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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ सेवाएं > प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट: कहां निवेश करें?

वेल्थ सेवाएं

प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट: निवेश के लिए कौन सा बेहतर है?

Private credit vs private equity vs public debt: Where to invest?

हममें से अधिकांश भारत में उपलब्ध निवेश विकल्पों से परिचित हैं. उदाहरण के लिए, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड को एक्सेस करना और अधिकांश पोर्टफोलियो की रीढ़ की हड्डी बनाना आसान है. हालांकि, निवेश की दुनिया बहुत बड़ी है. ऐसे कई विकल्प हैं जो लोकप्रिय नहीं हो सकते हैं, लेकिन संभावित रूप से मज़बूत रिटर्न और अर्थपूर्ण विविधता प्रदान कर सकते हैं.

इस ब्लॉग में, हम ऐसे तीन विकल्पों के बारे में बात करेंगे: प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट. उनमें से हर एक अलग तरीके से काम करता है, और प्रत्येक अपने जोखिम और रिवॉर्ड का स्तर रखता है. यह समझना कि प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट का क्या मतलब है और वे एक-दूसरे से कैसे अलग हैं, आपको स्मार्ट और अच्छी तरह से सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं.

प्राइवेट क्रेडिट क्या है?

भारत मेंप्राइवेट क्रेडिट का अर्थ है प्राइवेट लोनदाता द्वारा पारंपरिक बैंकों के बजाय कंपनियों को प्रदान किए गए लोन. यह उन कंपनियों को अनुमति देता है जिनके पास पब्लिक मार्केट या पारंपरिक लेंडिंग संस्थानों तक पहुंच नहीं हो सकती है, वे अल्टरनेट इन्वेस्टमेंट फंड के माध्यम से प्राइवेट लोनदाता से सीधे फंड प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि लेंडिंग की शर्तों पर निजी रूप से बातचीत की जाती है, इसलिए पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरें पारंपरिक बैंक लोन से अलग हो सकती हैं.

एक निवेशक के रूप में, आप इसमें निवेश कर सकते हैं भारत में प्राइवेट क्रेडिट फंड. ये फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और उसे छोटी तथा मध्यम आकार की कंपनियों को लोन के रूप में देते हैं. ब्याज भुगतान प्राप्त करके रिटर्न जनरेट किए जाते हैं. लेकिन चूंकि ये लोन विनियमित नहीं होते हैं, इसलिए उन्हें अक्सर डिफॉल्ट का उच्च रिस्क होता है. इसके लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए फंड मैनेजर उच्च ब्याज दरों की मांग करते हैं. इसका मतलब है कि प्राइवेट क्रेडिट फंड में उन निवेशकों के लिए उच्च रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है जो इसमें शामिल जोखिम को सहन कर सकते हैं.

प्राइवेट इक्विटी क्या है?

प्राइवेट इक्विटी में डायरेक्ट प्राइवेट कंपनियों में निवेश शामिल है. निवेशक अंततः लाभ पर बेचने के लिए इन कंपनियों में शेयर खरीदते हैं. प्राइवेट क्रेडिट के विपरीत, जिसमें लेंडिंग गतिविधियां शामिल होती हैं, प्राइवेट इक्विटी किसी कंपनी में हिस्सेदारी के मालिक होने के बारे में होती है. भारत में प्राइवेट इक्विटी फंड संस्थागत निवेशकों और हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNI) से पैसे एकत्रित करते हैं, फिर इसे विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों में चैनल करते हैं.

प्राइवेट क्रेडिट के विपरीत, प्राइवेट इक्विटी निवेशकों को फिक्स्ड ब्याज नहीं मिलता है. इसके बजाय, वे केवल तभी पैसे कमाते हैं जब कंपनी अधिक मूल्यवान हो जाती है. आमतौर पर, रणनीति में किसी कंपनी में कंट्रोलिंग शेयर प्राप्त करना, इसके संचालन में सुधार करना और विकास को बढ़ावा देना शामिल है. एक बार बिज़नेस अधिक मूल्यवान हो जाने के बाद, वे आमतौर पर बिक्री, विलय या प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के माध्यम से निवेश से बाहर निकलते हैं.

भारत में प्राइवेट इक्विटी निवेश आपको उन कंपनियों में निवेश करने की अनुमति देता है जो पब्लिक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं हैं. उनके पास लॉन्ग टर्म में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, लेकिन इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता पड़ सकती है. इसके अलावा, रिटर्न कंपनी की वृद्धि और विस्तार की क्षमता पर बहुत निर्भर करता है.

पब्लिक डेट क्या है?

सार्वजनिक लोन का अर्थ है ब्याज के साथ भविष्य के पुनर्भुगतान के बदले सरकारी सिक्योरिटीज़, जैसे बॉन्ड और ट्रेजरी बिल के माध्यम से सरकार को उधार दिया गया पैसा. इसे निवेश के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है क्योंकि सरकार कभी-कभी डिफॉल्ट करती है. 

सरकारों को कई उद्देश्यों के लिए फंड की आवश्यकता होती है, जैसे सड़क निर्माण, स्कूल चलाना, वेतन का भुगतान करना और नागरिक कल्याण योजनाओं का समर्थन करना. जब सरकार की टैक्स से इनकम पर्याप्त नहीं होती ISN, तो वह जनता से बैलेंस उधार लेता है. यह उधार आमतौर पर सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और सिक्योरिटीज़ जैसे इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से होता है. इन इंस्ट्रूमेंट को खरीदने वाले निवेशक अनिवार्य रूप से नियमित ब्याज के बदले सरकार को पैसे उधार देते हैं.

भारत में सार्वजनिक लोन निवेश बाजार का एक प्रमुख हिस्सा है. यह फिक्स्ड ब्याज और उच्च लिक्विडिटी के माध्यम से स्थिर रिटर्न प्रदान करता है क्योंकि बॉन्ड को आसानी से ट्रेड किया जा सकता है. सार्वजनिक और निजी कर्ज़ के बीच मुख्य अंतर उधारकर्ता (सरकारी बनाम निजी कंपनियां), रिस्क (कम बनाम अधिक) और रिटर्न की क्षमता (औसत बनाम उच्च) में होता है.

प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट

अब तक, आपने प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट के अर्थ को समझ लिया होगा, और वे आपके लिए निवेश के रास्ते के रूप में कैसे काम करते हैं.

नीचे दी गई टेबल में सामान्य पैरामीटर के आधार पर प्राइवेट क्रेडिट बनाम प्राइवेट इक्विटी बनाम पब्लिक डेट के बीच तुलना की गई है:

पैरामीटरनिजी लोनप्राइवेट इक्विटीपब्लिक डेट
परिभाषाकिसी निजी कंपनी को दिया गया लोन.इक्विटी के माध्यम से निजी कंपनियों में प्रत्यक्ष निवेश.सरकार को दिया गया लोन.
कितना जोखिममध्यम से उच्चअधिककम
वापसी की क्षमतास्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो अक्सर अन्य फिक्स्ड-इनकम जनरेट करने वाले इंस्ट्रूमेंट से अधिक होते हैं.यह बहुत अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन केवल तभी जब कंपनी वैल्यूएशन में वृद्धि करती है.अच्छे लेकिन सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है.
लिक्विडिटीमध्यम से कमकमअधिक
किसके लिए उपयुक्त हैऐसे निवेशक जो स्थिर रिटर्न चाहते हैं और मध्यम जोखिम ले सकते हैं.HNI निवेशक जो उच्च विकास चाहते हैं और जोखिम के लिए तैयार हैं.निवेशक जो पूंजी सुरक्षा और आय की स्थिरता को पसंद करते हैं.

निष्कर्ष

प्राइवेट क्रेडिट, प्राइवेट इक्विटी और पब्लिक डेट तीन बहुत अलग निवेश विकल्प हैं. प्रत्येक एक अलग उद्देश्य पूरा करता है और एक अलग रिस्क-रिवॉर्ड बैलेंस प्रदान करता है. उनके अर्थ और अंतर को समझने से आपको बेहतर निर्णय लेने और एक मज़बूत पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलेगी.

अगर आप स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो पब्लिक डेट अच्छा काम करता है. अगर आप उच्च फिक्स्ड इनकम चाहते हैं, तो प्राइवेट क्रेडिट एक विकल्प है. और अगर आप विकास चाहते हैं, तो प्राइवेट इक्विटी के बारे में जानना फायदेमंद हो सकता है.

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सामान्य प्रश्न

मैं प्राइवेट और पब्लिक डेट में कैसे निवेश करूं?

आप विशेष प्राइवेट क्रेडिट फंड के माध्यम से प्राइवेट डेट में निवेश कर सकते हैं. सार्वजनिक लोन में निवेश करने के लिए, आप सरकारी बांड खरीद सकते हैं.

प्राइवेट इक्विटी पब्लिक इक्विटी से कैसे अलग है?

 

प्राइवेट इक्विटी का अर्थ है स्वामित्व हिस्सेदारी खरीदकर प्राइवेट कंपनियों में निवेश. पब्लिक इक्विटी का अर्थ पब्लिक स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों से है.

क्या प्राइवेट इक्विटी सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त है?

 

नहीं. प्राइवेट इक्विटी में उच्च रिस्क होता है, इसके लिए लंबी लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, और बड़ी निवेश राशि की आवश्यकता होती है. यह उच्च जोखिम सहनशीलता, लंबी अवधि और पर्याप्त पूंजी वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करता है.

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