सिक्योरिटीज़ पर लोन,

LIC पॉलिसी पर लोन: ब्याज दर, पात्रता और अप्लाई कैसे करें

Q: क्या बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है?

हां, कई निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, साथ ही NBFC , आइए देखते हैं कि LIC पॉलिसी पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें.

टाटा कैपिटल द्वारा
10 अगस्त 2026
पढ़ने में लगने वाला समय - 7 मिनट
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Loan Against LIC Policy: Interest Rate, Eligibility and How to Apply

लाइफ बीमा कॉर्पोरेशन (LIC) पॉलिसी अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करती हैं. लेकिन, क्या आप जानते हैं कि LIC पॉलिसी आवश्यकता पड़ने पर लोन प्राप्त करने में भी आपकी मदद कर सकती है?

LIC पॉलिसी पर लोन एक प्रकार का सेक्योर्ड लोन है जो लेंडर को पॉलिसी गिरवी रखकर लोन का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान करता है. यह प्रावधान यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी मेहनत से कमाई गई एसेट जैसे प्रॉपर्टी या ऑटोमोबाइल्स को लेंडर को लिक्विडेट करने की आवश्यकता नहीं है, ताकि आप अपना स्वामित्व बनाए रख सकें. हालांकि, अपनी LIC पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, यह समझना आवश्यक है कि यह कैसे काम करता है.

आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने के लिए, इस लेख में LIC पॉलिसी पर लोन की बारीकियों और कार्यों का विवरण दिया गया है और यह आपको इमरजेंसी के समय आवश्यक फाइनेंस प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकता है.

LIC पॉलिसी पर लोन क्या है?

LIC पॉलिसीधारक सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने के बाद LIC पॉलिसी पर लोन का लाभ उठा सकते हैं. पॉलिसी की इस सरेंडर वैल्यू पर लोन लिया जा सकता है. सरेंडर वैल्यू, पॉलिसीधारकों को प्राप्त होने वाली राशि है, अगर वे मेच्योरिटी से पहले पॉलिसी बंद करने का निर्णय लेते हैं.

LIC पॉलिसी पर लोन की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

LIC पॉलिसी पर लोन की 1 ब्याज दर सरकारी बॉन्ड यील्ड और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल से जुड़ी प्रचलित दरों पर निर्भर करती है.

2. LIC पॉलिसी पर लोन केवल LIC एंडोमेंट पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध हैं.

3. स्वीकृत लोन राशि LIC एंडोमेंट पॉलिसी की भविष्य की सरेंडर वैल्यू पर एडवांस है.

4. आमतौर पर लागू पॉलिसी के लिए सरेंडर वैल्यू के 90% तक की अधिकतम लोन राशि होती है. पेड-अप पॉलिसी के लिए, सरेंडर वैल्यू का अधिकतम 85% है.

5. LIC बीमा पॉलिसी को LIC द्वारा लोन पर कोलैटरल के रूप में रखा जाता है. अगर आवेदक लोन के पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट करता है, तो LIC पॉलिसी को रोक या समाप्त कर सकता है.

6. सभी LIC पॉलिसी में लोन की सुविधा नहीं है. पॉलिसीधारकों को विशेष रूप से लोन सुविधा प्रदान करने वाले प्लान चुनना चाहिए.

7. अगर ब्याज के साथ बकाया लोन सरेंडर वैल्यू से अधिक है, तो LIC को बीमा पॉलिसी को समाप्त करने का अधिकार है.

8. अगर पूरा लोन चुकाने से पहले पॉलिसी मेच्योर हो जाती है, तो LIC पॉलिसीधारक को बैलेंस डिस्बर्स करने से पहले पॉलिसी की राशि से बकाया लोन राशि काट सकती है.

LIC पॉलिसी किस प्रकार की लोन सुविधा के लिए पात्र हैं?

LIC ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बीमा प्लान और पॉलिसी प्रदान करता है. इनका उपयोग रिटायरमेंट सेविंग के लिए किया जा सकता है, जीवन बीमा, शिक्षा और अन्य बचत. सबसे आम प्रकारों में टर्म प्लान, एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक पॉलिसी, पेंशन स्कीम और ULIP शामिल हैं.

हालांकि, पॉलिसी पर LIC लोन के लिए सभी का उपयोग नहीं किया जा सकता है. बीमा पॉलिसी पर लोन की पात्रता लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है. हालांकि, सबसे आम लोन पॉलिसी एंडोमेंट प्लान और ULIP हैं.

पॉलिसी पर LIC लोन: भारत में पात्रता मानदंड

LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड यहां दिए गए हैं:

1. आवेदक को भारत का नागरिक होना चाहिए.

2. आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.

3. पॉलिसी की गारंटीड सरेंडर वैल्यू होनी चाहिए.

4. आवेदक के पास मान्य LIC पॉलिसी होनी चाहिए.

5. लोन सुविधा का लाभ उठाने के लिए आवेदक को LIC पॉलिसी के लिए कम से कम 3 वर्ष के प्रीमियम का पूरा भुगतान करना होगा.

यहां कुछ योग्य LIC पॉलिसी प्लान दिए गए हैं जिनका उपयोग LIC पॉलिसी पर लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है:

1. जीवन प्रगति

2. जीवन लाभ

3. सिंगल-प्रीमियम एंडोमेंट प्लान

4. नया एंडोमेंट प्लान

5. न्यू जीवन आनंद

6. जीवन रक्षक

7. लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट प्लान

8. जीवन लक्ष्य

यह भी पढ़ें – नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) पर लोन

LIC पॉलिसी पर कितना लोन मिल सकता है?

पॉलिसी पर लोन की मूल राशि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग होगी. इनमें लोनदाता की पॉलिसी, बीमा पॉलिसी की वैल्यू और उधारकर्ता की प्रोफाइल शामिल हैं. अधिकांश लोनदाता बीमा पॉलिसी की वैल्यू के 90% तक के लोन वैल्यू प्रदान करते हैं.

हालांकि, यह राशि वित्तीय संस्थान के अनुसार अलग-अलग होगी. अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक लोनदाता खोजने के लिए विभिन्न लोनदाता के बारे में रिसर्च करना महत्वपूर्ण है.

LIC पॉलिसी पर लोन के लिए ब्याज दर और शुल्क

बीमा पॉलिसी पर लोन की ब्याज दरें और अन्य शुल्क भी लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होंगे. विशिष्ट पॉलिसी के आधार पर, ब्याज की कम सीमा 9% से 10% के बीच होती है. हालांकि, कुछ वित्तीय संस्थान पॉलिसी पर लोन पर 15% तक का ब्याज ले सकते हैं.

आपकी अग्रिम लागत को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों में प्रोसेसिंग फीस और आपके लोनदाता द्वारा लगाए गए किसी भी अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं. कुछ अन्य कारक, जैसे आपकी इनकम, क्रेडिट प्रोफाइल और हिस्ट्री, क्रेडिट स्कोर, और पुनर्भुगतान इतिहास, ब्याज दरों को भी प्रभावित करेगा.

LIC पॉलिसी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

प्रक्रिया LIC द्वारा बदलावों के अधीन है. LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लिए प्रमुख चरण इस प्रकार हैं:

ऑफलाइन तरीका

LIC पॉलिसी पर लोन का लाभ उठाने के लिए, ऑफलाइन, इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: नज़दीकी LIC शाखा कार्यालय में जाएं और लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें.

चरण 2: अपनी पॉलिसी के विवरण और आवश्यक जानकारी के साथ एप्लीकेशन भरें. पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण जैसे KYC डॉक्यूमेंट अटैच करें.

चरण 3: ओरिजिनल पॉलिसी बॉन्ड के साथ शाखा में विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन सबमिट करें.

चरण 4: LIC ऑफिस आपकी लोन पात्रता निर्धारित करने के लिए आपकी पॉलिसी के विवरण, प्रीमियम भुगतान की स्थिति और सरेंडर वैल्यू को वेरिफाई करेगा.

अगर अप्रूव हो जाता है, तो LIC लोन मंजूर करेगा और प्रोडक्ट की शर्तों के अनुसार राशि डिस्बर्स करेगा. पूर्ण लोन पुनर्भुगतान तक LIC द्वारा मूल पॉलिसी को बरकरार रखा जाएगा.

ऑनलाइन तरीका

LIC पॉलिसी पर ऑनलाइन लोन लेने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: LIC की ई-सर्विसेज़ के लिए रजिस्टर करें और अपने अकाउंट में लॉग-इन करें.

चरण 2: लोन के लिए अपनी पॉलिसी की पात्रता चेक करें और लागू नियम और शर्तों को ऑनलाइन देखें.

चरण 3: एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन भरें और KYC डॉक्यूमेंट की स्कैन की गई कॉपी के साथ इसे सबमिट करें.

चरण 4: वेरिफिकेशन के लिए आपको नज़दीकी LIC शाखा में ओरिजिनल फिज़िकल डॉक्यूमेंट भेजने होंगे.

सत्यापित और अप्रूव होने के बाद, राशि आपके अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाती है. पॉलिसी डॉक्यूमेंट को शाखा में फिज़िकल फॉर्म में जमा करना पड़ सकता है.

यह भी पढ़ें – शेयर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान

लोन पुनर्भुगतान, लैप्स रिस्क और क्लोज़र: यह कैसे काम करता है

लोन को संभालने के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है समय पर पुनर्भुगतान. EMI भुगतान में देरी या डिफॉल्ट करने से आपके क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. बैंक और अन्य संस्थान भुगतान न करने पर जुर्माना भी लगा सकते हैं. वित्तीय संस्थान और क्रेडिट ब्यूरो भी लॉन्ग-टर्म डिफॉल्टर के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं. इसके अलावा, क्योंकि बीमा पॉलिसी लोन को सुरक्षित करती है, इसलिए उधारकर्ता इसका एक्सेस खो सकते हैं. कुछ लोनदाता बीमा पॉलिसी पर लोन के फोरक्लोज़र या प्री-पेमेंट के लिए अतिरिक्त शुल्क भी ले सकते हैं.

LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लिए नियम व शर्तें

नियम व शर्तें LIC द्वारा बदलाव के अधीन हैं. LIC पॉलिसी पर लोन के लिए लागू कुछ नियम व शर्तें नीचे दी गई हैं:

1. लोन की न्यूनतम अवधि 6 महीने है. कम अवधि की अनुमति नहीं है.

2. कम से कम 6 EMI का भुगतान करने के बाद ही लोन के प्री-पेमेंट की अनुमति है.

3. लोन मेच्योरिटी से पहले पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, ब्याज केवल मृत्यु की तिथि तक लिया जाएगा.

4. अगर पॉलिसी लोन अवधि के दौरान मेच्योर हो जाती है, तो LIC द्वारा ब्याज के साथ बकाया लोन को पहले रिकवर करने के लिए मैच्योरिटी क्लेम राशि का उपयोग किया जा सकता है.

5. केवल पात्र एंडोमेंट, मनीबैक और होल-लाइफ प्लान वाले LIC पॉलिसीधारक निर्धारित सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने के बाद लोन का लाभ उठा सकते हैं.

6. लोन फोरक्लोज़र से बचने के लिए पॉलिसीधारक को नियमित रूप से शिड्यूल के अनुसार ब्याज का भुगतान करना होगा.

7. अगर ब्याज के साथ लोन सरेंडर वैल्यू से अधिक है, तो LIC पॉलिसी को समाप्त करने का अधिकार सुरक्षित रखता है.

यह भी पढ़ें – म्यूचुअल फंड पर लोन- विशेषताएं, लाभ और पात्रता

टाटा कैपिटल के सिक्योरिटीज़ पर लोन के बारे में जानें

LIC पॉलिसी पर लोन पॉलिसीधारकों को लिक्विडिटी की ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने की अनुमति देते हैं. हालांकि, पॉलिसी की समाप्ति या सरेंडर वैल्यू से परे लोन बेलूनिंग से बचने के लिए आपको समय पर ब्याज और मूलधन का पुनर्भुगतान करना होगा.

साथ ही, सिक्योरिटीज़ पर लोन का लाभ उठाने के लिए सही लोनदाता की तलाश करना आवश्यक है. टाटा कैपिटल में, हम उच्च लोन राशि और सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ प्रतिस्पर्धी सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें प्रदान करते हैं. अपनी संभावित EMI का अनुमान प्राप्त करने के लिए, हमारे सिक्योरिटीज़ पर लोन EMI कैलकुलेटर पर जाएं. आज ही टाटा कैपिटल के साथ सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करें!

अधिक जानकारी के लिए टाटा कैपिटल वेबसाइट पर जाएं या टाटा कैपिटल ऐप डाउनलोड करें!

सिक्योरिटी पर लोन के लिए अप्लाई करें

अस्वीकरण:

लोन टाटा कैपिटल लिमिटेड (TCL) के विवेकाधिकार पर हैं. नियम व शर्तें लागू.

टाटा कैपिटल लिमिटेड बीमा पॉलिसी पर लोन नहीं देता है. टाटा कैपिटल लिमिटेड की ओर से ऐसा करने का दावा करने वाला कोई भी व्यक्ति या संस्था अनधिकृत है. टाटा कैपिटल लिमिटेड टाटा ग्रुप कंपनियों के शेयरों को पात्र कोलैटरल के रूप में स्वीकार नहीं करता है. ऐसी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखने के अनुरोध अस्वीकार किए जा सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

LIC पॉलिसी पर लोन और पर्सनल लोन के बीच क्या अंतर है?

मुख्य अंतर यह है कि LIC पॉलिसी पर लोन सुरक्षित है. पर्सनल लोन आमतौर पर अनसेक्योर्ड होते हैं, इसलिए इनकी ब्याज दरें और EMI अक्सर अधिक होती हैं.

क्या बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए पूरी तरह से ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है?

हां, कई निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, साथ ही NBFC, आइए देखते हैं कि LIC पॉलिसी पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें.

अगर मैं LIC पर लोन लूं और पुनर्भुगतान न कर पाऊं, तो क्या मेरी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी या फिर लाभ प्रभावित होंगे?

अगर आपकी LIC पॉलिसी पर लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो इससे आपके अकाउंट में डिफॉल्ट हो सकता है, और आप सिक्योरिटी का एक्सेस खो सकते हैं. इसके अलावा, यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और कानूनी कार्रवाई कर सकता है.

क्या भारत में LIC पॉलिसी पर लोन के लिए CIBIL/क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?

LIC पर्सनल लोन की पात्रता लोनदाता के आधार पर अलग-अलग होती है. कुछ लोगों को आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य सिक्योर्ड लोन के लिए नहीं होते हैं.

LIC पॉलिसी पर लोन प्राप्त करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट प्रूफ की आवश्यकता होती है?

आमतौर पर, LIC पॉलिसी पर लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में आपके KYC डॉक्यूमेंट, बैंक विवरण, एप्लीकेशन फॉर्म और आपके पॉलिसी डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं. हालांकि, यह लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है.