How does home loan disbursement work in a home loan?

Six steps or stages are involved in a housing loan disbursement process. These include applying for a home loan, submitting the required documents, paying a home loan processing fee, verification of your home loan application, approval of your home loan, and finally, the disbursal of your home loan. You need to go through all these stages to receive the disbursal of your home loan amount.

How is the home loan disbursement amount determined?

The lenders consider various factors to determine your housing loan disbursement amount. These factors include your age, monthly income, credit score, existing financial liabilities, and the cost of the property you are planning to buy. Based on the analysis of these factors, the lender decides your home loan amount.

Is there a limit on the housing loan disbursement amount?

Yes. A lender determines the maximum home loan amount that can be disbursed based on your age, monthly income, credit score, existing financial liabilities, and the cost of the property you are planning to buy. Usually, lenders provide home loans of up to 80% of a property’s market value.

What is the interest rate for home loan disbursal?

The interest rate for a home loan is decided based on your age, monthly income, credit score, and the property you are buying. A home loan interest rate may vary from one lender to another, and it usually ranges between 10% and 13% in India. With Tata Capital, you can get housing loan disbursement at a highly competitive nterest rate, starting from just 7.99%* per annum.

How is the repayment for home loan disbursement calculated?

The repayment of a home loan is usually made in Equated Monthly Instalments (EMIs). The EMIs of a home loan depend on the loan amount, tenure, and the applicable rate of interest. The higher the tenure of a home loan is, the lower the EMIs will be. You can take the help of a home loan EMI calculator to know your home loan EMIs.

Can I prepay for home loan disbursement? If yes, are there any charges applicable?

Yes. You can make the full or partial prepayments of your housing loan disbursement anytime during its tenure. Whether or not you will have to pay the charges for it depends on the lender. At Tata Capital, we levy zero prepayment charges if you use your own funds to make a prepayment of your home loan.

How long does it take for home loan disbursement to be credited to my account?

Home loan disbursement involves several stages, which may take time. It may take anywhere between 10 and 15 working days to get your home loan disbursal. However, if you want to get quick disbursement, you can apply for a pre-approved home loan with Tata Capital.

Can I use home loan disbursement for purposes other than home renovation?

Yes. With Tata Capital, you can take a home loan for varying purposes, including: Buying a ready-to-move-in houseBuying an under-construction propertyBuying a plot and constructing a house on itRenovating your existing houseAdding new spaces to your houseRemodeling your house

Can I avail of a home loan disbursement for a property not under construction?

Yes. Home loans are provided for under construction properties as well as fully-constructed ready-to-move-in apartments. However, in the case of an under construction property, the home loan is disbursed in tranches based on the construction status of the project.

How is the repayment tenure for a home loan disbursement determined?

The repayment tenure for a home loan is determined based on your age, loan amount, and the construction status of the property you are buying. If you have taken a home loan for an under construction property, you will get the disbursement in tranches and can repay accordingly. At Tata Capital, you have the flexibility to choose your home loan tenure for up to 30 years.

What are the tax implications of availing of a home loan disbursement?

When you take a home loan disbursement, you become eligible for the following tax benefits: Tax deduction of up to Rs. 1.5 lakh in a financial year for repaying the principal component of a home loan. This deduction can be claimed under section 80C of the Income Tax Act 1961Tax deduction of up to Rs. 2 lakh in a financial year for repaying the interest component of a home loan. This deduction is available under section 24B of the Income Tax ActIf a home loan is taken jointly, both co-borrowers become eligible for tax benefits

How does a home loan disbursement differ from a home loan top-up?

A home loan disbursement refers to the process of the transfer of the initial home loan amount. It can be taken for buying a new property, renovating an existing property, or constructing a house. On the other hand, a home loan top-up is the additional amount that is given to the borrower over and above their home loan amount. You can take a top-up home loan if your original home loan amount is insufficient to meet your housing financial requirements.

How can I track the status of my housing loan disbursement?

When you apply for a home loan with a lender, you are given a reference number or an application number. You can use these reference numbers to track the status of your home loan disbursement on a lender’s website. You can even log into your home loan account using a unique ID-Password combination to track your housing loan disbursement status.

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किश्तों में किए जाने वाले डिस्बर्सल के बारे में

अगर आपने पूरी तरह से निर्मित हाउसिंग प्रॉपर्टी या रेडी-टू-मूव-इन हाउस खरीदने के लिए होम लोन लिया है, तो आपकी हाउस लोन राशि पूरी तरह से डिस्बर्स कर दी जाएगी. हालांकि, अगर आपने निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए हाउसिंग लोन लिया है, तो आपकी होम लोन राशि किश्तों में डिस्बर्स की जाएगी, जो बिल्डिंग के निर्माण के चरणों का पालन करता है. इस प्रोसेस को होम लोन के बाद के डिस्बर्सल या ट्रांच डिस्बर्सल के रूप में जाना जाता है.

हाउसिंग फाइनेंस के किश्तों में डिस्बर्समेंट के लिए उस बिल्डर द्वारा अनुरोध किया जा सकता है, जो अपनी निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए कंस्ट्रक्शन लिंक्ड पेमेंट (CLP) सुविधा दे रहा है. इस सुविधा के तहत, बिल्डिंग के निर्माण के कुछ चरणों को पूरा करने के बाद प्रॉपर्टी के लिए बिल्डर को ट्रांच या किश्तों में भुगतान किया जाता है. निर्माण के इन चरणों पर बिल्डर और खरीदार के बीच पहले से ही सहमति होती है.

अगर आप CLP सुविधा के माध्यम से प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप टाटा कैपिटल से किश्तों में डिस्बर्सल वाले होम लोन का लाभ ले सकते हैं. आपके होम लोन की EMI की गणना केवल डिस्बर्स की गई होम लोन राशि पर ही की जाएगी.

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पात्रता

किश्तों में डिस्बर्सल वाले होम लोन केवल उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं, जिन्होंने CLP सुविधा के तहत निर्माणाधीन प्रॉपर्टी बुक की है. किश्तों में डिस्बर्समेंट का अनुरोध केवल यह सुविधा देने वाले बिल्डर ही कर सकते हैं और डिस्बर्सल सीधे बिल्डर के बैंक अकाउंट में किए जाएंगे.

टाटा कैपिटल बिल्डर के अकाउंट में होम लोन के बाद के डिस्बर्सल करने से पहले निर्माण के चरण, ग्राहक के योगदान (अगर कोई हो) के भुगतान, लोन अकाउंट की बकाया स्थिति आदि को सत्यापित करेगा. टाटा कैपिटल होम लोन के बाद के डिस्बर्समेंट दिशानिर्देशों का पालन न करने या पूरा न करने के कारण बिल्डर से डिस्बर्समेंट की राशि को कम करने या डिस्बर्समेंट अनुरोध को अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित रखता है.

अप्लाई कैसे करें

आप अपने होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल का अनुरोध करने के लिए अपनी नज़दीकी टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं. आप नीचे दिए गए कुछ आसान चरणों का पालन करके होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल के लिए ऑनलाइन भी अनुरोध कर सकते हैं:

टाटा कैपिटल वेबसाइट पर अपने अकाउंट में लॉग-इन करें.

"ग्राहक सर्विसेज़" टैब पर क्लिक करें और "किश्तों में डिस्बर्स का अनुरोध" विकल्प चुनें.

"नया अनुरोध दर्ज करें" बटन पर क्लिक करें.

अपना होम लोन अकाउंट नंबर चुनें और फिर "किश्तों में डिस्बर्समेंट" टैब पर क्लिक करें.

होम लोन के किश्तों में डिस्बर्सल फॉर्म को भरें और आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

नियम और शर्तों को देखें और "मैं सहमत हूं" विकल्प पर क्लिक करें और अपना अनुरोध सबमिट करने के लिए अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त OTP दर्ज करें.

आपके हाउस लोन के किश्तों में डिस्बर्समेंट के अनुरोध के लिए सर्विस रिक्वेस्ट नंबर (SR) जनरेट किया जाएगा. भविष्य के रेफरेंस के लिए इस SR नंबर को नोट कर लें.

होम लोन डिस्बर्समेंट के चरण

होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस, डिजिटाइज़ेशन से पहले एक जटिल और समय लेने वाली होती है. लेकिन आजकल, ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थानों से, आप कुछ ही कार्य दिवसों के भीतर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोनदाता के होम लोन का लाभ लेने के लिए आपको हाउसिंग लोन डिस्बर्समेंट के इन छह चरणों का पालन करना होगा:

लोन के लिए अप्लाई करना

होम लोन लेने की प्रोसेस का पहला चरण इसके लिए अप्लाई करना है. आपको सबसे पहले भारत में मौजूद विभिन्न होम लोन प्रदाताओं के बारे में जानना होगा और फिर होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए उनमें से सबसे बेहतर लोन प्रदाता को चुनना होगा. फिर, आपको अपना नाम, पता, मासिक आय, रोज़गार की स्थिति, मौजूदा देयताएं आदि जैसे विवरण दर्ज करके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा. यह काम लोनदाता की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन या अपनी नज़दीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन किया जा सकता है.

आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करना

आपका होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म मिलने के बाद, लोनदाता आपसे आवश्यक होम लोन डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए कहेगा. इनमें आपकी आयु का प्रमाण, फोटो आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ और उस प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट शामिल हो सकते हैं, जिसे आप खरीदने की योजना बना रहे हैं. इन डॉक्यूमेंट के आधार पर, लोनदाता यह तय कर सकता है कि आपके होम लोन डिस्बर्समेंट को अप्रूव करना है या नहीं. इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आपसे कुछ भी छूटे नहीं और आपके द्वारा सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट सही हों.

प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान

अपना होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, आपको लोनदाता को प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है. यह आमतौर पर लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग के दौरान किए गए व्यवस्थापकीय खर्चों को कवर करने के लिए लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क होता है, यह एक बार लिया जाता है और रिफंड नहीं होता है. लोन देने वाले हर संस्थान के प्रोसेसिंग शुल्क एक-दूसरे से अलग हो सकते हैं और कुल लोन राशि के 1% से 3% के बीच हो सकते हैं.

आपके होम लोन एप्लीकेशन का सत्यापन

होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क मिलने के बाद, आपका लोनदाता आपके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म में आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी की प्रामाणिकता चेक करने के लिए सत्यापन प्रोसेस शुरू करेगा. इस काम के लिए एक सत्यापन ऑफिसर नियुक्त किया जाता है, जो आपके द्वारा सबमिट किए गए फॉर्म और डॉक्यूमेंट का निरीक्षण करता है. अगर आवश्यक हो तो वे आपके आवासीय पते पर भी जा सकते हैं. इस प्रोसेस में आपके क्रेडिट स्कोर और विभिन्न एजेंसियों से प्राप्त क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना भी शामिल है.

आपके होम लोन का अप्रूवल

आपके होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म और डॉक्यूमेंट के सफल सत्यापन के बाद, लोनदाता सैंक्शन लेटर के माध्यम से आपके होम लोन के लिए अप्रूवल प्रदान करेगा. इस लेटर में अप्रूव्ड होम लोन राशि, लागू ब्याज दर, ब्याज दर का प्रकार, अन्य फीस और शुल्क, पुनर्भुगतान अवधि और आपके पुनर्भुगतान के तरीके आदि का विवरण शामिल होगा. अगर आप सैंक्शन लेटर में बताई गई शर्तों से खुश हैं, तो आप अपने लोनदाता से हाउसिंग लोन डिस्बर्समेंट प्राप्त कर सकते हैं.

होम लोन का डिस्बर्सल

यह होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस का अंतिम चरण है. इस चरण में, लोनदाता आपको अपनी होम लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी के टाइटल डीड, एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट की ओरिजिनल कॉपी सबमिट करने के लिए कहेगा. ये डॉक्यूमेंट मिलने के बाद, लोनदाता आपके बैंक अकाउंट में या सीधे बिल्डर को लोन राशि डिस्बर्स करेगा.

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सरकारी कर्मचारियों के लिए होम लोन

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महिलाओं के लिए होम लोन

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हमारे ग्राहक क्या कहते हैं हमारे बारे में

सूरत की वेसु शाखा में मनोज पटेल द्वारा प्रदान की गई सेवा अच्छी थी और उनके सहयोग से हम लोन को बंद कर पाए.

प्रकाश पाटिल

होम लोन | | 23 अगस्त, 2024

बेहतरीन A1 सेवाएं. ग्राहक डेस्क पर मौजूद महिला बहुत सहयोगी और मददगार है, इसलिए मेरा काम समय सीमा के भीतर पूरा हो गया. महिला का नाम अमृता पाठक है. उन पर और उनके परिवार पर भगवान का आशीर्वाद बना रहे. टाटा कैपिटल की पूरी टीम को धन्यवाद और शुभकामनाएं.

नंदलाल लाल अरोड़ा

होम लोन | | 13 अगस्त, 2024

बहुत अच्छी और तेज़ सेवा मिली और हमने श्री मनीष से भी बात की, उन्होंने हमारे अनुरोध पर तुरंत हमारी सहायता की. धन्यवाद, सुश्री अपूर्वा शेंडे और मनीष पडवाल

फरहंग अहमद अजर

होम लोन | | 24 जुलाई, 2024

मैं सेवा से खुश हूं और मुझे पहले फोरक्लोज़र लेटर के लिए जो मदद मिली थी उससे भी बहुत खुश हूं. आपका बहुत-बहुत धन्यवाद और अलीशा मैम को उनके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद.

अक्षय अनिल पवार

होम लोन | | 17 जुलाई, 2024

श्री अविनाश को उनके काम के प्रति पूर्ण प्रतिबद्धता के साथ की गई हमारी मदद के लिए विशेष धन्यवाद, उन्होंने मेरे प्रश्नों का स्पष्ट उत्तर दिया और ग्राहकों की संतुष्टि के लिए निर्धारित समय में काम पूरा करने के लिए फॉलोअप कार्रवाई की.

हन्ना ग्रेस

होम लोन | | 02 जुलाई, 2024

श्री अविनाश ने काफी बेहतर तरीके से मेरे मामले को संभाला और वे ग्राहकों की चिंताओं के प्रति विनम्र रहते हैं. हालांकि, टाटा कैपिटल के कुछ प्रोडक्ट अन्य बैंकों के प्रोडक्ट की तुलना में बहुत महंगे हैं!

मोहम्मद शकील उर्रहमान

होम लोन | | 28 जून, 2024

मेरी लोन प्रक्रिया शुरुआत से लेकर आखिर तक सरल रही और आपकी टीम के सदस्यों का मार्गदर्शन भी सही रहा. मेरा आखिरी संवाद सूरत शाखा के श्री मनोज पटेल से हुआ था, वे बहुत विनम्र और मददगार थे.

अनामिका विजयकुमार तिवारी

होम लोन | | 20 जून, 2024

हम ग्राहक सेवा विभाग के वरिष्ठ अधिकारी श्री प्रवीण सागरे का उनकी बेहतरीन सेवा के लिए हार्दिक आभार व्यक्त करते हैं. ग्राहकों के साथ टेलीफोन पर बातचीत के दौरान उनका व्यवहार बहुत अच्छा था और कार्यशैली वास्तव में अच्छी थी. पिछले दो वर्षों में, हमने विभिन्न सेवाओं का उपयोग किया है, लेकिन श्री सागरे द्वारा प्रदान की गई सेवा सबसे बेहतर है. हम इनकी बेहतरीन सेवा से बहुत प्रभावित हैं, इसी कारण से हमने टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड से दूसरा होम लोन लेने का निर्णय लिया है.

अविनाश वसंतभाई भेसानिया

होम लोन | | 07 जून, 2024

मैंने टाटा कैपिटल में होम लोन के लिए अप्लाई किया था और इसे तुरंत मंज़ूरी मिल गई. 20 वर्षों की अवधि के साथ पर्याप्त राशि मिली, इसकी प्रोसेस आसान थी.

सुमीत वर्मा

होम लोन | | 14 मार्च, 2022

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टाटा कैपिटल में, हमारा मानना है कि हर एक व्यक्ति, अपनी वित्तीय पृष्ठभूमि के बावजूद, अपना खुद का घर बनाने का अधिकार रखता है.

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सेल्फ-कंस्ट्रक्शन के लिए होम लोन

रेडी-टू-मूव-इन हाउस खरीदने के बजाय, आप प्लॉट खरीद सकते हैं और अपने हिसाब से अपना घर बना सकते हैं.

सेल्फ-कंस्ट्रक्शन के लिए होम लोन या होम कंस्ट्रक्शन लोन एक विशेष प्रकार का होम लोन है, जो उधारकर्ताओं को भूमि या प्लॉट पर अपना घर बनाने में मदद करने के लिए दिया जाता है.

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होम लोन टॉप-अप

होम लोन टॉप-अप, लोनदाता द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा है, जिसके तहत उधारकर्ता अपने मौजूदा होम लोन के अलावा अतिरिक्त लोन ले सकता है.

होम लोन टॉप-अप सुविधा केवल मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए बिना किसी अतिरिक्त सुरक्षा या गारंटी के उपलब्ध है.

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होम लोन ओवरड्राफ्ट के लिए

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क्विक कैश

क्विक कैश लोन एक यूनीक प्री-अप्रूव्ड पर्सनल फाइनेंस टॉप-अप है, जो आपके मौजूदा टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (TCHFL) लोन से लिंक है. यह लोन केवल मौजूदा TCHFL होम लोन और होम इक्विटी ग्राहक के लिए है.

इसकी खास विशेषताओं के अलावा, यह तेज़ प्रोसेसिंग और पेपरलेस प्रक्रिया जैसे अन्य लाभ भी प्रदान करता है. इन सभी का लाभ किसी भी दिन 24*7, आपकी सुविधा के अनुसार बस कुछ ही क्लिक में लिया जा सकता है.

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