टू-व्हीलर लोन दर आणि शुल्क
11.99% p.a. पासून सुरू होणाऱ्या व्याजदरासह टाटा कॅपिटल टू-व्हीलर लोन मिळवा. 12 ते 60 महिन्यांपर्यंतच्या लवचिक कालावधीसह प्रीमियम आणि सुपरबाईक विभागांसाठी ₹20,000 पासून ते ₹15 लाख पर्यंत लोन रक्कम असते. दर तुमचा CIBIL स्कोअर, इन्कम, रोजगार प्रकार आणि निवडलेल्या वाहनावर अवलंबून असतात.
| शुल्काचा प्रकार | लागू शुल्क |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फी | तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनवर प्रक्रिया करताना टाटा कॅपिटलद्वारे आकारले जाणारे प्रोसेसिंग फी हे नॉन-रिफंडेबल फी आहे. लोन मंजूर झाले नसले तरीही तुम्हाला हे वन-टाइम शुल्क आकारले जाते. |
| डॉक्युमेंटेशन शुल्क | या फीमध्ये तुमचे डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करण्याचा, आवश्यक अनुपालन तपासणी पूर्ण करण्याचा आणि तुमचे लोन वितरित होण्यापूर्वी योग्य तपासणी करण्याचा खर्च कव्हर केला जातो. |
| PDD - वितरणानंतरचे डॉक्युमेंट शुल्क | हे शुल्क डॉक्युमेंट स्टोरेज, प्रशासकीय हाताळणी आणि रेकॉर्ड मॅनेजमेंटसह रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) मॅनेज करण्यासाठी लागू केले जाते. |
टाटा कॅपिटल सर्वात कमी टू-व्हीलर लोन व्याजदर 2026 @12.5%* प्रति वर्ष ऑफर करते. | टाटा कॅपिटल फ्लॅट दर (प्रॉडक्ट आणि प्रोफाईलनुसार बदलू शकतो)
भारतातील टू-व्हीलर लोन्स प्रामुख्याने फिक्स्ड व्याज रेट्सवर ऑफर केले जातात, तथापि काही लेंडर फ्लोटिंग-रेट प्रकार प्रदान करतात. दोन्ही संरचना समजून घेणे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीसाठी काय योग्य आहे ते निवडण्यास मदत करते.
फिक्स्ड व्याजदराचे फायदे:
संपूर्ण कालावधीमध्ये अंदाजित EMI बजेटिंग सोपे करतात
वाढत्या व्याजदर वातावरणात फायदेशीर जिथे फ्लोटिंग दर तुमचा EMI वाढवतील
मार्केट अस्थिरतेसाठी कोणतेही एक्सपोजर नाही
फिक्स्ड व्याजदराचे तोटे:
व्याज दर कमी होण्याचा लाभ घेऊ नका
फिक्स्ड दर सामान्यपणे प्रारंभिक फ्लोटिंग रेट्सपेक्षा जास्त असतात
फ्लोटिंग व्याज रेट्सचे फायदे:
जेव्हा RBI पॉलिसी दर कमी करते तेव्हा कोणत्याही दर कपातीचा लाभ घ्या
फिक्स्ड दर पर्यायांच्या तुलनेत कमी प्रारंभिक दर
RBI नियमांनुसार व्यक्तींना फ्लोटिंग-दर लोनवर शून्य प्रीपेमेंट शुल्क
फ्लोटिंग व्याजदरांचे तोटे:
मार्केट दर वाढल्यास EMI वाढू शकतो
कमी अंदाजयोग्य, दीर्घकालीन बजेट करण्यास कठीण
फोरक्लोजर शुल्क
जर तुम्ही ॲग्रीमेंट केलेल्या लोन कालावधीच्या समाप्तीपूर्वी तुमचे संपूर्ण लोन रिपेमेंट करणे निवडले तर हे शुल्क लागू केले जाते.
फोरक्लोजरच्या वेळी थकित प्रिन्सिपलच्या 5%
रिपझेशन शुल्क
जेव्हा लोन रिपेमेंट न केल्यामुळे ॲसेटचा ताबा घेतला जातो तेव्हा हे शुल्क लागू केले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला ₹ 8000 शुल्क आकारले जाईल
अकाउंट शुल्काचे स्टेटमेंट
हे अकाउंट स्टेटमेंटची प्रत्यक्ष कॉपी प्रदान करण्यासाठी लागू केलेले शुल्क आहे - दिलेल्या कालावधीदरम्यान तुमच्या लोन अकाउंटमध्ये केलेल्या सर्व ट्रान्झॅक्शनची यादी असलेले स्टेटमेंट.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला शुल्क आकारले जाईल,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
ब्रँच वॉक-इन - ₹ 250
फोरक्लोजर रिपोर्ट शुल्क
फोरक्लोजर रिपोर्टची प्रत्यक्ष कॉपी प्रदान करण्यासाठी हे शुल्क लागू केले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला शुल्क आकारले जाईल,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
ब्रँच वॉक-इन - ₹ 250
ड्युप्लिकेट NOC शुल्क
कोणत्याही कारणामुळे ड्युप्लिकेट नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) ची फिजिकल कॉपी जारी करण्यासाठी हे शुल्क लागू केले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला ₹ 300 शुल्क आकारले जाईल
स्टँप ड्युटी
तुमचे लोन ॲग्रीमेंट कायदेशीररित्या रजिस्टर करण्यासाठी हे सरकारी-अनिवार्य शुल्क आहे.
a) लोन रकमेसाठी ₹85,000 आणि त्यापेक्षा कमी- ₹0
b) ₹85,000 पेक्षा अधिक लोन रकमेसाठी- वास्तविक
RC हायपोथिकेशन मध्ये विलंबासाठी शुल्क
लोन डिस्बर्समेंटच्या तारखेपासून 120 दिवसांच्या आत नोंदणी प्राधिकरणाकडे हायपोथिकेशन नोंदणी प्रमाणपत्र (RC) सबमिट न केल्यास हे मासिक शुल्क आकारले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, नोंदणीच्या/नोटींगच्या वेळेपर्यंत, जर RC हायपोथेकेशन डिस्बर्समेंटनंतर 120 दिवसांपेक्षा जास्त काळ प्रलंबित असल्यास, तुम्हाला Rs.1000/-per महिना शुल्क आकारले जाते.
लोन रद्दीकरण शुल्क
जर तुम्ही कूलिंग-ऑफ कालावधीनंतर लोन कॅन्सलेशनची विनंती केली तर हे शुल्क लागू केले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला शुल्क आकारले जाईल
लोन रकमेच्या 2%
किंवा
₹ 5750/- (जे जास्त असेल ते)
पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क
जर तुम्ही तुमचा लोन कालावधी संपण्यापूर्वी तुमच्या लोनचा भाग रिपेमेंट करण्याची निवड केली तर हे शुल्क लागू केले जाते.
पार्ट-प्रीपेमेंटच्या वेळी पार्ट-प्रीपेमेंट रकमेच्या 5%
नोंद: GST, लागू असल्याप्रमाणे इतर सरकारी कर आणि आकारणी, सर्व फी आणि शुल्कावर देय असेल.
अस्वीकरण:
विलंबित पेमेंटच्या बाबतीत दंडात्मक शुल्क, जर असल्यास
हा शुल्क विलंबित EMI पेमेंट्ससाठी आकारला जातो, जो तुमचा EMI किती दिवसांनी भरला गेला आहे यावर आधारित कॅल्क्युलेट केला जातो.
टाटा कॅपिटलमध्ये, व्याज आणि/किंवा प्रिन्सिपल रकमेचा पेमेंटमध्ये डिफॉल्ट झाल्यास, थकित रकमेवर दरमहा 3% (वार्षिक 36%दंडात्मक शुल्क)
कोणत्याही चेक/पेमेंट इन्स्ट्रुमेंटचा अनादर
हे असे शुल्क आहेत जे प्रति प्रकरण EMI बाउन्सच्या बाबतीत आकारले जातात. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये पुरेसा फंड्स नसल्याने जेव्हा तुम्ही टू व्हीलर लोनचा EMI पेमेंट चुकवता तेव्हा हे शुल्क आकारले जाते. टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला प्रति इंस्ट्रुमेंट ₹600 देय करणे आवश्यक आहे
मँडेट नाकारण्याचे सेवा शुल्क
जर कोणत्याही कारणास्तव कर्जदाराच्या बँकद्वारे मागील मँडेट फॉर्म नाकारल्याच्या तारखेपासून 30 दिवसांच्या आत नवीन मँडेट फॉर्म नोंदणीकृत नसेल तर शुल्क आकारले जाईल. टाटा कॅपिटल नाममात्र रक्कम ₹450 आकारते.
लोन रक्कम
लोन कालावधी
लोन कालावधी
व्याजदर
तुमचा टू-व्हीलर लोन व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी अनेक घटक एकत्रित होतात. हे समजून घेणे तुम्हाला प्राप्त होणारा दर सुधारण्यास मदत करते:
CIBIL स्कोअर: उच्च स्कोअर (750+) सर्वोत्तम दर अनलॉक करतात. 700 पेक्षा कमी, दर लक्षणीयरित्या वाढतात
उत्पन्न आणि रोजगार स्थिरता: जास्त आणि स्थिर उत्पन्न कमी जोखीम दर्शवते
लोन रक्कम: मोठे लोन कधीकधी चांगल्या रेट्ससाठी पात्र असतात
लोन कालावधी: कमी कालावधीच्या लोनमुळे EMIs जास्त येतात, परंतु लोनच्या संपूर्ण कालावधीत द्यावे लागणारे एकूण व्याज कमी असते
वाहन प्रकार: स्टँडर्ड कम्युटर बाईक वर्सिज प्रीमियम/सुपरबाईकसाठी वेगवेगळे दर लागू होऊ शकतात
डाउन पेमेंट: जास्त डाउन पेमेंटमुळे लोन रक्कम कमी होते आणि अनेकदा चांगले दर अनलॉक होतात
विद्यमान ग्राहक संबंध: टाटा कॅपिटलच्या निष्ठावान ग्राहकांना प्राधान्यित दर प्राप्त होऊ शकतात
अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचा CIBIL स्कोअर 750+ पर्यंत सुधारा
तुमचा डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ कमी करण्यासाठी विद्यमान लोन क्लिअर करा
अर्ज करण्यापूर्वी किमान 2 वर्षांसाठी स्थिर रोजगार राखणे
लोन रक्कम कमी करण्यासाठी आणि चांगले दर अनलॉक करण्यासाठी जास्त डाउन पेमेंट करा
बँक, एनबीएफसी आणि डीलर-लिंक्ड फायनान्समध्ये अप्लाय करण्यापूर्वी ऑफरची तुलना करा
कमी प्रोसेसिंग फी किंवा दर सवलतीसाठी प्रमोशनल कालावधी दरम्यान अप्लाय करा
इलेक्ट्रिक टू-व्हीलर निवडा जे हरित सवलतीसाठी पात्र असू शकतात
Age: 21 to 65 years
किमान मासिक उत्पन्न: वेतनधारी अर्जदारांसाठी ₹15,000
स्वयं-रोजगारित इन्कम: किमान ₹1.5 लाख वार्षिक
निवासी स्थिरता: वर्तमान ॲड्रेसवर किमान 1 वर्ष
रोजगार स्थिरता: वेतनधारीसाठी वर्तमान नोकरीवर किमान 1 वर्ष, स्वयं-रोजगारितांसाठी 2 वर्षांचे बिझनेस व्हिंटेज
CIBIL स्कोअर: 700+ प्राधान्यित
राष्ट्रीयत्व: भारतीय निवासी
वैध टू-व्हीलर ड्रायव्हिंग लायसन्स
होय, तुमचा क्रेडिट स्कोअर टू-व्हीलर लोनसाठी व्याजदर निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो. जर तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारला तर व्याजदर कमी असतील.
टू-व्हीलर लोनसाठी अप्लाय करताना, अनेक महत्त्वाचे फी आणि शुल्क लागू होऊ शकतात:
1. प्रोसेसिंग फी: 4% पर्यंत + लागू टॅक्स (नॉन-रिफंडेबल)
2. डॉक्युमेंटेशन शुल्क: ₹ 1,999 पर्यंत
3. PDD शुल्क: डिस्बर्सल नंतरच्या डॉक्युमेंट मॅनेजमेंटसाठी ₹500
4. फोरक्लोजर शुल्क: प्रिन्सिपल थकितच्या 5% + GST
5. रिपोझेशन शुल्क: ₹ 8,000
6. अकाउंट स्टेटमेंट: पोर्टलद्वारे शून्य; शाखेमध्ये ₹250
7. फोरक्लोजर रिपोर्ट: पोर्टलद्वारे शून्य; शाखेमध्ये ₹ 250
8. ड्युप्लिकेट NOC: ₹300
9. स्टॅम्प ड्युटी: ≤ ₹ 85,000 लोनसाठी ₹. 0 ; प्रत्यक्षात ₹ 85,000 पेक्षा जास्त रकमेवर
10. RC हायपोथिकेशन विलंब: डिस्बर्समेंटच्या 120 दिवसांनंतर प्रति महिना ₹1,000
11. लोन कॅन्सलेशन: लोन रकमेच्या 2% किंवा ₹5,750 (जे जास्त असेल ते)
12. पार्ट-प्रीपेमेंट: प्रीपेड रकमेच्या 5%
13. दंडात्मक शुल्क: थकित EMI वर 3% प्रति महिना (36% वार्षिक)
14. चेक बाउन्स: ₹ 600 प्रति इन्स्ट्रुमेंट
15. मँडेट नाकारणे: ₹450 प्रति घटना
बाईकसाठी किमान डाउन पेमेंट लोन रक्कम आणि तुमच्या पात्रतेवर अवलंबून असते. सामान्यतः, लेंडरला तुम्हाला बाईकच्या किमतीचा काही भाग आगाऊ भरावा लागतो, ज्यामुळे लोनचा भार कमी होतो आणि मंजुरीची शक्यता वाढते.
तथापि, टाटा कॅपिटलसह, तुम्ही ₹2.85 लाखांपर्यंतच्या लोनसाठी 100% पर्यंत फायनान्सिंग मिळवू शकता, म्हणजे जर तुम्ही पात्रता अटी पूर्ण केल्यास तुम्हाला कोणतेही डाउन पेमेंट करण्याची गरज नाही.
टू-व्हीलर लोनसाठी वार्षिक टक्केवारी दर (APR) हा तुमच्या लोनचा एकूण वार्षिक खर्च आहे, ज्यामध्ये व्याजदर आणि लागू फी दोन्ही समाविष्ट आहेत, जो टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो. हे तुम्हाला वास्तविक लोन खर्चाचा स्पष्ट फोटो देते. विचारात घेऊन एपीआरची गणना केली जाते:
लोन रकमेवर आकारला जाणारा व्याजदर
अतिरिक्त फी आणि शुल्क, जसे की प्रोसेसिंग आणि डॉक्युमेंटेशन फी
लोन कालावधी, जो रिपेमेंट कालावधीमध्ये या खर्चाचे विभाजन करतो
टाटा कॅपिटलकडून टू-व्हीलर लोनसाठी पात्रता निकष येथे दिले आहेत:
वय: वेतनधारी अर्जदार लोन मॅच्युरिटी वेळी 21-60 वर्षे वयाचे असणे आवश्यक आहे, तर स्वयं-रोजगारित व्यक्ती 21-65 वर्षे वयाचे असणे आवश्यक आहे.
निवासी स्थिरता: वर्तमान ॲड्रेसवर किमान एक वर्ष निवासाची आवश्यकता आहे.
रोजगाराची स्थिरता: किमान एक वर्ष सतत काम किंवा बिझनेस अनुभव आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर: हेल्थी स्कोअर (आदर्श 750+) मंजुरीची शक्यता वाढवतो.
टाटा कॅपिटलमध्ये, टू-व्हीलर लोनसाठी लोन कालावधी 6 ते 60 महिन्यांपर्यंत असतो, ज्यामुळे तुम्हाला रिपेमेंटमध्ये लवचिकता मिळते. तुम्ही निवडलेला कालावधी तुमच्या EMI वर थेट परिणाम करतो:
दीर्घ कालावधी तुमचा EMI कमी करतो परंतु भरलेले एकूण व्याज वाढवते.
कमी कालावधीमुळे तुमचा EMI वाढतो परंतु एकूण व्याजदर कमी होतो.