बिज़नेस के लिए लोन

बिना कोलैटरल के MSME लोन के लिए गाइड

टाटा कैपिटल द्वारा
08 जनवरी 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 10 मिनट
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सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (M/o MSME) ने डेटा प्रदान किया है कि देश में लगभग 6.3 करोड़ MSME हैं, जो भारत के GDP में 29% का योगदान देते हैं. इसलिए, विशेषज्ञों का सुझाव है कि अर्थव्यवस्था को पुनर्जीवित करना और सुधारना MSME क्षेत्र पर अत्यधिक निर्भर करता है. इसलिए, भारत सरकार के प्रोत्साहन के साथ, अब इस क्षेत्र के विकास को बढ़ावा देने के लिए बिना कोलैटरल के एमएसएमई के लिए विभिन्न लोन हैं. अगर आप यह जानना चाहते हैं कि MSME नो-कोलैटरल लोन कैसे प्राप्त करें, तो यहां एक आसान गाइड दी गई है.

कोलैटरल के बिना MSME लोन क्या है?

MSME कोलैटरल के बिना लोन का मतलब है कि बिज़नेस को कोलैटरल गिरवी रखे बिना माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइज़ सेक्टर में आने वाले बिज़नेस को बिज़नेस लोन प्रदान किया जाता है. दूसरे शब्दों में, यह एक अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन है.

बिना कोलैटरल के MSME लोन प्राप्त करने के 5 तरीके

आप निम्नलिखित लोन या स्कीम के तहत वित्तीय संस्थानों को अप्लाई करके MSME नो-कोलैटरल लोन प्राप्त कर सकते हैं:

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) स्कीम कोलैटरल की आवश्यकता के बिना ₹ 10 लाख तक की सिक्योरिटी के बिना MSME लोन प्रदान करती है.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एमएसएमई, व्यक्तियों और प्रोफेशनल को ₹ 10 लाख तक के अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज़ स्थापित करने के लिए प्रति बैंक कम से कम एक महिला और कम से कम एक अनुसूचित जनजाति (एसटी) या अनुसूचित जाति (एससी) उधारकर्ता को बैंक लोन की सुविधा प्रदान करती है.
59 मिनट में MSME लोन एक स्कीम है, जहां MSME 59 मिनट में PSB लोन नामक ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से ₹ 5 करोड़ तक के अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) प्रतिस्पर्धी नियम और शर्तों पर कोलैटरल के बिना एमएसएमई के लिए लोन प्रदान करती हैं और शायद सबसे तेज़ टर्नअराउंड समय.

कोलैटरल के बिना MSME लोन के लाभ

सबसे बड़ा लाभ यह है कि एमएसएमई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान किए बिना कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं.
न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ आसान पात्रता आवश्यकताएं इसे अपने बिज़नेस को शुरू करने या बढ़ाने का एक सुविधाजनक तरीका बनाती हैं.
न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और बिना किसी कोलैटरल की आवश्यकता के, बिना सिक्योरिटी के MSME लोन का डिस्बर्समेंट तेज़ और आसान है.
कोलैटरल-मुक्त MSME लोन पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज दरों और लोन राशि के संबंध में बेहतरीन सुविधा प्रदान करते हैं.
पेपरलेस और सुविधाजनक लोन एप्लीकेशन प्रोसेस से आप लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और अपनी एप्लीकेशन को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं.
यह आवेदक के लिए एक मूल्यवान क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करता है, जब तक आप समय पर EMI का भुगतान करते हैं.

भारत में टॉप कोलैटरल-मुक्त MSME लोन स्कीम

कोलैटरल-मुक्त MSME लोन छोटे बिज़नेस के लिए एक बेहतरीन ऑप्शन है, जो बिना एसेट गिरवी रखे बढ़ना चाहते हैं. ये लोन उन बिज़नेस मालिकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास प्रॉपर्टी या बड़े वित्तीय बैकिंग की कमी है, लेकिन वे ऑपरेशन का विस्तार करना चाहते हैं, मशीनरी खरीदना चाहते हैं या वर्किंग कैपिटल को मैनेज करना चाहते हैं. भारत में उपलब्ध कुछ सबसे लोकप्रिय कोलैटरल-फ्री MSME लोन विकल्प यहां दिए गए हैं-

CGTMSE स्कीम के तहत लोन

CGTMSE स्कीम की सरकारी पहल के तहत, आपको कोलैटरल-मुक्त टर्म लोन और ₹ 10 लाख तक का वर्किंग कैपिटल लोन मिलता है. स्वीकृत लोन राशि का 75% तक का गारंटी कवर है. अगर आप भारत के उत्तर-पूर्वी क्षेत्र में स्थित महिला हैं, तो कवरेज 80% तक जाता है. ब्याज दर 7.5% से शुरू. लोन का उपयोग मशीनरी और उपकरण जैसे एसेट खरीदने के लिए किया जा सकता है. बैंक पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करता है, जिसकी अधिकतम अवधि 10 वर्ष है.

मुद्रा लोन

माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी या मुद्रा एक सरकारी पहल है जहां आप छोटे गैर-कृषि संबंधी बिज़नेस के लिए सिक्योरिटी के बिना MSME लोन प्राप्त कर सकते हैं. उपलब्ध लोन के प्रकारों में वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन और हाइब्रिड टर्म लोन सुविधाएं शामिल हैं. ब्याज दर आपकी प्रोफाइल और बिज़नेस की आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी. मुद्रा स्कीम के तहत पुनर्भुगतान की अवधि एक से पांच वर्ष तक होती है. मुद्रा के तहत, बिना कोलैटरल के MSME लोन लिमिट को निम्नलिखित तीन शीर्षकों के तहत वर्गीकृत किया जाता है:

शिशु - स्टार्ट-अप के लिए आदर्श रूप से ₹ 50,000 तक का लोन
किशोर - लोन ₹ 50,001 से ₹ 5,00,000 तक
तरुण - लोन 5,00,001 से ₹ 10,00,000 तक

Stand-Up India Scheme loans

If you are a woman entrepreneur or belong to a Scheduled Caste Scheduled Tribe, you may be eligible for Stand-Up India loans. These loans are to be used for setting up greenfield enterprises in manufacturing, services, trading, or agri-allied activities and sectors. The loan amount available is between Rs 10 lakh and Rs 1 crore. The interest rate is 5.5%, with a repayment tenure of 7 years.

59 मिनट में MSME लोन

यह स्कीम MSME को एमरजेंसी क्रेडिट प्रदान करती है, जिससे MSME पोर्टल के तहत मिनटों में लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. CGTMSE स्कीम के तहत कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान किए जाते हैं. ऑफर की जाने वाली ब्याज दर 8.5% से शुरू होती है. इन-प्रिंसिपल लोन राशि 10 लाख से 5 करोड़ रुपये तक है. लोन मशीनरी, इन्फ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट, बिज़नेस डाइवर्सिफिकेशन आदि खरीद सकता है. पुनर्भुगतान अवधि 1 वर्ष से 15 वर्ष तक होती है.

The fintech portal links the applicant with various banks. However, the in-principle amount is subject to approval by the lending bank and is no credit guarantee.

NBFC loans for MSME without collateral

NBFCs can provide you with an MSME loan without security. These loans can be used to expand technology, manpower, infrastructure, working capital, and more. MSMEs often prefer collateral-free loans from NBFCs as their eligibility requirements are pretty lenient. Moreover, the documentation required is minimal, and the processing time is quick. An advantage of these loans is that you do not need to register under any scheme to avail of them, so disbursal is fast. NBFCs may also allow you to structure your repayment around your business’s cash flow. The loan amount varies and may depend on the business’s size. Loan tenures usually range from one year to three years. Interest rates are also competitive.

MSME Loan Eligibility Criteria Without Collateral

Under the Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) Scheme, eligible borrowers include new and existing micro, small, and medium enterprises engaged in manufacturing activities.

This scheme covers all activities under the service sector as per MSMED Act 2006, excluding-

Retail trade
Self-help groups
Education institutions
Training institutions
Selected NBFCs

Required Documents for Collateral-Free MSME Loan

To apply for a collateral-free MSME loan, you need to submit some basic documents related to your identity, business, and finances.

Here’s what most lenders ask for:

Filled and signed loan application form
Passport-size photos of all applicants
Identity proof like PAN, Aadhaar, passport, voter ID, or driving licence
Residential address proof such as passport, electricity bill, ration card, Aadhaar, or driving licence
Business address proof like trade licence, utility bill, or lease agreement
Proof of age for all applicants
विस्तृत बिज़नेस प्लान
Bank statement for the last 6 months
Income proof including ITR, profit and loss account, and balance sheet
Business registration documents like partnership deed, MoA, AoA, licences, rent agreement, or MSME certificate

फीस और शुल्क

Eligible borrowers under the CGTMSE Scheme have to pay a guarantee fee of 1% per annum of the sanctioned loan amount, as follows-

स्लैब	Standard Rate (p.a)
0-10 lakhs	0.37%
Above 10 lakhs but up to 50 lakhs	0.55%
Above 50 lakhs but up to 1 crore	0.60%
Above 1 crore but up to 2 crores	1.20%
Above 2 crores but up to 5 crores	1.35%

Tips to Improve Loan Approval Chances for MSMEs

Some ways to increase your chances of loan approval are-

Keep your credit score above 750 to show you’re reliable with repayments.
Make sure all your documents are correct and up to date.
A steady income helps build trust with lenders.
Try to reduce your existing EMIs or loans before applying.
Always clear your bills and credit card dues on time.
Review your credit report and correct any errors.
Select a loan amount and tenure that suits your income.

बिना कोलैटरल के मुझे अधिकतम कितनी लोन राशि मिल सकती है?

The maximum loan amount you can get without collateral differs with each lender. At Tata Capital, the MSME loan limit without collateral is Rs 90 Lakhs, across a maximum tenure of 60 months.

Step-by-Step Application Process for Collateral-Free MSME Loans

The application process for a collateral free business loan differs with lender. That said, here are the steps that are typically involved when you apply for an MSME collateral free loan online:

Step 1: Visit the official website of your chosen lender. Here, click on ‘apply for a business loan’, or an equivalent option, to kickstart the process for your collateral free loan for MSME.

Step 2: Next, create an account or log in.

Step 3: Fill out the online application form with your personal and business details. This is the step where you must specify your MSME loan limit without collateral.

Step 4: Upload all necessary documents and follow the instructions on your screen to complete your MSME collateral free loan application.

और बस हो गया You will be notified once your application has been approved.

Comparing Interest Rates for Collateral-Free MSME Loans

Here is a quick comparison of interest rate for an MSME collateral free loan across lenders:

लोनदाता	Interest Rate (p.a)
टाटा कैपिटल	12% से शुरू
Mahindra Finance	6% से शुरू
भारतीय स्टेट बैंक	7.25% से शुरू
Punjab National Bank	9.25% से शुरू
Union Bank of India	7.60% से शुरू

Be sure to check your chosen lender’s website to confirm the interest rate bracket for your collateral free business loan.

Common Mistakes to Avoid When Applying for Collateral-Free Loans

Here are some of the common mistakes you should avoid when applying for your collateral free loan for MSME:

Submitting incomplete or inaccurate documentation: Missing KYC papers, outdated financial statements, or inconsistent income details can delay approval or lead to the rejection of your collateral free loan for MSME.
Ignoring credit score and repayment history: Lenders closely assess personal and business credit behaviour. Applying without reviewing or improving your credit profile reduces eligibility for an MSME collateral free loan.
Overestimating eligibility: Many applicants assume they can access high funding amounts without assessing the MSME loan limit without collateral, which depends on turnover, cash flow stability, and past repayment patterns.
Lack of a clear business purpose: Not clearly explaining how funds will be used weakens your application. A well-defined usage plan improves lender confidence in a collateral free business loan.
Overlooking loan terms and costs: Focusing only on approval speed while ignoring interest rates, processing fees, and repayment tenure can strain cash flows later.
Poor financial planning: Applying without assessing EMI affordability or future cash flow can lead to repayment challenges and long-term credit issues.

How Long Does Collateral-Free MSME Loan Approval Take?

If you apply for a collateral free business loan under the MSME loans in 59 minutes scheme, you can get your loan approved within an hour. However, if you choose a lender, the time it takes to approve your collateral free loan for MSME will depend on their processes and policies.

निष्कर्ष

Loans for MSMEs without collateral offer many benefits to start-ups and established MSMEs. So, if you require an MSME loan, don’t worry about needing to provide any security or collateral. You can establish your start-up or expand your business without needing to pledge your assets. If you need a quick and convenient business loan, you can avail of a collateral-free MSME loan from Tata Capital.

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सामान्य प्रश्न

क्या मुझे कोलैटरल के बिना लोन मिल सकता है?

हां, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम क्षेत्र के बिज़नेस विभिन्न सरकारी स्कीम के तहत कोलैटरल को गिरवी रखे बिना MSME लोन प्राप्त कर सकते हैं.

बिना कोलैटरल के कितना लोन लिया जा सकता है?

MSME के रूप में आप खुद को प्राप्त कर सकने वाली अनसेक्योर्ड लोन राशि आपके द्वारा अप्लाई की जा रही सरकारी स्कीम पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फंड फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) स्कीम के तहत, MSME बिज़नेस ₹10 लाख तक का अनसेक्योर्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं.

कोलैटरल-फ्री लोन के लिए अधिकतम राशि क्या है?

आपके लिए पात्र कोलैटरल-मुक्त लोन की अधिकतम राशि आपके द्वारा अप्लाई की जा रही MSME लोन स्कीम पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, 59 मिनट की स्कीम में MSME लोन के तहत, पात्र बिज़नेस ₹ 5 करोड़ तक के अनसेक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. कृपया संबंधित जानकारी के लिए संबंधित प्रोडक्ट पेज चेक करें.

क्या मुझे बिना कोलैटरल के ₹20 लाख का MSME लोन मिल सकता है?

आपको CGTMSE स्कीम के तहत बिना कोलैटरल के ₹ 20 लाख का MSME लोन मिल सकता है, जो बैंकों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है. अंतिम अप्रूवल आपकी पात्रता, लोन के उद्देश्य और लोनदाता के मूल्यांकन पर निर्भर करता है. हालांकि, मुद्रा लोन केवल ₹ 10 लाख तक का ऑफर प्रदान करते हैं.

क्या मुझे कोलैटरल के बिना CGTMSE लोन मिल सकता है?

CGTMSE लोन कोलैटरल-मुक्त होने के लिए हैं. यह स्कीम पात्र सूक्ष्म और लघु व्यवसायों को ₹ 5 करोड़ तक के लोन के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है. हालांकि, अप्रूवल लेंडिंग संस्थान की आपकी बिज़नेस प्रोफाइल और पुनर्भुगतान क्षमता के मूल्यांकन पर निर्भर करता है.

मुझे कोलैटरल-मुक्त MSME लोन कितनी जल्दी मिल सकता है?

MSME लोन इन 59 मिनट स्कीम के तहत, आप एक घंटे के भीतर अपने MSME कोलैटरल मुक्त लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोनदाता के साथ, समय उनकी आंतरिक प्रक्रियाओं और नीतियों पर निर्भर कर सकता है.

कोलैटरल-मुक्त MSME लोन के लिए कौन सा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?

अधिकांश लोनदाता कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन के लिए 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं. उच्च स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं, ब्याज दरों और पात्र लोन राशि में सुधार कर सकता है.

क्या विदेशी नागरिक भारत में कोलैटरल-मुक्त MSME लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

नहीं, विदेशी नागरिक MSME के लिए कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई नहीं कर सकते हैं.

क्या कोलैटरल-मुक्त MSME लोन के लिए कोई छिपे हुए शुल्क हैं?

अधिकांश कोलैटरल मुक्त MSME लोन प्रदाता पारदर्शी होते हैं, लेकिन उधारकर्ताओं को अप्रत्याशित लागत से बचने के लिए लोन एग्रीमेंट में उल्लिखित प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क और प्री-पेमेंट दंड की जांच करनी चाहिए.

बिना कोलैटरल के मुझे अधिकतम कितनी लोन राशि मिल सकती है?

कोलैटरल के बिना MSME लोन की लिमिट आपके बिज़नेस टर्नओवर, क्रेडिट प्रोफाइल और लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होती है. टाटा कैपिटल ₹ 90 लाख तक के कोलैटरल मुक्त बिज़नेस लोन प्रदान करता है.