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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ मैनेजर होना हर किसी के लिए क्यों समझदारी है?

वेल्थ सेवाएं

हर किसी के लिए वेल्थ मैनेजर रखना क्यों फायदेमंद है?

Why having a wealth manager makes sense for everyone?

वेल्थ मैनेजमेंट एक निवेश एडवाइजरी सर्विस है जो अपने ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है. वेल्थ मैनेजमेंट में क्लाइंट की जटिल आवश्यकताओं और अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव दृष्टिकोण शामिल है.

इस प्रोसेस के केंद्र में वेल्थ मैनेजर हैं, जो क्लाइंट के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के वित्तीय प्रोडक्ट और सेवाओं का उपयोग करते हैं. वेल्थ मैनेजर द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के बारे में जानने से पहले और वे महत्वपूर्ण क्यों हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि किस वेल्थ मैनेजर है.

वेल्थ मैनेजर कौन है?

वेल्थ मैनेजर एक विशेष फाइनेंस प्रोफेशनल है, जो निवेश मैनेजमेंट, एस्टेट प्लानिंग, टैक्स स्ट्रेटजी और रिटायरमेंट प्लानिंग सहित कॉम्प्रिहेंसिव सेवाएं प्रदान करता है. वेल्थ मैनेजर या वेल्थ मैनेजमेंट फर्म की विशेषज्ञता एक या दो विशिष्ट क्षेत्रों तक सीमित नहीं है. इसके बजाय, वेल्थ मैनेजर एक विस्तृत और समग्र समाधान प्रदान करता है.

  • वेल्थ मैनेजर अपनी विशेषज्ञता में योग्य हैं और उनके पास सर्टिफाइड वित्तीय प्लानर, चार्टर्ड वित्तीय एनालिस्ट और चार्टर्ड वेल्थ मैनेजर (AAFM इंडिया द्वारा) जैसी डिग्री हो सकती है.
  • वे आमतौर पर प्राइवेट बैंकिंग में इंटर्नशिप या जूनियर पोजीशन से या प्रतिष्ठित वित्तीय फर्मों पर स्थापित डिस्ट्रीब्यूशन से शुरू होते हैं.
  • उन्हें क्लाइंट की आवश्यकताओं और वित्तीय प्रोडक्ट में हैंड-ऑन अनुभव मिलता है.
  • अनुभव के साथ, उन्हें वित्तीय मार्केट, विनियम, प्लानिंग और स्ट्रेटजी की गहरी समझ प्राप्त होती है.
  • सफल वेल्थ मैनेजर के पास क्लाइंट और पोर्टफोलियो लक्ष्यों को पूरा करने का मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड है.
  • क्लाइंट के सर्विस अनुभव को बेहतर बनाने के लिए वेल्थ मैनेजर के पास मज़बूत कम्युनिकेशन और इंटरपर्सनल स्किल होना चाहिए.

वेल्थ मैनेजर क्या करते हैं?

वेल्थ मैनेजर का सर्विस सुइट विस्तृत और विस्तृत है. संपत्ति को मैनेज करने में उनकी विशेषज्ञता और भागीदारी एक ऑफ-शेल्फ वित्तीय सलाहकार की तुलना में काफी व्यापक है. यहां कुछ प्रमुख सेवाएं दी गई हैं, जिनकी आप वेल्थ मैनेजर से अपेक्षा कर सकते हैं–

  • विशेष प्लानिंग और डेवलपमेंट - वेल्थ मैनेजर आपके वित्तीय लक्ष्यों, लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों, एसेट, देयताओं, इनकम और खर्चों की समझ प्राप्त करता है. वे आपकी रिस्क सहनशीलता और वित्तीय प्राथमिकताओं पर भी डेटा एकत्र करते हैं. इस समझ के आधार पर, वे ऐसी समग्र रणनीतियों को डिज़ाइन करते हैं जो रिटायरमेंट प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग, टैक्स मैनेजमेंट, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और डेट मैनेजमेंट सहित आपके सामान्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती हैं. वेल्थ मैनेजर, बाद में, इन रणनीतियों, समय के साथ बदलावों की निगरानी करता है और आवश्यक एडजस्टमेंट करता है.
  • निवेश पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन - रिस्क लेने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों पर क्लाइंट से प्राप्त ज्ञान से मज़बूत, वेल्थ मैनेजर निवेश पोर्टफोलियो को डिज़ाइन करता है. वे स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और वैकल्पिक निवेश में एसेट एलोकेशन करते हैं, जो क्लाइंट की जोखिम क्षमता और लक्ष्यों को संतुलित करते हैं. फिर वे इन निवेशों की प्रगति को ट्रैक करते हैं और अगर कोई ऑप्टिमाइज़ेशन की आवश्यकता है या संभव है तो पोर्टफोलियो को रीअलाइन करते हैं.
  • रिस्क और बीमा प्लानिंग - वेल्थ मैनेजर क्लाइंट द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों की पहचान करता है, जैसे प्रॉपर्टी का नुकसान, व्यावसायिक खतरे और मृत्यु, और सुरक्षात्मक रणनीति की योजना बनाता है. वे बीमा प्रोडक्ट की प्रभावशीलता और उपयुक्तता की समीक्षा करते हैं और अपने क्लाइंट को इसकी सलाह देते हैं. इसी प्रकार, वे क्लाइंट से जुड़े कानूनी जोखिमों का आकलन करते हैं और उन्हें संबोधित करने के लिए काउंसल को शामिल करते हैं.
  • टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन - वेल्थ मैनेजर क्लाइंट की टैक्स देयता को कम करने के लिए विभिन्न टैक्स-प्रभावी रणनीतियां तैयार करता है. वे यह सुनिश्चित करते हैं कि क्लाइंट देश के टैक्स नियमों का पालन करता है. वे टैक्स-फ्रेंडली और टैक्स-फ्री निवेश का उपयोग करके और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी तकनीकों के माध्यम से पूंजी लाभ और नुकसान को अनुकूल बनाकर क्लाइंट के पोर्टफोलियो को टैक्स के लिए अनुकूल बनाते हैं.
  • एस्टेट प्लानिंग - हर क्लाइंट चाहता है कि उनके एसेट अपने जीवनकाल के बाद सुरक्षित रहें और उन्हें सही उत्तराधिकारी के पास भेजना चाहते हैं. वेल्थ मैनेजर क्लाइंट को विल्स और ट्रस्ट बनाने में मदद करता है. वे गिफ्टिंग रणनीतियों को डिज़ाइन करते हैं और उत्तराधिकार योजना को अंतिम रूप देते हैं. एस्टेट प्लानिंग आसान वेल्थ ट्रांसफर और लिगेसी प्रोटेक्शन सुनिश्चित करती है.
  • केंद्रीय समन्वय - एक वेल्थ मैनेजर अन्य विषय विशेषज्ञों के सहयोग से क्लाइंट के केंद्रीय समन्वयक के रूप में कार्य करता है. वे क्लाइंट की आवश्यकताओं के आधार पर चार्टर्ड अकाउंटेंट, कानूनी विशेषज्ञ, बीमा एक्सपर्ट या अन्य विशेषज्ञों की आवश्यकता की पहचान करते हैं.

इन सेवाओं के अलावा, वेल्थ मैनेजर के सभी वित्तीय मामलों पर क्लाइंट को मेंटर करते हैं, पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस की निगरानी और विश्लेषण करते हैं, क्लाइंट प्रोफाइल को अप-टू-डेट रखते हैं और क्लाइंट के साथ नियमित संचार चैनल बनाए रखते हैं.  

सभी को वेल्थ मैनेजर की आवश्यकता क्यों है?

धन रखने वाले किसी भी व्यक्ति को वेल्थ मैनेजर द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सेवाओं की आवश्यकता होगी. हम पहले से ही इन सेवाओं को देख चुके हैं. आइए अब जानें कि इन सेवाओं का लाभ उठाने से हमें कैसे मदद मिलती है –

  • फाइनेंस को आसान बनाएं - धनवान व्यक्ति, विशेष रूप से HNI और UHNI के फाइनेंस, वेतनभोगी व्यक्ति की तुलना में अधिक जटिल हो सकते हैं. वेल्थ मैनेजर अपनी विशेषज्ञता, अनुभव और एक सुसंगत दृष्टिकोण के माध्यम से इन जटिलताओं को आसान बनाते हैं.
  • Proactive management – A wealth manager takes stock of your finances, visualize future financial scenarios and prepares strategies and plans. This prepares your finances for the uncertainties that the future holds.
  • One-stop shop – Through your wealth manager, you can get access to various expertise and specialties. Many wealth management firms even collaborate with or retain different experts. For instance, you can count on your wealth manager to connect you with an expert in the philanthropic domain to help you achieve your charitable aspirations successfully.
  • Peace of mind – Clients hire wealth managers to outsource all the worries and effort related to finances. Having a wealth manager ensures that you are on track and aligned with your financial goals, without the need to micro-manage everything.  

Can anyone have a wealth manager?

It is a common notion that the ultra-rich hire wealth managers. This is generally true, but not necessarily because of affordability. HNIs, UHNIs, and professionals with rising incomes, such as doctors, lawyers, startup founders, or CEOs, would typically hire a wealth manager. This is because wealth management services are a necessity for high-income individuals due to the complexities related to estate planning, taxes, investments, and other financial matters.  

Nowadays, digital wealth management platforms and bank relationship managers also offer services that mimic the wealth management suite. Thus, even a common person can gain access to wealth management services, such as portfolio tracking, goal-based investing, and other wealth-related services.

निष्कर्ष

Wealth managers offer strategic direction and proactive guidance to their clients in a way that standalone financial advisors cannot. Therefore, everyone should seek access to these services, either through digital platforms, wealth management firms or even as an optional banking service.

Smart debt management is a key component of wealth management, and Tata Capital can be a suitable choice in this regard, offering a wide range of loan products and attractive interest rates.

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सामान्य प्रश्न

क्या वेल्थ मैनेजर केवल उच्च नेटवर्थ वाले लोगों के लिए है?

Originally, yes. But many firms now cater to professionals with an investible asset of, say, even Rs. 20 lakhs. SEBI-Registered Investment Advisors (RIAs), robo-advisors and fintech apps provide a lighter version of wealth management services to people, even though they are not technically HNIs.

वेल्थ मैनेजर का भुगतान कैसे किया जाता है?

SEBI ने निवेश सलाहकारों द्वारा फिक्स्ड फीस और प्रतिशत दोनों तरीकों से ली जाने वाली फीस को परिभाषित किया है.  

क्या मैं ऑनलाइन टूल का उपयोग करके अपने पैसे को मैनेज नहीं कर सकता?

Yes. Online tools and DIY investing are gaining popularity in India, largely due to the wealth management features they offer. You can assess and plan investment options, use goal calculators, apply tax-loss investing, and various other strategies with these tools and platforms.
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