होम लोन डिस्बर्समेंट के पुनर्भुगतान की गणना कैसे की जाती है?

होम लोन का पुनर्भुगतान आमतौर पर समान मासिक किश्तों (EMI) में किया जाता है. होम लोन की EMI लोन राशि, अवधि और लागू ब्याज दर पर निर्भर करती है. होम लोन की अधिक जितनी अवधि होगी, EMI उतनी ही कम होगी. आप अपनी होम लोन EMI जानने के लिए होम लोन EMI कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं.

क्या हम घर के रेनोवेशन के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए होम लोन डिस्बर्समेंट का उपयोग कर सकते हैं?

हां. टाटा कैपिटल के साथ, आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए होम लोन ले सकते हैं, जिनमें शामिल हैं: तैयार घर खरीदना निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीदना प्लॉट खरीदकर उस पर घर बनवाना अपने मौजूदा घर की मरम्मत करना अपने घर में नई जगह जोड़ना अपने घर की इमारत में बदलाव करना

होम लोन डिस्बर्समेंट का लाभ लेने पर कितना टैक्स लगता है?

जब आप होम लोन डिस्बर्समेंट लेते हैं, तो आप निम्नलिखित टैक्स लाभों के लिए पात्र हो जाते हैं: होम लोन के मूल घटक का पुनर्भुगतान करने के लिए एक वित्तीय वर्ष में ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती. इस कटौती का क्लेम इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C के तहत किया जा सकता , होम लोन के ब्याज का पुनर्भुगतान करने पर एक वित्तीय वर्ष में ₹ 2 लाख तक का टैक्स डिडक्शन मिलता है. अगर होम लोन संयुक्त रूप से लिया जाता है, तो यह कटौती इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24B के तहत उपलब्ध है, दोनों सह-उधारकर्ता टैक्स लाभ के लिए पात्र हो जाते हैं

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किश्तों में किए जाने वाले डिस्बर्सल के बारे में

अगर आपने पूरी तरह से तैयार हाउसिंग प्रॉपर्टी या रेडी-टू-मूव-इन हाउस खरीदने के लिए होम लोन लिया है, तो आपकी हाउस लोन राशि पूरी तरह से डिस्बर्स कर दी जाएगी. हालांकि, अगर आपने निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए हाउसिंग लोन लिया है, तो आपकी होम लोन राशि किश्तों में डिस्बर्स की जाएगी, जो बिल्डिंग के निर्माण के चरणों के अनुसार दी जाती है. इस प्रोसेस को होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल या ट्रांच डिस्बर्सल के नाम से जाना जाता है.

हाउसिंग फाइनेंस के किश्तों में डिस्बर्समेंट के लिए उस बिल्डर द्वारा अनुरोध किया जा सकता है, जो अपनी निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए कंस्ट्रक्शन लिंक्ड पेमेंट (CLP) सुविधा दे रहा है. इस सुविधा के तहत, बिल्डिंग के निर्माण के कुछ चरणों को पूरा करने के बाद प्रॉपर्टी के लिए बिल्डर को ट्रांच या किश्तों में भुगतान किया जाता है. निर्माण के इन चरणों पर बिल्डर और खरीदार के बीच पहले से ही सहमति होती है.

अगर आप CLP सुविधा के माध्यम से प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप टाटा कैपिटल से किश्तों में डिस्बर्सल वाले होम लोन का लाभ ले सकते हैं. आपकाहोम लोन की EMIकी गणना केवल डिस्बर्स की गई होम लोन राशि पर ही की जाएगी.

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पात्रता

किश्तों में डिस्बर्सल वाले होम लोन केवल उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं, जिन्होंने CLP सुविधा के तहत निर्माणाधीन प्रॉपर्टी बुक की है. किश्तों में डिस्बर्समेंट का अनुरोध केवल यह सुविधा देने वाले बिल्डर ही कर सकते हैं और डिस्बर्सल सीधे बिल्डर के बैंक अकाउंट में किए जाएंगे.

टाटा कैपिटल बिल्डर के अकाउंट में होम लोन डिस्बर्स करने से पहले कंस्ट्रक्शन के चरण, ग्राहक का योगदान (अगर कोई हो), लोन के अकाउंट की बकाया स्थिति इत्यादि को सत्यापित करेगा. यदि बिल्डर दिशानिर्देशों का पालन नहीं करते हैं या इसे पूरा नहीं करते हैं, तो टाटा कैपिटल होम लोन डिस्बर्समेंट की राशि को कम करने या डिस्बर्समेंट अनुरोध को अस्वीकार करने का अधिकार अपने पास सुरक्षित रखते हैं.

अप्लाई कैसे करें

आप अपने होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल का अनुरोध करने के लिए अपनी नज़दीकी टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं. आप नीचे दिए गए कुछ आसान चरणों का पालन करके होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल के लिए ऑनलाइन भी अनुरोध कर सकते हैं:

टाटा कैपिटल वेबसाइट पर अपने अकाउंट में लॉग-इन करें.

"ग्राहक सर्विसेज़" टैब पर क्लिक करें और "किश्तों में डिस्बर्स का अनुरोध" विकल्प चुनें.

"नया अनुरोध दर्ज करें" बटन पर क्लिक करें.

अपना होम लोन अकाउंट नंबर चुनें और फिर "किश्तों में डिस्बर्समेंट" टैब पर क्लिक करें.

होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल फॉर्म को भरें और आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

नियम और शर्तों को देखें और "मैं सहमत हूं" विकल्प पर क्लिक करें और अपना अनुरोध सबमिट करने के लिए अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त OTP दर्ज करें.

आपके हाउस लोन के किश्तों में डिस्बर्समेंट के अनुरोध के लिए सर्विस रिक्वेस्ट नंबर (SR) जनरेट किया जाएगा. भविष्य के रेफरेंस के लिए इस SR नंबर को नोट कर लें.

होम लोन डिस्बर्समेंट के चरण

होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस, डिजिटाइज़ेशन से पहले एक जटिल और समय लेने वाली होती है. लेकिन आजकल, ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थानों से, आप कुछ ही कार्य दिवसों के भीतर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोनदाता के होम लोन का लाभ लेने के लिए आपको हाउसिंग लोन डिस्बर्समेंट के इन छह चरणों का पालन करना होगा:

लोन के लिए अप्लाई करना

होम लोन लेने की प्रोसेस का पहला चरण इसके लिए अप्लाई करना है. आपको सबसे पहले भारत में मौजूद विभिन्न होम लोन प्रदाताओं के बारे में जानना होगा और फिर होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए उनमें से सबसे बेहतर लोन प्रदाता को चुनना होगा. फिर, आपको अपना नाम, पता, मासिक आय, रोज़गार की स्थिति, मौजूदा देयताएं आदि जैसे विवरण दर्ज करके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा. यह काम लोनदाता की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन या अपनी नज़दीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन किया जा सकता है.

आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करना

आपका होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म मिलने के बाद, लोनदाता आपसे आवश्यक होम लोन डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए कहेगा. इनमें आपकी आयु का प्रमाण, फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ और उस प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट शामिल हो सकते हैं, जिसे आप खरीदने की योजना बना रहे हैं. इन डॉक्यूमेंट के आधार पर, लोनदाता यह तय कर सकता है कि आपके होम लोन डिस्बर्समेंट को अप्रूव करना है या नहीं. इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आपसे कुछ भी छूटे नहीं और आपके द्वारा सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट सही हों.

प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान

अपना होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, आपको लोनदाता को प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है. यह आमतौर पर लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग के दौरान किए गए व्यवस्थापकीय खर्चों को कवर करने के लिए लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क होता है, यह एक बार लिया जाता है और रिफंड नहीं होता है. लोन देने वाले हर संस्थान के प्रोसेसिंग शुल्क एक-दूसरे से अलग हो सकते हैं और कुल लोन राशि के 1% से 3% के बीच हो सकते हैं.

आपके होम लोन एप्लीकेशन का सत्यापन

होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क मिलने के बाद, आपका लोनदाता आपके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म में आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी की प्रामाणिकता चेक करने के लिए सत्यापन प्रोसेस शुरू करेगा. इस काम के लिए एक सत्यापन ऑफिसर नियुक्त किया जाता है, जो आपके द्वारा सबमिट किए गए फॉर्म और डॉक्यूमेंट का निरीक्षण करता है. अगर आवश्यक हो तो वे आपके आवासीय पते पर भी जा सकते हैं. इस प्रोसेस में आपके क्रेडिट स्कोर और विभिन्न एजेंसियों से प्राप्त क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना भी शामिल है.

आपके होम लोन का अप्रूवल

आपके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म और डॉक्यूमेंट के सफल सत्यापन के बाद, लोनदाता सैंक्शन लेटर के माध्यम से आपके होम लोन के लिए अप्रूवल प्रदान करेगा. इस लेटर में अप्रूव्ड होम लोन राशि, लागू ब्याज दर, ब्याज दर का प्रकार, अन्य फीस और शुल्क, पुनर्भुगतान अवधि और आपके पुनर्भुगतान के तरीके आदि का विवरण शामिल होगा. अगर आप सैंक्शन लेटर में बताई गई शर्तों से खुश हैं, तो आप अपने लोनदाता से हाउसिंग लोन डिस्बर्समेंट प्राप्त कर सकते हैं.

होम लोन का डिस्बर्सल

यह होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस का अंतिम चरण है. इस चरण में, लोनदाता आपको अपनी होम लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी के टाइटल डीड, एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट की ओरिजिनल कॉपी सबमिट करने के लिए कहेगा. ये डॉक्यूमेंट मिलने के बाद, लोनदाता आपके बैंक अकाउंट में या सीधे बिल्डर को लोन राशि डिस्बर्स करेगा.

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हमारे बारे में हमारे ग्राहकों की राय

सूरत वेसु शाखा में मनोज पटेल द्वारा प्रदान की गई सेवा अच्छी थी और उनके सहयोग से हम लोन बंद कर पाए.

प्रकाश पाटिल

होम लोन | 23 अगस्त, 2024

बेहतरीन A1 सेवाएं. ग्राहक डेस्क पर मौजूद महिला बहुत सहयोगी और मददगार है, इसलिए मेरा काम समय सीमा के भीतर पूरा हो गया. महिला का नाम अमृता पाठक है. भगवान उन्हें और उनके परिवार को आशीर्वाद दें. टाटा कैपिटल की पूरी टीम को धन्यवाद और शुभकामनाएं.

नंदलाल लाल अरोड़ा

होम लोन | 13 अगस्त, 2024

बहुत अच्छी और तेज़ सेवा, और हमने श्री मनीष से भी बात की,, और उन्होंने अनुरोध के लिए तुरंत सहायता की. धन्यवाद, सुश्री अपूर्वा शेंडे और मनीष पडवाल

फरहंग अहमद अजर

होम लोन | 24 जुलाई, 2024

मैं सेवा से खुश हूं और मुझे पहले फोरक्लोज़र लेटर के लिए जो मदद मिली थी उससे भी बहुत खुश हूं. आपका बहुत-बहुत धन्यवाद और अलीशा मैम को उनके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद.

अक्षय अनिल पवार

होम लोन | 17 जुलाई, 2024

श्री अविनाश को उनके काम के प्रति पूर्ण प्रतिबद्धता के साथ की गई हमारी मदद के लिए विशेष धन्यवाद, उन्होंने मेरे प्रश्नों का स्पष्ट उत्तर दिया और ग्राहकों की संतुष्टि के लिए निर्धारित समय में काम पूरा करने के लिए फॉलोअप कार्रवाई की.

हन्ना ग्रेस

होम लोन | 02 जुलाई, 2024

श्री अविनाश ने काफी बेहतर तरीके से मेरे मामले को संभाला और वे ग्राहकों की चिंताओं के प्रति विनम्र रहते हैं. हालांकि, टाटा कैपिटल के कुछ प्रोडक्ट अन्य बैंकों के प्रोडक्ट की तुलना में बहुत महंगे हैं

मोहम्मद शकील उर्रहमान

होम लोन | 28 जून, 2024

मेरी लोन प्रक्रिया शुरुआत से लेकर आखिर तक सरल रही और आपकी टीम के सदस्यों का मार्गदर्शन भी सही रहा. मेरा आखिरी संवाद सूरत शाखा के श्री मनोज पटेल से हुआ था, वे बहुत विनम्र और मददगार थे.

अनामिका विजयकुमार तिवारी

होम लोन | 20 जून, 2024

हम ग्राहक सेवा विभाग के वरिष्ठ अधिकारी श्री प्रवीण सागरे का उनकी बेहतरीन सेवा के लिए हार्दिक आभार व्यक्त करते हैं. ग्राहकों के साथ टेलीफोन पर बातचीत के दौरान उनका व्यवहार और कार्यशैली वास्तव में अच्छी थी. पिछले दो वर्षों में, हमने विभिन्न सेवाओं का उपयोग किया है, लेकिन कोई भी श्री सागरे द्वारा प्रदान की गई सेवा सबसे बेहतर है. हम इनकी बेहतरीन सेवा से बहुत प्रभावित हैं, इसी कारण से हमने टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड से दूसरा होम लोन लेने का निर्णय लिया है.

अविनाश वसंतभाई भेसानिया

होम लोन | 07 जून, 2024

मैंने टाटा कैपिटल में होम लोन के लिए अप्लाई किया था और इसे तुरंत मंज़ूरी मिल गई. 20 वर्षों की अवधि के साथ पर्याप्त राशि मिली, इसकी प्रोसेस आसान थी.

सुमीत वर्मा

होम लोन | 14 मार्च, 2022

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टाटा कैपिटल में, हमारा मानना है कि हर एक व्यक्ति, अपनी वित्तीय पृष्ठभूमि के बावजूद, अपना खुद का घर बनाने का अधिकार रखता है.

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क्विक कैश लोन एक यूनीक प्री-अप्रूव्ड पर्सनल फाइनेंस टॉप-अप है, जो आपके मौजूदा टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (TCHFL) लोन से लिंक है. यह लोन केवल मौजूदा TCHFL होम लोन और होम इक्विटी ग्राहक के लिए है.

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर या होम लोन ट्रांसफर तब होता है जब आप अपनी बकाया होम लोन राशि को अपने मौजूदा लोनदाता से नए लोनदाता को ट्रांसफर करते हैं.

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