जानें कि कैसे पाएं CIBIL स्कोर, भारत में आसान है. आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है. आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, छोटे लोन लेकर या सिक्योर्ड क्रेडिट प्रोडक्ट का उपयोग करके इसे स्थापित कर सकते हैं. हालांकि, आपको अपने सभी भुगतान समय पर करने होंगे. CIBIL स्कोर चेक करना भी आसान है. आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट, प्रमुख बैंकिंग ऐप या वित्तीय एग्रीगेटर वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं. वे तुरंत उपयोग करने और परिणाम प्रदान करने के लिए स्वतंत्र हैं. आपको अपना नाम, जन्मतिथि और PAN कार्ड नंबर जैसे बुनियादी विवरण दर्ज करने होंगे.
अगर आप जानना चाहते हैं कि IND में CIBIL स्कोर कैसे खोजें, तो आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर जा सकते हैं, प्रमुख बैंकिंग ऐप या वित्तीय एग्रीगेटर वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं.
क्रेडिट स्कोर आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट योग्यता को निर्धारित करता है. एक व्यक्ति का उद्देश्य आसान लोन एक्सेस और बेहतर ब्याज दरें प्राप्त करने के लिए 700 या उससे अधिक का स्कोर बनाए रखना है. हालांकि, अगर आपने अभी तक कोई क्रेडिट नहीं लिया है, तो आपके पास पहले से CIBIL स्कोर नहीं हो सकता है. लेकिन भविष्य के लिए स्कोर बनाना आवश्यक है. होम लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने के लिए अच्छे स्कोर की आवश्यकता होती है. तो, पहली बार क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं?
यह ब्लॉग आपको भविष्य में सुरक्षित लोन एक्सेस के लिए अपना क्रेडिट स्कोर बनाने की व्यापक प्रोसेस के बारे में बताता है.
क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है और इसका उपयोग किस लिए किया जाता है?
क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड या लोन लेने से कहीं अधिक होता है. इससे वित्तीय अवसर भी खुल जाते हैं. जब आपकी CIBIL हिस्ट्री अच्छी होती है, तो आप उच्च क्रेडिट लिमिट, कम ब्याज और अपने सपनों का घर खरीदने के लिए पात्र होते हैं. इसके विपरीत, अगर आपके पास खराब भुगतान पैटर्न है, तो यह एक लाल फ्लैग के रूप में दिखाई देता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर दिखाई देता है.
अधिक पढ़ें - CIBIL स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर
नव-टू-क्रेडिट (NTC) उधारकर्ता कौन हैं?
न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) उधारकर्ता ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास कम या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है. इसके परिणामस्वरूप, उनके पास अभी तक क्रेडिट स्कोर नहीं है. लोनदाता के लिए सीमित जानकारी के कारण ऐसे उधारकर्ताओं के पुनर्भुगतान व्यवहार का मूल्यांकन करना चुनौतीपूर्ण है. उनकी क्रेडिट योग्यता को समझना आसान नहीं ISN.
NTC उधारकर्ताओं के सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:
- पहली बार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता
- लोग अपने पहले लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं
- युवा प्रोफेशनल अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू करते हैं
- ऐसे व्यक्ति जिन्होंने कभी औपचारिक क्रेडिट प्रोडक्ट का उपयोग नहीं किया है
अगर आप सोच रहे हैं कि मैं पहली बार क्रेडिट कैसे स्थापित करूं, तो आप संभवतः NTC बॉरोअर हैं. आपको धीरे-धीरे क्रेडिट हिस्ट्री बनाने और अच्छा क्रेडिट स्कोर स्थापित करने के लिए ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करना चाहिए.
पहली बार CIBIL स्कोर कैसे जनरेट करें?
If you are just starting, it can be difficult to build a CIBIL score. In such a case, how do you build trust that your payments will be on time? Here are the most effective ways to build a credit score:
Step 1: Get a secured credit card
The best way to build your credit score is to get a secured credit card. This is a starting point supported by a cash deposit. The amount of the deposit equals your credit limit. Since this card is issued instead of a collateral or security deposit, you can easily get it.
चरण 2: कई कार्ड के लिए अप्लाई न करें
Applying for multiple credit cards doesn’t help when you are just starting to build a credit score. If you require more than one card, maintain a gap of at least six months. Remember, consistent applications can make you seem loan-hungry. It is best to avoid such practice. Also, it is beneficial to research extensively and apply for a credit card that best matches your requirements.
Step 3: Pay your EMI on time
A single EMI missed can impact your credit score. To make sure that all bills are paid on time, you can create an auto-debit facility in your account. In case you don’t want to choose an auto-debit option, set a reminder so you can pay the minimum balance on time. This will help ascertain that your EMI is paid without default.
और पढ़ें – क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाएं
Step 4: Apply for an unsecured credit card
You can use a secured card for the initial six months. This will help get enough data for the bureaus to prepare a credit report. If you are able to create a strong report, the bank will be ready to offer you an unsecured credit card. Switching from a secured to an unsecured comes with additional benefits, including an increase in your credit score.
Step 5: Use a Pay Later option
Many banks have introduced a Buy Now Pay Later option to improve customer experience. This acts like a credit where you can shop today and pay at a future date. Your repayment pattern is communicated to the credit bureaus, building your CIBIL profile. Make sure you clear the dues on time for a positive score.
Step 6: Use your credit responsibly
Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.
Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once
When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.
Read More – How to Build Credit Score from Zero
Step 8: Monitor your credit report regularly
By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.
How to maintain a good credit score?
Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:
Regular payment
It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.
Credit utilization ratio
Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.
Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100
Credit diversification
Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.
Monitoring credit report
Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.
Avoid multiple accounts
Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.
How long does it take to build a credit score in India?
When you are new to the credit journey, it usually takes around 3 to 6 months of active credit use to generate your first credit score in India. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.
और पढ़ें – CIBIL स्कोर को 600 से 750 तक कैसे बढ़ाएं
How to check your CIBIL score and credit report online?
The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:
- Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
- Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
- Complete the identity verification process.
- Request access to your CIBIL score and credit report.
- Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.
If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early.
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सामान्य प्रश्न
आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके या 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' ऑप्शन का उपयोग करके CIBIL स्कोर प्राप्त कर सकते हैं.
CIBIL स्कोर जनरेट करने में लगभग 3 से 4 महीने लगते हैं.
अगर आपने कभी लोन नहीं लिया है और क्रेडिट स्कोर बनाना चाहते हैं, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड या छोटे लोन से शुरू कर सकते हैं. फिर, समय पर भुगतान करना न भूलें और अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करें.
पर्सनल लोन अप्रूव करने के लिए अधिकांश लोनदाता को 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर चाहिए होता है. हालांकि, कुछ लोनदाता अतिरिक्त शर्तों के साथ कम स्कोर के लिए लोन अप्रूव कर सकते हैं.
आपका CIBIL स्कोर जनरेट करने में आमतौर पर लगभग 3 से 6 महीने का ऐक्टिव क्रेडिट उपयोग और रिपोर्ट किए गए पुनर्भुगतान इतिहास का समय लगता है.
हां, छात्र भारत में सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन जमा कर सकते हैं. हालांकि, आपको फिक्स्ड डिपॉजिट की आवश्यकता होगी. अप्लाई करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप बैंक की पात्रता आवश्यकताओं और शर्तों को चेक करें.
नहीं, अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर कम नहीं होता है, क्योंकि यह एक सॉफ्ट इन्क्वायरी है.
अगर आप पहली बार बॉरोअर के रूप में EMI पेमेंट करना भूल जाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रह सकता है. इसके अलावा, अगर बार-बार देरी होती है, तो यह भविष्य में लोन अप्रूवल को प्रभावित कर सकता है.
हां, 700 का CIBIL स्कोर आमतौर पर होम लोन के लिए पर्याप्त माना जाता है. यह आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बना सकता है और आपको अधिक अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त कर सकता है.
हां, भारत में बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री के क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना संभव है. कई बैंक उन व्यक्तियों को सेक्योर्ड या एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जिनके पास कोई मौजूदा क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है.
22 जून 2026
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