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वाहन के लिए लोन

टू-व्हीलर लोन के लिए अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बनाएं

How to Improve Your Credit Score for a Two-Wheeler Loan

आपके लोन एग्रीमेंट की शर्तों को निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है और कुछ मामलों में, आपके लोन अप्रूवल के लिए निर्णायक तत्व भी हो सकता है. ऐसी परिस्थितियों में, आपका क्रेडिट स्कोर आपका सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय एसेट बन जाता है.

भारत में टू-व्हीलर खरीदने के लिए, आपको 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखना होगा. अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है, तो इससे आपकी टू-व्हीलर लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है. हालांकि, आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उपाय कर सकते हैं.

टू-व्हीलर लोन के लिए क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं, यह जानने के लिए आगे पढ़ें.

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर तीन अंकों का नंबर होता है, जो आमतौर पर 300 से 900 तक होता है, जो किसी व्यक्ति के वित्तीय रिकॉर्ड, विशेष रूप से उनकी क्रेडिट हिस्ट्री का विश्लेषण करके प्राप्त किया जाता है. यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति अपने उधार लिए गए सभी पैसे को कितनी अच्छी तरह से संभाल सकता है.

टू-व्हीलर लोन के लिए क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं क्या हैं?

नीचे दी गई टेबल में उनसे जुड़े लोन अप्रूवल के विभिन्न क्रेडिट स्कोर और शर्तें दिखाई गई हैं. 

क्रेडिट स्कोरलोन अप्रूवल
650 के अंदरयह संभावना नहीं है कि आपको अपना लोन अप्रूव हो जाएगा. यदि यह स्वीकृत हो जाता है, तो ब्याज दरें बहुत अधिक होंगी.
650-700 के बीचलोनदाता उच्च इनकम और लोन राशि जैसी शर्तों के आधार पर लोन अप्रूव कर सकता है.
700-750 के बीचअधिक संभावना.
750 से अधिकअनुकूल लोन शर्तों के साथ अप्रूवल की उच्च संभावनाएं.

टू-व्हीलर लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के टॉप 6 तरीके क्या हैं?

आप अपने बाइक लोन के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के कई तरीके हैं. इनमें शामिल हैं:

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें और किसी भी त्रुटि को ठीक करें

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का पहला चरण TransUnion CIBIL, Experian या Equifax जैसे विश्वसनीय स्रोतों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना है. रिपोर्ट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें और इसमें किसी भी गलती की जांच करें. वे व्यक्तिगत जानकारी, अकाउंट का विवरण, भुगतान विवरण, रोज़गार की जानकारी, डुप्लीकेट अकाउंट या गलत बकाया राशि से जुड़े हो सकते हैं.

अगर आपको कोई गलती मिलती है, तो त्रुटि को ठीक करने के लिए CIBIL के पास शिकायत दर्ज करें. हालांकि रिपोर्ट में गलतियां बहुत आम हैं, लेकिन वे अनावश्यक रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं.

2. समय पर अपने बिलों का भुगतान करें

आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए एक आसान उपाय आपके बिलों का समय पर भुगतान करना है. आपकी यूटिलिटी या क्रेडिट कार्ड बिल के लंबित या देरी से भुगतान आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं. आप ऑटोमैटिक बिल भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं या कैलेंडर रिमाइंडर सेट कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके बिल कभी भी देय नहीं हैं.

3. बकाया कर्ज़ चुकाएं

Punctual repayments of your existing debts reflect your financial discipline and a higher potential to handle new debts. To improve your credit score for a bike loan, ensure that your debts are always low and you have a history of consistent repayments. 

Prospective lenders closely analyse your repayment history while considering your loan application. For disciplined repayments, you can also set reminders of your due dates or opt for automatic debits to avoid missing any payments. 

4. Aim for lower Credit Utilisation Ratio (CUR)

Credit Utilisation Ratio (CUR) is the amount of money utilised from the credit limit. A higher CUR indicates that most of your expenses are made from your credit, and it reflects poor financial management. You must maintain a CUR of less than 30%, as a higher CUR can lower your credit score. 

If you are facing regular credit limit breaches, you can consider contacting your credit card company to increase the limit.

5. Mix up your credit

A diverse credit portfolio can boost your credit score. It involves having a balanced mix of secured and unsecured debts with both long and short tenures. A secured debt is one that is backed by an asset as collateral, while an unsecured loan is not tied to any asset of yours. A diverse credit mix may include a couple of credit cards, personal loans, home loans or vehicle loans.

6. नए क्रेडिट एप्लीकेशन को सीमित करें

Each time you apply for a new credit, you incur a hard inquiry or hard pull. A hard inquiry is a request by a lender to view your credit report when considering your loan application to evaluate your credit history. Too many hard pulls in a short span of time typically negatively impact your credit score as it could indicate that you are heavily reliant on new credit to manage your money.

बॉटम लाइन

A low credit score may prevent you from financing the bike of your dreams. However, following measures such as diversifying your credit portfolio, paying your bills and loan repayments regularly, maintaining a low CUR, and limiting new loan applications can gradually increase your credit score. 
Once you achieve a good range of credit score, you can easily avail low bike interest rates or even a favourable loan tenure. If you have a two-wheeler on your mind that you want to finance, check out Tata Capital’s two-wheeler loan options for attractive interest rates and a hassle-free loan application process. For more information, head to the टाटा कैपिटल वेबसाइट or download our ऐप!

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सामान्य प्रश्न

बाइक लोन के लिए अच्छा CIBIL स्कोर क्या है?

A credit score of 750 or above has a high possibility of loan approval. Some lenders accept a CIBIL score of 650 or less but may charge high interest rates.

मेरे क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है?

Maintaining a good credit history, a low CUR, and timely payment of debts can improve your score. However, this may take between a few months to a few years.

क्या जल्दी लोन का भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है?

When you pay off a loan early, it reduces debt and improves your credit. However, that loan account gets closed, and closed accounts won’t impact your credit score.
अस्वीकरण

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