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72 का नियम और अन्य नियम जो पर्सनल फाइनेंस प्लेबुक बनाते हैं

Rule of 72 and other rules that make up the personal finance playbook

पर्सनल फाइनेंस, जैसा कि शब्द से पता चलता है, व्यक्ति के जीवन का एक अत्यधिक व्यक्तिगत और अनोखा पहलू है. किसी भी दो लोगों के पर्सनल फाइनेंस समान नहीं हैं. इस अनोखी प्रकृति के बावजूद, पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट के क्षेत्र में अंगूठे के कई लोकप्रिय नियम स्थापित किए गए हैं. ये अंगूठे के नियम पर्सनल फाइनेंस के विभिन्न पहलुओं को संबोधित करते हैं. अगर 72 का नियम हमें निवेश में गाइड करता है, तो 4% निकासी नियम हमें अपने पेंशन फंड को मैनेज करने में मदद करता है.

अगर टी के लिए इन अंगूठे के नियमों का पालन करना संभव नहीं है, तो भी वे उपयोगी बेंचमार्क के रूप में काम करते हैं. हम इन नियमों के बारे में अपनी पर्सनल फाइनेंस स्ट्रेटेजी बनाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं. आइए कुछ लोकप्रिय पर्सनल फाइनेंस नियमों को देखें, जिन्हें आप अपने दैनिक जीवन में लागू कर सकते हैं.

72 का नियम

अपने निवेश को दोगुना करना हमेशा आकर्षक लगता है. फाइनेंस में 72 का नियम इसकी गणना करने में काफी मददगार है.

तो, 72 का नियम क्या है? यह अपने पैसे को कैसे दोगुना करें की गणना करने का एक आसान फॉर्मूला है. 72 फॉर्मूला के नियम का उपयोग करने के लिए, आपको केवल निवेश की राशि और उस पर रिटर्न की अपेक्षित दर की आवश्यकता होती है. 

72 फॉर्मूला के नियम के अनुसार, निवेश को दोगुना करने के वर्ष = 72/वार्षिक रिटर्न दर.

उदाहरण के लिए, आइए 9% की अपेक्षित रिटर्न दर पर ₹ 1000 को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की गणना करें. ऑनलाइन कैलकुलेटर में इसकी गणना करें, और आपको लगभग 8 वर्ष और 14 दिनों का उत्तर मिलने की संभावना है. अब, आइए नियम 72 इन्वेस्टिंग फॉर्मूला का उपयोग करके जवाब देखें.

निवेश को दोगुना करने के वर्ष = 72/वार्षिक रिटर्न दर = 72/9 = 8 वर्ष.

इस प्रकार, गणित के अनुसार और 72 के नियम के अनुसार, उत्तर लगभग समान है, यानी, 8 वर्ष. इसके अलावा, आपको अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए, जैसे टैक्स और फीस.

50-30-20 नियम

जब आपके वित्तीय खर्चों को एक अवधि के लिए बजट बनाने की बात आती है, तो यह महत्वपूर्ण नियम काम आता है.

50-30-20 का नियम क्या कहता है?

  • इस नियम के अनुसार, आपको अपनी इनकम का 50% आवश्यकताओं, जैसे किराया, भोजन और बिल भुगतान के लिए आवंटित करना चाहिए.
  • आपको अपने बजट का 30% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए, जिसमें डाइनिंग आउट, ट्रैवल और लाइफस्टाइल शॉपिंग जैसे विवेकाधीन खर्च शामिल हो सकते हैं.
  • आपको अपनी इनकम के शेष 20% का उपयोग कर्ज़ के पुनर्भुगतान, बचत और निवेश पर करना चाहिए.

यह उन शुरुआती लोगों के लिए एक अच्छा रेफरेंस पॉइंट है जो अपनी मासिक इनकम और खर्चों के लिए बजट बनाना चाहते हैं. हालांकि, इसे पूरी तरह से अपनाना संभव नहीं है. उदाहरण के लिए, शहरों में उच्च किराए का मतलब यह हो सकता है कि आय के 50% से अधिक की आवश्यकता हो.

4% निकासी नियम

रिटायरमेंट कॉर्पस का स्मार्ट उपयोग करना. ऐसा रिस्क है कि अनचेक निकासी से कॉर्पस समय से पहले खाली हो सकता है. 4% निकासी नियम कहता है कि अधिकतम वार्षिक निकासी पहले दिन के अनुसार कुल रिटायरमेंट कॉर्पस के 4% से अधिक नहीं होनी चाहिए.

इसके पीछे का विचार यह है कि किसी व्यक्ति का रिटायरमेंट के बाद का औसत जीवनकाल लगभग 25 से 30 वर्ष है.

बेशक, इस नियम के लिए एक बड़ा खतरा महंगाई है. इसलिए, फंड का शेष 96% कम से कम महंगाई दर को मात देने के लिए निवेश किया जाना चाहिए.

3X एमरजेंसी कॉर्पस नियम

इमरजेंसी का सामना करने के लिए भी पर्सनल फाइनेंस का एक महत्वपूर्ण नियम है. 3X एमरजेंसी कॉर्पस नियम बारिश-दिन के फंड के महत्व को स्पष्ट करता है. X यहां आपका मासिक खर्च होने के कारण, आपके पास अपने एमरजेंसी कॉर्पस का कम से कम 3 गुना होना चाहिए.

यह नियम भी व्यक्तिपरक है, और कोई तर्क दे सकता है कि 6X या 10X का होना एक सुरक्षित दृष्टिकोण होगा. वास्तविक दुनिया के परिदृश्य में, नौकरी खोने की स्थिति में एमरजेंसी कॉर्पस की आवश्यकता हो सकती है, उदाहरण के लिए. इसके अनुसार आप उस कई महीनों के लिए फंड बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं, क्योंकि यह आपको नई नौकरी पाने के लिए ले सकता है.

100-माइनस-एज नियम

यह नियम निवेश निर्णयों से संबंधित है. जैसा कि हम सभी जानते हैं, इक्विटी निवेश पूरी तरह से रिस्क-मुक्त नहीं हैं. वृद्धावस्था में उच्च इक्विटी एक्सपोज़र एक बहुत जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश देशों में इक्विटी मार्केट शॉर्ट-टर्म अस्थिरता के साथ लॉन्ग-टर्म ग्रोथ प्रदान करता है.

इसलिए, लॉन्ग-टर्म निवेश से उच्च विकास की संभावना अधिक होती है. हालांकि, शॉर्ट-टर्म एक्सपोज़र के पास मार्केट में चल रही मंदी से रिकवर करने के लिए पर्याप्त समय नहीं हो सकता है.

नियम के अनुसार, यह बस यह बताता है कि आपका इक्विटी एलोकेशन आपकी आयु को घटाकर 100 होना चाहिए. इस प्रकार, अगर आपकी आयु 40 है, तो आपका इक्विटी एलोकेशन 60% हो सकता है. लेकिन अगर आपकी आयु 70 वर्ष है, तो आपका इक्विटी एक्सपोज़र 30% से अधिक नहीं होना चाहिए.

पर्सनल फाइनेंस के नियमों पर विचार करना

अगर आप इन सभी नियमों को लागू करने की योजना बना रहे हैं, तो यहां आपके लिए कुछ प्रमुख बातें दी गई हैं.

  • 72 का नियम - कंपाउंडिंग की शक्ति और/या निवेश की वृद्धि को समझने के लिए इसका उपयोग करें. टैक्स प्रभाव और 5-10% रेंज से संबंधित नियम की सीमाओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए.
  • 50-30-20 - इस नियम के साथ अपने मासिक खर्च को मैनेज करें, लेकिन ध्यान रखें कि आपके आवश्यक खर्च महंगे शहर में अधिक हो सकते हैं. खुद को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि आप बचत के लिए निर्धारित 20% को बनाए रखें या अधिकतम करें.
  • 4% निकासी - इस नियम के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग करें. सुनिश्चित करें कि आपका कॉर्पस लगातार बढ़ रहा है. इससे यह सुनिश्चित होगा कि मुद्रास्फीति के कारण इसकी कीमत कम न हो.
  • 3X एमरजेंसी कॉर्पस - परेशानी के समय एमरजेंसी कॉर्पस बनाएं. मान लें कि आपके मामले में 3X पर्याप्त है. उचित विचार के बाद अपने एमरजेंसी फंड का साइज़ तय करें.
  • 100 - आयु नियम - यह नियम आपको इक्विटी एक्सपोजर से जुड़े जोखिमों पर विचार करने में मदद करेगा. यह निवेशकों को इक्विटी मार्केट में लापरवाही से निवेश करने से रोकता है. हालांकि, यह नियम आपकी पर्सनल रिस्क प्रोफाइल और मार्केट की विशेषज्ञता को अनदेखा करता है.

पर्सनल फाइनेंस के नियम आपको अपने निवेश, इक्विटी एक्सपोज़र, मासिक खर्च, रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग आदि की गणना करने और निर्णय लेने में मदद करते हैं. ये नियम आपको अधिक बचत करने और अपने दैनिक जीवन में कम खर्च करने में भी मदद करेंगे. पैसे बचाने और इन नियमों को लागू करने के लिए, टाटा कैपिटल के डिजिटल वेल्थ प्लेटफॉर्म Tata मनीफाई के बारे में जानें, जो आपको स्थिर, अच्छी तरह से सूचित विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को प्लान करने, निवेश करने और मॉनिटर करने में मदद करता है.

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सामान्य प्रश्न

72 का नियम क्या है?

इन 72 का नियम एक आसान पर्सनल फाइनेंस नियम है जो आपको रिटर्न की एक विशेष दर के लिए आपकी निवेश राशि को दोगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या की गणना करने और जानने में मदद करता है.

72 का नियम कैसे काम करता है?

उपयोग करके राशि को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्ष की गणना करने के लिए 72 फॉर्मूला का नियम, आपको रिटर्न की अपेक्षित दर से नंबर 72 को विभाजित करना होगा.

क्या केवल निवेश के लिए 72 का नियम है?

निवेश की पॉजिटिव ग्रोथ के अलावा, इसका इस्तेमाल नेगेटिव ग्रोथ की गणना के लिए भी किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, आप इसका उपयोग किसी कमोडिटी को दिए गए महंगाई दर के लिए, आपके पैसे के दोगुना खर्च करने में लगने वाले वर्षों की संख्या की गणना करने के लिए कर सकते हैं.

आमतौर पर 72 का नियम कहां उपयोग किया जाता है?

इन 72 का नियम इसका उपयोग निवेश और संपत्ति निर्माण में पैसे दोगुना करने, अपनी भविष्य की खरीद शक्ति की गणना करने, जनसंख्या वृद्धि, GDP वृद्धि और इसी तरह की विभिन्न गणनाओं के लिए किया जाता है.
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