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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट: कहां निवेश करें?

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प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट: कहां इन्वेस्ट करें?

Private credit vs private equity vs public debt: Where to invest?

हममें से अधिकांश भारत में उपलब्ध निवेश विकल्पों से परिचित हैं. उदाहरण के लिए, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड को एक्सेस करना और अधिकांश पोर्टफोलियो की रीढ़ की हड्डी बनाना आसान है. हालांकि, निवेश की दुनिया बहुत बड़ी है. ऐसे कई विकल्प हैं जो लोकप्रिय नहीं हो सकते हैं, लेकिन संभावित रूप से मज़बूत रिटर्न और अर्थपूर्ण विविधता प्रदान कर सकते हैं.

इस ब्लॉग में, हम ऐसे तीन विकल्पों के बारे में बात करेंगे: प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट. उनमें से हर एक अलग तरीके से काम करता है, और प्रत्येक अपने जोखिम और रिवॉर्ड का स्तर रखता है. यह समझना कि प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट का क्या मतलब है और वे एक-दूसरे से कैसे अलग हैं, आपको स्मार्ट और अच्छी तरह से सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं.

प्राइवेट क्रेडिट क्या है?

भारत मेंप्राइवेट क्रेडिट का अर्थ है प्राइवेट लोनदाता द्वारा पारंपरिक बैंकों के बजाय कंपनियों को प्रदान किए गए लोन. यह उन कंपनियों को अनुमति देता है जिनके पास पब्लिक मार्केट या पारंपरिक लेंडिंग संस्थानों तक पहुंच नहीं हो सकती है, वे वैकल्पिक निवेश फंड के माध्यम से प्राइवेट लोनदाता से सीधे फंड प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि लेंडिंग की शर्तों पर निजी रूप से बातचीत की जाती है, इसलिए पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरें पारंपरिक बैंक लोन से अलग हो सकती हैं.

एक निवेशक के रूप में, आप इसमें निवेश कर सकते हैं private credit funds in India. These funds pool money from several investors and lend it out to small and mid-sized companies. The returns are generated by collecting interest payments. But since these loans are not regulated, they often carry a high risk of default. To compensate for this, fund managers ask for higher interest rates. It means that private credit funds have the potential to generate high returns for investors who can tolerate the risk involved.

प्राइवेट इक्विटी क्या है?

Private equity involves direct investment in private companies. Investors buy shares in these companies to eventually sell them at a profit. Unlike private credit, which involves lending activities, private equity is about owning stakes in a company. Private equity funds in India pool money from institutional investors and High-Net-Worth Individuals (HNIs), then channel it into companies across different sectors.

Unlike private credit, private equity investors do not earn fixed interest. Instead, they make money only when the company becomes more valuable. Typically, the strategy includes acquiring a controlling share in a company, improving its operations, and driving growth. Once the business becomes more valuable, they usually exit the investment through a sale, merger, or an Initial Public Offering (IPO).

Private equity investment in India allows you to invest in companies that aren’t listed on the public stock exchanges. They have the potential to provide high returns in the long term, but may require significant capital. Additionally, returns depend heavily on the company’s ability to grow and expand.

What is public debt?

Public debt means money lent to the government through government securities, such as bonds and treasury bills, in exchange for future repayment with interest. It is considered one of the safest modes of investment because governments rarely default. 

Governments need funds for many purposes, such as building roads, running schools, paying salaries, and supporting civil welfare schemes. When the government’s income from taxes isn’t enough, it borrows the remaining amount from the public. This borrowing usually happens through instruments like government bonds, treasury bills, and securities. Investors who buy these instruments are essentially lending money to the government in exchange for regular interest.

In India, public debt forms a major part of the investment market. It offers stable returns through fixed interest and high liquidity because bonds can be traded easily. The main difference between public and private debt lies in the borrower (government vs private companies), risk (low vs high), and return potential (average vs high).

Private credit vs private equity vs public debt

By now, you must have understood the meanings of private credit, private equity, and public debt, and how they work for you as investment avenues. 

The table below depicts a comparison between private credit vs private equity vs public debt based on the usual parameters:

पैरामीटरPrivate Creditप्राइवेट इक्विटीPublic Debt
परिभाषाA loan given to a private company.Direct investment in private companies through equities.A loan given to the government.
कितना जोखिमMedium to highअधिककम
Return PotentialOffers steady returns, which are often higher than from other fixed-income generating instruments.It can provide very high returns, but only if the company grows in valuation.Offers decent but safe returns.
लिक्विडिटीMedium to lowकमअधिक
किसके लिए उपयुक्त हैInvestors who want steady returns and can take moderate risks.HNI investors who want high growth and are open to risks.Investors who prefer capital safety and income stability.

समाप्त करने के लिए

Private credit, private equity, and public debt are three very different investment avenues. Each serves a different purpose and offers a different risk-reward balance. Understanding their meanings and differences will help you make better decisions and build a robust portfolio.

If you want stable returns, public debt works well. If you want a higher fixed income, private credit is an option. And if you want growth, private equity may be worth exploring.

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सामान्य प्रश्न

मैं प्राइवेट और पब्लिक डेट में कैसे निवेश कर सकता/सकती हूं?

You can invest in private debt through specialized private credit funds. To invest in public debt, you can buy government bonds.

प्राइवेट इक्विटी पब्लिक इक्विटी से कैसे अलग है?

प्राइवेट इक्विटी का अर्थ है स्वामित्व हिस्सेदारी खरीदकर प्राइवेट कंपनियों में निवेश. पब्लिक इक्विटी का अर्थ पब्लिक स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों से है.

क्या प्राइवेट इक्विटी सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त है?

नहीं. प्राइवेट इक्विटी में उच्च रिस्क होता है, इसके लिए लंबी लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, और बड़ी निवेश राशि की आवश्यकता होती है. यह उच्च रिस्क सहनशीलता, लंबी अवधि और पर्याप्त पूंजी वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है.

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