फंड प्राप्त करने के अलावा, पर्सनल लोन लेने से लोनदाता को समय पर EMI का भुगतान भी होता है. अब, क्या होगा अगर आप समय पर अपने लोन का भुगतान करने का हर इरादा रखते हैं, लेकिन जीवन में अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण ऐसा करने में बाधा होती है?
चिंता न करें! आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके अपने पर्सनल फाइनेंस पुनर्भुगतान शिड्यूल को जारी रख सकते हैं.
#चरण 1 - शांत रहें और बनाए रहें
पर्सनल लोन डिफॉल्ट करने वाली गंभीर परिस्थितियों में, आपकी पहली प्रतिक्रिया भयजनक हो सकती है; हालांकि, तनाव देने से मामले और भी खराब हो जाएंगे. खुद को कलेक्ट करें और लोन पुनर्भुगतान से चूकने का कारण जानें.
#चरण 2 - अपने लेंडर से बात करें
किसी को कभी भी संचार की शक्ति को कम नहीं आंकना चाहिए. इसलिए, पर्सनल लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करने का कारण बताते हुए अपने लोनदाता से बात करने में संकोच न करें. आपका लोनदाता निम्नलिखित में से कोई एक समाधान लेकर आ सकता है –
- आपको अपने लोन का भुगतान करने के लिए अधिक समय दिया जा सकता है.
- आपका लोनदाता लोन रीस्ट्रक्चर कर सकता है - हालांकि वे पर्सनल लोन की ब्याज दर नहीं बदल सकते हैं, लेकिन वे लोन की अवधि बढ़ा सकते हैं.
- सबसे खराब स्थिति में, आप सेटलमेंट के लिए लेंडिंग संस्थान का अनुरोध कर सकते हैं.
#चरण 3 - रीफाइनेंसिंग लोन पर विचार करें
एक और तरीका है लोन रीफाइनेंसिंग का विकल्प चुनना. इस तरह, आप अपनी पर्सनल लोन EMI को कम कर सकते हैं. रीफाइनेंसिंग केवल आपके मौजूदा लोन को किसी अन्य लेंडिंग संस्थान में शिफ्ट करना है, बशर्ते वे कम ब्याज दर प्रदान करते हों. हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी लोन राशि को रीफाइनेंस करने के लिए आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर हो.
#चरण 4 - आय बढ़ाने के तरीके देखें
पर्सनल फाइनेंस EMI पर डिफॉल्ट करने से निपटने के लिए, आप अन्य इनकम स्रोतों की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं; अधिक पैसे सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए फ्रीलांसिंग प्रोजेक्ट जैसे शॉर्ट-टर्म नौकरियां लें. हालांकि, अगर इसे खारिज कर दिया जाता है, तो एक विकल्प आपकी मौजूदा आय का बजट बनाने के तरीके तलाशना होगा. अनावश्यक खर्चों को कम करें, मेगा-सेल्स का उपयोग करें और खरीदारी के लिए कूपन का उपयोग करें, अनावश्यक यात्रा को कम करें आदि.
#चरण 5 - वैल्यू की कोई चीज़ बेचें
अपने पर्सनल क्रेडिट या लोन का भुगतान करने के लिए, आप कुछ आइटम जैसे कला, आभूषण आदि बेचने पर विचार कर सकते हैं. अगर यह संभव नहीं है, तो एक और तरीका है. हमारे पास अक्सर इस्तेमाल न किए गए आइटम होते हैं. इसमें किताबों से लेकर खिलौने तक कुछ भी शामिल है. उन्हें बेचने और लोन के पुनर्भुगतान के लिए पैसे का उपयोग करने पर विचार करें.
अगर आप पर्सनल लोन की EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो क्या होगा?
अगर आप अपने पर्सनल लोन EMI भुगतान में डिफॉल्ट करते हैं, तो क्या होगा, यहां देखें:
- दंड शुल्क: जब आप पर्सनल लोन की EMI चूक जाते हैं, तो बाद की EMI थोड़ी अधिक होगी क्योंकि इसमें छूटी हुई EMI के लिए विलंब शुल्क शामिल होगा.
- बकाया राशि में वृद्धि: जब तक भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक भुगतान न किए गए बैलेंस पर ब्याज मिलता रहेगा, जिससे आपके कुल कर्ज़ का बोझ बढ़ जाएगा.
- क्रेडिट स्कोर में कमी: आपकी पर्सनल लोन EMI के पेमेंट में डिफॉल्ट क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिकॉर्ड किया जाएगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करेगा, जिससे भविष्य में लोन के लिए अप्लाई करने की आपकी क्षमता खतरे में पड़ जाएगी.
- लोनदाता फॉलो-अप: वित्तीय संस्थान भुगतान न की गई EMI के बारे में पूछताछ करने के लिए ईमेल, मैसेज और फोन कॉल के माध्यम से आपसे संपर्क करना शुरू करेंगे.
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पर्सनल लोन डिफॉल्ट आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है
पर्सनल लोन पर डिफॉल्ट करने से आपके CIBIL स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. जब आप लगातार भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को इन देरी की रिपोर्ट करते हैं. यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है और उच्च क्रेडिट रिस्क का संकेत देता है.
कम CIBIL स्कोर से भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. इसके अलावा, अगर आप अप्रूव हो जाते हैं, तो आपको उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है. लगातार डिफॉल्ट होने से आपके लोन को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में चिह्नित किया जा सकता है, जिससे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को और नुकसान हो सकता है.
डिफॉल्ट के बाद अपने स्कोर को दोबारा बनाने में समय लगता है, निरंतर पुनर्भुगतान और ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार होता है.
चेक करें कि आपके पास पर्सनल लोन बीमा है या नहीं
पर्सनल लोन बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो बेरोजगारी, विकलांगता या मृत्यु जैसी स्थितियों में आपके लोन भुगतान की सुरक्षा करती है. पॉलिसी का उद्देश्य अगर आप अपनी EMI प्रतिबद्धताओं को पूरा नहीं कर पा रहे हैं, तो पर्सनल लोन डिफॉल्ट से आपको सुरक्षित रखने में मदद करना है.
चेक करें कि आपका पर्सनल लोन बीमा या प्रोटेक्शन कवर के साथ आता है या नहीं, क्योंकि यह वित्तीय तनाव के दौरान बोझ को काफी कम कर सकता है. अगर आपकी पॉलिसी ऐक्टिव है, तो यह कुछ EMI को कवर कर सकती है या बकाया राशि का एक हिस्सा चुका सकती है, जिससे आपको दंड से बचने और अपने क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा करने में मदद मिलती है. कवरेज विवरण, पात्रता मानदंड और क्लेम प्रोसेस को समझने के लिए अपने लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करें या अपने लोनदाता से संपर्क करें. अपने बीमा के लाभों को पहले से जानने से आपको बहुत आवश्यक सांस लेने का मौका मिल सकता है, जब आपका फाइनेंस लंबा हो जाता है.
आपको पर्सनल लोन सेटलमेंट पर कब विचार करना चाहिए?
आपको पर्सनल लोन सेटलमेंट पर विचार करना चाहिए केवल तभी जब आप अन्य सभी विकल्पों को खोजने के बावजूद बकाया राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हों. यह कदम आमतौर पर नौकरी खोने, मेडिकल इमरजेंसी या अचानक आय में कमी जैसी स्थितियों में लिया जाता है जो नियमित EMI भुगतान को मैनेज करने योग्य नहीं बनाता है.
लोन सेटलमेंट लोन क्लोजिंग से अलग होता है क्योंकि, इस मामले में, लोनदाता एक ही पेमेंट स्वीकार करता है जो कुल बकाया राशि से कम है. इसके परिणामस्वरूप, सेटल किए गए लोन का आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और इसलिए, हमेशा अंतिम उपाय होना चाहिए.
सेटलमेंट का विकल्प चुनने से पहले, अपने लोनदाता से रीस्ट्रक्चरिंग या अपनी लोन अवधि बढ़ाने के बारे में बात करना बुद्धिमानी है. अगर पुनर्भुगतान अब संभव नहीं है और आपकी वित्तीय स्थिति में जल्द सुधार होने की संभावना नहीं है, तो अपने लोनदाता के साथ सेटलमेंट पर चर्चा करने से आपको कम वित्तीय तनाव के साथ लोन बंद करने में मदद मिल सकती है.
इसके अलावा, पढ़ें - EMI बाउंस शुल्क क्या है
निष्कर्ष
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सामान्य प्रश्न
अगर आप पर्सनल लोन की EMI चूक जाते हैं, तो इससे पेनल्टी शुल्क, बकाया राशि में वृद्धि, आपके क्रेडिट स्कोर में कमी और लोनदाता फॉलो-अप हो सकते हैं.
एक बार छूटी हुई EMI भी आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती है, क्योंकि लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को देरी की रिपोर्ट करते हैं. कम स्कोर भविष्य में उधार लेना अधिक चुनौतीपूर्ण या महंगा बना सकता है.
हां, आप अपनी EMI राशि को कम करने के लिए अपने लोनदाता से अनुरोध कर सकते हैं. लोनदाता आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर ईएमआई को अधिक मैनेज करने के लिए आपकी लोन अवधि बढ़ाने या पुनर्भुगतान प्लान को रीस्ट्रक्चरिंग करने जैसे विकल्प प्रदान कर सकते हैं.
लोन रीस्ट्रक्चरिंग आपको अपनी पुनर्भुगतान शर्तों को बदलने की अनुमति देता है, जैसे अवधि बढ़ाना या EMI राशि को एडजस्ट करना. इससे लोन पर डिफॉल्ट किए बिना वित्तीय दबाव को कम करने में मदद मिल सकती है.
जब आपको कम ब्याज दर मिलती है, आप अपने EMI के बोझ को कम करना चाहते हैं, या अपनी वर्तमान वित्तीय क्षमता के अनुसार बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों की आवश्यकता होती है, तो रीफाइनेंसिंग पर विचार किया जाना चाहिए.
हां, पर्सनल लोन सेटल करना भविष्य की लोन पात्रता को प्रभावित करता है. हालांकि सेटलमेंट लोन को बंद कर सकता है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है और भविष्य में नए लोन या अनुकूल शर्तों प्राप्त करने की संभावनाओं को कम कर सकता है.
क्रेडिट प्रोटेक्शन बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो बेरोजगारी, विकलांगता या मृत्यु जैसी स्थितियों में आपके लोन भुगतान की सुरक्षा करती है. यह आपके पर्सनल लोन को डिफॉल्ट करने से बचाने में मदद कर सकता है.
08 जुलाई 2026
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