बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको अपने स्टैंडर्ड कवरेज या बेस भुगतान के अलावा मिलता है. आमतौर पर, इंश्योरर अच्छी वित्तीय परफॉर्मेंस के आधार पर इसकी घोषणा करता है. बीमा में बोनस के प्रकार पॉलिसी के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं, जैसे लाइफ, हेल्थ या ऑटो बीमा. यह आपको क्लेम न करने के लिए रिवॉर्ड देता है या आपको बीमा के प्रकार के आधार पर बीमा कंपनी के लाभ में शेयर करने की अनुमति देता है. बीमा में बोनस की गणना मुख्य रूप से सम इंश्योर्ड, इंश्योरर के अतिरिक्त लाभ और निवेश पर रिटर्न से प्रभावित होती है.
बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जो आपको कंपनी द्वारा अर्जित लाभ के हिस्से के रूप में प्राप्त होता है. यह समय के साथ आपकी पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ाता है.
जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा कवच है जिस पर हर कमाने वाले व्यक्ति को विचार करना चाहिए. यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है. जब आप भागीदारी वाली लाइफ बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्लान के गारंटीड लाभों के अलावा बोनस प्राप्त हो सकता है. बीमा में बोनस एक अतिरिक्त राशि है जो लाइफ बीमा कंपनी अपने अतिरिक्त लाभ से पात्र पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करती है. आप इसे लंबे समय तक पॉलिसी में निवेश बनाए रखने के लिए रिवॉर्ड के रूप में देख सकते हैं. यह आर्टिकल बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के बारे में बताता है, इंश्योरर उन्हें कैसे घोषित करते हैं, और बोनस राशि की गणना कैसे की जाती है, एक आसान उदाहरण प्रदान करता है.
लाइफ बीमा में बोनस क्या है?
लाइफ बीमा में बोनस एक अतिरिक्त लाभ है जिसे लाइफ बीमा कंपनी अपने डिस्बर्समेंट योग्य सरप्लस से योग्य भागीदारी (लाभ या पीएआर) पॉलिसी में जोड़ सकती है. यह पॉलिसीधारकों के साथ इंश्योरर के लाभ का एक हिस्सा शेयर करने का एक तरीका है. आमतौर पर, लाइफ इंश्योरर वार्षिक रूप से बीमा में बोनस की घोषणा करता है. हालांकि, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी, सरेंडर या क्लेम सेटलमेंट पर वास्तविक भुगतान हो सकता है. यह ध्यान रखना आवश्यक है कि बोनस का भुगतान टर्म बीमा प्लान, यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान या नॉन-पार्टिसिपेटिंग (नॉन-पार) लाइफ बीमा पॉलिसी पर नहीं किया जाता है.
इंश्योरर अपने पार्टिसिपेटिंग फंड के परफॉर्मेंस को रिव्यू करने और पॉलिसीधारकों के साथ शेयर करने के लिए उपलब्ध डिस्ट्रीब्यूटर सरप्लस की गणना करने के बाद लाइफ बीमा बोनस की घोषणा करते हैं. बोनस दर अधिशेष पर आधारित होती है. इसे अक्सर हर वर्ष सम अश्योर्ड के प्रति ₹ 1,000 के हिसाब से व्यक्त किया जाता है. इसके बाद इंश्योरर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पात्र पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी में घोषित बोनस जोड़ता है. क्योंकि बोनस फंड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं, इसलिए बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और यह हर साल बदल सकती है.
रिवर्सनरी बोनस क्या है?
अब जब आप जानते हैं कि बीमा में बोनस क्या है और इंश्योरर इसे कैसे घोषित करते हैं, तो आइए रिवर्सनरी बोनस के अर्थ को समझने के लिए आगे बढ़ें. पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत ऑफर किए जाने वाले बीमा में रिवर्सनरी बोनस सबसे आम प्रकार का बोनस है. यह इंश्योरर द्वारा घोषित एक राशि है और घोषित बोनस दर के आधार पर हर साल आपकी पॉलिसी में जोड़ दी जाती है. हालांकि, इस बोनस का भुगतान तुरंत नहीं किया जाता है. इसके बजाय, यह पॉलिसी के भीतर जमा होता है और पॉलिसी मेच्योर होने पर या मृत्यु क्लेम सेटल होने पर देय हो जाता है.
इंश्योरर रिवर्सनरी बोनस की घोषणा करने और इसे पॉलिसी से अटैच करने के बाद, इसे आमतौर पर वापस नहीं लिया जा सकता है. रिवर्सनरी बोनस को आमतौर पर एक साधारण रिवर्सनरी बोनस या कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
एक साधारण रिवर्सनरी बोनस की गणना केवल पॉलिसी के मूल सम अश्योर्ड पर की जाती है, न कि पहले घोषित बोनस पर. अगर इंश्योरर हर साल बोनस की घोषणा करता है, तो बेस सम अश्योर्ड के आधार पर एक ही गणना विधि का उपयोग वार्षिक रूप से किया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, पॉलिसी अवधि के दौरान बोनस लगातार जमा होता रहता है. उदाहरण के लिए, अगर सम अश्योर्ड ₹ 10 लाख है और बोनस दर ₹ 40 प्रति ₹ 1,000 है, तो वार्षिक बोनस ₹ 40,000 होगा.
कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस क्या है?
कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस की गणना मूल सम अश्योर्ड और पॉलिसी में पहले ही जोड़े गए बोनस पर की जाती है. इसका मतलब है कि प्रत्येक वर्ष का बोनस भविष्य के वर्षों में और बोनस अर्जित कर सकता है, जिससे कंपाउंडिंग प्रभाव पैदा हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, संचित बोनस एक साधारण रिवर्सनरी बोनस से अधिक तेज़ी से बढ़ सकता है, विशेष रूप से लंबी पॉलिसी अवधि में. इस कंपाउंडिंग प्रकृति के कारण, अंतिम लाभ समय के साथ काफी अधिक हो सकता है.
कैश बोनस एक प्रकार का लाइफ बीमा बोनस है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को सीधे भुगतान किया जाता है. इसे पॉलिसी की मेच्योरिटी या मृत्यु लाभ में नहीं जोड़ा जाता है. लाइफ इंश्योरर पात्र पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी पर वार्षिक रूप से बीमा में इस प्रकार के बोनस की घोषणा करते हैं और सम अश्योर्ड के प्रतिशत के रूप में या किसी अन्य निर्दिष्ट फॉर्म में व्यक्त किए जा सकते हैं. क्योंकि बोनस का भुगतान तुरंत किया जाता है, इसलिए पॉलिसीधारक पॉलिसी के मेच्योर होने की प्रतीक्षा किए बिना अपनी इच्छा के अनुसार पैसे का उपयोग कर सकते हैं.
इंटरिम बोनस क्या है?
अंतरिम बोनस एक ऐसा बोनस है जिसका भुगतान पॉलिसी मेच्योर होने पर किया जा सकता है, या मृत्यु क्लेम दो नियमित बोनस घोषणा तिथियों के बीच उत्पन्न होता है. यह अंतिम घोषित बोनस से लेकर क्लेम या मेच्योरिटी तिथि तक की अवधि को कवर करता है. यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि पॉलिसीधारक या नॉमिनी को वर्ष के उस हिस्से के दौरान अर्जित सरप्लस का उचित हिस्सा प्राप्त हो और यह नुकसानदेह नहीं है क्योंकि क्लेम अगले वार्षिक बोनस घोषणा से पहले हुआ था.
बीमा में टर्मिनल बोनस एक बार का अतिरिक्त बोनस है, जिसका भुगतान भाग लेने वाली लाइफ बीमा पॉलिसी मेच्योर होने पर या मृत्यु क्लेम सेटल होने पर किया जा सकता है. इसे अक्सर उन पॉलिसीधारकों के लिए लॉयल्टी या पर्सिस्टेंस रिवॉर्ड के रूप में देखा जाता है, जो अपनी पॉलिसी को लंबे समय तक या पॉलिसी अवधि के अंत तक ऐक्टिव रखते हैं. रिवर्सनरी बोनस के विपरीत, टर्मिनल बोनस विवेकाधीन है और गारंटी नहीं दी जाती है. राशि और इसका भुगतान किया जाता है या नहीं, यह इंश्योरर के परफॉर्मेंस और बोनस पॉलिसी पर निर्भर करता है.
वेस्टेड बोनस क्या है?
वेस्टेड बोनस एक अलग प्रकार का लाइफ बीमा बोनस नहीं है. इसके बजाय, यह कुल रिवर्ज़नरी बोनस को दर्शाता है जो पहले से ही इंश्योरर द्वारा घोषित किए गए हैं और भाग लेने वाली पॉलिसी को अटैच किया गया है, या "वेस्ट किया गया" है. वेस्टेड होने के बाद, ये बोनस पॉलिसी के लाभों का हिस्सा बन जाते हैं और आमतौर पर पॉलिसी की शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर देय होते हैं. आसान शब्दों में, वेस्टेड बोनस घोषित रिवर्ज़नरी बोनस की संचित वैल्यू है.
लाइफ बीमा बोनस की गणना कैसे करें?
अगर आप यह जानना चाहते हैं कि बीमा बोनस की गणना कैसे करें, तो फॉर्मूला नीचे दिया गया है:
Bonus= (Bonus rate per Rs. 1,000 / 1,000) X sum assured X number of years
Let’s understand how to calculate the insurance bonus with the help of an example.
The sum assured is Rs. 10 lakh, the bonus rate is Rs. 40 per Rs. 1,000, and the policy runs for 10 years.
Bonus = 40 / 1000 X 100000 X 10 = Rs. 4 lakh
Under a compound reversionary bonus, the bonus is calculated on the sum assured plus previously declared bonuses. Thus, the total bonus grows faster over time and is usually higher than the simple reversionary bonus.
The timing of bonus payouts depends on the type of bonus in insurance.
Reversionary bonus: It is usually accumulated and paid at policy maturity or on a death claim. This includes a vested bonus.
Terminal bonus: If declared, the bonus is also paid at maturity or death.
Cash bonus: It is paid directly to the policyholder during the policy term.
Interim bonus: It may be paid when a maturity or death claim occurs between two bonus declaration dates, ensuring fair treatment for the policyholder.
How do different life insurance bonus types compare?
The following table elaborates on how different types of bonuses in insurance compare:
Bonus type
इसकी गणना कैसे की जाती है?
When is it paid?
Is it guaranteed?
Reversionary bonus
Declared periodically and added to the policy based on the insurer’s bonus rate. Can be simple or compound.
Usually paid at maturity or on a death claim.
नहीं
Simple reversionary bonus
Calculated only on the original sum assured each year.
At maturity or on a death claim.
नहीं
Compound reversionary bonus
Calculated on the sum assured plus previously accrued bonuses.
At maturity or on a death claim.
नहीं
Cash bonus
Declared by the insurer and paid directly to the policyholder, often based on the sum assured.
During the policy term.
नहीं
Interim bonus
Calculated for the period between the last bonus declaration and the claim or maturity date.
जब बोनस घोषणा तिथियों के बीच क्लेम या मेच्योरिटी होती है.
नहीं
टर्मिनल बोनस
लंबे समय तक चलने वाली पॉलिसी के लिए इंश्योरर द्वारा निर्धारित वन-टाइम अतिरिक्त बोनस.
At maturity or on a death claim.
नहीं
वेस्टेड बोनस
पहले से घोषित और पॉलिसी से जुड़े कुल रिवर्सनरी बोनस को दर्शाता है.
At maturity or on a death claim.
निष्कर्ष
लाइफ बीमा में बोनस पॉलिसीधारक को इंश्योरर के सरप्लस के एक हिस्से में शेयर करने की अनुमति देकर पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी की वैल्यू को बढ़ा सकता है. गणना के तरीके और भुगतान का समय बीमा में विभिन्न प्रकार के बोनस के लिए अलग-अलग होता है, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक कैसे काम करता है. क्योंकि बोनस दरों की गारंटी नहीं दी जाती है और समय के साथ बदल सकती है, इसलिए इंश्योरर के पिछले बोनस इतिहास की समीक्षा करना उपयोगी संदर्भ प्रदान कर सकता है.
रिवर्सनरी बोनस एक अतिरिक्त लाभ है, जिसकी घोषणा लाइफ बीमा कंपनी एक पार्टिसिपेटिंग लाइफ बीमा पॉलिसी पर करती है. इसे पॉलिसी के लाभों में जोड़ा जाता है. इसका भुगतान तुरंत पॉलिसीधारक को नहीं किया जाता है, लेकिन समय के साथ जमा होता है. भुगतान आमतौर पर मेच्योरिटी पर या मृत्यु क्लेम पर होता है.
साधारण और कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस के बीच क्या अंतर है?
A simple reversionary bonus is calculated only on the original sum assured. On the other hand, a compound reversionary bonus is calculated on the sum assured plus previously declared bonuses. It allows the bonus amount to grow faster over time.
टर्मिनल बोनस क्या है?
A terminal bonus in insurance is a one-time additional bonus. It may be paid upon the maturity of a participating policy or when a death claim is settled. Its purpose is to reward long-term policyholders, and it is not guaranteed.
वेस्टेड बोनस का क्या मतलब है?
वेस्टेड बोनस उन सभी रिवर्ज़नरी बोनस का कुल है जिन्हें पहले ही घोषित किया गया है और भाग लेने वाली पॉलिसी से जोड़ा गया है. वेस्टेड होने के बाद, ये बोनस पॉलिसी के लाभों का हिस्सा बन जाते हैं और आमतौर पर मेच्योरिटी या मृत्यु पर देय होते हैं.
क्या सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस का भुगतान करती हैं?
नहीं, सभी लाइफ बीमा पॉलिसी बोनस नहीं देती हैं. वे केवल पार्टिसिपेटिंग (विथ-प्रॉफिट या पीएआर) लाइफ बीमा पॉलिसी के तहत उपलब्ध हैं. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान, ULIP और नॉन-पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी पर कोई लाइफ बीमा बोनस नहीं होता है.
लाइफ बीमा बोनस की गणना कैसे की जाती है?
लाइफ बीमा बोनस की गणना आमतौर पर इंश्योरर की घोषित बोनस दर, पॉलिसी के सम अश्योर्ड और पॉलिसी के ऐक्टिव वर्षों की संख्या का उपयोग करके की जाती है. बोनस की गणना का फॉर्मूला है: बोनस = (बोनस दर प्रति ₹1,000 / 1,000) X सम अश्योर्ड X वर्षों की संख्या
क्या लाइफ बीमा बोनस की गारंटी है?
अधिकांश मामलों में, लाइफ बीमा बोनस की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि वे इंश्योरर की सरप्लस और बोनस डिक्लेरेशन पॉलिसी पर निर्भर करते हैं. हालांकि, एक बार रिवर्सनरी बोनस घोषित और निहित हो जाने के बाद, यह आमतौर पर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार देय होता है.
24 जून 2026
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