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म्यूचुअल फंड पर लोन: सभी आवश्यक जानकारी

टाटा कैपिटल द्वारा
21 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 10 मिनट
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सार
म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF) एक सेक्योर्ड लोन है, जिसमें आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके पैसे उधार ले सकते हैं. जब आप अपने इन्वेस्टमेंट का स्वामित्व बनाए रखते हैं, तो लेंडर आपको शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए कैश प्रदान करते हैं. आपके म्यूचुअल फंड यूनिट पर अस्थायी लियन लगाया जाता है, लेकिन वे बढ़ते रहते हैं और आपको रिटर्न अर्जित करने देते हैं. म्यूचुअल फंड पर लोन की इंटरेस्ट रेट क्रेडिट कार्ड उधार या स्टैंडर्ड पर्सनल लोन से कम है.

म्यूचुअल फंड पर लोन आपके लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखकर फंड प्राप्त करना आसान बनाता है.

म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट आइडिया है. लेकिन अगर हम आपको बताते हैं कि आपके म्यूचुअल फंड दो बार कठिन काम कर सकते हैं और आपको उच्च मूल्य की खरीद, मेडिकल बिल आदि जैसी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, तो क्या होगा? यह भी, आपको अपने म्यूचुअल फंड को बेचने के लिए मजबूर किए बिना.

आपने सही पढ़ा. वास्तव में, आप अपने निवेश को लिक्विडेट किए बिना अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड उधार ले सकते हैं. यह लोन सुविधा आपको फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करती है और आपके निवेश को रिटर्न जनरेट करना जारी रखने की अनुमति देती है.

यह आर्टिकल म्यूचुअल फंड पर लोन लेने की विशेषताएं, लाभ, पात्रता मानदंड और प्रोसेस के बारे में जानता है.

म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है? यह कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF) आपको अपने म्यूचुअल फंड यूनिट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की सुविधा देता है. आप फंड एक्सेस करने के लिए अपनी वैल्यू का उपयोग करते समय इन्वेस्टमेंट का मालिक बने रहते हैं.

यहां बताया गया है कि म्यूचुअल फंड पर लोन अन्य प्रकार के लोन से कैसे अलग हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन: म्यूचुअल फंड यूनिट द्वारा सुरक्षित, आमतौर पर कम ब्याज दरों के साथ.
पर्सनल लोन: अनसिक्योर्ड, इसलिए इंटरेस्ट दरें अधिक हो सकती हैं.
प्रॉपर्टी पर लोन: प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित और आमतौर पर बड़ी लोन राशि प्रदान करता है.

जब आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना फंड की आवश्यकता होती है, तो म्यूचुअल फंड पर लोन उपयोगी हो सकता है.

म्यूचुअल फंड पर लोन की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

लियन मार्किंग सुविधा: इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क करना होगा और लोन प्रदान करने वाले लेंडर के पक्ष में म्यूचुअल फंड यूनिट पर लियन मार्क करने के लिए अनुरोध करना होगा. इस लियन ट्रांसफर अनुरोध पर सभी यूनिट होल्डर द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए.
तुरंत लोन प्रोसेसिंग: सभी डॉक्यूमेंटेशन पूरा होने के बाद, लोन प्रोसेसिंग तुरंत हो जाती है, और फंड इन्वेस्टर के अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाते हैं. यह तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसे एक आदर्श ऑप्शन बनाता है.
डेट और इक्विटी दोनों फंड की पात्रता: डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड दोनों की यूनिट को लेंडर द्वारा म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए कोलैटरल के रूप में स्वीकार किया जाता है.
पहली बार उधार लेने वाले लोगों के लिए लोन: ये लोन पहली बार उधार लेने वाले लोगों को भी दिए जाते हैं, जिनके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती है.
लोन राशि: प्रदान की गई अधिकतम लोन राशि गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रकार और वैल्यू पर निर्भर करती है. यह लिमिट अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है.

म्यूचुअल फंड पर लोन के क्या लाभ हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन के लाभ यहां दिए गए हैं:

फंड का तुरंत और सुविधाजनक एक्सेस: ऑनलाइन प्रोसेसिंग के माध्यम से फंड का तेज़ और सुविधाजनक एक्सेस सबसे बड़े लाभों में से एक है. म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखकर और ओवरड्राफ्ट लिमिट सेट करके तुरंत लोन का लाभ उठाया जा सकता है. यह हाइब्रिड टर्म लोन है. यह पारंपरिक लोन प्रोसेसिंग की तुलना में समय बचाता है.
सुविधाजनक ब्याज भुगतान: लोन अकाउंट को क्रेडिट करके लोन पर ब्याज का भुगतान मासिक रूप से करना होगा. हालांकि, पूरी स्वीकृत राशि के बजाय केवल उपयोग की गई लोन राशि पर ब्याज लिया जाता है. इससे इंटरेस्ट लागत फ्लेक्सिबल हो जाती है.
अन्य लोन की तुलना में तेज़ उपलब्धता: अन्य लोन की लंबी प्रतीक्षा अवधि की तुलना में म्यूचुअल फंड पर लोन से एक दिन के भीतर फंड जमा किए जा सकते हैं. यह इसे तत्काल आवश्यकताओं के लिए आदर्श बनाता है.
कम इंटरेस्ट रेट: म्यूचुअल फंड पर लोन की इंटरेस्ट रेट पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लोन जैसे अन्य लोन विकल्पों पर इंटरेस्ट दरों से कम होती है. इससे EMI कम हो जाती है और अधिक किफायती हो जाती है.
फंड का कोई लिक्विडेशन आवश्यक नहीं: म्यूचुअल फंड पर लोन के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि इन्वेस्टर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट या रिडीम किए बिना लोन का लाभ उठा सकता है. यूनिट इन्वेस्टर के डीमैट अकाउंट में रहती हैं.

नीचे दी गई पात्रता, डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं और एप्लीकेशन प्रोसेस वेंडर से वेंडर में और समय-समय पर बदल सकती है.

म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें क्या हैं?

म्यूचुअल फंड लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, इंटरेस्ट दरों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. आमतौर पर, म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें विभिन्न पब्लिक सेक्टर बैंकों, प्राइवेट बैंकों, NBFC और कई कारकों के आधार पर अन्य लेंडिंग संस्थानों में व्यापक रूप से अलग-अलग होंगी.

लेंडर की पॉलिसी: प्रत्येक लेंडर अपनी दरें सेट करता है. उदाहरण के लिए, बैंक NBFC की तुलना में कम रेट प्रदान कर सकता है.
म्यूचुअल फंड का प्रकार: इक्विटी, डेट और अन्य फंड के प्रकार अपने जोखिम और लिक्विडिटी के आधार पर अलग-अलग दरों को आकर्षित कर सकते हैं.
बॉरोअर की प्रोफाइल: एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री और स्थिर इनकम आपको MF इंटरेस्ट रेट पर प्रतिस्पर्धी लोन प्राप्त करने में मदद कर सकती है.
लोन राशि और अवधि: उधार ली गई राशि और पुनर्भुगतान अवधि भी दर को प्रभावित कर सकती है.

सुनिश्चित करें कि आप लेंडर की तुलना करें और अप्लाई करने से पहले उनकी वर्तमान दरें चेक करें.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए पात्र निवेशकों का प्रकार इस प्रकार है:

निवासी व्यक्ति: 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के भारतीय निवासी, अगर उनके पास पात्र म्यूचुअल फंड यूनिट हैं, तो अप्लाई कर सकते हैं.
NRI: NRI लागू नियमों के तहत म्यूचुअल फंड निवेश की अनुमति होने पर भी अप्लाई कर सकते हैं.
बिज़नेस और संस्थाएं: पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट ट्रस्ट और प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, जिनके पास पात्र म्यूचुअल फंड हैं, अप्लाई कर सकती हैं.
प्रोफेशन: वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिक आमतौर पर अप्लाई कर सकते हैं. रोजगार या बिज़नेस की प्रकृति पात्रता को सीमित नहीं कर सकती है.

म्यूचुअल फंड पर लोन पात्रता मानदंडों में आपको लोन प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा:

म्यूचुअल फंड वैल्यू: लेंडर को अपनी पॉलिसी के आधार पर न्यूनतम पात्र म्यूचुअल फंड वैल्यू की आवश्यकता पड़ सकती है, जो अक्सर लगभग ₹50,000 या उससे अधिक होती है.
क्रेडिट प्रोफाइल: लेंडर लोन अप्रूव करने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, मौजूदा देयताओं और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन कर सकता है.
पात्र सिक्योरिटीज़: आमतौर पर लेंडर द्वारा अप्रूव की गई केवल म्यूचुअल फंड स्कीम को गिरवी रखा जा सकता है. इक्विटी और डेट फंड में अलग-अलग लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) लिमिट हो सकती है.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए लोनदाता को निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

PAN कार्ड
Proof of identity (Aadhaar card/Passport/Driving License/Voter ID)
Proof of address (Aadhaar card/Passport/Driving License/Voter ID)
Signature verification (PAN card/Passport/Banker’s verification)

कई लेंडर आधार आधारित e-KYC, OTP वेरिफिकेशन, वीडियो KYC और डिजिटल डॉक्यूमेंट अपलोड के माध्यम से पेपरलेस KYC प्रदान करते हैं. इससे एप्लीकेशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस तेज़ हो सकता है.

किस म्यूचुअल फंड लोन के लिए पात्र हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन की पात्रता आपके द्वारा गिरवी रखी जा रही लेंडर और म्यूचुअल फंड स्कीम पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लेंडर मान्यता प्राप्त और लेंडर-अप्रूव्ड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) के साथ होल्ड की गई यूनिट स्वीकार करते हैं. कई संस्थान CAMS और KFintech के माध्यम से सर्विस किए गए फंड स्वीकार करते हैं. हालांकि, कुछ लोग विशिष्ट प्लेटफॉर्म के माध्यम से रजिस्टर्ड यूनिट तक लोन को प्रतिबंधित कर सकते हैं.

इसके अलावा, आपको पता होना चाहिए कि लेंडर कुछ स्कीम को शामिल नहीं करते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपनी लॉक-इन अवधि के दौरान इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) यूनिट को गिरवी नहीं रख सकते हैं. इसी प्रकार, अगर संचित यूनिट लेंडर की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो ही आप SIP इन्वेस्टमेंट को गिरवी रख सकते हैं.

अप्लाई करने से पहले आपको म्यूचुअल फंड पर लेंडर के मौजूदा लोन पात्रता मानदंडों को ऑनलाइन या ब्रांच में चेक करना होगा.

म्यूचुअल फंड पर लोन एप्लीकेशन प्रोसेस (ऑनलाइन और ऑफलाइन) क्या है?

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान है:

अगर म्यूचुअल फंड यूनिट को फिज़िकल/स्टेटमेंट फॉर्म में रखा जाता है, तो उन्हें लोन के लिए गिरवी रखने के लिए पहले इलेक्ट्रॉनिक/डीमैट फॉर्म में डीमटीरियलाइज़ करना होगा.
Investors can apply online for a loan against mutual funds through the lender’s online facility after logging into their account. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस और पेपरलेस अप्रूवल, निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड पर लोन को तेज़ और सुविधाजनक बनाते हैं.
लेंडर इन्वेस्टर के विवरण, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और पात्रता को सत्यापित करेगा.
After the application is approved by the lender, the loan processing will commence.
The lender will request the mutual fund registrar to mark a lien on the specific units that are being pledged against the loan.
रजिस्ट्रार लेंडर को चिह्नित कॉपी के साथ इन्वेस्टर को लियन कन्फर्मेशन लेटर भेजता है, जिसमें उन यूनिट का उल्लेख किया जाता है जिनके लिए लियन बनाया गया है.
After completion of all documentation and lien marking, the loan amount sanctioned gets credited to the investor’s account.

म्यूचुअल फंड पर लोन अन्य लोन प्रकारों से कैसे अलग है?

म्यूचुअल फंड पर लोन विभिन्न पैरामीटर पर अन्य लोन प्रकारों से अलग है.

विशेषता	म्यूचुअल फंड्स पर लोन	पर्सनल लोन	प्रॉपर्टी पर लोन	गोल्ड लोन
सुरक्षा	म्यूचुअल फंड यूनिट	अनसिक्योर्ड	संपत्ति	गोल्ड
ब्याज दर	आमतौर पर पर्सनल लोन से कम	आमतौर पर अधिक	आमतौर पर कम	मध्यम
लोन राशि	MF वैल्यू और LTV के आधार पर	बॉरोअर की इनकम और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर	प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर	सोने की कीमत के आधार पर
प्रक्रिया हो रही है	आमतौर पर तेज़	तेज़	तुलनात्मक रूप से धीमी	आमतौर पर तेज़
एसेट ओनरशिप	आप MF ओनरशिप बनाए रखते हैं	कोई एसेट गिरवी नहीं है	प्रॉपर्टी आपका ही रहता है	सोना गिरवी रखा गया है

म्यूचुअल फंड पर लोन के जोखिम और नुकसान क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन आपको अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने की आवश्यकता के बिना तुरंत फंड प्रदान कर सकता है. लेकिन कुछ नुकसान भी हैं:

मार्केट रिस्क: म्यूचुअल फंड वैल्यू में गिरावट आपकी उपलब्ध लोन लिमिट को कम कर सकती है.
मार्जिन कॉल: अगर वैल्यू तेज़ी से गिरती है, तो लेंडर आपसे लोन का कुछ हिस्सा चुकाने या अतिरिक्त सिक्योरिटी प्रदान करने के लिए कह सकता है.
ब्याज की लागत: अगर आप समय पर लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी कुल उधार लागत बढ़ सकती है.
निवेश का नुकसान: अगर आप पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लेंडर गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है.
सीमित फंड विकल्प: ELSS जैसी सभी म्यूचुअल फंड स्कीम स्वीकार नहीं की जा सकती हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन के टैक्स प्रभाव क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन को आमतौर पर टैक्स योग्य इनकम नहीं माना जाता है क्योंकि आप इसे अर्जित करने के बजाय पैसे उधार ले रहे हैं. हालांकि, अगर लेंडर बकाया राशि को रिकवर करने के लिए आपकी गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट बेचता है, तो आपको टैक्स का भुगतान करना पड़ सकता है. इस तरह की बिक्री से कैपिटल गेन टैक्स हो सकता है. राशि फंड के प्रकार, होल्डिंग अवधि और किए गए लाभ पर निर्भर करेगी. इसके अलावा, लोन पर भुगतान किया गया ब्याज आमतौर पर पर्सनल टैक्स कटौती के लिए पात्र नहीं होता है, जब तक कि उधार ली गई राशि का उपयोग योग्य आय उत्पन्न करने के उद्देश्य के लिए नहीं किया जाता है.

निष्कर्ष

अपने निवेश को बेचे बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी सहित म्यूचुअल फंड पर लोन के अनगिनत लाभ हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने MF यूनिट पर पूरा नियंत्रण प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड लोन का पूरा पुनर्भुगतान करना होगा.

हालांकि, राशि का पुनर्भुगतान होने के बाद, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के उन्हें होल्ड करना या रिडीम करना जारी रख सकते हैं. MF पर लोन आपकी तत्काल वित्तीय ज़रूरतों और कैश-फ्लो अंतर के लिए सबसे उपयुक्त हैं. म्यूचुअल फंड लोन के बारे में अधिक मार्गदर्शन के लिए, आज ही टाटा कैपिटल की वेबसाइट पर जाएं!

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अस्वीकरण:

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सामान्य प्रश्न

भारत में म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए मुझे किस ब्याज दर की उम्मीद करनी चाहिए?

म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें लोनदाता, उनकी पॉलिसी, म्यूचुअल फंड के प्रकार और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग होती हैं. आमतौर पर, ब्याज दरें 8% से 20% प्रति वर्ष के बीच होती हैं.

क्या म्यूचुअल फंड लोन के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है?

हां, कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, प्राइवेट बैंक और NBFC आपको म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन अप्लाई करने की अनुमति देते हैं.

क्या म्यूचुअल फंड पर लोन इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन से बेहतर है?

आमतौर पर, म्यूचुअल फंड पर लोन को तुरंत फंड आवश्यकताओं और शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो के लिए लाभदायक माना जाता है. राशि का पुनर्भुगतान होने के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड पर पूरा नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं.

लोन लेने के बाद मेरी म्यूचुअल फंड यूनिट्स का क्या होगा?

जब आप MF पर लोन लेते हैं, तो फंड को कोलैटरल या सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखा जाता है. जब तक पूरी लोन राशि का पुनर्भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक आप फंड को रिडीम नहीं कर सकते हैं या यूनिट स्विच नहीं कर सकते हैं.

क्या म्यूचुअल फंड लोन पर प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क लागू होते हैं?

म्यूचुअल फंड पर लोन पर प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क लोनदाता और उनकी व्यक्तिगत पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होंगे. अन्य फीस और दंड के बारे में अपने लोनदाता से संपर्क करना आवश्यक है.

MF पात्रता पर लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

आमतौर पर, सिक्योर्ड लोन के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होता है. अधिकांश उधारकर्ताओं के पास आसान अप्रूवल के लिए 650 या उससे अधिक का स्कोर होना चाहिए.