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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

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रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

What is Repo Rate and Reverse Repo Rate?

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर बैंकिंग और फाइनेंस में प्रमुख अवधारणाएं हैं. रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर सेंट्रल बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक, कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है, जिससे वित्तीय गतिविधि प्रभावित होती है.

इसके विपरीत, रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है, जिस पर सेंट्रल बैंक मार्केट लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए कमर्शियल बैंकों से फंड उधार लेता है. ये दरें वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले महत्वपूर्ण टूल हैं.

इस आर्टिकल में, हम रेपो और रिवर्स रेपो दरों को विस्तार से समझाएंगे और उनके बीच अंतर को हाईलाइट करेंगे.

रेपो दर क्या है?

'रेपो' का पूरा रूप 'पुनर्खरीद विकल्प' है.' यह शब्द उस दर को दर्शाता है जिस पर कमर्शियल वित्तीय संस्थान RBI से अंतिम मिनट में फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. इसके बदले, RBI को इन कमर्शियल संस्थानों से सिक्योरिटीज़ प्राप्त होती हैं, जिनमें ट्रेजरी बिल, गोल्ड या बॉन्ड शामिल हैं.

एक बार जब कमर्शियल इंस्टीट्यूशन ने RBI को अपना लोन चुका दिया है, तो उसके पास इन सिक्योरिटीज़ को दोबारा खरीदने का ऑप्शन होता है, इसलिए, टर्म री-परचेजिंग ऑप्शन या री-परचेजिंग एग्रीमेंट.

रिवर्स रेपो दर क्या है?

रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI को उधार देते हैं. इस मौद्रिक पॉलिसी साधन का उपयोग अर्थव्यवस्था के भीतर लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए किया जाता है. जब RBI रिवर्स रेपो दर बढ़ाता है, तो यह बैंकिंग सिस्टम से अतिरिक्त लिक्विडिटी को निकाल सकता है, जिससे महंगाई के दबाव को कम करने में मदद मिलती है.

रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर 

अब जब रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है, तो आइए समझते हैं कि वे कैसे अलग हैं.

नीचे दी गई टेबल रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर को स्पष्ट करती है:

कारकरेपो दररिवर्स रेपो दर
उद्देश्यबैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी को इंजेक्ट करना और शॉर्ट-टर्म फंड की आवश्यकताओं को पूरा करनाबैंकिंग सिस्टम से अतिरिक्त लिक्विडिटी को अवशोषित करना
लेन-देन का निर्देशRBI से कमर्शियल बैंकों में पैसे प्रवाहित होते हैंकमर्शियल बैंकों से RBI में पैसे का प्रवाह
लोनदाताभारतीय रिजर्व बैंककमर्शियल बैंक
उधारकर्ताकमर्शियल बैंकभारतीय रिजर्व बैंक
कोलैटरलबैंक RBI को सरकारी प्रतिभूतियां देते हैंRBI ने बैंकों को दी जमानत
उच्च दर का प्रभावबैंकों के लिए उधार लेना महंगा बनाता है, जिससे उपभोक्ताओं के लिए अधिक लोन दरें मिलती हैं और पैसे की आपूर्ति कम हो जाती हैबैंकों को RBI के साथ अधिक फंड रखने, लेंडिंग को कम करने और महंगाई को नियंत्रित करने के लिए प्रोत्साहित करता है
कम दर का प्रभावउधार लेना सस्ता बनाता है, उधार देने और खर्च को प्रोत्साहित करता है, जिससे वित्तीय विकास को बढ़ावा मिलता हैपैसे की आपूर्ति में वृद्धि, क्योंकि बैंक RBI के पास जमा करने से अधिक उधार देना पसंद करते हैं
महंगाई पर असरउच्च रेपो दर खर्च को कम करके महंगाई को नियंत्रित करने में मदद करती हैउच्च रिवर्स रेपो दर अतिरिक्त लिक्विडिटी को अवशोषित करके महंगाई को नियंत्रित करने में मदद करती है

रेपो और रिवर्स रेपो दर में बदलाव को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

भारतीय रिज़र्व बैंक की मौद्रिक पॉलिसी कमेटी रेपो दर और रिवर्स रेपो दर में बदलाव करने से पहले कई कारकों पर विचार करती है.

इनमें शामिल हैं:

महंगाई का स्तर: ± 2% सहनशीलता के साथ मुद्रास्फीति को 4% के लक्ष्य के करीब रखने के लिए ट्रैक प्राइस में वृद्धि.

वित्तीय विकास: GDP वृद्धि, औद्योगिक गतिविधि और रोज़गार की स्थितियों की समीक्षा करें.

सिस्टम में लिक्विडिटी: चेक करें कि बैंकों में कितना पैसा उपलब्ध है.

वैश्विक कारक: वैश्विक ब्याज दरें, तेल की कीमतें, करेंसी मूवमेंट और कैपिटल फ्लो देखें.

सरकारी फाइनेंस: सरकारी खर्च, उधार और बजट की स्थिति पर विचार करें.

सप्लाई-साइड की स्थिति: कृषि उत्पादन, मानसून पैटर्न और सप्लाई चेन की समस्याओं का मूल्यांकन करें.

वित्तीय स्थिरता: बैंकों के स्वास्थ्य, क्रेडिट की मांग का आकलन करें और पॉलिसी में बदलाव उधारकर्ताओं तक कितनी अच्छी तरह से पहुंचते हैं.

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर लोन, होम लोन, ईएमआई और बचत को कैसे प्रभावित करते हैं

जब रेपो दर बढ़ती है, तो लोनदाता को RBI से अधिक उधार लागत का सामना करना पड़ता है, जिससे वे होम लोन, पर्सनल लोन और कार लोन जैसे विभिन्न प्रकार के लोन पर ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप फ्लोटिंग-दर लोन वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिक ईएमआई होती है. 

इसके विपरीत, जब रेपो दर कम हो जाती है, तो लोनदाता लेंडिंग दरों को कम करते हैं, ईएमआई को कम करते हैं और लोन को अधिक किफायती बनाते हैं.

बचत के लिए, उच्च रेपो दरें बैंकों को डिपॉजिट आकर्षित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और सेविंग अकाउंट पर बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जिससे बचत करने वालों को लाभ होता है. हालांकि, रेपो दर कम होने से इन सेविंग प्रॉडक्ट पर अर्जित ब्याज कम हो जाता है. ध्यान देने योग्य एक महत्वपूर्ण बात यह है कि फिक्स्ड-दर लोन तब तक अप्रभावित रहते हैं जब तक कि उनकी फिक्स्ड अवधि समाप्त नहीं हो जाती है, जबकि फ्लोटिंग-दर लोन रेपो दर में बदलाव के आधार पर सीधे एडजस्ट करते हैं.

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सामान्य प्रश्न

रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर के बीच क्या अंतर है?

रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI से धन उधार लेते हैं, जबकि रिवर्स रेपो दर वह दर है जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों से धन उधार लेता है.

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर का पूरा नाम क्या है?

रेपो दर का पूरा रूप री-परचेज़ एग्रीमेंट दर या री-परचेज़िंग ऑप्शन दर है. रिवर्स रेपो दर को केवल रिवर्स री-परचेज़ एग्रीमेंट दर कहा जाता है, जो रेपो दर के विपरीत ट्रांज़ैक्शन को दर्शाता है.

रेपो दर में बदलाव होम लोन की ईएमआई को कैसे प्रभावित करते हैं?

जब रेपो दर बढ़ती है, तो लोनदाता होम लोन की ब्याज दरें बढ़ाते हैं, जिससे फ्लोटिंग दर वाले उधारकर्ताओं के लिए EMI अधिक हो जाती है. इसके विपरीत, रेपो दर में कटौती लेंडिंग दरों को कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप ईएमआई कम होती है और उधार लेने की लागत अधिक किफायती होती है.

RBI रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर को क्यों बदलता है?

RBI महंगाई को नियंत्रित करने, लिक्विडिटी को मैनेज करने, वित्तीय विकास को सपोर्ट करने और देश में उधार लेने, खर्च और अर्थव्यवस्था में बचत को प्रभावित करके वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दरों में बदलाव करता है.

क्या रिवर्स रेपो दर में बदलाव हमेशा रेपो दर में बदलाव का पालन करता है?

नहीं. हालांकि रेपो और रिवर्स रेपो दरें अक्सर एक साथ चलती हैं, लेकिन RBI उस समय लिक्विडिटी की स्थितियों, महंगाई के रुझानों और मौद्रिक पॉलिसी के उद्देश्यों के आधार पर केवल एक दर बदल सकता है.

रेपो दरें बनाम रिवर्स रेपो दरें भारत में महंगाई को कैसे नियंत्रित करती हैं?

जब रेपो दर बढ़ती है, तो उधार लेना महंगा हो जाता है, इसलिए लोनदाता कम उधार देते हैं और लोग कम खर्च करते हैं, जिससे बढ़ती कीमतों को धीमा करने में मदद मिलती है. जब रिवर्स रेपो दर बढ़ती है, तो बैंक उधार देने के बजाय RBI के पास पैसे रखना पसंद करते हैं, जिससे पैसे का प्रवाह कम हो जाता है और महंगाई कम हो जाती है.

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