पर्सनल यूज लोन

थकित लोन रक्कम: अर्थ आणि ते कसे काम करते

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जून 2026
10 मिनिटे वाचा
3280

परिचय

जेव्हा तुम्ही तुमचे लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करता, तेव्हा तुम्हाला प्रिन्सिपल रक्कम, देय व्याज, EMI रक्कम आणि थकित लोन रकमेसह अनेक अटी दिसतील. या अटींमध्ये, थकित लोन रक्कम म्हणजे तुम्हाला अद्याप तुमच्या लेंडरला देय असलेले बॅलन्स. तुम्ही घेतले आहे होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन, किंवा इतर कोणतेही लोन, थकित लोन रक्कम समजून घेणे तुम्हाला तुमचे रिपेमेंट चांगले योजना करण्यास मदत करू शकते.

लोनमध्ये थकित रक्कम समजून घेणे

लोनमधील थकित रक्कम ही दिलेल्या वेळी तुमच्या लेंडरला अद्याप देय असलेली रक्कम दर्शविते. यामध्ये सामान्यपणे तीन घटक समाविष्ट असतात:

थकित प्रिन्सिपल: हा लोन घेतलेल्या रकमेचा उर्वरित भाग आहे जो तुम्हाला अद्याप तुमच्या लेंडरला परतफेड करायचा आहे.
अनुकूल व्याज: तुमच्या शेवटच्या EMI तारखेपर्यंत देय न केलेल्या प्रिन्सिपलवर जमा केलेले व्याज.
शुल्क: लेंडरद्वारे आकारले जाणारे कोणतेही अतिरिक्त शुल्क. यामध्ये प्रोसेसिंग फी समाविष्ट असू शकते, EMI बाउन्स शुल्क, विलंब पेमेंट दंड, इ.

थकित लोन रक्कम तुमच्या लोन कालावधीमध्ये स्थिर राहत नाही. त्याऐवजी, तुम्ही तुमचे EMI (समान मासिक हप्ते) भरल्यामुळे ते कमी होत राहते. सुरुवातीच्या महिन्यांमध्ये, तुमच्या ईएमआयचा मोठा भाग व्याज भरण्यासाठी जातो, तर नंतरच्या महिन्यांमध्ये, त्यात अधिक प्रिन्सिपल रक्कम कव्हर केली जाते.

प्रभावी फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी लोन थकित रकमेचा अर्थ समजून घेणे आवश्यक आहे. तुम्ही आधीच किती लोन परतफेड केले आहे आणि तुम्ही अद्याप किती परतफेड केली आहे हे मोजण्यास हे तुम्हाला मदत करते. या प्रकारे, तुम्ही तुमचे रिपेमेंट चांगले योजना करू शकता, तुमचे मासिक बजेट मॅनेज करू शकता आणि चांगले क्रेडिट हेल्थ राखू शकता. ही रक्कम नियमितपणे ट्रॅक करणे तुम्हाला विसंगती (जर असल्यास) ओळखण्यास आणि तुम्ही वेळेवर पेमेंट करत असल्याची खात्री करण्यास मदत करू शकते.

तुमच्या थकित लोन रकमेवर प्रभाव टाकू शकणाऱ्या काही प्रमुख घटकांमध्ये समाविष्ट आहे:

EMI: प्रत्येक ईएमआय पेमेंटनंतर तुमची थकित लोन रक्कम कमी होते. सुरुवातीला, तुमच्या ईएमआयचा मोठा भाग इंटरेस्टमध्ये जातो, तर नंतरच्या महिन्यांमध्ये, यामध्ये अधिक प्रिन्सिपल रक्कम कव्हर केली जाते.
प्री-पेमेंट: तुमच्या लोनसाठी तुम्ही केलेले कोणतेही प्री-पेमेंट थकित रक्कम कमी करते.
व्याजदर: लेंडरने आकारलेला व्याजदर थेट तुमच्या लोन रकमेवर जमा इंटरेस्टवर परिणाम करतो. व्याजदर जितका जास्त, तुमची थकित रक्कम तितकी जास्त असेल.
लोन कालावधी: कमी लोन कालावधी म्हणजे तुमचा थकित बॅलन्स वेगाने कमी होतो आणि त्याउलट.
शुल्क: चुकलेल्या EMI देयकांमुळे जमा झालेले कोणतेही शुल्क तुमच्या थकित लोन रकमेमध्ये जोडू शकतात.

थकित लोन रक्कम म्हणजे काय?

थकित लोन रक्कम म्हणजे तुम्ही अद्याप दिलेल्या वेळी तुमच्या लेंडरला देय असलेला एकूण बॅलन्स. हे तुमचे वर्तमान लोन दायित्व दर्शविते, म्हणजेच, तुमचे लोन अकाउंट पूर्णपणे बंद करण्यासाठी तुम्हाला भरावयाची रक्कम. सोप्या शब्दांमध्ये, थकित लोन रक्कम म्हणजे तुमच्या लोनचा उर्वरित भाग, ज्यामध्ये न भरलेले प्रिन्सिपल, जमा व्याज आणि शुल्क (जर असल्यास) यांचा समावेश होतो.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की थकित लोन रक्कम प्रिन्सिपल रक्कम किंवा मंजूर केलेल्या एकूण लोनपेक्षा भिन्न आहे. प्रिन्सिपल लोन रक्कम ही तुम्ही लेंडरकडून घेतलेली मूळ रक्कम आहे. तर मंजूर केलेले एकूण लोन म्हणजे क्रेडिट लिमिट किंवा लेंडरने सुरुवातीला मंजूर केलेली रक्कम.

उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी अप्लाय केले आहे आणि तुमच्या प्रॉपर्टीच्या मार्केट वॅल्यू आणि इतर घटकांचे मूल्यांकन केल्यानंतर, लेंडर कमाल ₹30 लाखांचे लोन मंजूर करतो. तथापि, तुम्हाला केवळ ₹20 लाखांची आवश्यकता आहे आणि त्यामुळे, ही रक्कम लोन स्वरुपात घेतली आहे. या प्रकरणात, ₹30 लाख एकूण मंजूर लोन आहे, तर ₹20 लाख प्रिन्सिपल लोन रक्कम आहे. तुम्ही तुमचे EMI भरल्याने थकित लोन रक्कम बदलत राहते, कारण प्रत्येक पेमेंट तुमचा बॅलन्स थोडाफार कमी करते.

ही संकल्पना लागू होते सर्व प्रकारचे लोन्स भारतात. याचा अर्थ असा की तुम्ही होम लोन, पर्सनल लोन घेत असाल, बिझनेस लोन, किंवा इतर कोणतेही लोन, थकित लोन समजून घेणे तुम्हाला रिपेमेंट ट्रॅक करण्यास, प्री-पेमेंट योजना करण्यास आणि तुमचे लोन लवकर भरून तुम्ही किती व्याज सेव्ह कराल याचा अंदाज घेण्यास मदत करते.

थकित लोन बॅलन्स रकमेचे प्रमुख घटक

तुमचा थकित लोन बॅलन्स तुम्हाला कोणत्याही वेळी लेंडरला देय असलेली रक्कम दर्शविते. परंतु हा आकडा केवळ तुम्ही लेंडरकडून घेतलेले प्रिन्सिपल नाही. यामध्ये प्रत्येक EMI पेमेंटसह बदलणाऱ्या विविध घटकांचे मिश्रण समाविष्ट आहे. हे घटक समजून घेणे तुम्हाला तुमचे रिपेमेंट स्मार्टपणे योजना करण्यास, चांगले फायनान्शियल निर्णय घेण्यास आणि तुमच्या एकूण लोन खर्चाचा अंदाज घेण्यास मदत करते.

थकित लोन बॅलन्स रकमेचे तीन मुख्य घटक खालीलप्रमाणे आहेत:

प्रिन्सिपल रक्कम

प्रिन्सिपल रक्कम ही मूळ लोन रक्कम आहे जी तुम्ही सुरुवातीला लेंडरकडून लोन घेता. जेव्हा तुम्ही EMI पेमेंट करता, तेव्हा त्याचा एक भाग प्रिन्सिपल बॅलन्स कमी करण्यासाठी जातो, तर उर्वरित भाग व्याज घटकाकडे जातो. प्रिन्सिपल रकमेमध्ये तुमच्या थकित लोन बॅलन्सचा प्रमुख भाग समाविष्ट आहे आणि या आकारावर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते.

जमा झालेले व्याज

जेव्हा तुम्ही लेंडरकडून फंड लोन घेता, तेव्हा ते त्यांच्यावर व्याज आकारते. लोन डिस्बर्सलच्या वेळी सहमत असलेल्या रेटनुसार थकित प्रिन्सिपल रकमेवर हे व्याज आकारले जाते. व्याजदर सामान्यपणे टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो. तुमचा व्याजदर जितका जास्त असेल, तितका तुमच्या लोन कालावधीदरम्यान तुम्हाला जास्त व्याज भरावा लागेल.

अतिरिक्त फी किंवा दंड

व्याजदर व्यतिरिक्त, तुमचा लेंडर काही अतिरिक्त फी किंवा दंड आकारू शकतो. यामध्ये प्रोसेसिंग फी समाविष्ट असू शकते, विलंबित पेमेंट दंड, EMI बाउन्स शुल्क आणि लोन रिस्ट्रक्चरिंग शुल्क, इतरांसह. वर नमूद केलेल्या दोन घटकांसह हे शुल्क, कोणत्याही वेळी तुमची थकित लोन रक्कम कॅल्क्युलेट करण्यासाठी जोडले जातात.

चला उदाहरणाच्या मदतीने हे घटक समजून घेऊया. समजा तुम्ही घेतले आहे ₹ 5 लाखांचे पर्सनल लोन 10% वार्षिक व्याज दराने पाच वर्षांसाठी. 12 महिन्यांसाठी तुमचे ईएमआय भरल्यानंतर, तुमची थकित प्रिन्सिपल रक्कम अंदाजे ₹4.2 लाख असेल. त्या महिन्यासाठी जमा झालेले व्याज जवळपास ₹3,500 असू शकते. तुम्हाला ₹500 चा विलंब पेमेंट दंड आकारला गेला आहे असे विचारात घेऊन, तुमची थकित लोन रक्कम ₹4.24 लाख असेल.

ऑनलाईन थकित लोन बॅलन्स कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमच्या थकित लोन रकमेच्या कॅल्क्युलेशनमध्ये मदत करू शकते. तुम्हाला फक्त तीन घटकांचे मूल्य एन्टर करणे आवश्यक आहे आणि तुमची थकित लोन रक्कम त्वरित प्रदर्शित केली जाईल.

तसेच, वाचा –थकित बॅलन्स: याचा अर्थ काय आणि त्याचा तुमच्यावर कसा परिणाम होतो?

तुमच्या फायनान्सवर थकित लोन बॅलन्सचा परिणाम

तुमचा थकित लोन बॅलन्स तुमच्या एकूण फायनान्शियल स्थितीला आकारण्यात प्रमुख भूमिका बजावतो. Remember, your financial health is not only measured by the assets you own but also the debts you owe. A high outstanding loan balance means you still owe significant debt, which can directly influence your cash flow, credit score, and monthly budget. Understanding the financial impact of loans helps you stay in control of your money and make informed financial decisions.

Here’s a brief explanation of how the outstanding loan balance impacts your finances:

Reduced cash flow: A high outstanding loan balance means a significant portion of your monthly income is going towards EMIs. This reduces your discretionary cash, leaving less room for savings and other expenses.
Increased interest burden: Interest is an indispensable part of borrowing. A high outstanding loan balance increases your interest burden significantly, which can ultimately impact your long-term financial health.
क्रेडिट स्कोअर: न भरलेले थकित लोन बॅलन्स तुमच्यावर परिणाम करते क्रेडिट स्कोअर नकारात्मकपणे. आपल्या क्रेडिट स्कोअरच्या 30% गणना करताना आपण देय असलेल्या कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असते.

तुमचा थकित लोन बॅलन्स कसा कॅल्क्युलेट करावा?

कर्जदार आणि लेंडर दोघांसाठी थकित लोन बॅलन्स जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. कर्जदार म्हणून, हे तुम्हाला अद्याप किती देय आहे याची जाणीव ठेवण्यास आणि तुमचे फायनान्स चांगले योजना करण्यास मदत करते. तुम्ही होम लोन, कार लोन किंवा पर्सनल लोन घेतले असेल, तुमच्या थकित बॅलन्सला ट्रॅक करणे तुम्हाला तुमच्या रिपेमेंट प्रगती आणि व्याज खर्चाचा स्पष्ट फोटो देते.

लेंडरसाठी, थकित लोन बॅलन्स जाणून घेणे त्यांना कर्जदाराचा वर्तमान डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ निर्धारित करण्यास आणि जेव्हा ते नवीन क्रेडिटसाठी अप्लाय करतात तेव्हा अर्थपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते. हे लेंडरला त्यांच्या कर्जदारांच्या रिपेमेंट टाइमलाईनचे विश्लेषण करण्याची आणि एकूण रिस्क-इन्कम प्रस्तावाचे मूल्यांकन करण्याची परवानगी देते.

तुम्ही कोणत्याही वेळी तुमचा थकित लोन बॅलन्स तपासू शकता असे मार्ग खालीलप्रमाणे आहेत:

तुमचे लोन स्टेटमेंट तपासा

तुमची थकित लोन रक्कम तपासण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे तुमचे लोन स्टेटमेंट रेफर करणे. This document provides a comprehensive overview of your loan, outlining key details such as the principal amount, interest rate, repayment schedule, and the current outstanding balance. You can visit your lender’s website or mobile app to download and view a loan statement.

Contact your lender

Alternatively, you can contact your loan provider to know your outstanding balance amount. You can call their customer helpline number or write an email, asking for the updated outstanding loan balance amount.

Manual calculation

You can even calculate your outstanding loan amount manually. The formula and steps for outstanding loan amount calculation are as follows:

Outstanding loan balance = Outstanding principal amount + accrued interest + charges (if any)

Step 1 – Calculate your outstanding principal amount by deducting the principal paid till now from the original amount you’ve borrowed.
Step 2 – Calculate the accrued interest on the outstanding principal amount as per the applicable rate.
Step 3 – Add up the applicable charges. These may include any late payment penalty, EMI bounce charge, foreclosure or pre-payment charge, etc.
Step 4 – Sum up all three components to compute your outstanding loan balance amount.

Use an online calculator

If you do not want to go through the complex mathematical calculations, you can use Tata Capital’s EMI and outstanding loan calculators to know your outstanding loan balance amount. All you have to do is input the required data, including the original principal amount, interest rate, additional charges, and EMIs paid till now, and the calculator will instantly display your outstanding loan balance.

Tips to manage and reduce your outstanding loan amount

Managing your outstanding loan amount helps you ensure timely repayment and avoid unnecessary penalties. Here are some practical and action-oriented tips that can help you manage outstanding loan amounts:

Make pre-payments whenever possible

Try making pre-payments on your loan whenever you have surplus funds. For example, you can use your salary bonus, income tax refund, or any extra income to make pre-payments towards your loan. Although you may incur nominal प्री-पेमेंट शुल्क, it can significantly reduce the outstanding principal amount. Ultimately, this will lead to lower interest outgo and shorter loan tenure.

Opt for the balance transfer facility

Several banks and नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशन्स (एनबीएफसी) in India offer a balance transfer facility for different types of loans. This facility allows you to transfer or shift your outstanding loan balance to a different lender offering a lower interest rate. This can directly reduce your EMI burden and total interest outgo.

Increase the EMI if possible

Increasing your monthly payments or EMIs is another effective strategy to reduce the outstanding amount in loan. Even a slight increment in the EMI amount can create a significant difference by lowering the principal component over time. As a general rule, you can allot up to 40% of your monthly income towards your loan EMIs.

Consider refinancing your loan

Refinancing allows you to restructure your existing loan under more favorable terms. For example, you can secure a lower interest rate, opt for a longer tenure, and avail of the flexible repayment facility. टाटा कॅपिटल provides tailored refinancing options that can help you manage your loan repayments more comfortably.

Avoid defaults and penalty charges

Missed or delayed EMIs can unnecessarily add to your financial burden. Your lender may levy late payment charges, which can increase your outstanding loan balance. Additionally, they can damage your credit score and impact your chances of getting loans in the future. Sign up for auto-debit of EMIs from your bank account to eliminate this risk. Setting reminders on your smartphone can also help.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

थकित लोन रक्कम आणि EMI मध्ये काय फरक आहे?

थकित लोन रक्कम आणि EMI हे दोन भिन्न अटी आहेत. तुमची थकित लोन रक्कम ही तुम्हाला अद्याप कोणत्याही वेळी लेंडरला देय असलेली रक्कम आहे. आणि EMI ही रक्कम आहे जी तुम्हाला तुमच्या लोनच्या रिपेमेंटसाठी प्रत्येक महिन्याला भरावी लागेल.

माझी थकित लोन रक्कम किती वेळा अपडेट होते?

तुमची थकित लोन रक्कम सामान्यपणे लोन कालावधी दरम्यान प्रत्येक EMI च्या पेमेंटनंतर अपडेट होते. तथापि, इतर घटक, जसे की व्याज रेटमधील कोणतेही बदल, विलंबित पेमेंट दंड जोडणे इ. देखील तुमची थकित लोन रक्कम बदलू शकतात.

डिस्बर्सल नंतर थकित लोन रक्कम वाढू शकते का?

होय. वितरणानंतर तुमची थकित लोन रक्कम वाढू शकते. व्याजदर मधील चढउतार किंवा थकित लोन बॅलन्समध्ये शुल्क जोडल्यामुळे हे होऊ शकते. जर तुम्ही तुमच्या मूळ लोन रकमेवर टॉप-अप घेत असाल तर तुमची थकित लोन रक्कम देखील वाढू शकते.

माझे लोन प्रीपे केल्याने त्वरित थकित रक्कम कमी होईल का?

होय. जेव्हा तुम्ही तुमचे लोन प्रीपे करता, तेव्हा प्रिन्सिपल रक्कम त्वरित कमी होते, ज्यामुळे थकित लोन रक्कम कमी होते. तथापि, तुम्ही यशस्वीरित्या प्री-पेमेंट ट्रान्झॅक्शन पूर्ण केल्यानंतर तुमच्या लेंडरला हे बदल दर्शविण्यासाठी काही वेळ लागू शकतो.

मी इंटरनेटशिवाय माझी थकित लोन रक्कम कशी तपासू शकतो/शकते?

तुमच्याकडे इंटरनेट ॲक्सेस नसले तरीही तुमची थकित लोन रक्कम तपासण्याचे अनेक मार्ग आहेत. तुम्ही तुमच्या लेंडरच्या ग्राहक हेल्पलाईन नंबरवर कॉल करू शकता आणि थेट तुमच्या थकित लोन बॅलन्सविषयी विचार करू शकता. तुमचा थकित लोन बॅलन्स जाणून घेण्यासाठी तुम्ही तुमच्या लेंडरच्या नजीकच्या शाखेलाही भेट देऊ शकता.

केवळ EMI भरणे थकित लोन रक्कम प्रभावीपणे कमी करते का?

होय. EMI भरणे हळूहळू तुमची थकित लोन रक्कम वेळेनुसार कमी करते. जर तुम्हाला प्रक्रिया वेगवान करायची असेल तर तुम्ही तुमच्या लोनवर प्री-पेमेंट करू शकता. तुम्ही तुमचा थकित लोन बॅलन्स प्रभावीपणे कमी करण्यासाठी तुमची EMI रक्कम देखील वाढवू शकता.