हां, आप कर सकते हैं! एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेना संभव है. इसके लिए अप्रूवल निम्न कारकों पर निर्भर करेगा:
पिछले लोन का पुनर्भुगतान इतिहास
CIBIL स्कोर,
आय
DTI अनुपात
एक साथ पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन लेने पर विचार क्यों करें?
हालांकि "अगर मेरे पास पर्सनल लोन है तो क्या मुझे एजुकेशन लोन मिल सकता है" का जवाब हां है, लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए कि यह कब आदर्श होगा.
निम्नलिखित स्थितियों में, दोनों लोन को एक साथ लेना अधिक विवेकपूर्ण लगता है:
1. जब आपका एजुकेशन लोन आपके शैक्षिक और रहने की लागत को पूरी तरह कवर नहीं करता है, तो अन्य आवश्यक खर्चों को मैनेज करने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है.
2. अपनी वित्तीय विश्वसनीयता बनाने और दो लोन के पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से और समय पर मैनेज करने की अपनी क्षमता को प्रदर्शित करके अपना CIBIL स्कोर बढ़ाएं.
3. पर्सनल लोन के माध्यम से अपनी एजुकेशन फाइनेंसिंग को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड का एक्सेस प्राप्त करने के लिए, जब आप अपनी शिक्षा के दौरान अप्रत्याशित परिवार के खर्च या मेडिकल इमरजेंसी का सामना कर रहे हैं.
दोनों प्रकार के लोन के लिए एक साथ अप्लाई करने से पहले विचार करने वाले कारक
अगर आपने पहले से ही एजुकेशन फाइनेंस का लाभ उठा लिया है, लेकिन अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए अधिक फंड की आवश्यकता है, तो शिक्षा के लिए पर्सनल लोन का विकल्प चुनने से मदद मिल सकती है. अपने पसंदीदा लोनदाता से संपर्क करने से पहले इन बातों को ध्यान में रखें.
#अपने डेट-टू-इनकम रेशियो पर विचार करें
Lenders check your debt-to-income or DTI ratio before approving your loan. DTI ratio is calculated by dividing your current debt repayments by your total income. Here, if a major chunk of your income is being spent on meeting monthly debt obligations, you have a high debt-to-income ratio.
If your DTI ratio is over 35%-40%, the lender may perceive you as inept to pay new EMIs. A high DTI ratio lowers your loan approval chances, and the lending institution can charge you a higher interest rate.
#2 Interest rates for education loan vs personal loan taken together
When you opt for both education and personal finance together, whichever loan you apply for second will likely come at a slightly higher interest rate.
In a nutshell, if you apply for a study loan first, the personal loan will likely come with a relatively higher ROI and vice versa. So, you must compare various loan offers, discuss with lenders, and negotiate the loan terms before applying.
#3 CIBIL score requirements for simultaneous personal and education loans
आपकी लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने से पहले, लोनदाता आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर को रिव्यू करते हैं. यह स्कोर 300 से 900 पॉइंट के स्केल के भीतर है, और आपको 900 के जितना करीब मिलेगा, अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर लोन अप्रूवल की संभावना उतनी ही अधिक होगी. यहां, उच्च क्रेडिट स्कोर हेल्थ पुनर्भुगतान इतिहास को दर्शाता है और आपकी पर्सनल लोन पात्रता में सुधार करता है.
अगर आपका CIBIL स्कोर अधिक है, आदर्श रूप से 750 या उससे अधिक है, तो आकर्षक ब्याज दरों पर एक साथ लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है. अपने लोनदाता से संपर्क करने से पहले, किसी भी त्रुटि या विसंगतियों से छुटकारा पाने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर बार-बार जांच करें.
#4 अतिरिक्त शुल्क पहले से चेक करें
अगर आप एक साथ दो लोन ले रहे हैं, तो आप दोनों पर एक बार की प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करेंगे. आपके दोनों लोन से जुड़े अन्य शुल्क हो सकते हैं, जैसे प्री-पेमेंट पेनल्टी, फोरक्लोज़र शुल्क आदि. लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अतिरिक्त खर्च, अगर कोई हो, चेक करें.
ऐसा लोनदाता चुनें जो इन लागतों को छोड़ दे, विशेष रूप से अगर आप एक साथ दो लोन सर्विस करेंगे. टाटा कैपिटल के साथ, आप लोन लेने से 6 महीनों के बाद पार्ट प्री-पेमेंट पर शून्य दंड का भुगतान करते हैं.
When you take more than one loan, managing them can get challenging, and without a plan, you may even put yourself at risk of default or a debt trap. To avoid that, you need to have proper repayment strategies:
Automate your loan repayments to avoid missing deadlines and costly penalties.
Track all your monthly expenses, including your loan EMIs, to know your spending patterns and where you can cut back costs.
Pay off higher-interest loans first to mitigate your financial burden.
Consider restructuring the loan terms after discussing your repayment challenges with your lender, if you are having difficulty repaying your loans.
Monitor your monthly finances and make budget adjustments to keep repayments on track.
निष्कर्ष
क्या आप पर्सनल और एजुकेशन फाइनेंस के साथ आपकी मदद करने के लिए एक विश्वसनीय लेंडिंग संस्थान की तलाश कर रहे हैं? टाटा कैपिटल में जाएं!
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अगर मेरे पास पर्सनल लोन है या मौजूदा पर्सनल लोन है, तो क्या मुझे एजुकेशन लोन मिल सकता है?
हो सकता है. जब आपके पास मौजूदा पर्सनल लोन है, तो लोनदाता आपके डेट-टू-इनकम रेशियो और CIBIL स्कोर का आकलन करेंगे और यह तय करेंगे कि आप एजुकेशन लोन को भी मैनेज कर सकते हैं या नहीं. अगर ये कारक मज़बूत दिखते हैं, तो एजुकेशन लोन के लिए अप्रूवल मिलने की अच्छी संभावना होती है.
उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?
The primary difference between an education loan vs personal loan is their purpose. An education loan mainly covers academic expenses, and a personal loan is used for expenses like home renovations, medical emergencies, travel, weddings, or major purchases.
What documents are required to apply for a personal loan and an education loan simultaneously?
At Tata Capital, a personal loan requires basic KYC documents such as your Voter ID, Passport, Driving License, or Aadhaar Card for address and photo ID proof, along with your salary slips, bank statements, and employment certificate.
For an education loan, you’ll need almost all the same documents, except the employment certificate. In addition, if you are salaried, you must provide your PAN card, income proof, and a signature verification. If you're self-employed, you’ll need to submit your ITR, profit-and-loss statement, and balance sheet.
How does DTI affect dual loan applications?
Your debt-to-income ratio (DTI) shows how much of your income already goes toward paying your debts. Higher DTI can make lenders hesitant to approve a second loan, as it signals lower repayment capacity.
Do I need collateral for both loans?
Collateral is mostly required for education loans, depending on the loan amount and your lender’s policy. Higher loan amounts often need some form of security, while smaller education loans may be approved without it.
12 दिसंबर 2025
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