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Tata Capital > Blog > Does Credit Score really matter when it comes to leasing equipment?

इक्विपमेंट लीज़

क्या लीज़िंग इक्विपमेंट की बात आने पर क्रेडिट स्कोर वास्तव में महत्वपूर्ण होता है?

Does Credit Score really matter when it comes to leasing equipment?

उपकरण हर बिज़नेस का एक महत्वपूर्ण घटक है. चाहे वह एक रेस्टोरेंट बिज़नेस हो या निर्माण कंपनी, जिसके लिए भारी मशीनरी की आवश्यकता हो या एक ऑफिस जिसके लिए दैनिक कार्यों को निष्पादित करने के लिए कंप्यूटर, कॉपीर और फैक्स मशीनों की आवश्यकता हो, उपकरण आवश्यक है. बिज़नेस उपकरण को नए उपकरण खरीदकर, उपकरण फाइनेंसिंग के माध्यम से खरीदकर या लीज़िंग कंपनियों से लीज़ पर लेकर प्राप्त किया जा सकता है.

बिज़नेस के लिए उपकरण खरीदना एक बड़ी प्रतिबद्धता है, विशेष रूप से अगर कोई कंपनी अभी शुरू कर रही है. इसके विपरीत, पट्टा उपकरण उद्यमियों को बड़ी पूंजी को अग्रिम रूप से निवेश किए बिना शॉर्ट-टर्म एसेट या लॉन्ग-टर्म मशीनरी को लीज करने की अनुमति देते हैं.

लीज़िंग कई कारणों से एक आकर्षक ऑप्शन है. सबसे पहले, अगर बॉरोअर डाउन पेमेंट नहीं कर पाता है, तो उपकरण खरीदने के लिए लोन प्राप्त करना संभव नहीं हो सकता है. दूसरा, लीज़िंग शॉर्ट-टर्म इक्विपमेंट को फाइनेंस करने का एक किफायती साधन है जहां उपकरण कुछ समय के साथ अप्रचलित हो सकते हैं. इसलिए लीज़िंग भी उन बिज़नेस के लिए एक अच्छा ऑप्शन है, जिनके लिए नवीनतम तकनीकी प्रगति के साथ बार-बार अपग्रेड करने की आवश्यकता होती है. तीसरा, लीज़िंग बिज़नेस को उपकरणों का उपयोग करने और बड़ी राशि को अग्रिम रूप से निवेश किए बिना रिटर्न अर्जित करने की सुविधा प्रदान करता है. किसी भी उधार की तरह, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर पट्टा में प्रतिस्पर्धी शर्तों पर फाइनेंसिंग को एक्सेस करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर और लीज़िंग

जब कोई फाइनेंसिंग कंपनी इक्विपमेंट लीज़ एप्लीकेशन पर विचार करती है, तो वे यह दिखाने के लिए कि बिज़नेस क्रेडिट योग्य है, संकेतकों के लिए इसकी जांच करते हैं. लोनदाता द्वारा चेक किया जाने वाला प्राथमिक कारक क्रेडिट स्कोर है जो उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान ट्रेंड को दर्शाता है. बेहतर क्रेडिट स्कोर, कम रिस्क बॉरोअर द्वारा इक्विपमेंट लीज़िंग कंपनी को दिया जाता है. उच्च स्कोर यह दर्शाता है कि बिज़नेस ने समय पर पुनर्भुगतान किया है और पिछले लोन सर्विस दायित्वों को सावधानीपूर्वक सम्मानित किया है.

If the borrower has a good credit score, the approval process for the equipment lease is simplified with a faster turnaround time. A good credit score can help borrowers negotiate better financing terms as the risk of non-payment is reduced. Tata Capital offers seamless equipment finance and leasing solutions to help businesses improve ROI and steadily invest in their growth.

हालांकि, क्रेडिट स्कोर केवल क्रेडिट असेसमेंट के दौरान अंडरराइटर द्वारा मूल्यांकन किए गए पैरामीटर नहीं है.

इन्हें भी पढ़े: ऑपरेटिंग लीज़ बनाम वित्तीय लीज़: आपके बिज़नेस के लिए कौन सा उपयुक्त है?

क्रेडिट स्कोर के अलावा पैरामीटर

If other business performance metrics are strong, a business can still lease equipment with an average credit score. Leasing companies also consider other factors like turnover growth, profitability, cash flow position, overall net worth, market position, industry trends and more while evaluating a leasing application. While a good credit score helps, lenders look at a holistic risk assessment and the borrower’s integrity before sanctioning lease applications.

Additional Read: What end of lease options should be explored before leasing equipment?

Equipment leasing can build a credit score.

Like interest on loans and EMIs, timely payment of lease interest and rentals can help businesses build credit scores. If companies make lease payments on time, the credit score will reflect that positive credit behaviour. Interest payment history and timely servicing of loans are essential factors considered in credit score calculations. On-time payments will go a long way to help businesses improve their credit score.

Equipment leasing is a cost-effective means of borrowing with an option of buying the equipment post the lease tenure. Leasing is an apt solution for industries like healthcare, manufacturing, agriculture, restaurants, and construction, relying heavily on costly equipment and the latest technology.

While maintaining a good credit score helps access competitive leasing solutions, it is not the only metric assessed by lenders. Strong business fundamentals, good reputation of the senior management, higher market share amidst competition, strong supply chain partners and relationships are the many other variables that lenders consider while approving lease applications.

At Tata Capital, we do comprehensive due diligence to empower creditworthy businesses to access the latest financial offerings at competitive rates. Reach out to our leasing teams to know more about our leasing solutions and your eligibility.

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सामान्य प्रश्न

भारत में इक्विपमेंट को लीज करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

इक्विपमेंट लीज़िंग के लिए कोई निश्चित न्यूनतम CIBIL स्कोर नहीं है. विभिन्न लोनदाता अलग-अलग नियमों का पालन करते हैं. कई लोग निर्णय लेने से पहले बिज़नेस की आय, कैश फ्लो और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार करते हैं.

क्या क्रेडिट हिस्ट्री के बिना उपकरण को लीज़ पर लिया जा सकता है?

हां, यह संभव हो सकता है. कुछ लोनदाता नए बिज़नेस या पहली बार उधार लेने वाले लोगों पर विचार करने के लिए तैयार हैं. वे पिछली क्रेडिट हिस्ट्री के बजाय बिज़नेस परफॉर्मेंस, इनकम रिकॉर्ड या अतिरिक्त सिक्योरिटी पर अधिक महत्व दे सकते हैं.

क्या इक्विपमेंट लीज़ के लिए अप्लाई करना मेरे CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है?

कई लोग पूछते हैं, "क्रेडिट रिपोर्ट पर लीज दिखाई देते हैं?" लीज एप्लीकेशन में क्रेडिट पूछताछ शामिल हो सकती है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकती है. एक या दो पूछताछ का आमतौर पर सीमित प्रभाव होता है, लेकिन कम समय में कई एप्लीकेशन करने से स्कोर प्रभावित हो सकता है.

इक्विपमेंट लीज़िंग और इक्विपमेंट लोन के बीच क्या अंतर है?

इक्विपमेंट लीज़िंग में, लीज़िंग कंपनी के पास एसेट होता है और बिज़नेस इसका उपयोग करने के लिए नियमित किराए का भुगतान करता है. इक्विपमेंट लोन में, उधारकर्ता उपकरण खरीदता है और ईएमआई के माध्यम से उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करता है.

क्या कम क्रेडिट स्कोर वाले बिज़नेस को टाटा कैपिटल से लीज पर उपकरण मिल सकते हैं?

कम क्रेडिट स्कोर से हमेशा अस्वीकृति नहीं हो सकती है. लोनदाता बिज़नेस की आय, वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान क्षमता की भी समीक्षा कर सकता है. अंतिम अप्रूवल लोनदाता के इंटरनल असेसमेंट और पॉलिसी पर निर्भर करता है. टाटा कैपिटल में, हम अपनी सर्वश्रेष्ठ सेवाओं को एक्सेस करने के लिए क्रेडिट योग्य बिज़नेस को सशक्त बनाने के लिए कॉम्प्रिहेंसिव ड्यू डिलिजेंस करते हैं.

भारत में इक्विपमेंट लीज़ अप्रूवल प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

अप्रूवल का समय अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग हो सकता है. अगर डॉक्यूमेंट और वित्तीय विवरण सही हैं, तो प्रोसेस तेज़ी से आगे बढ़ सकता है. अधिक जटिल मामलों में अतिरिक्त सत्यापन की आवश्यकता पड़ सकती है.

क्या समय पर इक्विपमेंट लीज़ रेंटल का भुगतान करने से मेरे क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है?

नियमित और समय पर भुगतान सकारात्मक पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाने में मदद कर सकते हैं. समय के साथ, ज़िम्मेदार वित्तीय व्यवहार स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल को सपोर्ट कर सकता है और भविष्य में उधार लेने के अवसरों में सुधार कर सकता है.

भारत में इक्विपमेंट लीज़िंग के लिए अप्लाई करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

डॉक्यूमेंट की लिस्ट अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर आवश्यक डॉक्यूमेंट में पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, PAN कार्ड, बिज़नेस या इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और लीज़ पर दिए जा रहे इक्विपमेंट से संबंधित डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं.

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