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₹20 लाख से अधिक की सैलरी के लिए टैक्स कैसे बचाएं?

टाटा कैपिटल द्वारा
17 मार्च 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 6 मिनट
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How to save tax for a salary above Rs. 20 lakhs?

भारत की टैक्स व्यवस्था की बदलती प्रकृति सभी बदलावों को बनाए रखना और टैक्स फाइलिंग को एक भारी और भ्रमित कार्य बना सकती है. इससे उन सभी तरीकों पर नज़र रखना मुश्किल हो सकता है, जिनसे आप अपनी टैक्स बचत को अधिकतम कर सकते हैं.

अगर आप ₹20 लाख से अधिक की वार्षिक सैलरी अर्जित करते हैं, तो पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं और स्मार्ट टैक्स प्लानिंग का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने से आपको देय टैक्स को कम करने और पैसे बचाने में मदद मिलेगी.

इस आर्टिकल में जानें कि ₹20 लाख से अधिक की सैलरी पर टैक्स कैसे बचाएं, ताकि आप अपनी मेहनत की कमाई से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें.

बजट 2026 के अनुसार ₹20 लाख की सैलरी के लिए इनकम टैक्स स्लैब

2025-26 यूनियन बजट में शुरू की गई नई टैक्स व्यवस्था ने इनकम टैक्स दरों और कटौतियों में कुछ प्रमुख बदलाव किए हैं.

विशेष रूप से, इसने ₹20 लाख के सैलरी ब्रैकेट के लिए इनकम टैक्स दरों को कम किया है, जिससे इस टैक्स ब्रैकेट में नागरिकों को बहुत आवश्यक वित्तीय राहत मिली है.

निम्नलिखित टेबल नई टैक्स व्यवस्था के अनुसार वित्तीय वर्ष 2025-26 के लिए अपडेटेड इनकम टैक्स दरों को दर्शाती है:

रुपए में कुल इनकम	कर की दर
4 लाख तक	0%
4 से 8 लाख	5%
8 से 12 लाख	10%
12 से 16 लाख	15%
16 से 20 लाख	20%
20 से 24 लाख	25%
24 लाख से अधिक	30%

टैक्स व्यवस्था की तुलना: ₹20 लाख की सैलरी के लिए कौन सा बेहतर है?

नई टैक्स व्यवस्था कम टैक्स दरें प्रदान करती है, लेकिन आप अभी भी पुरानी टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं अगर इसके तहत क्लेम की गई कटौतियां और छूट आपको ₹20 लाख की सैलरी पर अधिक टैक्स बचाने में मदद करती हैं.

पुरानी बनाम नई टैक्स व्यवस्था के अनुसार टैक्स दरों की तुलना यहां दी गई है:

रुपए में कुल इनकम	पुरानी व्यवस्था में टैक्स दर	नई व्यवस्था में टैक्स दर (2026)
₹ 2.5 लाख तक	0%	0%
₹ 2.5 लाख – ₹ 4 लाख	5%	0%
₹ 4 लाख – ₹ 8 लाख	5%	5%
₹ 8 लाख – ₹ 12 लाख	20%	10%
₹ 12 लाख – ₹ 16 लाख	30%	15%
₹ 16 लाख – ₹ 20 लाख	30%	20%
₹ 20 लाख – ₹ 24 लाख	30%	25%
₹ 24 लाख से अधिक	30%	30%

₹20 लाख से अधिक की सैलरी के लिए टैक्स-सेविंग विकल्प

अगर आपकी वार्षिक आय ₹20 लाख या उससे अधिक है, तो आप अपनी टैक्स बचत को अधिकतम करने के लिए निम्नलिखित सुझावों का उपयोग कर सकते हैं:

सेक्शन 80C के तहत अपनी पूरी सीमा तक टैक्स कटौती का उपयोग करें. सेक्शन 80C कुछ टैक्स-सेविंग निवेश और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) और एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) जैसे खर्चों वाले टैक्सपेयर्स के लिए ₹1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देता है.
सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए हेल्थ बीमा पॉलिसी में निवेश करें. सेक्शन 80D आपकी टैक्स देयता को ₹ 25,000 तक कम कर सकता है. सीनियर सिटीज़न (60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोग) के लिए, यह राशि ₹50,000 तक बढ़ा दी गई है.
अगर आप अपनी बेसिक सैलरी के 10% से अधिक किराए पर रहते हैं, तो आप हाउस रेंट अलाउंस (HRA) टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं.
सेक्शन 24 के तहत, आप किसी भी रेंटल इनकम पर होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं.
सेक्शन 80CCD(1B) के तहत, आप नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश करके ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं.
सेक्शन 80C के तहत, आप अपने प्रोफेशनल डेवलपमेंट के लिए किसी भी खर्च पर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिसमें कोर्स और ट्रेनिंग प्रोग्राम शामिल हैं जो आपने अपनी लाइन ऑफ वर्क में लिए हैं.
सेक्शन 80E आपको एजुकेशन लोन पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है, जिसे आप अपने या अपने आश्रितों के लिए अधिकतम आठ वर्षों की अवधि के लिए लेते हैं.
आपका नियोक्ता आपको छुट्टी के दौरान किए गए यात्रा खर्चों के लिए लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA) प्रदान कर सकता है. LTA पर टैक्स छूट का क्लेम चार वित्तीय वर्षों में दो बार किया जा सकता है.
सेक्शन 80G के तहत, आप धार्मिक और राजनीतिक संगठनों सहित रजिस्टर्ड चैरिटेबल संगठनों को दान पर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

₹20 लाख की सैलरी के लिए टैक्स लायबिलिटी की गणना कैसे करें: चरण-दर-चरण उदाहरण

₹20 लाख की वार्षिक सैलरी अर्जित करने वाले व्यक्ति अक्सर टैक्स देयता की गणना करते समय डरते रहते हैं. निम्नलिखित चरण-दर-चरण उदाहरण में आसान तरीके से प्रति वर्ष ₹ 20 लाख की सैलरी के लिए इनकम टैक्स की गणना की गई है.

चरण 1: अपनी सकल सैलरी पर विचार करें

इस उदाहरण के लिए, किसी भी कटौती या टैक्स से पहले आपकी सकल सैलरी ₹ 20 लाख है.

चरण 2: मानक कटौती को घटाएं

अगर आप पुरानी व्यवस्था का विकल्प चुन रहे हैं, तो मानक कटौती के रूप में ₹ 50,000 घटाएं, जिससे इनकम ₹ 19,50,000 हो जाती है. नई व्यवस्था ₹ 75,000 की मानक कटौती की अनुमति देती है, जिससे आपको इनकम को ₹ 19,25,000 तक कम करने में मदद मिलती है.

चरण 3: टैक्स व्यवस्था चुनें

निर्धारित करें कि आप कौन सी टैक्स व्यवस्था चुनना चाहते हैं - नई या पुरानी. पुरानी व्यवस्था के तहत, आप कुल टैक्स योग्य इनकम को कम करने के लिए अतिरिक्त कटौतियों के लाभ का लाभ उठा सकते हैं. दूसरी ओर, नई व्यवस्था में कम लाभ के साथ कम टैक्स दरें हैं.

चरण 4: क्लेम कटौती (पुरानी व्यवस्था)

अपने निवेश के आधार पर, आप सेक्शन 80C के तहत अपनी इनकम को ₹1.5 लाख तक, NPS के तहत ₹50,000 और हेल्थ बीमा के लिए ₹25,000 तक कम कर सकते हैं.

चरण 5: अपनी टैक्स योग्य इनकम की गणना करें

टैक्स योग्य इनकम प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी सकल सैलरी से कटौतियों को घटाना होगा. पुरानी व्यवस्था के लिए, टैक्स योग्य इनकम ₹ 17,25,000 होगी (19,50,000 - 1,50,000 - 50,000 - 25,000). नई व्यवस्था के लिए, टैक्स योग्य इनकम ₹ 19,25,000 होगी.

चरण 6: इनकम टैक्स स्लैब के लिए अप्लाई करें

जैसा कि ऊपर टेबल में दिखाया गया है, स्लैब दरें पुरानी और नई व्यवस्थाओं के तहत अलग-अलग होती हैं. प्रत्येक इनकम भाग पर संबंधित टैक्स दरों को लागू करके इनकम टैक्स की गणना करें. पुरानी व्यवस्था के तहत, टैक्स की राशि ₹ 3,30,000 होगी. नई व्यवस्था के तहत, कुल टैक्स ₹ 2,67,500 होगा.

चरण 7: सेस जोड़ें

कैलकुलेटेड टैक्स में 4% हेल्थ और एजुकेशन सेस जोड़ें. पुरानी और नई व्यवस्थाओं के तहत टैक्स राशि अब क्रमशः ₹ 3,43,200 और ₹ 2,78,200 होगी.

₹20 लाख से अधिक की कमाई करने वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स व्यवस्था चुनना

₹20 लाख से अधिक की कमाई करने वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स व्यवस्था चुनना इनकम संरचना और टैक्स-सेविंग की आदतों पर निर्भर करता है. कर्मचारी पुरानी टैक्स व्यवस्था और नई टैक्स व्यवस्था के बीच चुन सकते हैं.

अगर आपने टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया है और आप कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं, तो आपको पुरानी टैक्स व्यवस्था चुननी चाहिए. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए टैक्स-सेविंग विकल्पों में सेक्शन 80C निवेश, हेल्थ बीमा, NPS और HRA शामिल हैं.

अगर आपके पास क्लेम करने के लिए पर्याप्त कटौती नहीं है, तो नई टैक्स व्यवस्था आपके लिए उपयुक्त है. इसमें कम टैक्स दरें और आसान टैक्स फाइलिंग प्रोसेस है.

₹20 लाख से अधिक की कमाई करने वाले वेतनभोगी कर्मचारियों को चुनने से पहले दोनों व्यवस्थाओं के तहत टैक्स की गणना करनी चाहिए. अगर कटौतियां और छूट अधिक हैं, तो पुरानी व्यवस्था आमतौर पर अधिक टैक्स बचाती है. अगर कटौतियां कम हैं, तो नई व्यवस्था बेहतर और मैनेज करना आसान हो सकती है.

निष्कर्ष

पुरानी बनाम नई टैक्स व्यवस्था के अनुसार सावधानीपूर्वक टैक्स प्लानिंग और अपनी सैलरी का पूरा विश्लेषण करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि ₹ 20 लाख की सैलरी इनकम पर टैक्स कैसे बचाएं.

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सामान्य प्रश्न

20 लाख के लिए कौन सी टैक्स व्यवस्था बेहतर है?

20 लाख के लिए बेहतर टैक्स व्यवस्था आपके लिए पात्र छूट और कटौतियों पर निर्भर करेगी. अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए आपको अपनी इनकम की स्थिति और निवेश का अच्छी तरह से विश्लेषण करना होगा. नई टैक्स व्यवस्था आपको अधिक लाभ दे सकती है क्योंकि इसमें 20 लाख की सैलरी के लिए कम टैक्स स्लैब हैं.

20 लाख की सैलरी पर टैक्स कैसे कम करें?

सावधानीपूर्वक टैक्स प्लानिंग करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि सैलरी 20 लाख के लिए टैक्स कैसे बचाएं और टैक्स देयताओं को कैसे कम करें. आप स्टैंडर्ड कटौती, सेक्शन 80C (PPF, ELSS, LIC आदि) के तहत कटौती, सेक्शन 80D (मेडिकल बीमा प्रीमियम) के तहत कटौती और सेक्शन 10(13A) के तहत HRA छूट सहित विभिन्न कटौतियों और छूट का लाभ उठाकर 20 लाख की सैलरी पर टैक्स को कम कर सकते हैं.

20 लाख से अधिक की सैलरी पर कौन सा टैक्स स्लैब लागू होता है?

पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत 20 लाख से अधिक की सैलरी पर 30% टैक्स स्लैब लागू होता है. नई व्यवस्था के तहत, 20 लाख से 24 लाख की सैलरी पर 25% का टैक्स स्लैब लागू होता है, जबकि 24 लाख से अधिक की सैलरी पर 30% इनकम टैक्स लागू होता है.

क्या आप 20 लाख की सैलरी पर ज़ीरो टैक्स का भुगतान कर सकते हैं?

20 लाख की सैलरी पर शून्य टैक्स का भुगतान करना दुर्लभ है. हालांकि, सभी टैक्स कटौतियों और छूटों का स्मार्ट उपयोग करने से आपको अधिकतम टैक्स बचत करने और टैक्स देयताओं को यथासंभव कम करने में मदद मिल सकती है.

भारत में प्रति वर्ष ₹20 लाख की सैलरी के लिए इनकम टैक्स क्या है?

₹20 लाख की सैलरी पर इनकम टैक्स आपके द्वारा चुनी गई व्यवस्था पर निर्भर करता है - नया या पुराना. नई व्यवस्था के तहत, मानक कटौती के बाद लगभग ₹ 2 लाख से ₹ 3 लाख तक का टैक्स होता है. पुरानी व्यवस्था के तहत, क्लेम की गई कटौतियों के आधार पर टैक्स अलग-अलग होते हैं.

₹20 लाख से अधिक की वेतनभोगी इनकम के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग विकल्प क्या हैं?

₹20 लाख से अधिक की कमाई करने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग विकल्पों में सेक्शन 80C निवेश, NPS योगदान, सेक्शन 80D के तहत हेल्थ बीमा, होम लोन ब्याज छूट, HRA लाभ और टैक्स-फ्री अलाउंस शामिल हैं. ये पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत टैक्स योग्य इनकम को कम करने में मदद करते हैं.

पुरानी और नई व्यवस्थाओं के तहत ₹ 20 लाख से अधिक की सैलरी पर टैक्स कैसे बचाएं?

पुरानी व्यवस्था के तहत, आप सेक्शन 80C और 80D, HRA और NPS के तहत कटौतियों का उपयोग करके टैक्स बचा सकते हैं. नई व्यवस्था में कम कटौतियों के साथ कम दरें हैं. बचत की संभावनाएं सीमित हैं, लेकिन फाइलिंग आसान है.

क्या ₹20 लाख की वार्षिक सैलरी पर ज़ीरो इनकम टैक्स का भुगतान किया जा सकता है?

नहीं, 20 लाख की सैलरी पर ज़ीरो इनकम टैक्स का भुगतान करना संभव नहीं है. पुरानी व्यवस्था के तहत अधिकतम कटौती के बाद भी, कुछ टैक्स योग्य इनकम बनी रहती है. इसलिए, हमेशा देय टैक्स की न्यूनतम राशि होगी.

HRA, LTA और NPS ₹20 लाख CTC के लिए टैक्स योग्य इनकम को कैसे प्रभावित करते हैं?

अगर आप किराए के घर में रहते हैं, तो HRA टैक्स को कम करता है. LTA यात्रा के खर्चों पर टैक्स बचाता है. अगर आप और आपके नियोक्ता NPS में योगदान देते हैं, तो टैक्स योग्य इनकम को और कम करने के लिए इसे कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है. साथ ही, वे पुरानी व्यवस्था के तहत 20 लाख CTC के लिए टैक्स को काफी कम कर सकते हैं.