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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

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रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

What is Repo Rate and Reverse Repo Rate?

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर बैंकिंग और फाइनेंस में प्रमुख अवधारणाएं हैं. रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर सेंट्रल बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक, कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है, जिससे वित्तीय गतिविधि प्रभावित होती है.

इसके विपरीत, रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है, जिस पर सेंट्रल बैंक मार्केट लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए कमर्शियल बैंकों से फंड उधार लेता है. ये दरें वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले महत्वपूर्ण टूल हैं.

इस आर्टिकल में, हम रेपो और रिवर्स रेपो दरों को विस्तार से समझाएंगे और उनके बीच अंतर को हाईलाइट करेंगे.

रेपो दर क्या है?

'रेपो' का पूरा रूप 'पुनर्खरीद विकल्प' है.' यह शब्द उस दर को दर्शाता है जिस पर कमर्शियल वित्तीय संस्थान RBI से अंतिम मिनट में फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. इसके बदले, RBI को इन कमर्शियल संस्थानों से सिक्योरिटीज़ प्राप्त होती हैं, जिनमें ट्रेजरी बिल, गोल्ड या बॉन्ड शामिल हैं.

एक बार जब कमर्शियल इंस्टीट्यूशन ने RBI को अपना लोन चुका दिया है, तो उसके पास इन सिक्योरिटीज़ को दोबारा खरीदने का ऑप्शन होता है, इसलिए, टर्म री-परचेजिंग ऑप्शन या री-परचेजिंग एग्रीमेंट.

रिवर्स रेपो दर क्या है?

रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI को उधार देते हैं. इस मौद्रिक पॉलिसी साधन का उपयोग अर्थव्यवस्था के भीतर लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए किया जाता है. जब RBI रिवर्स रेपो दर बढ़ाता है, तो यह बैंकिंग सिस्टम से अतिरिक्त लिक्विडिटी को निकाल सकता है, जिससे महंगाई के दबाव को कम करने में मदद मिलती है.

Repo Rate vs Reverse Repo Rate 

Now that what is repo rate and reverse repo rate are clear, let’s understand how they differ. 

The table below clarifies repo rate vs reverse repo rate:

कारकरेपो दररिवर्स रेपो दर
उद्देश्यTo inject liquidity into the banking system and meet short-term fund requirementsTo absorb excess liquidity from the banking system
Direction of TransactionMoney flows from RBI to commercial banksMoney flows from commercial banks to RBI
लोनदाताभारतीय रिजर्व बैंककमर्शियल बैंक
उधारकर्ताकमर्शियल बैंकभारतीय रिजर्व बैंक
कोलैटरलBanks provide government securities to RBIRBI provides securities to banks
Impact of Higher RateMakes borrowing costlier for banks, leading to higher loan rates for consumers and reduced money supplyEncourages banks to park more funds with RBI, reducing lending and controlling inflation
Impact of Lower RateMakes borrowing cheaper, encouraging lending and spending, thereby boosting economic growthIncreases money supply as banks prefer lending over depositing with RBI
Effect on InflationHigher repo rate helps control inflation by reducing spendingHigher reverse repo rate helps control inflation by absorbing excess liquidity

What Factors Influence Changes in Repo and Reverse Repo Rate?

The Reserve Bank of India’s Monetary Policy Committee considers several factors before changing what is repo rate and reverse repo rates. 

इनमें शामिल हैं:

Inflation levels: Track price rises to keep inflation close to the 4% target with ±2% tolerance.

Economic growth: Review GDP growth, industrial activity, and employment conditions.

Liquidity in the system: Check how much money is available in banks.

Global factors: Watch global interest rates, oil prices, currency movements, and capital flows.

Government finances: Consider government spending, borrowing, and budget position.

Supply-side conditions: Evaluate agricultural output, monsoon patterns, and supply chain issues.

Financial stability: Assess the health of banks, credit demand, and how well policy changes reach borrowers.

How Repo Rate and Reverse Repo Rate Impact Loans, Home Loans, EMIs & Savings

When the repo rate increases, lenders face higher borrowing costs from the RBI, leading them to raise interest rates on various types of loans, such as home loans, personal loans, and car loans. This results in higher EMIs for borrowers with floating-rate loans. 

Conversely, when the repo rate decreases, lenders reduce lending rates, lowering EMIs and making loans more affordable. 

For savings, higher repo rates encourage banks to offer better returns on fixed deposits and savings accounts to attract deposits, benefiting savers. However, lower repo rates reduce interest earned on these savings products. An important thing to note is that fixed-rate loans remain unaffected until their fixed period ends, while floating-rate loans adjust directly based on repo rate changes.

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सामान्य प्रश्न

रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर के बीच क्या अंतर है?

रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI से धन उधार लेते हैं, जबकि रिवर्स रेपो दर वह दर है जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों से धन उधार लेता है.

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर का पूरा नाम क्या है?

रेपो दर का पूरा रूप री-परचेज़ एग्रीमेंट दर या री-परचेज़िंग ऑप्शन दर है. The reverse repo rate is simply called Reverse Repurchase Agreement Rate, representing the opposite transaction of the repo rate.

How do repo rate changes affect home loan EMIs?

When the repo rate increases, lenders raise home loan interest rates, leading to higher EMIs for floating-rate borrowers. Conversely, repo rate cuts reduce lending rates, resulting in lower EMIs and more affordable borrowing costs.

Why does RBI change repo rate vs reverse repo rate?

RBI changes repo rate vs reverse repo rates to control inflation, manage liquidity, support economic growth, and ensure financial stability in the country by influencing borrowing, spending, and saving in the economy.

Does reverse repo rate change always follow repo rate changes?

No. While repo and reverse repo rates often move together, RBI may change only one rate depending on liquidity conditions, inflation trends, and monetary policy objectives at that time.

How do repo rates vs reverse repo rates control inflation in India?

When the repo rate increases, borrowing becomes expensive, so lenders lend less and people spend less, which helps slow down rising prices. When the reverse repo rate increases, banks prefer parking money with RBI instead of lending, reducing money circulation and curbing inflation.

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