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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ सर्विसेज़ > रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

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रेपो दर और रिवर्स रेपो दर क्या है?

What is Repo Rate and Reverse Repo Rate?

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर बैंकिंग और फाइनेंस में प्रमुख अवधारणाएं हैं. रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर सेंट्रल बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक, कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है, जिससे वित्तीय गतिविधि प्रभावित होती है.

इसके विपरीत, रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है, जिस पर सेंट्रल बैंक मार्केट लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए कमर्शियल बैंकों से फंड उधार लेता है. ये दरें वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले महत्वपूर्ण टूल हैं.

इस आर्टिकल में, हम रेपो और रिवर्स रेपो दरों को विस्तार से समझाएंगे और उनके बीच अंतर को हाईलाइट करेंगे.

रेपो दर क्या है?

'रेपो' का पूरा रूप 'पुनर्खरीद विकल्प' है.' यह शब्द उस दर को दर्शाता है जिस पर कमर्शियल वित्तीय संस्थान RBI से अंतिम मिनट में फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं. इसके बदले, RBI को इन कमर्शियल संस्थानों से सिक्योरिटीज़ प्राप्त होती हैं, जिनमें ट्रेजरी बिल, गोल्ड या बॉन्ड शामिल हैं.

एक बार जब कमर्शियल इंस्टीट्यूशन ने RBI को अपना लोन चुका दिया है, तो उसके पास इन सिक्योरिटीज़ को दोबारा खरीदने का ऑप्शन होता है, इसलिए, टर्म री-परचेजिंग ऑप्शन या री-परचेजिंग एग्रीमेंट.

रिवर्स रेपो दर क्या है?

रिवर्स रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI को उधार देते हैं. इस मौद्रिक पॉलिसी साधन का उपयोग अर्थव्यवस्था के भीतर लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए किया जाता है. जब RBI रिवर्स रेपो दर बढ़ाता है, तो यह बैंकिंग सिस्टम से अतिरिक्त लिक्विडिटी को निकाल सकता है, जिससे महंगाई के दबाव को कम करने में मदद मिलती है.

Repo Rate vs Reverse Repo Rate 

Now that what is repo rate and reverse repo rate are clear, let’s understand how they differ. 

The table below clarifies repo rate vs reverse repo rate:

कारकरेपो दररिवर्स रेपो दर
उद्देश्यTo inject liquidity into the banking system and meet short-term fund requirementsTo absorb excess liquidity from the banking system
Direction of TransactionMoney flows from RBI to commercial banksMoney flows from commercial banks to RBI
लोनदाताभारतीय रिजर्व बैंककमर्शियल बैंक
उधारकर्ताकमर्शियल बैंकभारतीय रिजर्व बैंक
कोलैटरलBanks provide government securities to RBIRBI provides securities to banks
Impact of Higher RateMakes borrowing costlier for banks, leading to higher loan rates for consumers and reduced money supplyEncourages banks to park more funds with RBI, reducing lending and controlling inflation
Impact of Lower RateMakes borrowing cheaper, encouraging lending and spending, thereby boosting economic growthIncreases money supply as banks prefer lending over depositing with RBI
Effect on InflationHigher repo rate helps control inflation by reducing spendingHigher reverse repo rate helps control inflation by absorbing excess liquidity

What Factors Influence Changes in Repo and Reverse Repo Rate?

The Reserve Bank of India’s Monetary Policy Committee considers several factors before changing what is repo rate and reverse repo rates. 

इनमें शामिल हैं:

Inflation levels: Track price rises to keep inflation close to the 4% target with ±2% tolerance.

Economic growth: Review GDP growth, industrial activity, and employment conditions.

Liquidity in the system: Check how much money is available in banks.

Global factors: Watch global interest rates, oil prices, currency movements, and capital flows.

Government finances: Consider government spending, borrowing, and budget position.

Supply-side conditions: Evaluate agricultural output, monsoon patterns, and supply chain issues.

Financial stability: Assess the health of banks, credit demand, and how well policy changes reach borrowers.

How Repo Rate and Reverse Repo Rate Impact Loans, Home Loans, EMIs & Savings

When the repo rate increases, lenders face higher borrowing costs from the RBI, leading them to raise interest rates on various types of loans, such as home loans, personal loans, and car loans. This results in higher EMIs for borrowers with floating-rate loans. 

Conversely, when the repo rate decreases, lenders reduce lending rates, lowering EMIs and making loans more affordable. 

For savings, higher repo rates encourage banks to offer better returns on fixed deposits and savings accounts to attract deposits, benefiting savers. However, lower repo rates reduce interest earned on these savings products. An important thing to note is that fixed-rate loans remain unaffected until their fixed period ends, while floating-rate loans adjust directly based on repo rate changes.

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सामान्य प्रश्न

रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर के बीच क्या अंतर है?

रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक RBI से धन उधार लेते हैं, जबकि रिवर्स रेपो दर वह दर है जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों से धन उधार लेता है.

रेपो दर और रिवर्स रेपो दर का पूरा नाम क्या है?

रेपो दर का पूरा रूप री-परचेज़ एग्रीमेंट दर या री-परचेज़िंग ऑप्शन दर है. रिवर्स रेपो दर को केवल रिवर्स री-परचेज़ एग्रीमेंट दर कहा जाता है, जो रेपो दर के विपरीत ट्रांज़ैक्शन को दर्शाता है.

रेपो दर में बदलाव होम लोन की ईएमआई को कैसे प्रभावित करते हैं?

जब रेपो दर बढ़ती है, तो लोनदाता होम लोन की ब्याज दरें बढ़ाते हैं, जिससे फ्लोटिंग दर वाले उधारकर्ताओं के लिए EMI अधिक हो जाती है. इसके विपरीत, रेपो दर में कटौती लेंडिंग दरों को कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप ईएमआई कम होती है और उधार लेने की लागत अधिक किफायती होती है.

RBI रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दर को क्यों बदलता है?

RBI महंगाई को नियंत्रित करने, लिक्विडिटी को मैनेज करने, वित्तीय विकास को सपोर्ट करने और देश में उधार लेने, खर्च और अर्थव्यवस्था में बचत को प्रभावित करके वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए रेपो दर बनाम रिवर्स रेपो दरों में बदलाव करता है.

क्या रिवर्स रेपो दर में बदलाव हमेशा रेपो दर में बदलाव का पालन करता है?

नहीं. हालांकि रेपो और रिवर्स रेपो दरें अक्सर एक साथ चलती हैं, लेकिन RBI उस समय लिक्विडिटी की स्थितियों, महंगाई के रुझानों और मौद्रिक पॉलिसी के उद्देश्यों के आधार पर केवल एक दर बदल सकता है.

रेपो दरें बनाम रिवर्स रेपो दरें भारत में महंगाई को कैसे नियंत्रित करती हैं?

जब रेपो दर बढ़ती है, तो उधार लेना महंगा हो जाता है, इसलिए लोनदाता कम उधार देते हैं और लोग कम खर्च करते हैं, जिससे बढ़ती कीमतों को धीमा करने में मदद मिलती है. जब रिवर्स रेपो दर बढ़ती है, तो बैंक उधार देने के बजाय RBI के पास पैसे रखना पसंद करते हैं, जिससे पैसे का प्रवाह कम हो जाता है और महंगाई कम हो जाती है.

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