लोन के लिए अप्लाई करने और अपने अकाउंट को मैनेज करने के लिए टाटा कैपिटल ऐप इस्तेमाल करें.अभी डाउनलोड करें

ब्लॉग्स

सहायता

आपके लिए लोन
बिज़नेस के लिए लोन
इन्वेस्टमेंट
बीमा
अप्लाई करें

लोन के लिए क्विक लिंक

बीमा के लिए क्विक लिंक

इन्वेस्टमेंट

ऑफर्स क्विकपे
मेन्यू  
 
अभी अप्लाई करें
अभी अप्लाई करें

टाटा कैपिटल > ब्लॉग > लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत बोनस के प्रकार

बीमा

लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत बोनस के प्रकार

Types of bonuses under a life insurance policy

निष्कर्ष

बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको अपने स्टैंडर्ड कवरेज या बेस भुगतान के अलावा मिलता है. आमतौर पर, इंश्योरर अच्छी वित्तीय परफॉर्मेंस के आधार पर इसकी घोषणा करता है. बीमा में बोनस के प्रकार पॉलिसी के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं, जैसे लाइफ, हेल्थ या ऑटो बीमा. यह आपको क्लेम न करने के लिए रिवॉर्ड देता है या आपको बीमा के प्रकार के आधार पर बीमा कंपनी के लाभ में शेयर करने की अनुमति देता है. बीमा में बोनस की गणना मुख्य रूप से सम इंश्योर्ड, इंश्योरर के अतिरिक्त लाभ और निवेश पर रिटर्न से प्रभावित होती है.

बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको कंपनी द्वारा अर्जित लाभ के हिस्से के रूप में प्राप्त होता है. यह समय के साथ आपकी पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ाता है.

जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा कवच है जिस पर हर कमाने वाले व्यक्ति को विचार करना चाहिए. यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है. जब आप भागीदारी वाली लाइफ बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्लान के गारंटीड लाभों के अलावा बोनस प्राप्त हो सकता है. बीमा में बोनस एक अतिरिक्त राशि है जो लाइफ बीमा कंपनी अपने अतिरिक्त लाभ से पात्र पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करती है. आप इसे लंबे समय तक पॉलिसी में निवेश बनाए रखने के लिए रिवॉर्ड के रूप में देख सकते हैं. यह आर्टिकल बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के बारे में बताता है, इंश्योरर उन्हें कैसे घोषित करते हैं, और बोनस राशि की गणना कैसे की जाती है, एक आसान उदाहरण प्रदान करता है.

लाइफ बीमा में बोनस क्या है?

लाइफ बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जिसे लाइफ बीमा कंपनी अपने डिस्बर्समेंट योग्य सरप्लस से योग्य भागीदारी (लाभ या पीएआर) पॉलिसी में जोड़ सकती है. यह पॉलिसीधारकों के साथ इंश्योरर के लाभ का एक हिस्सा शेयर करने का एक तरीका है. आमतौर पर, लाइफ इंश्योरर वार्षिक रूप से बीमा में बोनस की घोषणा करता है. हालांकि, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी, सरेंडर या क्लेम सेटलमेंट पर वास्तविक भुगतान हो सकता है. यह ध्यान रखना आवश्यक है कि बोनस का भुगतान टर्म बीमा प्लान, यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान या नॉन-पार्टिसिपेटिंग (नॉन-पार) लाइफ बीमा पॉलिसी पर नहीं किया जाता है.

इसे भी पढ़ें – एंडोमेंट पॉलिसी: अर्थ, प्रकार, लाभ और टैक्स लाभ

लाइफ बीमा बोनस कैसे घोषित किए जाते हैं?

इंश्योरर अपने पार्टिसिपेटिंग फंड के परफॉर्मेंस को रिव्यू करने और पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करने के लिए उपलब्ध डिस्ट्रीब्यूटर सरप्लस की गणना करने के बाद लाइफ बीमा बोनस की घोषणा करते हैं. बोनस दर अधिशेष पर आधारित होती है. इसे अक्सर हर वर्ष सम अश्योर्ड के प्रति ₹ 1,000 के हिसाब से व्यक्त किया जाता है. इसके बाद इंश्योरर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पात्र पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी में घोषित बोनस जोड़ता है. क्योंकि बोनस फंड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं, इसलिए बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और यह हर साल बदल सकती है.

रिवर्सनरी बोनस क्या है?

अब जब आप जानते हैं कि बीमा में बोनस क्या है और इंश्योरर इसे कैसे घोषित करते हैं, तो आइए रिवर्सनरी बोनस के अर्थ को समझने के लिए आगे बढ़ें. पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत ऑफर किए जाने वाले बीमा में रिवर्सनरी बोनस सबसे आम प्रकार का बोनस है. It is an amount declared by the insurer and added to your policy every year based on the announced bonus rate. However, this bonus is not paid out immediately. Instead, it accumulates within the policy and becomes payable when the policy matures or when a death claim is settled.

After an insurer declares the reversionary bonus and it is attached to the policy, it generally cannot be taken back. Reversionary bonuses are usually classified as either a simple reversionary bonus or a compound reversionary bonus. 

इसे भी पढ़ें – मनी बैक पॉलिसी - विशेषताएं, लाभ और गारंटीड रिटर्न के बारे में जानें

What is a simple reversionary bonus?

A simple reversionary bonus is calculated only on the original sum assured of the policy and not on previously declared bonuses. If the insurer declares a bonus each year, the same calculation method is used annually based on the base sum assured. As a result, the bonus accumulates steadily over the policy term. For example, if the sum assured is Rs. 10 lakh and the bonus rate is Rs. 40 per Rs. 1,000, the annual bonus would be Rs. 40,000.

What is a compound reversionary bonus?

A compound reversionary bonus is calculated on the original sum assured and the bonuses that have already been added to the policy. This means each year’s bonus can earn further bonuses in future years, creating a compounding effect. As a result, the accumulated bonus may grow faster than a simple reversionary bonus, especially over a long policy term. Due to this compounding nature, the final benefit can be significantly higher over time.

इसे भी पढ़ें – लोन प्रोटेक्शन बीमा - कवरेज, लाभ, लागत और प्रमुख कारकों के बारे में जानें

What is a cash bonus?

A cash bonus is a type of life insurance bonus that is paid directly to the policyholder during the policy term. It is not added to the policy’s maturity or death benefit. Life insurers declare this type of bonus in insurance annually on eligible participating policies and may be expressed as a percentage of the sum assured or in another specified form. Since the bonus is paid out immediately, policyholders can use the money as they wish without waiting for the policy to mature.

What is an interim bonus?

An interim bonus is a bonus that may be paid when a policy matures, or a death claim arises between two regular bonus declaration dates. It covers the period from the last declared bonus up to the claim or maturity date. This helps ensure that the policyholder or nominee receives a fair share of the surplus earned during that part of the year and is not disadvantaged simply because the claim occurred before the next annual bonus declaration.

Also, read – Loan against life insurance policy

टर्मिनल बोनस क्या है?

A terminal bonus in insurance is a one-time additional bonus that may be paid when a participating life insurance policy matures or when a death claim is settled. It is often viewed as a loyalty or persistence reward for policyholders who keep their policies active for a long period or until the end of the policy term. Unlike reversionary bonuses, a terminal bonus is discretionary and not guaranteed. The amount and whether or not it is paid depend on the insurer’s performance and bonus policy.

What is a vested bonus?

A vested bonus is not a separate type of life insurance bonus. Instead, it refers to the total reversionary bonuses that have already been declared by the insurer and attached, or “vested,” to a participating policy. Once vested, these bonuses become part of the policy benefits and are generally payable at maturity or on a death claim, depending on the policy terms. In simple words, a vested bonus is the accumulated value of declared reversionary bonuses.

How to calculate a life insurance bonus?

If you want to know how to calculate the insurance bonus, the formula is given below:

Bonus = (Bonus rate per Rs. 1,000 / 1,000) X sum assured X number of years

Let’s understand how to calculate the insurance bonus with the help of an example.

The sum assured is Rs. 10 lakh, the bonus rate is Rs. 40 per Rs. 1,000, and the policy runs for 10 years. 

Bonus = 40 / 1000 X 100000 X 10 = Rs. 4 lakh

Under a compound reversionary bonus, the bonus is calculated on the sum assured plus previously declared bonuses. Thus, the total bonus grows faster over time and is usually higher than the simple reversionary bonus.

इसे भी पढ़ें – इंडिविजुअल या फिर कॉर्पोरेट -कौन सा स्वास्थ्य बीमा है आपके लिए बेस्ट?

When and how are bonuses paid out?

The timing of bonus payouts depends on the type of bonus in insurance.

  • Reversionary bonus: It is usually accumulated and paid at policy maturity or on a death claim. This includes a vested bonus.
  • Terminal bonus: If declared, the bonus is also paid at maturity or death.
  • Cash bonus: It is paid directly to the policyholder during the policy term.
  • Interim bonus: It may be paid when a maturity or death claim occurs between two bonus declaration dates, ensuring fair treatment for the policyholder.

How do different life insurance bonus types compare?

The following table elaborates on how different types of bonuses in insurance compare:

Bonus typeइसकी गणना कैसे की जाती है?When is it paid?Is it guaranteed?
Reversionary bonusDeclared periodically and added to the policy based on the insurer’s bonus rate. Can be simple or compound.Usually paid at maturity or on a death claim.नहीं
Simple reversionary bonusCalculated only on the original sum assured each year.At maturity or on a death claim.नहीं
Compound reversionary bonusCalculated on the sum assured plus previously accrued bonuses.At maturity or on a death claim.नहीं
Cash bonusDeclared by the insurer and paid directly to the policyholder, often based on the sum assured.During the policy term.नहीं
Interim bonusCalculated for the period between the last bonus declaration and the claim or maturity date.जब बोनस घोषणा तिथियों के बीच क्लेम या मेच्योरिटी होती है.नहीं
टर्मिनल बोनसलंबे समय तक चलने वाली पॉलिसी के लिए इंश्योरर द्वारा निर्धारित वन-टाइम अतिरिक्त बोनस.At maturity or on a death claim.नहीं
वेस्टेड बोनसपहले से घोषित और पॉलिसी से जुड़े कुल रिवर्सनरी बोनस को दर्शाता है.At maturity or on a death claim. 

निष्कर्ष

लाइफ बीमा में बोनस पॉलिसीधारक को इंश्योरर के सरप्लस के एक हिस्से में शेयर करने की अनुमति देकर पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ा सकता है. गणना के तरीके और भुगतान का समय बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के लिए अलग-अलग होता है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक कैसे काम करता है. क्योंकि बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और समय के साथ बदल सकती है, इसलिए इंश्योरर के पिछले बोनस इतिहास की समीक्षा करना उपयोगी संदर्भ प्रदान कर सकता है.

लोकप्रिय खोजें
कर्मचारियों के लिए ग्रुप मेडिकल बीमा

सामान्य प्रश्न

लाइफ बीमा में रिवर्सनरी बोनस क्या है?

रिवर्सनरी बोनस एक अतिरिक्त लाभ है, जिसकी घोषणा लाइफ बीमा कंपनी एक पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी पर करती है. इसे पॉलिसी के लाभों में जोड़ा जाता है. इसका भुगतान तुरंत पॉलिसीधारक को नहीं किया जाता है, लेकिन समय के साथ जमा होता है. भुगतान आमतौर पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर होता है.

साधारण और कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस के बीच क्या अंतर है?

A simple reversionary bonus is calculated only on the original sum assured. On the other hand, a compound reversionary bonus is calculated on the sum assured plus previously declared bonuses. It allows the bonus amount to grow faster over time.

टर्मिनल बोनस क्या है?

A terminal bonus in insurance is a one-time additional bonus. It may be paid upon the maturity of a participating policy or when a death claim is settled. Its purpose is to reward long-term policyholders, and it is not guaranteed.

वेस्टेड बोनस का क्या मतलब है?

वेस्टेड बोनस उन सभी रिवर्ज़नरी बोनस का कुल है जिन्हें पहले ही घोषित किया गया है और भाग लेने वाली पॉलिसी से जोड़ा गया है. वेस्टेड होने के बाद, ये बोनस पॉलिसी के लाभों का हिस्सा बन जाते हैं और आमतौर पर मेच्योरिटी या मृत्यु पर देय होते हैं.

क्या सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस का भुगतान करती हैं?

नहीं, सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस नहीं देती हैं. वे केवल पार्टिसिपेटिंग (विथ-प्रॉफिट या पीएआर) लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध हैं. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान, ULIP और नॉन-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी पर कोई लाइफ बीमा बोनस नहीं होता है.

लाइफ बीमा बोनस की गणना कैसे की जाती है?

लाइफ बीमा बोनस की गणना आमतौर पर इंश्योरर की घोषित बोनस दर, पॉलिसी के सम अश्योर्ड और पॉलिसी के ऐक्टिव वर्षों की संख्या का उपयोग करके की जाती है. बोनस की गणना का फॉर्मूला है: बोनस = (बोनस दर प्रति ₹1,000 / 1,000) X सम अश्योर्ड X वर्षों की संख्या

क्या लाइफ बीमा बोनस की गारंटी है?

अधिकांश मामलों में, लाइफ बीमा बोनस की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि वे इंश्योरर की सरप्लस और बोनस डिक्लेरेशन पॉलिसी पर निर्भर करते हैं. हालांकि, एक बार रिवर्सनरी बोनस घोषित और निहित हो जाने के बाद, यह आमतौर पर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार देय होता है.  
अस्वीकरण

सबसे ज़्यादा देखे गए ब्लॉग्स

ट्रेंडिंग ब्लॉग्स

कैलकुलेटर

Personal Loan EMI Calculator

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर
Home Loan EMI Calculator

होम लोन EMI कैलकुलेटर
Business Loan EMI Calculator

बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर
Used Car Loan EMI Calculator

यूज़्ड कार लोन EMI कैलकुलेटर
Two Wheeler Loan EMI Calculator

टू-व्हीलर लोन EMI कैलकुलेटर
Loan Against Securities Calculator

सिक्योरिटीज़ पर लोन कैलकुलेटर
Loan Against Property Calculator

प्रॉपर्टी पर लोन का कैलकुलेटर
अधिक टूल्स
हमारी सहायक कंपनियां
हमारे प्राइवेट इक्विटी फंड

उपयोगी लिंक और संसाधन

मुख्य शाखाएं

पॉलिसी, कोड और अन्य डॉक्यूमेंट

टाटा कैपिटल सॉल्यूशंस एंड सर्विसेज़

पर्सनल लोन

होम लोन

बिज़नेस लोन

व्हीकल लोन

अन्य प्रोडक्ट

कॉपीराइट © 2026 टाटा कैपिटल लिमिटेड

error-icon

ओह, कुछ समस्या हुई है

कृपया बाद में दोबारा कोशिश करें.

सबसे महत्वपूर्ण नियम व शर्तें - होम लोन

अपनी पसंदीदा भाषा में डाउनलोड करें

डाउनलोड करें