशियो में कमी का कारण क्या है?

डेट सर्विस कवरेज रेशियो आमतौर पर तब गिरता है, जब नेट ऑपरेटिंग इनकम कम हो जाती है, चाहे वह कम राजस्व हो या अधिक ऑपरेटिंग लागत हो, या जब कुल डेट सर्विस बढ़ जाती है, जैसे नए लोन या उच्च इंटरेस्ट रेट. अगर वार्षिक संख्या ठीक दिखती है, तो भी महीनों में असमान कैश फ्लो भी रेशियो को कम कर सकता है.

DSCR नेगेटिव कैसे हो सकता है?

DSCR तब नेगेटिव हो जाता है जब नेट ऑपरेटिंग इनकम ही नेगेटिव होती है. इसका मतलब है कि कर्ज़ की किश्तें चुकाने से पहले ही बिज़नेस अपने मुख्य काम से कोई कमाई नहीं कर पा रहा है. एक नेगेटिव DSCR गंभीर वित्तीय संकट का संकेत देता है और लोन अप्रूवल की संभावना कम करता है, क्योंकि कर्ज़ चुकाने के लिए कोई ऑपरेटिंग इनकम नहीं होती है.

अगर DSCR 5 से अधिक है, तो क्या होगा?

5 से अधिक DSCR का आमतौर पर मतलब है कि बिज़नेस अपनी मौजूदा कर्ज़ की ज़रूरतों के मुकाबले कहीं अधिक ऑपरेटिंग इनकम उत्पन्न करता है. यह लोनदाताओं के लिए एक मजबूत संकेत है, हालांकि इससे यह भी पता चलता है कि बिज़नेस डेट फाइनेंसिंग का पूरी तरह से लाभ नहीं उठा रहा है और विकास के लिए अधिक पूंजी जुटाने की गुंजाइश हो सकती है.

DSCR लोन की पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?

लोनदाता क्रेडिट स्कोर और बिज़नेस हिस्ट्री के साथ लोन मूल्यांकन में एक प्रमुख जांच के रूप में DSCR का उपयोग करते हैं. कम डीएससीआर (1 से कम) अस्वीकृति या छोटी स्वीकृत राशि का कारण बन सकता है, जबकि स्वस्थ डीएससीआर (1.25 या उससे अधिक) आसान अप्रूवल को सपोर्ट करता है और ऑफर की गई शर्तों में सुधार कर सकता है.