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टाटा कैपिटल > ब्लॉग > वेल्थ सेवाएं > आपके पास कितने म्यूचुअल फंड होने चाहिए?

वेल्थ सेवाएं

आपको कितने म्यूचुअल फंड होने चाहिए?

How many mutual funds should you hold?

आज, म्यूचुअल फंड भारतीय निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं. वे डाइवर्सिफिकेशन, प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट, लिक्विडिटी और विभिन्न एसेट क्लास तक एक्सेस प्रदान करते हैं. 

अगर आप म्यूचुअल फंड निवेश में हैं, तो आपने निवेश एक्सपर्ट को विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखने की सलाह दी होगी. डाइवर्सिफिकेशन आपको अचानक होने वाले जोखिमों से बचाने में मदद करता है. हालांकि, डाइवर्सिफाई करने के प्रयास में, निवेशक अक्सर यह महसूस किए बिना बहुत सारे फंड रखते हैं कि यह उनके रिटर्न में सुधार नहीं कर रहा है, बल्कि उन्हें नुकसान पहुंचा रहा है. 

अत्यधिक म्यूचुअल फंड होल्ड करने से पोर्टफोलियो ट्रैकिंग में ओवरलैप, भ्रम और अनावश्यक प्रयास हो सकते हैं. यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक आदर्श म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों, रिस्क सहनशीलता और निवेश की अवधि पर आधारित है.

आप कई म्यूचुअल फंड में क्यों निवेश करते हैं?

आपके पोर्टफोलियो में बहुत सारे म्यूचुअल फंड जमा करने के सबसे आम कारण हैं:

ओवर-डाइवर्सिफिकेशन

डाइवर्सिफिकेशन जोखिम को फैलाने में मदद करता है. हालांकि, अगर आप कई फंड में पैसे आवंटित करते हैं, तो आपका रिटर्न इतना अच्छा नहीं होगा, भले ही उनमें से कोई एक बहुत अच्छा हो. You must learn how to diversify a mutual fund portfolio before taking action. Adding funds beyond a certain point does not reduce risk. It creates complexity without adding meaningful diversification.

Recommendations from various sources

It is common for investors to make investments based on the suggestions of family, friends, colleagues, and even distributors. If you follow this approach, you can end up adding funds without reviewing your existing portfolio. 

Following market trends

When a specific category, such as small-cap or sectoral funds, performs well, you may add new funds to chase recent returns, which can result in overlap and unnecessary risk.

Lack of periodic review

अगर आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करते हैं, तो पुराने सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) और लंपसम निवेश तब भी जारी रहते हैं, भले ही लक्ष्य बदलते हों या नए फंड जोड़े जाते हों. इसके परिणामस्वरूप एक अस्पष्ट पोर्टफोलियो बन जाता है.

इसे भी पढ़ें –हर किसी के लिए वेल्थ मैनेजर रखना क्यों फायदेमंद है?

आपको कई म्यूचुअल फंड में क्यों निवेश नहीं करना चाहिए?

हालांकि भारत में म्यूचुअल फंड में अधिकतम निवेश की कोई लिमिट निर्धारित नहीं है, लेकिन कुछ कारण हैं कि इसे बहुत अधिक नहीं होना चाहिए.

स्पष्टता और नियंत्रण की कमी

कई फंड को मैनेज करना, रिव्यू करना और ट्रैक करना मुश्किल है. आप देख सकते हैं कि कौन सा फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, प्रत्येक लक्ष्य के साथ कैसे मेल अकाउंट है, या क्या अनुकूल एसेट एलोकेशन प्राप्त किया गया है.

पोर्टफोलियो ओवरलैप

इक्विटी फंड अक्सर एक ही लोकप्रिय स्टॉक में निवेश करते हैं. बहुत सारे फंड होल्ड करने से डुप्लीकेशन बढ़ जाती है. Moreover, if you don’t compare mutual fund overlap efficiently, it can undermine the benefits of diversification and increase risk.

Higher costs

Although mutual funds are relatively low-cost, expense ratios still apply. If you hold several actively managed funds, your overall cost structure may be higher than required.

Complicated rebalancing

Rebalancing is crucial for maintaining your risk level. With too many funds, adjusting your portfolio becomes unnecessarily complex and time-consuming. 

इसे भी पढ़ें –फेयर मार्केट वैल्यू - अर्थ और इसकी गणना कैसे करें

What is the ideal number of mutual funds that you may hold?

There isn’t a universal number that fits every investor, but one principle is almost always true: a compact, well-constructed portfolio works far better than a scattered one. Holding too many funds often leads to unnecessary overlap, diluted returns, and a portfolio that becomes difficult to monitor. Even if some funds perform well, the impact may barely show because your investments are spread too thin.

Many experienced investors eventually streamline their portfolios once they realise that clarity and purpose matter more than quantity. A mix of diversified equity funds, exposure to different investment style, and a tactical allocation to thematic or global markets can offer broad diversification without clutter. One can also add some allocation to commodities like gold or silver, to hedge the portfolio and debt to keep the portfolio stable.

What really matters is that each fund in your portfolio serves a distinct role. If two funds follow similar strategies or invest in the same part of the market, keeping both doesn’t improve diversification. True diversification comes from choosing funds that complement each other, not repeat each other.

निष्कर्ष

The ideal number of mutual funds for you ultimately depends on:

  • Your risk appetite: Higher-risk investors may hold more growth-oriented funds, while conservative investors may prefer stability-focused funds.
  • Your asset allocation: Your mix of equity, debt, gold, and international exposure should guide how many funds fit into each bucket.
  • Your investment horizon: Longer horizons allow for more equity-oriented funds, whereas shorter timelines require simpler, lower-volatility combinations including Debt or Hybrid oriented funds.

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सामान्य प्रश्न

क्या कई म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है?

It is not necessarily risky to invest in several mutual funds, but holding too many of them can lead to excessive overlap and diluted returns. How many SIPs should I have? You can have multiple SIPs, but you must try to link them to different goals or fund categories. If you have many SIPs across similar funds, consolidate them.

बेहतर डाइवर्सिफिकेशन के लिए मुझे अधिक फंड में निवेश करना चाहिए?

डाइवर्सिफिकेशन एक निश्चित बिंदु के बाद वैल्यू जोड़ना बंद कर देता है. संतुलित पोर्टफोलियो बनाने के लिए, आपको अधिक फंड जोड़ने के बजाय विभिन्न कैटेगरी में कुछ अच्छे फंड चुनने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए.

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