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पेंशन निकासी की मूल बातें: पात्रता, प्रोसेस और नियम

टाटा कैपिटल द्वारा
24 जून 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 8 मिनट
2205

Fundamentals of pension withdrawal: Eligibility, process & rules

निष्कर्ष

पेंशन निकासी का अर्थ है पेंशन या रिटायरमेंट फंड में आपके द्वारा एकत्र किए गए पैसे को एक्सेस करने की प्रक्रिया. इसके लिए आपको कुछ पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा, जैसे कि रिटायरमेंट की आयु तक पहुंचना. नियम स्कीम के अनुसार अलग-अलग होते हैं. आप एकमुश्त निकासी, नियमित पेंशन भुगतान या दोनों का कॉम्बिनेशन चुन सकते हैं. भारत में दो प्राथमिक पेंशन योजनाएं कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) और राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम (NPS) हैं. आवश्यक पेंशन निकासी करने के लिए आप संबंधित आधिकारिक पोर्टल पर जा सकते हैं.

पेंशन कॉन्ट्रिब्यूशन निकासी की प्रक्रिया आपको या आपके नियोक्ता ने रिटायरमेंट प्लान में जमा और जमा किए गए पैसे निकालने में मदद करती है.

जब भारत में लोग "पेंशन निकासी" की बात करते हैं, तो उनका मतलब आम तौर पर कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के तहत जमा की गई राशि का क्लेम करना होता है, जो उनके कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) अकाउंट से जुड़ा होता है. हालांकि, हर कोई इस पैसे को मुफ्त में नहीं निकाल सकता है. नियम आपकी आयु, सर्विस के वर्ष और रोज़गार की स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करते हैं. कुछ मामलों में, आपको एकमुश्त निकासी प्राप्त हो सकती है, जबकि अन्य मामलों में, आप इसके बजाय मासिक पेंशन के लिए पात्र हो सकते हैं. यह आर्टिकल आपको EPS राशि निकालने, सर्विस-वर्ष का नियम, फॉर्म 10C फाइल करने, टैक्स प्रभाव और पेंशन लाभ लागू होने पर गाइड करता है.

पेंशन योगदान की निकासी क्या है?

पेंशन योगदान निकासी का अर्थ है आपके EPS अकाउंट में जमा किए गए पैसे का क्लेम करना. यह आपको पात्रता शर्तों को पूरा करने के लिए दिया जाता है. EPF के तहत, नियोक्ता आपकी सैलरी का 12% योगदान देता है, जिसमें से 8.33% EPS अकाउंट में डायवर्ट किया जाता है. पेंशन निकासी का अर्थ होता है, EPS अकाउंट से इस राशि को निकालना. यह रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने के समान नहीं है, क्योंकि यह ऑप्शन केवल उन सदस्यों के लिए उपलब्ध है जो आवश्यक सर्विस और आयु की शर्तों को पूरा करते हैं.

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EPS, EPF और पेंशन घटक क्या हैं?

पेंशन निकासी का अर्थ समझने के लिए, आपको EPF और EPS के बीच अंतर जानना चाहिए. कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा किए गए योगदान शामिल हैं. नियोक्ता का योगदान आपकी सैलरी का 12% है. इसमें से, 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में योगदान दिया जाता है. EPF घटक ब्याज अर्जित करता है और आपकी रिटायरमेंट सेविंग को बढ़ाता है. इसी प्रकार, EPS घटक पेंशन लाभ प्रदान करता है. आमतौर पर, पेंशन निकासी का अर्थ होता है, EPS राशि का क्लेम करना, EPF बैलेंस का नहीं.

EPF में पेंशन योगदान निकालने की पात्रता क्या है?

EPF में पेंशन योगदान निकालने की पात्रता इस प्रकार है:

10 वर्ष से कम पेंशन योग्य सर्विस: आप फॉर्म 10C सबमिट करके EPS निकासी कर सकते हैं.
10 वर्ष या उससे अधिक सर्विस: आप EPS निकासी के लिए पात्र नहीं हैं. इसके बजाय, आप स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त करने के लिए फॉर्म 10C का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको बाद में मासिक पेंशन का क्लेम करने में मदद करता है.

EPF में पेंशन योगदान निकालने की पात्रता निर्धारित करने वाली अन्य शर्तें इस प्रकार हैं:

अप्लाई करने से पहले आपको अपना रोज़गार छोड़ देना चाहिए और लगभग 2 महीनों तक बेरोजगार रहना चाहिए.
विवाह के बाद काम छोड़ने वाली महिलाओं या स्थायी रूप से विदेश जाने वाले सदस्यों जैसे मामलों में अपवाद हो सकते हैं.
निर्धारित पेंशन योग्य आयु तक पहुंचने पर आप मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.

पेंशन योगदान ऑनलाइन कैसे निकालें (फॉर्म 10C)?

अगर आप सोच रहे हैं कि ऑनलाइन पेंशन योगदान कैसे निकालें, तो आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

चेक करें कि EPFO रिकॉर्ड में आपकी निकासी की तारीख अपडेट हो गई है. इसके अलावा, आपका PAN कार्ड, आधार कार्ड और बैंक अकाउंट आपके यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) के साथ सीड और सत्यापित होना चाहिए.
अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके UAN सदस्य पोर्टल में लॉग-इन करें.
ऑनलाइन सेवाओं पर जाएं और क्लेम चुनें (फॉर्म-31, 19, 10C, और 10D).
अपने बैंक अकाउंट का विवरण सत्यापित करें और आगे बढ़ें.
EPS निकासी या संबंधित पेंशन लाभ के लिए फॉर्म 10C चुनें.
क्लेम फॉर्म सबमिट करें और आवश्यकता के अनुसार प्रमाणीकरण पूरा करें.
क्लेम स्टेटस को ऑनलाइन ट्रैक करें.

2026 तक, पूरी प्रोसेस काफी हद तक पेपरलेस और डिजिटल है.

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EPS निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट और KYC क्या हैं?

आपके EPS अकाउंट से पैसे निकालने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

आपके EPF अकाउंट से जुड़ा एक्टिव UAN
UAN से आधार लिंक और सत्यापित
EPFO रिकॉर्ड में PAN अपडेट हो गया है
मान्य बैंक अकाउंट विवरण और कैंसल्ड चेक या अन्य बैंक प्रूफ
EPFO सिस्टम में बाहर निकलने की तिथि (DOE) को सही तरीके से अपडेट किया गया है
KYC रिकॉर्ड से मेल खाने वाले सटीक पर्सनल विवरण
पात्र निकासी पर TDS कटौती से बचने में मदद करने के लिए, जहां लागू हो, फॉर्म 15G या फॉर्म 15H सबमिट किया जा सकता है

ऑफलाइन विधि (कॉम्पोजिट क्लेम फॉर्म) क्या है?

अगर आप अपना क्लेम ऑनलाइन सबमिट नहीं कर पा रहे हैं, तो आप कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के माध्यम से ऑफलाइन रूट का उपयोग कर सकते हैं. इस फॉर्म में फॉर्म 19 (EPF विड्रॉल), फॉर्म 10C (EPS विड्रॉल) और फॉर्म 31 (एडवांस विड्रॉल) के उद्देश्यों को एक ही एप्लीकेशन में जोड़ा जाता है. आवश्यक विवरण भरने और सहायक डॉक्यूमेंट अटैच करने के बाद, फॉर्म प्रोसेसिंग के लिए संबंधित क्षेत्रीय EPFO ऑफिस में सबमिट किया जा सकता है.

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फॉर्म 10C बनाम फॉर्म 10D बनाम स्कीम सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर क्या हैं?

निम्नलिखित टेबल में फॉर्म 10C, फॉर्म 10D और स्कीम सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर की जानकारी दी गई है:

बेसिस	फॉर्म 10C	फॉर्म 10D	स्कीम सर्टिफिकेट
उद्देश्य	EPS निकासी लाभ का क्लेम करें या स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त करें	EPS के तहत मासिक पेंशन का क्लेम करें	भविष्य की पेंशन के लिए पेंशन योग्य सर्विस बनाए रखें
इसका उपयोग कौन कर सकता है?	रोज़गार छोड़ने वाले सदस्य और EPS नियमों के तहत पात्र	सदस्य जो पेंशन प्राप्त करना शुरू करने के लिए पात्र हैं	10 वर्ष या उससे अधिक पेंशन योग्य सर्विस वाले सदस्य
सर्विस आवश्यकता	आमतौर पर तब उपयोग किया जाता है जब सर्विस अवधि निकासी के लिए 10 वर्ष से कम होती है	आमतौर पर, पेंशन की आयु की शर्तों को पूरा करने के बाद	जारी किया जाता है जब सर्विस 10 वर्ष या उससे अधिक की हो और पेंशन का अभी तक क्लेम नहीं किया जा रहा हो
लाभ प्राप्त हुआ	एकमुश्त EPS निकासी (अगर पात्र हो) या स्कीम सर्टिफिकेट	मासिक पेंशन भुगतान	कोई तुरंत भुगतान नहीं; सर्विस हिस्ट्री सुरक्षित है
आयु की स्थिति	निकासी योग्यता पर निर्भर करता है	पेंशन का क्लेम आमतौर पर 50 वर्ष की आयु (कम पेंशन) या 58 वर्ष की आयु (पूर्ण पेंशन) से किया जा सकता है	पेंशन की आयु तक पहुंचने से पहले प्राप्त किया जा सकता है
मुख्य बिंदु	सर्विस की लंबाई के आधार पर EPS निकासी या स्कीम सर्टिफिकेट के लिए उपयोग किया जाता है	पेंशन प्राप्त करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है	सर्विस रिकॉर्ड को सुरक्षित रखकर बाद में पेंशन का क्लेम करने में मदद करता है

आप कितनी EPS राशि निकाल सकते हैं? (टेबल डी)

EPS निकासी राशि आपके EPS अकाउंट में संचित कुल राशि के बराबर नहीं ISN. इसकी गणना EPS नियमों के तहत टेबल D का उपयोग करके की जाती है. लाभ आपकी सर्विस के पूरे वर्ष और पेंशन योग्य सैलरी पर निर्भर करता है, जिसमें भुगतान निर्धारित करने के लिए एक निर्धारित कारक लागू होता है. हालांकि, हाल ही में किए गए संशोधन के साथ नियम अधिक सुविधाजनक हो गए हैं. वे छह महीने से कम की सर्विस के लिए आनुपातिक निकासी लाभ की अनुमति देते हैं, जबकि पहले, ऐसे सदस्यों को कोई निकासी लाभ प्राप्त नहीं हुआ था.

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EPS/पेंशन निकासी पर टैक्स क्या है?

EPS का टैक्स ट्रीटमेंट या पेंशन योगदान की निकासी, निकासी के प्रकार और आपकी सर्विस अवधि पर निर्भर करती है. अगर 5 वर्ष की निरंतर सर्विस पूरी करने से पहले EPF निकासी ₹ 50,000 से अधिक है और आपका PAN उपलब्ध है, तो TDS 10% पर काटा जा सकता है. अगर PAN प्रदान नहीं किया जाता है, तो उच्च दर लागू हो सकती है. कुछ मामलों में, पात्र टैक्सपेयर TDS से बचने के लिए फॉर्म 15G या फॉर्म 15H सबमिट कर सकते हैं.

EPS निकासी टैक्स नियम जटिल हो सकते हैं. इस प्रकार, आपको अपनी स्थिति के लिए विशिष्ट मार्गदर्शन के लिए योग्य टैक्स सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए.

निवृत्त व्यक्तियों के लिए पेंशन निकासी: आपको इसके बजाय पेंशन कब मिलती है?

EPS 10 या उससे अधिक वर्षों की पेंशन योग्य सर्विस वाले सदस्यों के लिए एकमुश्त निकासी की अनुमति नहीं देता है. अगर ऐसा है, तो आप फॉर्म 10D के माध्यम से अप्लाई करके EPS के तहत मासिक पेंशन के लिए पात्र हो जाते हैं. आप 58 वर्ष की आयु से पूरे पेंशन लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जबकि 50 वर्ष की आयु से कम पेंशन का क्लेम किया जा सकता है. आप अधिक राशि के लिए 60 वर्ष की आयु तक पेंशन को भी टाल सकते हैं. फॉर्म 10C के माध्यम से EPS से निकासी का यह एक अलग तरीका है.

पेंशन निकासी क्लेम अस्वीकार होने के सामान्य कारण क्या हैं?

निम्नलिखित परिस्थितियों में पेंशन निकासी का क्लेम अस्वीकार होना आम बात है:

नियोक्ता द्वारा बाहर निकलने की तिथि (डीओई) अपडेट नहीं की गई है.
KYC विवरण मेल नहीं खा रहे हैं, जैसे बैंक अकाउंट के नाम, आधार और PAN में अंतर
बैंक अकाउंट की गलत या अप्रमाणित जानकारी
EPFO रिकॉर्ड में अपूर्ण या गलत सेवा इतिहास
रोज़गार छोड़ने के बाद आवश्यक प्रतीक्षा अवधि पूरी करने से पहले अप्लाई करना
गलत फॉर्म का उपयोग करना, जैसे केवल स्कीम सर्टिफिकेट या पेंशन के लिए पात्र होने पर निकासी के लिए अप्लाई करना
पर्सनल विवरण या क्लेम की जानकारी में गलतियां

निष्कर्ष

EPS निकासी का अर्थ है योगदान के माध्यम से आपके EPS अकाउंट में जमा किए गए पैसे को निकालने की प्रक्रिया. अगर आप जानते हैं कि EPS राशि कैसे निकालें, तो आप देरी से बच सकते हैं और बेहतर रिटायरमेंट निर्णय ले सकते हैं. पेंशन निकासी में सबसे महत्वपूर्ण कारक 10 वर्ष का सर्विस नियम है. अगर आपने 10 वर्ष से कम पेंशन योग्य सर्विस पूरी की है, तो आप फॉर्म 10C के माध्यम से अपना EPS लाभ निकाल सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आपके पास 10 वर्ष या उससे अधिक की सर्विस है, तो आप राशि नहीं निकाल सकते हैं और आपको पेंशन का क्लेम करना होगा. क्योंकि EPFO के नियम और प्रक्रिया समय के साथ बदल सकती हैं, इसलिए अप्लाई करने से पहले आपको हमेशा आधिकारिक EPFO पोर्टल पर लेटेस्ट आवश्यकताओं को सत्यापित करना होगा.

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सामान्य प्रश्न

EPF में पेंशन योगदान को निकालने के लिए कौन पात्र है?

10 वर्ष से कम पेंशन योग्य सर्विस वाले EPF सदस्य अपने EPS लाभ को निकालने के लिए पात्र हैं. हालांकि, यह तब होता है जब उन्होंने रोज़गार छोड़ दिया और लागू शर्तों को पूरा किया. अगर सदस्यों ने 10 वर्ष या उससे अधिक की सर्विस पूरी कर ली है, तो वे निकासी के बजाय पेंशन के लिए पात्र हैं.

मैं अपना पेंशन योगदान ऑनलाइन कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

आप UAN सदस्य पोर्टल पर जाकर अपना पेंशन योगदान ऑनलाइन निकाल सकते हैं. चेक करें कि आपकी KYC और बाहर निकलने की तारीख अपडेट की गई है, और क्लेम चुनने के लिए ऑनलाइन सेवाओं पर जाएं (फॉर्म 31, 19, 10C, और 10D). फॉर्म 10C चुनें और अपना क्लेम सबमिट करें.

क्या मैं 10 वर्षों की सर्विस के बाद अपनी EPS राशि निकाल सकता/सकती हूं?

नहीं. जब आप 10 वर्ष या उससे अधिक पेंशन योग्य सर्विस पूरी करते हैं, तो आमतौर पर EPS निकासी की अनुमति नहीं होती है. इसके बजाय, आपको एक स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त होता है और जब आप निर्धारित पेंशन आयु तक पहुंच जाते हैं तो मासिक पेंशन का क्लेम करने के लिए पात्र हो जाते हैं.

EPS पेंशन निकासी के लिए किस फॉर्म का उपयोग किया जाता है?

फॉर्म 10सी का उपयोग EPS निकासी लाभ और स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त करने के लिए किया जाता है. अगर आप मासिक पेंशन के लिए पात्र हैं, तो आपको फॉर्म 10C के बजाय फॉर्म 10D का उपयोग करना होगा.

मैं कितनी EPS राशि निकाल सकता/सकती हूं?

आपके लिए पात्र निकासी राशि की गणना EPS नियमों के तहत टेबल D का उपयोग करके की जाती है. यह आपकी सर्विस के वर्षों और पेंशन योग्य सैलरी पर निर्भर करता है. यह आपके EPS अकाउंट में जमा की गई कुल राशि के बराबर नहीं है.

क्या EPS/पेंशन निकासी पर टैक्स लगता है?

पेंशन निकासी पर टैक्स ट्रीटमेंट आपकी सर्विस अवधि और निकासी विवरण पर निर्भर करता है. कुछ मामलों में TDS लागू हो सकता है, विशेष रूप से जब पांच वर्ष की सर्विस पूरी करने से पहले EPF निकासी की जाती है. आपको अपनी स्थिति के बारे में मार्गदर्शन के लिए टैक्स सलाहकार से परामर्श करना चाहिए.

फॉर्म 10C और फॉर्म 10D के बीच क्या अंतर है?

फॉर्म 10C का उपयोग EPS निकासी लाभ या स्कीम सर्टिफिकेट के लिए किया जाता है. दूसरी ओर, फॉर्म 10डी का उपयोग आयु और सर्विस आवश्यकताओं के आधार पर पात्र होने के बाद EPS के तहत मासिक पेंशन का क्लेम करने के लिए किया जाता है.