सिक्युरिटीज वर लोन दर आणि शुल्क
सिक्युरिटीज वर लोन व्याजदर लोन रक्कम आणि लोन कालावधीसाठी लागू आहे. हे दर प्रिन्सिपल लोन रकमेची टक्केवारी म्हणून दररोज कॅल्क्युलेट केले जातात आणि लोन प्रदातानुसार बदलतात.
टाटा कॅपिटल शेअर्स, म्युच्युअल फंड्स आणि बाँड्सवर लोन ऑफर करते. आमचे लोन अगेंस्ट शेअर्स व्याजदर तुमची लोन पात्रता, मासिक इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि सिक्युरिटी प्रकारावर आधारित सर्वात परवडणारे आहेत.
| शुल्काचा प्रकार | लोन अगेंस्ट शेअर्स लागू दर |
|---|---|
| व्याजदर | 9.5% ते 14%*
|
| नॉन-रिफंडेबल लोन प्रोसेसिंग शुल्क | मंजूर लोन रकमेच्या 3% पर्यंत + GST |
| स्टँप ड्युटी | वास्तविक वर |
| लियन निर्मिती शुल्क - LAS - MF | ₹350 प्रति रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (RTA) प्रति लियन निर्मिती |
| लियन इनव्होकेशन/रिव्होकेशन शुल्क - LAS - MF | ₹100 प्रति RTA प्रति लियन इनव्होकेशन/रिव्होकेशन |
*अटी व शर्ती लागू.
* आम्ही LAS साठी स्विच फी आकारत नाही कारण हा पर्याय कर्जदाराला प्रदान केला जात नाही.
आम्ही सिक्युरिटीजवरील आमच्या लोनवर खालील आकस्मिक शुल्क देखील आकारतो:
| शुल्काचा प्रकार | लागू दर |
|---|---|
| वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क/रिन्यूवल शुल्क: |
हे लोन अकाउंट मेंटेन किंवा रिन्यू करण्यासाठी आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे.
|
| रिपोझेशन शुल्क/लिक्विडेशन शुल्क | लोन डिफॉल्ट किंवा मार्जिन कमतरतेच्या बाबतीत तारण ठेवलेल्या शेअर्सची रिकव्हरी किंवा विक्री करण्यासाठी लोन प्रदाता द्वारे आकारले जाणारे शुल्क. विक्री विचाराच्या 0.35% + ब्रोकरेज लागू |
| कलेक्शन शुल्क | शून्य |
| प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर शुल्क | शून्य |
| कूलिंग ऑफ/लुक-अप कालावधी (कर्जदाराला लोनच्या प्रीपेमेंटवर कोणताही दंड आकारला जाणार नाही) | लोन वितरणाच्या तारखेपासून 3 दिवस |
नोंद: GST, इतर सरकारी कर आणि आकारणी लागू असल्याप्रमाणे, सर्व शुल्कावर देय असेल.
हे विलंब पेमेंटसाठी शुल्क आहे, जे तुमचे देय न भरलेल्या दिवसांच्या संख्येनुसार कॅल्क्युलेट केले जाते.
थकित रकमेवर 3% प्रति महिना (36% प्रति वर्ष)
हे शुल्क आहेत जे रिपेमेंट बाउन्सच्या बाबतीत आकारले जातात.
₹600/- प्रति इन्स्ट्रुमेंट प्रति उदाहरण
शून्य
शून्य
नोंद:* (GST, इतर सरकारी कर आणि आकारणी लागू असल्याप्रमाणे, सर्व शुल्कावर देय असेल)
शेअर्स किंवा बाँड्सवर लोनसाठी अप्लाय करताना, ऑफर केलेला व्याजदर अनेक फायनान्शियल आणि मार्केट संबंधित घटकांनुसार बदलू शकतो. मजबूत फायनान्शियल प्रोफाईल मेंटेन करण्याद्वारे आणि योग्य लोन संरचना निवडून, कर्जदार स्पर्धात्मक व्याजदर प्राप्त करण्याची शक्यता सुधारू शकतात.
मजबूत क्रेडिट प्रोफाईल राखून ठेवा:चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि सकारात्मक रिपेमेंट रेकॉर्ड तुम्हाला अधिक अनुकूल व्याजदर अटींसाठी पात्र होण्यास मदत करू शकते.
उच्च-दर्जाच्या सिक्युरिटीज प्लेज करा:स्थिर मार्केट मूल्य असलेल्या सुस्थापित कंपन्यांकडून शेअर्स किंवा बाँड्स लोन पात्रता आणि व्याजदर अटी सुधारण्यास मदत करू शकतात.
योग्य लोन रक्कम निवडा:वाजवी loan-to-value रेशिओमध्ये लोन घेणे एकूण रिस्क कमी करण्यास आणि ऑफर केलेला व्याजदर सुधारण्यास मदत करू शकते.
स्थिर फायनान्शियल्स राखणे:सातत्यपूर्ण उत्पन्न आणि स्थिर फायनान्शियल प्रोफाईल चांगल्या लोन मूल्यांकनाला सपोर्ट करू शकतात.
लोन अटी काळजीपूर्वक तुलना करा:लोन अटी, रिपेमेंट लवचिकता आणि लागू शुल्क रिव्ह्यू करणे तुम्हाला योग्य फायनान्सिंग पर्याय निवडण्यास मदत करू शकते.
या स्टेप्सचे अनुसरण केल्याने कर्जदारांना शेअर्स किंवा बाँड्सवर लोनसाठी अप्लाय करताना अधिक स्पर्धात्मक व्याजदर सुरक्षित करण्यास मदत होऊ शकते.
शेअर्सवरील लोनसाठी पात्रता निकष येथे दिले आहेत.
वय: अर्जदाराचे वय 18 आणि 70 वर्षांदरम्यान असावे.
राष्ट्रीयता: अर्जदार भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे.
रोजगार प्रकार: मालकी, पार्टनरशिप, ट्रस्ट, HUF आणि कंपन्यांसह वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही व्यक्ती पात्र आहेत.
शेअर मालकी: डिमॅट अकाउंटमध्ये असलेले शेअर्स अर्जदाराच्या नावावर असणे आवश्यक आहे.
किमान पोर्टफोलिओ मूल्य: अर्जदाराकडे किमान ₹50,000 पोर्टफोलिओ मूल्य असणे आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर: उच्च क्रेडिट स्कोअर आणि मजबूत रिपेमेंट क्षमता प्राधान्यित केली जाते.
प्लेज केलेल्या सिक्युरिटीच्या प्रकारानुसार LAS पात्रता बदलते. येथे एक त्वरित संदर्भ आहे:
| सिक्युरिटीज प्रकार | सामान्य LTV | पात्रता नोट |
|---|---|---|
| सूचीबद्ध इक्विटी शेअर्स | मार्केट वॅल्यूच्या 50% पर्यंत | सिक्युरिटीजच्या मंजूर यादीमध्ये असणे आवश्यक आहे. |
| म्युच्युअल फंड्स युनिट्स (इक्विटी) | NAV च्या 50% पर्यंत | लेंडरद्वारे सूचीबद्ध पात्र फंड; कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही. |
| म्युच्युअल फंड्स युनिट्स (डेब्ट) | NAV च्या 80% पर्यंत | लिक्विड आणि शॉर्ट-टर्म फंड सामान्यपणे स्वीकारले जातात. |
| गव्हर्नमेंट बाँड्स | फेस वॅल्यूच्या 85% पर्यंत | सॉव्हरेन-बेक्ड; कमी डिफॉल्ट रिस्कमुळे उच्च LTV. |
| कॉर्पोरेट बाँड्स/डिबेंचर्स | मार्केट वॅल्यूच्या 70% पर्यंत | Investment-grade-rated instruments preferred |
| विमा पॉलिसी | सरेंडर मूल्यापर्यंत | पॉलिसीच्या अटी आणि लेंडर स्वीकृतीच्या अधीन |
टाटा कॅपिटलच्या सिक्युरिटीजवरील लोन व्याजदर व्यतिरिक्त काही फी आणि शुल्कासह येते. हे शुल्क डिफॉल्टच्या बाबतीत प्रोसेसिंग, मेंटेनन्स आणि दंड कव्हर करतात. काही शुल्क स्टँडर्ड असताना, इतर तुमच्या लोन ॲग्रीमेंटच्या सिक्युरिटीच्या प्रकार आणि अटींनुसार बदलू शकतात. नवीनतम तपशिलांसाठी, टाटा कॅपिटल वेबसाईटचा संदर्भ घेणे सर्वोत्तम आहे. सामान्य शुल्कामध्ये समाविष्ट आहे:
प्रोसेसिंग फी: मंजूर लोन रकमेच्या 3% पर्यंत + GST
स्टँप ड्युटी: वास्तविक वर
लियन क्रिएशन किंवा रिव्होकेशन (म्युच्युअल फंड्स): प्रति लियन निर्मिती ₹350 आणि प्रति इनव्होकेशन/रिव्होकेशन ₹100
वार्षिक मेंटेनन्स/रिन्यूवल शुल्क: लोन रकमेच्या 3% पर्यंत + GST
विलंब पेमेंट शुल्क: थकित रकमेवर प्रति महिना 3% (36% प्रति वर्ष)
चेक बाउन्स शुल्क: प्रति इंस्ट्रुमेंट ₹600 प्रति इंस्ट्रुमेंट
रिपझेशन/लिक्विडेशन शुल्क: विक्री मूल्याचे 0.35% + ब्रोकरेज
स्वॅप/स्विच शुल्क: शून्य
नाही, टाटा कॅपिटल सिक्युरिटीजवरील लोन प्री-पेमेंट किंवा फोरक्लोज करण्यासाठी दंड किंवा अतिरिक्त शुल्क आकारत नाही. अतिरिक्त खर्च न करता तुम्ही निवडता तेव्हा तुमचे लोन बंद करण्याची लवचिकता तुमच्याकडे आहे. तुम्हाला अजूनही माहित असले पाहिजे अशा सामान्य शुल्कांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
प्रोसेसिंग फी
वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क
विलंब पेमेंट शुल्क
लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीजसाठी रिन्यूवल शुल्क लेंडर आणि तुमच्या लोन ॲग्रीमेंटमध्ये नमूद अटींवर अवलंबून असते. टाटा कॅपिटलमध्ये, रिन्यूवल शुल्क लोन रकमेच्या 3% पर्यंत अधिक GST असू शकते. हे शुल्क तुमच्या लोनच्या विशिष्टतेनुसार बदलू शकतात, त्यामुळे तुमचे ॲग्रीमेंट रिव्ह्यू करणे किंवा सर्वात अचूक तपशिलासाठी थेट टाटा कॅपिटलसह कन्फर्म करणे सर्वोत्तम आहे.
लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीजसाठी सामान्य कालावधी 72 महिन्यांपर्यंत आहे.
LTV रेशिओ म्हणजे तुमच्या तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीच्या मार्केट मूल्याची टक्केवारी जी लेंडर तुम्हाला लोन घेण्याची परवानगी देतो. टाटा कॅपिटलमध्ये, हे सामान्यपणे सिक्युरिटीच्या प्रकारानुसार 50% आणि 70% दरम्यान असते. तुम्ही किती लोन ॲक्सेस करू शकता यावर LTV थेट परिणाम करते:
जास्त LTV म्हणजे जास्त लोन घेण्याची क्षमता.
दुसऱ्या बाजूला, कमी LTV म्हणजे कमी लोन मर्यादा.
मार्केट वॅल्यू मधील बदल तुमची उपलब्ध मर्यादा वाढवू किंवा कमी करू शकतात.
मार्केट मधील चढउतार लक्षात घेऊन आणि लोन पुरेसे सुरक्षित राहील हे सुनिश्चित करण्यासाठी टाटा कॅपिटल नियमितपणे तुमच्या तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओचे पुनर्मूल्यांकन करते. रिव्हॅल्यूएशन सामान्यतः दररोज केले जाते, जरी अचूक फ्रिक्वेन्सी तुम्ही कोणत्या प्रकारच्या सिक्युरिटीज गहाण ठेवल्या आहेत यावर अवलंबून असू शकते. हे चालू असेसमेंट तुमची पात्र लोन मर्यादा निर्धारित करण्यास मदत करते आणि नियामक आणि रिस्क मॅनेजमेंट नियमांचे अनुपालन सुनिश्चित करते.
जर तुमच्या गहाण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजचे मार्केट वॅल्यू तीव्रपणे कमी झाली तर टाटा कॅपिटल मार्जिन कॉल जारी करू शकते. याचा अर्थ असा की आवश्यक LTV रेशिओ रिस्टोर करण्यासाठी तुम्हाला अतिरिक्त मंजूर सिक्युरिटीज प्रदान करण्यास किंवा थकित लोनचा काही भाग परत करण्यास सांगितले जाईल. निर्धारित वेळेत कमतरता भरून काढली गेली नसल्यास, लेंडर तुमच्या तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजचा काही भाग एक्सपोजर कव्हर करण्यासाठी आणि लोन सुरक्षित करण्यासाठी वापरू शकतो.