बीमा

लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत बोनस के प्रकार

टाटा कैपिटल द्वारा
24 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
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Types of bonuses under a life insurance policy

निष्कर्ष

बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको अपने स्टैंडर्ड कवरेज या बेस भुगतान के अलावा मिलता है. आमतौर पर, इंश्योरर अच्छी वित्तीय परफॉर्मेंस के आधार पर इसकी घोषणा करता है. बीमा में बोनस के प्रकार पॉलिसी के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं, जैसे लाइफ, हेल्थ या ऑटो बीमा. यह आपको क्लेम न करने के लिए रिवॉर्ड देता है या आपको बीमा के प्रकार के आधार पर बीमा कंपनी के लाभ में शेयर करने की अनुमति देता है. बीमा में बोनस की गणना मुख्य रूप से सम इंश्योर्ड, इंश्योरर के अतिरिक्त लाभ और निवेश पर रिटर्न से प्रभावित होती है.

बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको कंपनी द्वारा अर्जित लाभ के हिस्से के रूप में प्राप्त होता है. यह समय के साथ आपकी पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ाता है.

जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा कवच है जिस पर हर कमाने वाले व्यक्ति को विचार करना चाहिए. यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है. जब आप भागीदारी वाली लाइफ बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्लान के गारंटीड लाभों के अलावा बोनस प्राप्त हो सकता है. बीमा में बोनस एक अतिरिक्त राशि है जो लाइफ बीमा कंपनी अपने अतिरिक्त लाभ से पात्र पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करती है. आप इसे लंबे समय तक पॉलिसी में निवेश बनाए रखने के लिए रिवॉर्ड के रूप में देख सकते हैं. यह आर्टिकल बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के बारे में बताता है, इंश्योरर उन्हें कैसे घोषित करते हैं, और बोनस राशि की गणना कैसे की जाती है, एक आसान उदाहरण प्रदान करता है.

लाइफ बीमा में बोनस क्या है?

लाइफ बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जिसे लाइफ बीमा कंपनी अपने डिस्बर्समेंट योग्य सरप्लस से योग्य भागीदारी (लाभ या पीएआर) पॉलिसी में जोड़ सकती है. यह पॉलिसीधारकों के साथ इंश्योरर के लाभ का एक हिस्सा शेयर करने का एक तरीका है. आमतौर पर, लाइफ इंश्योरर वार्षिक रूप से बीमा में बोनस की घोषणा करता है. हालांकि, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी, सरेंडर या क्लेम सेटलमेंट पर वास्तविक भुगतान हो सकता है. यह ध्यान रखना आवश्यक है कि बोनस का भुगतान टर्म बीमा प्लान, यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान या नॉन-पार्टिसिपेटिंग (नॉन-पार) लाइफ बीमा पॉलिसी पर नहीं किया जाता है.

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लाइफ बीमा बोनस कैसे घोषित किए जाते हैं?

इंश्योरर अपने पार्टिसिपेटिंग फंड के परफॉर्मेंस को रिव्यू करने और पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करने के लिए उपलब्ध डिस्ट्रीब्यूटर सरप्लस की गणना करने के बाद लाइफ बीमा बोनस की घोषणा करते हैं. बोनस दर अधिशेष पर आधारित होती है. इसे अक्सर हर वर्ष सम अश्योर्ड के प्रति ₹ 1,000 के हिसाब से व्यक्त किया जाता है. इसके बाद इंश्योरर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पात्र पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी में घोषित बोनस जोड़ता है. क्योंकि बोनस फंड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं, इसलिए बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और यह हर साल बदल सकती है.

रिवर्सनरी बोनस क्या है?

अब जब आप जानते हैं कि बीमा में बोनस क्या है और इंश्योरर इसे कैसे घोषित करते हैं, तो आइए रिवर्सनरी बोनस के अर्थ को समझने के लिए आगे बढ़ें. पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत ऑफर किए जाने वाले बीमा में रिवर्सनरी बोनस सबसे आम प्रकार का बोनस है. यह इंश्योरर द्वारा घोषित एक राशि है और घोषित बोनस दर के आधार पर हर साल आपकी पॉलिसी में जोड़ दी जाती है. हालांकि, इस बोनस का भुगतान तुरंत नहीं किया जाता है. इसके बजाय, यह पॉलिसी के भीतर जमा होता है और पॉलिसी मेच्योर होने पर या मृत्यु क्लेम सेटल होने पर देय हो जाता है.

इंश्योरर रिवर्सनरी बोनस की घोषणा करने और इसे पॉलिसी से अटैच करने के बाद, इसे आमतौर पर वापस नहीं लिया जा सकता है. रिवर्सनरी बोनस को आमतौर पर एक साधारण रिवर्सनरी बोनस या कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

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सिम्पल रिवर्सनरी बोनस क्या है?

एक साधारण रिवर्सनरी बोनस की गणना केवल पॉलिसी के मूल सम अश्योर्ड पर की जाती है, न कि पहले घोषित बोनस पर. अगर इंश्योरर हर साल बोनस की घोषणा करता है, तो बेस सम अश्योर्ड के आधार पर एक ही गणना विधि का उपयोग वार्षिक रूप से किया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, पॉलिसी अवधि के दौरान बोनस लगातार जमा होता रहता है. उदाहरण के लिए, अगर सम अश्योर्ड ₹ 10 लाख है और बोनस दर ₹ 40 प्रति ₹ 1,000 है, तो वार्षिक बोनस ₹ 40,000 होगा.

कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस क्या है?

कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस की गणना मूल सम अश्योर्ड और पॉलिसी में पहले ही जोड़े गए बोनस पर की जाती है. इसका मतलब है कि प्रत्येक वर्ष का बोनस भविष्य के वर्षों में और बोनस अर्जित कर सकता है, जिससे कंपाउंडिंग प्रभाव पैदा हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, संचित बोनस एक साधारण रिवर्सनरी बोनस से अधिक तेज़ी से बढ़ सकता है, विशेष रूप से लंबी पॉलिसी अवधि में. इस कंपाउंडिंग प्रकृति के कारण, अंतिम लाभ समय के साथ काफी अधिक हो सकता है.

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कैश बोनस क्या है?

कैश बोनस एक प्रकार का लाइफ बीमा बोनस है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को सीधे भुगतान किया जाता है. इसे पॉलिसी की मेच्योरिटी या मृत्यु लाभ में नहीं जोड़ा जाता है. लाइफ इंश्योरर पात्र पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी पर वार्षिक रूप से बीमा में इस प्रकार के बोनस की घोषणा करते हैं और सम अश्योर्ड के प्रतिशत के रूप में या किसी अन्य निर्दिष्ट फॉर्म में व्यक्त किए जा सकते हैं. क्योंकि बोनस का भुगतान तुरंत किया जाता है, इसलिए पॉलिसीधारक पॉलिसी के मेच्योर होने की प्रतीक्षा किए बिना अपनी इच्छा के अनुसार पैसे का उपयोग कर सकते हैं.

इंटरिम बोनस क्या है?

अंतरिम बोनस एक ऐसा बोनस है जिसका भुगतान पॉलिसी मेच्योर होने पर किया जा सकता है, या मृत्यु क्लेम दो नियमित बोनस घोषणा तिथियों के बीच उत्पन्न होता है. यह अंतिम घोषित बोनस से लेकर क्लेम या मेच्योरिटी तिथि तक की अवधि को कवर करता है. यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि पॉलिसीधारक या नॉमिनी को वर्ष के उस हिस्से के दौरान अर्जित सरप्लस का उचित हिस्सा प्राप्त हो और यह नुकसानदेह नहीं है क्योंकि क्लेम अगले वार्षिक बोनस घोषणा से पहले हुआ था.

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टर्मिनल बोनस क्या है?

बीमा में टर्मिनल बोनस एक बार का अतिरिक्त बोनस है, जिसका भुगतान भाग लेने वाली लाइफ बीमा पॉलिसी मेच्योर होने पर या मृत्यु क्लेम सेटल होने पर किया जा सकता है. इसे अक्सर उन पॉलिसीधारकों के लिए लॉयल्टी या पर्सिस्टेंस रिवॉर्ड के रूप में देखा जाता है, जो अपनी पॉलिसी को लंबे समय तक या पॉलिसी अवधि के अंत तक ऐक्टिव रखते हैं. रिवर्सनरी बोनस के विपरीत, टर्मिनल बोनस विवेकाधीन है और गारंटी नहीं दी जाती है. राशि और इसका भुगतान किया जाता है या नहीं, यह इंश्योरर के परफॉर्मेंस और बोनस पॉलिसी पर निर्भर करता है.

वेस्टेड बोनस क्या है?

वेस्टेड बोनस एक अलग प्रकार का लाइफ बीमा बोनस नहीं है. इसके बजाय, यह कुल रिवर्ज़नरी बोनस को दर्शाता है जो पहले से ही इंश्योरर द्वारा घोषित किए गए हैं और भाग लेने वाली पॉलिसी को अटैच किया गया है, या "वेस्ट किया गया" है. वेस्टेड होने के बाद, ये बोनस पॉलिसी के लाभों का हिस्सा बन जाते हैं और आमतौर पर पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर देय होते हैं. आसान शब्दों में, वेस्टेड बोनस घोषित रिवर्ज़नरी बोनस की संचित वैल्यू है.

लाइफ बीमा बोनस की गणना कैसे करें?

अगर आप यह जानना चाहते हैं कि बीमा बोनस की गणना कैसे करें, तो फॉर्मूला नीचे दिया गया है:

बोनस =(बोनस दर प्रति ₹1,000/1,000) X सम अश्योर्ड X वर्षों की संख्या

आइए एक उदाहरण की मदद से बीमा बोनस की गणना कैसे करें.

सम अश्योर्ड ₹ 10 लाख है, बोनस दर ₹ 40 प्रति ₹ 1,000 है, और पॉलिसी 10 वर्षों तक चलती है.

बोनस = 40 / 1000 X 100000 X 10 = ₹ 4 लाख

कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस के तहत, बोनस की गणना सम अश्योर्ड और पहले घोषित बोनस पर की जाती है. इस प्रकार, कुल बोनस समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है और आमतौर पर साधारण रिवर्सनरी बोनस से अधिक होता है.

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बोनस का भुगतान कब और कैसे किया जाता है?

बोनस भुगतान का समय बीमा में बोनस के प्रकार पर निर्भर करता है.

रिवर्जनरी बोनस: यह आमतौर पर पॉलिसी की मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर संचित और भुगतान किया जाता है. इसमें वेस्टेड बोनस शामिल है.
टर्मिनल बोनस: अगर घोषित किया जाता है, तो मेच्योरिटी या मृत्यु पर भी बोनस का भुगतान किया जाता है.
कैश बोनस: इसका भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान सीधे पॉलिसीधारक को किया जाता है.
इंटरिम बोनस: दो बोनस घोषणा तिथियों के बीच मेच्योरिटी या मृत्यु क्लेम होने पर इसका भुगतान किया जा सकता है, जिससे पॉलिसीधारक के लिए उचित उपचार सुनिश्चित होता है.

विभिन्न लाइफ बीमा बोनस के प्रकार की तुलना कैसे की जाती है?

निम्नलिखित टेबल में विस्तार से बताया गया है कि बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस की तुलना कैसे की जाती है:

बोनस का प्रकार	इसकी गणना कैसे की जाती है?	इसका भुगतान कब किया जाता है?	क्या इसकी गारंटी है?
रिवर्सनरी बोनस	समय-समय पर घोषित किया जाता है और इंश्योरर की बोनस दर के आधार पर पॉलिसी में जोड़ा जाता है. सरल या यौगिक हो सकता है.	आमतौर पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर भुगतान किया जाता है.	नहीं
साधारण रिवर्सनरी बोनस	प्रत्येक वर्ष केवल मूल सम अश्योर्ड पर कैलकुलेट किया जाता है.	मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर.	नहीं
कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस	सम अश्योर्ड और पहले प्राप्त बोनस पर कैलकुलेट किया जाता है.	मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर.	नहीं
कैश बोनस	इंश्योरर द्वारा घोषित और सीधे पॉलिसीधारक को भुगतान किया जाता है, जो अक्सर सम अश्योर्ड के आधार पर होता है.	पॉलिसी अवधि के दौरान.	नहीं
अंतरिम बोनस	अंतिम बोनस घोषणा और क्लेम या मेच्योरिटी तिथि के बीच की अवधि के लिए कैलकुलेट किया गया.	जब बोनस घोषणा तिथियों के बीच क्लेम या मेच्योरिटी होती है.	नहीं
टर्मिनल बोनस	लंबे समय तक चलने वाली पॉलिसी के लिए इंश्योरर द्वारा निर्धारित वन-टाइम अतिरिक्त बोनस.	मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर.	नहीं
वेस्टेड बोनस	पहले से घोषित और पॉलिसी से जुड़े कुल रिवर्सनरी बोनस को दर्शाता है.	मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर.

निष्कर्ष

लाइफ बीमा में बोनस पॉलिसीधारक को इंश्योरर के सरप्लस के एक हिस्से में शेयर करने की अनुमति देकर पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ा सकता है. गणना के तरीके और भुगतान का समय बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के लिए अलग-अलग होता है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक कैसे काम करता है. क्योंकि बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और समय के साथ बदल सकती है, इसलिए इंश्योरर के पिछले बोनस इतिहास की समीक्षा करना उपयोगी संदर्भ प्रदान कर सकता है.

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सामान्य प्रश्न

लाइफ बीमा में रिवर्सनरी बोनस क्या है?

रिवर्सनरी बोनस एक अतिरिक्त लाभ है, जिसकी घोषणा लाइफ बीमा कंपनी एक पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी पर करती है. इसे पॉलिसी के लाभों में जोड़ा जाता है. इसका भुगतान तुरंत पॉलिसीधारक को नहीं किया जाता है, लेकिन समय के साथ जमा होता है. भुगतान आमतौर पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर होता है.

साधारण और कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस के बीच क्या अंतर है?

एक साधारण रिवर्सनरी बोनस की गणना केवल मूल सम अश्योर्ड पर की जाती है. दूसरी ओर, सम अश्योर्ड और पहले घोषित बोनस पर कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस की गणना की जाती है. यह बोनस राशि को समय के साथ तेज़ी से बढ़ने की अनुमति देता है.

टर्मिनल बोनस क्या है?

बीमा में टर्मिनल बोनस एक बार का अतिरिक्त बोनस है. भाग लेने वाली पॉलिसी की मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम सेटल होने पर इसका भुगतान किया जा सकता है. इसका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म पॉलिसीधारकों को रिवॉर्ड देना है, और इसकी गारंटी नहीं है.

वेस्टेड बोनस का क्या मतलब है?

वेस्टेड बोनस उन सभी रिवर्ज़नरी बोनस का कुल है जिन्हें पहले ही घोषित किया गया है और भाग लेने वाली पॉलिसी से जोड़ा गया है. वेस्टेड होने के बाद, ये बोनस पॉलिसी के लाभों का हिस्सा बन जाते हैं और आमतौर पर मेच्योरिटी या मृत्यु पर देय होते हैं.

क्या सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस का भुगतान करती हैं?

नहीं, सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस नहीं देती हैं. वे केवल पार्टिसिपेटिंग (विथ-प्रॉफिट या पीएआर) लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध हैं. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान, ULIP और नॉन-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी पर कोई लाइफ बीमा बोनस नहीं होता है.

लाइफ बीमा बोनस की गणना कैसे की जाती है?

लाइफ बीमा बोनस की गणना आमतौर पर इंश्योरर की घोषित बोनस दर, पॉलिसी के सम अश्योर्ड और पॉलिसी के ऐक्टिव वर्षों की संख्या का उपयोग करके की जाती है. बोनस की गणना का फॉर्मूला है: बोनस = (बोनस दर प्रति ₹1,000 / 1,000) X सम अश्योर्ड X वर्षों की संख्या

क्या लाइफ बीमा बोनस की गारंटी है?

अधिकांश मामलों में, लाइफ बीमा बोनस की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि वे इंश्योरर की सरप्लस और बोनस डिक्लेरेशन पॉलिसी पर निर्भर करते हैं. हालांकि, एक बार रिवर्सनरी बोनस घोषित और निहित हो जाने के बाद, यह आमतौर पर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार देय होता है.