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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > गोल्ड ETF बनाम SGB बनाम गोल्ड म्यूचुअल फंड: भारत में कौन सा गोल्ड निवेश सबसे अच्छा है?

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गोल्ड ETF बनाम SGB बनाम गोल्ड म्यूचुअल फंड: भारत में कौन सा गोल्ड निवेश सबसे अच्छा है?

Gold ETF vs SGB vs gold mutual fund: Which gold investment is best in India?

अपनी उच्च स्थिरता और अंतर्निहित वैल्यू के कारण, सोना सदियों से एक प्रमुख निवेश एवेन्यू रहा है. आज के गतिशील वित्तीय परिदृश्य ने निवेशकों के लिए भौतिक रूप में रखे बिना इस कीमती धातु में निवेश करना आसान बना दिया है.

वे सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB), गोल्ड म्यूचुअल फंड और गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) जैसे विभिन्न विकल्पों के माध्यम से गोल्ड में निवेश कर सकते हैं. हालांकि इनमें से प्रत्येक निवेश साधन सोने की सेक्योरिटी द्वारा समर्थित होता है, लेकिन ये संचालन, लिक्विडिटी, रिस्क और संभावित रिटर्न के मामले में अलग-अलग होते हैं.

इस आर्टिकल में, हम आपको यह समझने में मदद करने के लिए इन तीन गोल्ड निवेश विकल्पों के बारे में बताएंगे कि कौन सा निवेश एवेन्यू आपके वित्तीय लक्ष्यों और रणनीतियों के अनुरूप है.

सोवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा भारत सरकार के साथ सहमति से शुरू किया गया, SGB गोल्ड में निवेश करने का एक अनोखा तरीका प्रदान करते हैं. इन्हें ग्राम गोल्ड में गिना जाता है और अतिरिक्त लाभों के साथ फिज़िकल गोल्ड के समान लाभ प्रदान करता है. SGBs की एक निश्चित अवधि होती है, आमतौर पर आठ वर्ष, जिसमें ब्याज भुगतान की तिथियों पर पांचवें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है.

निवेशक कैश में इश्यू प्राइस का भुगतान करते हैं और मेच्योरिटी पर बॉन्ड को कैश में रिडीम किया जाता है. ये बॉन्ड निवेश की शुरुआती राशि पर 2.5% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं. ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो बिना किसी भौतिक कब्जे के लंबी अवधि के लिए गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं.

गोल्ड म्यूचुअल फंड

गोल्ड म्यूचुअल फंड (MF) सोने में निवेश करने का एक और तरीका है, जिससे निवेशक सीधे खरीदे बिना कीमती धातु का एक्सपोज़र प्राप्त कर सकते हैं. गोल्ड MF ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो गोल्ड बुलियन और गोल्ड प्रोडक्शन, प्रोसेसिंग या माइनिंग में शामिल कंपनियों में निवेश करते हैं.

ये फंड गोल्ड से संबंधित विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से पैसे एकत्र करते हैं. ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो प्रोफेशनल रूप से मैनेज किए जाने वाले पोर्टफोलियो चाहते हैं और एसेट क्लास के रूप में गोल्ड के एक्सपोज़र की तलाश कर रहे हैं. वे उन लोगों के लिए भी उपयुक्त हैं जो फिज़िकल गोल्ड को संभालने की जटिलताओं के बिना गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं, जैसे स्टोरेज और शुद्धता की चिंता.

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)

गोल्ड ETF आपके निवेश पोर्टफोलियो में गोल्ड को शामिल करने का एक और लोकप्रिय ऑप्शन है. ये स्टॉक की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाने वाले ओपन-एंडेड निवेश फंड हैं. गोल्ड ETF की प्रत्येक यूनिट गोल्ड बुलियन में स्वामित्व को दर्शाती है, जिसमें वास्तविक गोल्ड होल्डिंग द्वारा समर्थित शुद्धता और राशि होती है.

गोल्ड ETF के सबसे बड़े लाभों में से एक है उनकी उच्च लिक्विडिटी. निवेशक मार्केट घंटों के दौरान स्टॉक एक्सचेंज पर गोल्ड ETF की यूनिट खरीद और बेच सकते हैं. यह ऑप्शन उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपने पोर्टफोलियो में गोल्ड को शामिल करने के लिए अधिक किफायती और पारदर्शी तरीके की तलाश कर रहे हैं.

SGBs बनाम गोल्ड MFs बनाम गोल्ड ETF

मानदंडसॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)गोल्ड म्यूचुअल फंडगोल्ड ETF
निवेश की प्रकृतिगोल्ड द्वारा समर्थित सरकारी सिक्योरिटीज़गोल्ड बुलियन और संबंधित स्टॉक में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंडएक्सचेंज-ट्रेडेड फंड फिज़िकल गोल्ड की कीमत को ट्रैक करते हैं
लिक्विडिटीमध्यम (5 वर्षों के बाद समय से पहले रिडेम्पशन की अनुमति है)हाई (डिमांड पर रिडीम किया जा सकता है)हाई (स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किया गया)
जोखिमकममध्यममध्यम
वापस करेंफिक्स्ड ब्याज और गोल्ड की कीमतों के आधार पर संभावित कैपिटल गेनसोने की कीमतों और सोने से संबंधित स्टॉक के प्रदर्शन पर निर्भर करता हैसोने की वर्तमान मार्केट कीमत के आधार पर
टैक्सेशनअगर मेच्योरिटी तक होल्ड किया जाता है, तो टैक्स से छूट;,व्यक्ति की स्लैब दर के अनुसार

गोल्ड ETF बनाम SGB: अंतर क्या है?

आइए गोल्ड ETF बनाम SGB के बारे में जानें:

गोल्ड ETF को अन्य शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध और ट्रेड किया जाता है. वे अपने अंतर्निहित एसेट के रूप में फिज़िकल गोल्ड में निवेश करते हैं. ये उच्च लिक्विडिटी, कोई लॉक-इन अवधि नहीं और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के माध्यम से निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं. हालांकि, गोल्ड ETF कोई निश्चित ब्याज नहीं देता है, और उनका रिटर्न गोल्ड की प्रचलित कीमत पर निर्भर करता है.

SGB सोने के ग्राम में अंकित बॉन्ड होते हैं. उनका रिटर्न मेच्योरिटी पर सोने के बाजार मूल्य से जुड़ा होता है. SGBs शुरुआती निवेश पर प्रति वर्ष 2.5% का निश्चित ब्याज प्रदान करते हैं, साथ ही कीमत में वृद्धि भी होती है.

गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के बीच एक और अंतर यह है कि गोल्ड ईटीएफ बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करता है. क्योंकि ETF सीधे स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए निवेशक बिना किसी लॉक-इन अवधि के उन्हें खरीद या बेच सकते हैं. On the other hand, SGBs have a long maturity period of eight years, and while they can be traded on the secondary market, liquidity may vary across different tranches.

Gold ETF vs SGB vs physical gold: Pros & cons table (India)

Gold ETF vs SGB vs physical gold – Here’s a snapshot of the pros and cons:

इन्वेस्टमेंट विकल्पफायदेनुकसान
Gold ETFEasy to buy and sell online Suitable for a wide range of investors, as even small quantities of around 1 gram can be purchased electronically Highly liquid No lock-in periodReturns depend only on gold price movements No fixed interest
SGBsEasy electronic access Allows investment in small quantities of gold Offers 2.5% annual interest in addition to price appreciationCurrently available only in the secondary market Relatively low liquidity compared to ETFs and, in some cases, even physical gold
फिजिकल गोल्डअत्यधिक लिक्विड नो लॉक-इन अवधि व्यापक रूप से स्वीकार की जाती है, बेचने में आसानचोरी या स्टोरेज संबंधी समस्याओं के कारण शुल्क की शुद्धता की चिंता होती है

टैक्सेशन में अंतर: भारत में गोल्ड ETF बनाम SGB

आइए टैक्सेशन के अंतर को समझें: भारत में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बनाम गोल्ड ETF:

When it comes to taxation, the difference between gold ETFs and sovereign gold bonds is mainly in terms of capital gains and interest income. For gold ETFs, capital gains are classified based on the holding period. If held for more than 12 months, gains qualify as Long-Term Capital Gains (LTCG) and are taxed at 12.5% without indexation. If sold within 12 months, the gains are treated as Short-Term Capital Gains (STCG) and taxed according to your applicable income tax slab rate.

For SGBs, capital gains from redemption at the end of the eight-year maturity period are fully exempt from tax under Section 47 (viiC) of the Income Tax Act, 1961. However, if sold on the stock exchange within 12 months, the gains are taxed at slab rates. If sold after holding for more than 12 months, LTCG applies at 12.5%. Additionally, the annual 2.5% interest earned on SGBs is taxable under ‘Income from Other Sources’ at applicable slab rates.

Which is better for short-term vs. long-term?

Gold ETF vs SGB vs gold mutual funds – let’s see which of these can be used for your short and long-term needs:

Gold ETFs and mutual funds tend to work better for short-term goals as they are easy to buy or sell whenever you need the money.

For long-term goals, SGBs are often a better fit as they come with an added benefit of 2.5% annual interest. Gold ETFs and mutual funds can also be used for long-term investing, but unlike SGBs, they do not offer any assured interest on top of gold price appreciation.

Who should invest in gold ETFs, SGBs, or gold mutual funds?

Gold ETFs, SGBs, and gold mutual funds are suitable for investors who want exposure to gold without the hassle of owning physical gold. They are ideal for those looking to diversify their investment portfolio by adding gold as an asset class. These options also suit investors seeking a hedge against inflation.

Additionally, investors who want to explore and participate in the gold market without the hassles of storage, additional costs like making charges, and security threats may find these virtual, gold-linked investment options appealing. Gold ETFs, SGBs, and gold mutual funds can also be suitable for investors who prioritize liquidity. These options can be easily bought and sold and can suit different time horizons and financial goals.

रैपिंग अप

Selecting the best option between SGBs, gold MFs, and gold ETFs depends on your investment objectives, risk tolerance, liquidity requirements, and tax considerations.

To make an informed decision, avail of professional guidance from the experts at Tata Capital Wealth. We’ll evaluate your goals, risk profile, and investment horizon to help you select the best option that aligns with them. Visit Tata Capital website to start investing securely today.

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सामान्य प्रश्न

भारत में गोल्ड ETF और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) के बीच मुख्य अंतर क्या है?

गोल्ड ETF शेयर जैसे स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाते हैं. उन्हें सोने का समर्थन मिलता है. दूसरी ओर, SGB सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड हैं जो सोने की कीमतों से जुड़े होते हैं और अतिरिक्त फिक्स्ड ब्याज इनकम प्रदान करते हैं.

क्या भारतीय निवेशकों के लिए गोल्ड ETF या SGB सुरक्षित हैं?

गोल्ड ETF और SGB दोनों को फिज़िकल गोल्ड की तुलना में सुरक्षित माना जाता है क्योंकि चोरी या स्टोरेज का कोई रिस्क नहीं होता है. हालांकि, उनके रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं और सोने की कीमत के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करते हैं, जो आपके निवेश में कुछ जोखिम जोड़ते हैं.

कौन सा बेहतर रिटर्न देता है: गोल्ड ETF या SGB?

गोल्ड ETF पूरी तरह से कीमत में वृद्धि से रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि SGB गोल्ड-लिंक्ड रिटर्न और प्रति वर्ष 2.5% का अतिरिक्त फिक्स्ड ब्याज प्रदान करते हैं.

भारत में गोल्ड ईटीएफ और एसजीबी पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

गोल्ड ईटीएफ 12 महीनों से अधिक की लॉन्ग-टर्म होल्डिंग पर 12.5% कैपिटल गेन टैक्स और शॉर्ट-टर्म गेन पर लागू स्लैब दरों के अधीन हैं. SGB मैच्योरिटी लाभ टैक्स फ्री होते हैं, हालांकि सेकेंडरी मार्केट में किए गए ब्याज और बिक्री पर टैक्स लगता है.

क्या मैं स्टॉक एक्सचेंज पर गोल्ड ETF के रूप में आसानी से SGB ट्रेड कर सकता/सकती हूं?

नहीं. SGB केवल सेकेंडरी मार्केट में ट्रेड किए जाते हैं और गोल्ड ETF से कम लिक्विड होते हैं. वर्तमान में, RBI सब्सक्रिप्शन के लिए कोई नई SGB किश्तें खुली नहीं हैं. हालांकि निवेशक सेकेंडरी मार्केट से SGB खरीद सकते हैं, लेकिन ट्रेडिंग वॉल्यूम अलग-अलग ट्रांच में अलग-अलग होते हैं, और कुछ में सीमित लिक्विडिटी हो सकती है.

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