जीवन विमा

तुमच्या प्रियजनांसाठी सर्वसमावेशक संरक्षण
लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय
कर बचत लाभ
कस्टमाईज करण्यायोग्य रायडर्स

दीर्घकालीन बचत आणि संपत्ती निर्मिती

ओव्हरव्ह्यू बचत आणि गुंतवणूक टर्म इन्श्युरन्स

जीवन विमा प्लॅन

आम्हाला कल्पना आहे की तुमच्या कुटुंबाचा आनंद तुमच्यासाठी किती महत्त्वाचा आहे आणि तुम्ही त्यांच्यासाठी कष्ट काम करता. लाईफ प्रोटेक्शन कव्हर घेऊन तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करणे तितकेच महत्त्वाचे आहे. जीवन विमा प्लॅन हा परवडणाऱ्या किंमतीत सर्वसमावेशक संरक्षण मिळविण्याचा आणि तुमच्या प्रियजनांना जीवनातील अनिश्चिततेपासून संरक्षित करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे. आम्ही तुमच्यासाठी जीवनाच्या प्रत्येक टप्प्यावर तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षित करण्यासाठी विशिष्टपणे डिझाईन केलेले विस्तृत श्रेणीचे संरक्षण प्लॅन्स सादर करतो.

अस्वीकरण: टाटा कॅपिटल लिमिटेड ("TCL") परवाना नं. CA0896 21-Jan-2027 पर्यंत वैध असून, टाटा एआयए लाईफ इन्श्युरन्स कंपनी लिमिटेड,HDFC Life Insurance Company Limited, BAJAJ Allianz Life Insurance Company Limited, Kotak Mahindra Life Insurance Company Limited, GO DIGIT Life Insurance Company Limited, टाटा एआयजी जनरल इन्श्युरन्स कंपनी लिमिटेड, IFFCO Tokio General Insurance Company Limited, GO DIGIT General Insurance Company Limited, Cholamandalam MS General Insurance Company Limited, Magma HDI General Insurance Company Limited, The Oriental Insurance Company Limited, Star Health and Allied Insurance Company Limited, United India Insurance Co. Ltd, National Insurance Company Limited, आणि Niva Bupa Health Insurance Company limited यांच्यासाठी कंपोझिट कॉर्पोरेट एजंट म्हणून काम करते.

कृपया नोंद घ्या की, TCL रिस्क अंडरराईट करत नाही किंवा इन्श्युरर म्हणून कार्य करत नाही. जोखीम घटक, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशिलासाठी कृपया विक्री पूर्ण करण्यापूर्वी विमा कंपनीचे सेल्स ब्रोशर काळजीपूर्वक वाचा. विमा खरेदी करण्यासाठी सहभाग पूर्णपणे स्वैच्छिक आहे.

TCL चे रजिस्टर्ड ऑफिस आहे टाटा कॅपिटल लिमिटेड, 11th फ्लोअर, टॉवर A, पेनिन्सुला बिझनेस पार्क, गणपतराव कदम, मार्ग, लोअर परेल, मुंबई-400013

जीवन विमा म्हणजे काय

जीवन विमा हे विमा पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी दरम्यानचा ॲग्रीमेंट म्हणून परिभाषित केले जाऊ शकते, जिथे इन्श्युरर इन्श्युअर्ड व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर किंवा निश्चित कालावधीनंतर प्रीमियमच्या बदल्यात रक्कम भरण्याचे वचन देतो.
जीवन विमा प्लॅन्स दीर्घकालीन सेव्हिंग्स किंवा गुंतवणूक टूल्स म्हणूनही काम करतात, ज्यामुळे तुम्हाला संपत्ती निर्माण करण्यास आणि भविष्यातील फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत होते.

लाईफ विमा कसे काम करते?

जीवन विमा पॉलिसीधारक आणि इन्श्युरर दरम्यान ॲग्रीमेंट म्हणून काम करते. पॉलिसीधारक आर्थिक संरक्षणाच्या बदल्यात विमा कंपनीला नियमित प्रीमियम भरतो. पॉलिसी टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास इन्श्युरर नॉमिनी किंवा कुटुंबातील सदस्यांना पूर्वनिर्धारित रक्कम (मृत्यू लाभ) देय करतो. ही रक्कम त्यांना राहण्याचा खर्च मॅनेज करण्यास, लोन रिपेमेंट करण्यास किंवा भविष्यातील ध्येय पूर्ण करण्यास मदत करते.

जर हा गुंतवणूक-लिंक्ड किंवा एंडोमेंट योजना असेल तर पॉलिसीधारकाला पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास मॅच्युरिटी लाभ देखील प्राप्त होऊ शकतात. जीवन विमा कव्हरेजचा क्लेम करण्याच्या प्रोसेसमध्ये सेटलमेंटसाठी मृत्यू सर्टिफिकेट, पॉलिसी डॉक्युमेंट्स आणि क्लेम फॉर्म सबमिट करणे समाविष्ट आहे.

प्रकारजीवन विमा

भारतातील टर्म जीवन विमा पॉलिसी पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला पूर्व-निर्धारित रक्कम प्रदान करतात, जर पॉलिसीधारकाचा विशिष्ट कालावधीदरम्यान मृत्यू झाला तरच. जर इन्श्युअर्ड व्यक्ती पॉलिसी कालावधीच्या अखेरीपर्यंत जिवंत असेल तर तुम्ही क्लेमसाठी पात्र राहत नाही. ही पॉलिसी मूलत: पूर्व-निर्धारित वेळेसाठी ॲक्टिव्ह राहते आणि मार्केटमध्ये उपलब्ध परवडणाऱ्या पॉलिसीपैकी एक आहे.

संपूर्ण जीवन विमा, नावाप्रमाणेच, तुम्हाला तुमच्या जीवनाच्या सर्व टप्प्यांवर कव्हरेज प्रदान करते ज्यामध्ये पॉलिसी लागू आहे. ही कव्हरेज वेळ 100 वर्षांपर्यंत जाऊ शकते. ही पॉलिसी पॉलिसीधारकाला लोन सुविधा देखील ऑफर करतात. संपूर्ण जीवन विमा खरेदी करण्याची एकूण प्रोसेस सोयीस्कर आहे आणि ऑनलाईन तसेच सोप्या ऑफलाईन प्रोसेसद्वारे पूर्ण केली जाऊ शकते.

मनी-बॅक पॉलिसीचा मुख्य फरक आणि फायदा म्हणजे ते पॉलिसीधारकाला विविध सर्व्हायवल लाभ देते, जे पॉलिसीच्या कालावधीशी लिंक केलेले आहेत. इतर पॉलिसींप्रमाणेच, ही पॉलिसी तुम्हाला पॉलिसी कालावधीदरम्यान पैसे देते. भरलेले हप्ते विचारात न घेता, जर पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला तर कुटुंबाला संपूर्ण रक्कम मिळते. ही पॉलिसी त्यांच्या समकक्षांपेक्षा महाग आहेत.

एंडोमेंट पॉलिसी टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा भिन्न आहेत. अशा प्रकारे, या पॉलिसींच्या बाबतीत, जर इन्श्युअर्ड मॅच्युरिटी तारखेपर्यंत जिवंत असेल तर त्याला/तिला लंपसम रक्कम मिळते. पॉलिसी एकाच वेळी सेव्हिंग्ससह विमा ऑफर करते. ते रायडर्ससह देखील येतात जे पॉलिसीचे कव्हरेज वाढविण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. मृत्यूच्या बाबतीत, एंडॉमेंट पॉलिसी हमी देते की, रकमेसह, पॉलिसीच्या स्वरुपानुसार सहभागी नफा देखील दिला जातो.

युनिट-लिंक्ड विमा योजना (ULIP) हा जीवन विमा-कम-गुंतवणूक योजना आहे. हे तुमच्या प्रीमियमचा एक भाग लाईफ कव्हरमध्ये वाटप करते आणि उर्वरित तुमच्या रिस्क सहनशीलतेनुसार इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंडमध्ये गुंतवणूक केले जाते. हे फंड्स दरम्यान स्विच करण्याची लवचिकता देते, तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करताना तुम्हाला वेळेवर संपत्ती वाढविण्यास मदत करते. संपत्ती निर्मिती किंवा मुलांचे शिक्षण यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी ULIP हे सर्वोत्तम जीवन विमा प्लॅन्स आहेत.

रिटायरमेंट प्लॅनसह, तुम्ही तुमच्या रिटायरमेंट नंतरच्या वर्षांसाठी स्थिर इन्कम सोर्स तयार करू शकता. तुम्ही तुमच्या वर्किंग लाईफ दरम्यान प्रीमियमचे योगदान देता आणि इन्श्युरर रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करतो. मॅच्युरिटीवर, हे नियमित ॲन्युइटी पेआऊट किंवा लंपसम प्रदान करते, जे निवृत्तीनंतर आर्थिक स्वातंत्र्य आणि मनःशांती सुनिश्चित करते. हे संचय टप्प्यादरम्यान लाईफ कव्हर देखील ऑफर करते.

चाईल्ड प्लॅन तुमच्या अनुपस्थितीतही तुमच्या मुलाचे शिक्षण आणि भविष्यातील आर्थिक ध्येय सुरक्षित करतो. हे लाईफ कव्हर आणि सेव्हिंग्स दोन्ही लाभ ऑफर करते. पॉलिसी टर्म दरम्यान पालकांचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, भविष्यातील प्रीमियम माफ केले जातात. मुलाला नियोजित केल्याप्रमाणे खात्रीशीर लाभ प्राप्त होतात.

ग्रुप जीवन विमा, सामान्यपणे नियोक्ते किंवा संस्थांद्वारे प्रदान केला जातो, एकाच मास्टर पॉलिसी अंतर्गत व्यक्तींच्या ग्रुपला जीवन कव्हर ऑफर करते. हे कर्मचाऱ्यांच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत कर्मचाऱ्यांच्या कुटुंबांसाठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करते. प्रीमियम सामान्यपणे वैयक्तिक पॉलिसींपेक्षा कमी असतात आणि कव्हरेजमध्ये अतिरिक्त रायडर्सचा समावेश असू शकतो.

लाईफ इन्श्युरन्सचे प्रमुख लाभ एखाद्याला माहित असावे

कर लाभ

जीवन विमा पॉलिसी घेतल्यास तुम्हाला टॅक्स लाभांची खात्री मिळू शकते. तुम्ही पॉलिसीसाठी भरलेले प्रीमियम तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत तुमच्या टॅक्स पात्र उत्पन्नाच्या ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स सवलतीसाठी पात्र बनवतात. ITA च्या सेक्शन 10(10D) अंतर्गत मृत्यू लाभ देखील पूर्णपणे टॅक्स-मुक्त आहेत.

निश्चित रिटर्नची हमी

जीवन विमा पॉलिसी निश्चित वेळेनंतर तुम्हाला निश्चित रक्कम मिळेल याची हमी देतात. तुम्हाला विविध जीवन विमा उत्पादनांच्या संरचनेतून जाणे आवश्यक आहे. तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी पॉलिसी निवडण्यासाठी विविध जीवन विमा प्रॉडक्ट्सची रचना आणि अटी व शर्ती वाचा. तुम्ही निवडले तरी, तुम्ही खात्री बाळगू शकता की पॉलिसीसाठी नोंदणी करताना तुम्ही प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्यास, वचनबद्ध मृत्यू लाभ लाभार्थीला वितरित केले जातील.

रिस्क कमी करणे आणि कव्हरेज

या पॉलिसी पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर जोखीम कमी करण्यासाठी आणि कव्हर करण्यासाठी आर्थिक भरपाईच्या संदर्भात महत्त्वाचे रिस्क कव्हरेज प्रदान करतात. जीवन विमासाठी नोंदणी करून, जर प्रमुख कमाई करणाऱ्या व्यक्तीचा अकाली मृत्यू झाला तर उद्भवणाऱ्या फायनान्शियल जोखीमांपासून तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करीत आहात.

कर्जाची तरतूद

काही पॉलिसी लोनचा पर्याय प्रदान करतात आणि तुम्हाला पैशांची रक्कम उधार घेण्याची परवानगी देतात. याचा अर्थ असा की जर तुम्हाला लोन घेणे आवश्यक असेल, उदाहरणार्थ, मुलाच्या शिक्षण किंवा लग्नासाठी फंड देण्यासाठी, तुम्ही जीवन विमा पॉलिसी तारण म्हणून वापरू शकता.

आरोग्य खर्चाचे कव्हरेज

यापैकी बहुतांश पॉलिसीमध्ये पॉलिसीधारक आजारी पडल्यास उद्भवणाऱ्या आरोग्य आणि उपचारांचा खर्च कव्हर केला जातो. तुम्ही जिवंत असतानाही तुमच्या फायनान्सचे संरक्षण करण्यासाठी विमा पॉलिसीचे कव्हरेज वाढविण्यासाठी तुम्ही रायडर्स देखील निवडू शकता.

फायनान्शियल सिक्युरिटी

जीवन विमा योजना तुमच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. हे सुनिश्चित करते की तुमचे कुटुंब दैनंदिन खर्च मॅनेज करू शकते, लोन परतफेड करू शकते आणि तुमच्या उत्पन्नाशिवायही त्यांच्या जीवनशैलीची देखभाल करू शकते. त्याच्या गॅरंटीड पेआऊटसह, हे अनिश्चित काळात अवलंबून असलेल्यांना मनःशांती आणि दीर्घकालीन आर्थिक स्थिरता प्रदान करते.

मॅच्युरिटी लाभ

एंडॉमेंट किंवा मनी-बॅक पॉलिसी सारखे काही जीवन विमा प्लॅन्स, पॉलिसीधारक पॉलिसी टर्म जिवंत असल्यास मॅच्युरिटी लाभ ऑफर करतात. इन्श्युअर्डला एकरकमी रक्कम प्राप्त होते जी शिक्षण, लग्न किंवा निवृत्ती यासारख्या प्रमुख फायनान्शियल गोल्ससाठी वापरली जाऊ शकते. हे वैशिष्ट्य इन्श्युरन्सला संरक्षण आणि सेव्हिंग्स दोन्हीमध्ये बदलते.

इन्श्युरन्सद्वारे वेल्थ क्रिएशन

ULIP सारखे गुंतवणूक-लिंक्ड प्लॅन्स तुम्हाला वेल्थ वाढवण्यास आणि संरक्षित राहण्यास मदत करतात. या प्लॅन्समध्ये, तुमच्या प्रीमियमचा एक भाग लाईफ कव्हरकडे जातो आणि उर्वरित इक्विटी किंवा डेब्ट फंडमध्ये गुंतवणूक केले जाते. कालांतराने, हे भविष्यातील ध्येयांसाठी मजबूत फायनान्शियल कॉर्पस तयार करते. हे गुंतवणूक वाढीसह सिक्युरिटीज देखील एकत्रित करते.

मृत्यू लाभ

मृत्यू लाभ हा लाईफ इन्श्युरन्सचा सर्वात प्रमुख लाभ आहे. पॉलिसी टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास इन्श्युरर नॉमिनीला सम ॲश्युअर्ड किंवा मृत्यू लाभ देतो. हे पेआऊट कुटुंबाला आर्थिक जबाबदाऱ्या हाताळण्यास मदत करते.

लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय

तुमच्या फायनान्शियल सोयीनुसार, तुम्ही मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक आधारावर जीवन विमा प्लॅनसाठी प्रीमियम भरू शकता. तुम्ही त्यास एकरकमी रक्कम म्हणूनही देय करू शकता. काही प्लॅन्स प्रीमियम हॉलिडे किंवा लिमिटेड-पे पर्यायांना देखील अनुमती देतात, ज्यामुळे तुम्ही आर्थिक तणावाशिवाय कव्हरेज राखू शकता याची खात्री होते.

रायडर्स

रायडर्स हे पर्यायी ॲड-ऑन्स आहेत जे तुमचे जीवन विमा कव्हरेज वाढवतात. सामान्य रायडर्समध्ये क्रिटिकल इलनेस कव्हर, अपघाती मृत्यू लाभ किंवा प्रीमियम माफी यांचा समावेश होतो. ते नाममात्र अतिरिक्त खर्चात विशिष्ट जोखीमांपासून अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या गरजांनुसार तुमची पॉलिसी कस्टमाईज करण्याची परवानगी मिळते.

निवृत्तीचे प्लॅनिंग

जीवन विमा-आधारित रिटायरमेंट प्लॅन्स तुम्हाला तुमच्या रिटायरमेंट नंतरच्या आयुष्यासाठी फायनान्शियल कुशन तयार करण्यास मदत करतात. तुम्ही तुमच्या कमाईच्या वर्षांमध्ये प्रीमियम भरता आणि संचित कॉर्पस निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न किंवा लंपसम रक्कम प्रदान करते. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र राहाल आणि तणावमुक्त निवृत्तीचा आनंद घेऊ शकता.

जीवन विमा कोण मिळवू शकतो?

जेव्हा तुम्हाला खरोखरच जीवन विमा पॉलिसीची आवश्यकता आहे का या जुन्या आणि महत्त्वाच्या प्रश्नाचा विचार केला जातो तेव्हा त्याची उत्तरे अनेक आहेत. हे सर्व तुम्ही कोणत्या टप्प्यात आहात आणि जीवन विमा खरेदी करण्यात तुमचे ध्येय काय आहे यावर अवलंबून असते. अर्थात, जर तुमचा मृत्यू झाला तर कोणत्याही लाईफ इन्श्युरन्सचे प्राथमिक ध्येय तुमच्या कुटुंबाचे फायनान्स सुरक्षित करणे आहे. तुमच्या अनुपस्थितीतही तुमचे कुटुंब दैनंदिन खर्च करू शकेल, बिले भरू शकेल, भाडे किंवा EMI देऊ शकेल आणि शाळेची फी भरू शकेल, याची खात्री करण्याचा हा एक मार्ग आहे. परंतु जीवन विमा पॉलिसीमध्ये टॅक्स सेव्हिंग्स आणि गुंतवणूक सारखे दुय्यम लाभ देखील असू शकतात.

त्यामुळे, जीवन विमा कोणाला मिळवावा आणि ते कधी मिळवावे, हे अनेक घटकांवर अवलंबून असते. खालीलप्रमाणे, जी व्यक्तीने लाईफ इन्श्युरन्सची निवड करावी अशा काही परिस्थितींसह जीवन विमा खरेदी करण्याची किंवा खरेदी करण्याची गरज नसलेल्या लोकांची यादी आहे.

तरुण आणि एकल प्रौढ

जर एखादी व्यक्ती असेल ज्याला कमीतकमी जीवन विम्याची आवश्यकता असेल तर ती खूपच तरुण व्यक्ती आहे. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, अतिशय तरुण, अविवाहित आणि ज्यांच्यावर कोणी आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून नाही, त्यांना जीवन विमा पॉलिसीची गरज नसते.

एखादी तरुण व्यक्ती लहान वयातच जीवन विमा खरेदी करण्याचे एक कारण हे आहे की, काही वर्षांनंतर जेव्हा त्या व्यक्तीला खरोखर जीवन विम्याची गरज भासेल, तेव्हाही विम्याचे प्रीमियम कमी राहावेत. याचे कारण असे की एखाद्या व्यक्तीचे वयोमानानुसार प्रीमियम वाढतात आणि त्यामुळे आजार होण्याची शक्यता वाढते, ज्यामुळे तुमच्या वैद्यकीय चाचणीत समस्या निर्माण होतात.

नवीन कुटुंब

नवीन कुटुंबे किंवा लग्नाच्या तयारीत असलेले लोक हे जीवन विमा मिळवण्यासाठी सर्वात आधी रांगेत असले पाहिजेत. कारणे सोपी आहेत. जेव्हा तुम्ही कुटुंब सुरू करता, तेव्हा तुमच्यावर अवलंबून तुमच्याकडे त्वरित कोणीतरी असते, जरी दोन्ही पार्टनर काम करीत असले तरीही. जर तुम्हाला काही घडले तर भविष्यातील कोणत्याही मुलांना जीवन विमा पेआऊटचा लाभ मिळेल.

तुम्ही लग्न करण्यापूर्वी किंवा जेव्हा तुम्ही नवविवाहित असाल तेव्हा जीवन विमा मिळवण्याचा एक फायदा म्हणजे प्रीमियमचा कमी खर्च.

विद्यमान कुटुंब

जर तुम्ही एका किंवा अधिक कमावणाऱ्या आणि मुलांसह विद्यमान कुटुंबाशी संबंधित असाल तर तुमच्याकडे तुमच्या कुटुंबासाठी जीवन विमा योजना असणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही कुटुंबातील एकमेव कमावते व्यक्ती असाल, ज्यांच्या मासिक उत्पन्नातून मुलांचे शिक्षण, घराची बिले, भाडे किंवा EMI आणि दैनंदिन खर्च भागवला जातो, तर तुम्हाला काही झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक स्थैर्याची गरज भासेल. जरी तुम्ही आणि तुमचा जोडीदार दोघेही काम करीत असाल तरीही, घरी काम करणाऱ्या लोकांसाठी जसे की मुलांची काळजी घेणारे आणि घरगुती काम करणाऱ्या लोकांसाठी जीवन विमा पॉलिसी आवश्यक आहे.

होम लोन असलेले लोक

होम लोन द्वारे घर खरेदी करणे हा एक महत्त्वाचा खर्च आहे आणि जर तुमचा मृत्यू झाला तर तुमचे कुटुंब EMI भरू शकणार नाही. जीवन विम्यासह, तुम्ही खात्री बाळगू शकता की तुमच्या कुटुंबाचे घर सुरक्षित आहे कारण तुमच्या कुटुंबाला दिलेला मृत्यू लाभ तुमचे लोन EMI भरण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. विमा कंपन्या मासिक हप्त्यांद्वारे मृत्यू लाभ देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबाला नियमितपणे होम लोन EMI भरण्यास मदत होते.

मुलांशिवाय कार्यरत जोडपे

ज्या विवाहित जोडप्याला अजून मूल नाही आणि जे दोघेही मासिक उत्पन्न मिळवतात, त्यांना जीवन विम्याची गरज असूही शकते किंवा नसूही शकते. या प्रकरणात, दोन्ही भागीदारांना त्यांच्या पर्यायांवर विचार करावा लागेल आणि त्यांना लाईफ इन्श्युरन्सची आवश्यकता आहे का हे ठरवावे लागेल. क्रमांक वन फॅक्टर म्हणजे सॅलरी.

जर एका जोडीदाराचे निधन झाले, तर दुसरा जोडीदार केवळ त्यांच्या पगारावर आरामात त्यांचे जीवन जगू शकेल का? जर उत्तर हो असेल, तर त्यांना जीवन विम्याची आवश्यकता नाही. परंतु जर एक जोडीदार आर्थिकदृष्ट्या खूप जास्त रक्कम देत असेल, तर जीवन विमा पॉलिसी दुसऱ्या जोडीदाराला खूप चांगल्या स्थितीत ठेवेल, जर प्रीमियमचा खर्च जोडप्यावर जास्त भार नसेल तर.

रोजगारित व्यक्ती ज्यांच्याकडे त्यांच्या कंपनीद्वारे प्रदान केलेला जीवन विमा आहे

अनेक कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना जीवन विमा प्रदान करतात. पण जीवन विमा पॉलिसी पुरवणारी कंपनी पुरेशी आहे का किंवा आपण स्वतंत्र जीवन विमा पॉलिसी घेणे आवश्यक आहे का? दुसरी परिस्थिती हीच अशी आहे, ज्याच्या दिशेने तुम्ही प्रयत्न केला पाहिजे. कामाशी संबंधित जीवन विमा पॉलिसीची समस्या अशी आहे की, तुम्ही तुमची नोकरी सोडताच ती बंद केली जाते. स्वतंत्र जीवन विमा पॉलिसी घेणे केव्हाही चांगले असते कारण तुम्ही नोकरी सोडलेली असताना किंवा नोकरीच्या दरम्यान असतानाही, तुम्हाला कव्हर मिळेल.

व्यवसाय मालक

जर तुम्ही बिझनेस मालक किंवा बिझनेस पार्टनर असाल तर तुमच्यावर अनेक लोक अवलंबून असण्याची शक्यता आहे. या प्रकरणात जर तुम्हाला काहीतरी घडले तर ते दुर्दैवी स्थितीत असतील. त्यामुळे, तुमच्या बिझनेस दायित्वांची काळजी घेण्यासाठी स्वतंत्र जीवन विमा पॉलिसी नेहमीच चांगली कल्पना असते.

सीनिअर सिटीझन्स आणि निवृत्त व्यक्ती

बहुतांश ज्येष्ठ नागरिक आणि निवृत्त लोकांना लाईफ इन्श्युरन्सची आवश्यकता नाही कारण त्यांच्याकडे त्यांच्या फायनान्सवर अवलंबून कोणीही नाही आणि या टप्प्यावर लाईफ इन्श्युरन्सचा खर्च जास्त असेल. तथापि, जर संबंधित व्यक्तीला आपल्या प्रिय व्यक्तीसाठी किंवा कुटुंबासाठी एक बॅक-अप किंवा सेव्हिंग्स स्वरूपात मोठी रक्कम ठेवायची असेल, तर ती व्यक्ती जीवन विमा पॉलिसी घेऊ शकते, मात्र त्यासाठी त्यांनी वैद्यकीय चाचणी पास करणे आणि जास्त प्रीमियम भरण्यास तयार असणे आवश्यक आहे.

महत्त्वाच्या जीवन विमा संज्ञा ज्या तुम्हाला माहित असाव्यात

तुम्ही जीवन विमा खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्ही खालील प्रमुख अटींचा अर्थ स्पष्टपणे समजून घेणे आवश्यक आहे.

प्रीमियम: तुमची जीवन विमा पॉलिसी ॲक्टिव्ह ठेवण्यासाठी तुम्ही नियमितपणे विमा कंपनीला देय केलेली रक्कम - मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक.
सम ॲश्युअर्ड: पॉलिसी टर्म दरम्यान तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या नॉमिनीला इन्श्युररकडून प्राप्त होणारी निश्चित रक्कम. हे गॅरंटीड लाईफ कव्हरचे प्रतिनिधित्व करते.
पॉलिसी टर्म: जीवन विमा कव्हरेज वैध राहणारा कालावधी. तुम्ही निवडलेल्या प्लॅननुसार हे काही वर्षांपासून ते तुमच्या संपूर्ण आयुष्यापर्यंत असू शकते.
नॉमिनी: पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर पॉलिसीच्या लाभांची प्राप्तकर्ता म्हणून पॉलिसीधारक ज्या व्यक्तीची निवड करतो, ती व्यक्ती.
रायडर्स: हे पर्यायी ॲड-ऑन्स आहेत जे तुमचे जीवन विमा कव्हरेज वाढवतात, जसे की क्रिटिकल इलनेस कव्हर, अपघाती मृत्यू लाभ किंवा अपंगत्व संरक्षण.
मॅच्युरिटी लाभ: पॉलिसीधारकाला पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास रक्कम इन्श्युरर देय करतो. हे सेव्हिंग्स किंवा गुंतवणूक-लिंक्ड जीवन विमा प्लॅन्सवर लागू होते.
सरेंडर मूल्य: मॅच्युरिटीपूर्वी पॉलिसी बंद झाल्यास पॉलिसीधारकाला प्राप्त होणारी रक्कम.
अनुग्रह कालावधी:ही अतिरिक्त वेळ आहे, सामान्यपणे 15 ते 30 दिवस, पॉलिसी लॅप्स शिवाय मिस्ड प्रीमियम भरण्यासाठी विमा कंपनीद्वारे मंजूर केली जाते.

फ्री लुक कालावधी: खरेदीनंतर अंदाजे 15 दिवसांची शॉर्ट विंडो, ज्यादरम्यान तुम्ही पॉलिसी रद्द करू शकता आणि जर तुम्ही समाधानी नसाल तर रिफंड प्राप्त करू शकता.

जीवन विमा पॉलिसीसाठी अप्लाय करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

जीवन विमा पॉलिसीसाठी अप्लाय करताना तुम्हाला आवश्यक असलेले डॉक्युमेंट्स पुढीलप्रमाणे:

ओळखीचा पुरावा- कोणत्याही वैध सरकारी ओळखपत्राची कॉपी. यामध्ये PAN कार्ड, आधार कार्ड, मतदान ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा पासपोर्ट यांचा समावेश आहे.
ॲड्रेस पुरावा - तुमच्या आधार कार्डची कॉपी, भाडे ॲग्रीमेंट, रेशन कार्ड, टेलिफोन, वीज किंवा ॲड्रेस पुरावा म्हणून अधिकृतपणे स्वीकारलेल्या इतर कोणत्याही डॉक्युमेंटसह युटिलिटी बिल.
वयाचा पुरावा - पासपोर्ट, जन्म प्रमाणपत्र किंवा शाळा सोडण्याचे प्रमाणपत्र यासारख्या तुमच्या जन्मतारखेचा उल्लेख करणाऱ्या वैध सरकारद्वारे जारी केलेल्या डॉक्युमेंटची कॉपी.
वैद्यकीय रिपोर्ट्स- अलीकडील निदान चाचण्या आणि वैद्यकीय रिपोर्ट्सचे रेकॉर्ड. जर तुम्ही हाय-वॅल्यू पॉलिसीसाठी अप्लाय करीत असाल किंवा वयोवृद्ध अर्जदार असाल तर तुम्हाला हेल्थ डिक्लेरेशन फॉर्मची आवश्यकता आहे.
उत्पन्नाचा पुरावा - तुमच्या फॉर्म 16, सॅलरी स्लिप, इन्कम टॅक्स रिटर्न (ITR) किंवा फायनान्शियल व्हेरिफिकेशनसाठी बँक अकाउंट स्टेटमेंटची कॉपी.
पासपोर्ट-साईझ फोटो - इन्श्युररच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार अलीकडील फोटो.

जीवन विमा प्रत्येक वयोगटासाठी महत्त्वाचा का आहे

लाईफ इन्श्युरन्सचे लाभ वयानुसार भिन्न आहेत. प्रत्येक टप्प्यावर सर्वोत्तम जीवन विमा योजना का असणे महत्त्वाचे आहे हे येथे दिले आहे:

20s च्या सुरुवातीची वर्षे: तरुणपणी सुरू केल्याने तुम्हाला सर्वात कमी जीवन विमा कोट्स मिळण्याची परवानगी मिळते. हे तुम्हाला आर्थिक शिस्त विकसित करण्यास मदत करते.
वय 20 ते 30: जीवन विमा खरेदी करण्याची ही आदर्श वेळ आहे, कारण तुम्ही कुटुंब सुरू करू शकता किंवा आर्थिक जबाबदाऱ्या घेऊ शकता. हे तुमच्या प्रियजनांचे भविष्य सुरक्षित करते, दायित्वांना कव्हर करते आणि दीर्घकालीन सेव्हिंग्स लाभ ऑफर करते.
वय 30 ते 40: होम लोन, मुलांचे शिक्षण आणि अवलंबून असलेल्यांसारख्या वाढत्या जबाबदाऱ्यांसह हा एक महत्त्वाचा टप्पा आहे. जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक स्थिरता आणि संरक्षण सुनिश्चित करते.
वय 40 ते 50: या टप्प्यावर, जीवन विमा संचित मालमत्तेचे संरक्षण करण्यास आणि तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यास मदत करते. तुमची निवृत्ती नजीक असल्याने हे निरंतर फायनान्शियल सिक्युरिटीज सुनिश्चित करते.
वय 50 आणि त्यावरील: जीवन विमा रिटायरमेंट प्लॅनिंगला सपोर्ट करते, हेल्थकेअरचा खर्च कव्हर करते आणि तुमच्या कुटुंबासाठी वारसा प्रदान करते. हे नंतरच्या वर्षांमध्ये मनःशांती आणि आर्थिक स्वातंत्र्य सुनिश्चित करते.

जीवन विमा कव्हर निवडताना विचारात घेण्याच्या गोष्टी?

योग्य कव्हरसह जीवन विमा योजना निवडणे महत्त्वाचे आहे, कारण ते तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सिक्युरिटीज सुनिश्चित करते, भविष्यातील ध्येय पूर्ण करण्यास मदत करते आणि अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत मनःशांती प्रदान करते.

जीवन विमा कव्हरेज निवडताना विचारात घेण्याचे प्रमुख घटक पुढीलप्रमाणे:

कव्हरेज रक्कम: खर्च, लोन आणि दीर्घकालीन कुटुंबाच्या गरजा कव्हर करण्यासाठी तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 ते 15 पट कव्हरेज रक्कम निवडा.
प्रीमियम अफोर्डेबिलिटी: तुमच्या बजेटमध्ये आरामदायीपणे फिट होणाऱ्या प्रीमियमसह योजना निवडा जेणेकरून तुम्ही आर्थिक तणावाशिवाय पेमेंट्स सुरू ठेवू शकता.
पॉलिसी प्रकार: तुमच्या गरजांनुसार पॉलिसी निवडा. टर्म प्लॅन हा शुद्ध संरक्षणासाठी, विमा प्लस गुंतवणूकीसाठी ULIP किंवा लाईफ कव्हरसह सेव्हिंग्ससाठी एंडॉमेंट प्लॅन आहे.
क्लेम सेटलमेंट रेशिओ: विश्वसनीयता आणि वेळेवर क्लेम पेआऊट सुनिश्चित करण्यासाठी इन्श्युररचा क्लेम सेटलमेंट रेकॉर्ड तपासणे लक्षात ठेवा.
रायडर पर्याय: तुम्ही गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा अतिरिक्त संरक्षणासाठी प्रीमियम माफी यासारख्या रायडर्ससह तुमचे कव्हरेज वाढवू शकता.

जीवन विमा प्लॅन्स खरेदी करण्यासाठी टाटा कॅपिटल का निवडावे?

टाटाच्या विश्वसनीय ब्रँडवर आधारित असेल

विमा इंडस्ट्रीमधील प्रसिद्ध पार्टनर्ससह टाय-अप्स आहेत

जीवन विमा विषयी सामान्य प्रश्न

ज्यांच्यावर आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असलेले लोक आहेत, त्यांनी जीवन विमा खरेदी करावा. हे त्यांच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करते, लोन कव्हर करते आणि पॉलिसीधारकाच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते.

भारतात जीवन विम्याचे अनेक फायदे आहेत. पॉलिसी तुमच्या मृत्यूनंतरही तुमच्या कुटुंबाचा खर्च आणि ध्येय पूर्ण करून फायनान्शियल संरक्षण, टॅक्स प्रोत्साहन, दीर्घकालीन सेव्हिंग्स आणि मनःशांती प्रदान करते.

आदर्शपणे, तुमचे जीवन विमा कव्हरेज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10-15 पट असावे. पुरेशी आर्थिक मदत सुनिश्चित करण्यासाठी, त्यात दायित्वे, कौटुंबिक खर्च, शैक्षणिक उद्दिष्ट्ये आणि महागाईचा विचार केला पाहिजे.

होय, काही इन्श्युरर्स वैद्यकीय तपासणीशिवाय जीवन विमा देतात, सामान्यतः कमी विमा रकमेसाठी किंवा विशिष्ट योजनांसाठी, जे वय आणि आरोग्याच्या घोषणेवर अवलंबून असते.

टाटा कॅपिटलसह लाईफ इन्श्युरन्ससाठी अप्लाय करण्यासाठी, या पेजवरील 'आत्ताच अप्लाय करा' बटनावर क्लिक करा, सोपा फॉर्म भरा, तुमचा प्राधान्यित योजना निवडा, आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा आणि प्रीमियम पेमेंट पूर्ण करा. जर तुम्हाला ऑफलाईन अप्लाय करायचे असेल तर नजीकच्या शाखेला भेट द्या आणि औपचारिकतेसह तुम्हाला मदत करण्यासाठी शाखा प्रतिनिधीला सांगा.

जीवन विमा खरेदी करण्यासाठी तुम्हाला ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेस पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा, वयाचा पुरावा आणि पासपोर्ट-साईझ फोटो आवश्यक आहेत. काही लेंडर जास्त कव्हरेजसाठी अतिरिक्त वैद्यकीय किंवा फायनान्शियल डॉक्युमेंट्सची विचारणा करू शकतात.

जीवन विमा लाभांचा क्लेम करण्यासाठी, नॉमिनीने पहिल्यांदा पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूविषयी इन्श्युररला सूचित करणे आवश्यक आहे. पुढे, त्यांनी क्लेम फॉर्म, मृत्यू सर्टिफिकेट आणि पॉलिसी डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे. तपशील आणि डॉक्युमेंट्सची अचूकता पडताळल्यानंतर इन्श्युरर क्लेम रक्कम प्रोसेस करेल आणि सेटल करेल.

होय, जीवन विमा प्रीमियम इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत आणि मॅच्युरिटी उत्पन्न सामान्यपणे सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री असतात.

होय, तुम्ही कव्हरेज वाढविण्यासाठी, लाभांमध्ये विविधता आणण्यासाठी आणि तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा आणि ध्येयांसाठी चांगली आर्थिक सिक्युरिटीज सुनिश्चित करण्यासाठी एकाधिक जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकता.

अन्य विमा प्रॉडक्ट्स पाहा

जीवन विमा

आम्हाला कल्पना आहे की तुमच्या कुटुंबाचा आनंद तुमच्यासाठी किती महत्त्वाचा आहे आणि तुम्ही त्यांच्यासाठी किती कष्ट करता. लाईफ प्रोटेक्शन कव्हर घेऊन तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करणे तितकेच महत्त्वाचे आहे.

आम्ही तुमच्यासाठी जीवनाच्या प्रत्येक टप्प्यावर तुमच्या कुटुंबाला सुरक्षित करण्यासाठी विशिष्टपणे डिझाईन केलेले विस्तृत श्रेणीचे संरक्षण प्लॅन्स सादर करतो.

अधिक जाणून घ्या

आरोग्य विमा

नवीन उदयोन्मुख आजारांचा सामना करण्यासाठी निरोगी जीवनशैली राखणे खूपच महत्त्वाचे आहे.

असे म्हणून, जरी तुम्ही सध्या फिट असाल आणि कोणत्याही वैद्यकीय मदतीची आवश्यकता नसली तरीही, तुमच्या भविष्यातील वैद्यकीय गरजा सुरक्षित करणारे आरोग्य विमा कव्हरेज असणे महत्त्वाचे आहे.

अधिक जाणून घ्या

वेलनेस प्लॅन्स

उपचारासाठी काय प्रतिबंध आहे हे आजारपणासाठी वेलनेस आहे. वेलनेस सोल्यूशन्स तुम्हाला हेल्थ मॅनेज करण्यासाठी परवडणारे आणि स्मार्ट मार्गांची खात्री देतात. वॅल्यू-ॲडेड हेल्थ सोल्यूशन्स प्राप्त करून स्वत:साठी आणि तुमच्या कुटुंबाच्या कल्याणासाठी वेळेवर प्रदान करा.

अधिक जाणून घ्या

प्रोटेक्शन प्लॅन्स

हरवलेले वॉलेट आणि एटीएम कार्डपासून ते किचन उपकरणे आणि हँडहेल्ड डिव्हाईसपर्यंत; आम्ही तुम्हाला सर्व वेळी कव्हर करतो. तुमच्या दैनंदिन जीवनासह अखंडपणे एकत्रित करणारे अनेक संबंधित संरक्षण प्लॅन्स पाहा.

अधिक जाणून घ्या

रिटायरमेंट सोल्यूशन्स आणि चाईल्ड प्लॅन्स

चांगल्या उद्याचा आनंद घेण्यासाठी आजच फायनान्शियल कुशन बनवा. तुमच्या निवृत्तीनंतरचे स्वप्न असो किंवा तुमच्या वाढत्या मुलासाठी शुभेच्छा असू शकतात; तुमच्या भविष्यातील प्लॅनचा अविभाज्य भाग म्हणून निवृत्तीचे उपाय आणि चाईल्ड प्लॅन्सचा विचार करा.

अधिक जाणून घ्या

ट्रॅव्हल आणि होम विमा

तुम्ही कठोर परिश्रम केले आणि स्वत:ला आणि तुमच्या प्रियजनांना प्रवासासाठी घर आणि लक्झरीची सिक्युरिटीज देण्यासाठी प्रत्येक रुपयाची बचत केली. हे समजण्यायोग्य आहे की तुम्हाला कोणत्याही संभाव्य नैसर्गिक किंवा मानवनिर्मित आपत्तीपासून तुमचे घर सुरक्षित करायचे आहे. काही मनःशांतीसह प्रवास करा आणि सामान हरवणे, फ्लाईट विलंब, वैयक्तिक अपघात आणि अनपेक्षित हॉटेल निवास यासारख्या अनपेक्षित आपत्कालीन परिस्थितीपासून तुमच्या ट्रिपला इन्श्युअर करा.

अधिक जाणून घ्या

मोफत क्रेडिट स्कोअर

जीवन विमा

जीवन विमा प्लॅन

जीवन विमा म्हणजे काय

लाईफ विमा कसे काम करते?

प्रकारजीवन विमा

लाईफ इन्श्युरन्सचे प्रमुख लाभ एखाद्याला माहित असावे

कर लाभ

निश्चित रिटर्नची हमी

रिस्क कमी करणे आणि कव्हरेज

कर्जाची तरतूद

आरोग्य खर्चाचे कव्हरेज

फायनान्शियल सिक्युरिटी

मॅच्युरिटी लाभ

इन्श्युरन्सद्वारे वेल्थ क्रिएशन

मृत्यू लाभ

लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय

रायडर्स

निवृत्तीचे प्लॅनिंग

जीवन विमा कोण मिळवू शकतो?

तरुण आणि एकल प्रौढ

नवीन कुटुंब

विद्यमान कुटुंब

होम लोन असलेले लोक

मुलांशिवाय कार्यरत जोडपे

रोजगारित व्यक्ती ज्यांच्याकडे त्यांच्या कंपनीद्वारे प्रदान केलेला जीवन विमा आहे

व्यवसाय मालक

सीनिअर सिटीझन्स आणि निवृत्त व्यक्ती

महत्त्वाच्या जीवन विमा संज्ञा ज्या तुम्हाला माहित असाव्यात

जीवन विमा पॉलिसीसाठी अप्लाय करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

जीवन विमा प्रत्येक वयोगटासाठी महत्त्वाचा का आहे

जीवन विमा कव्हर निवडताना विचारात घेण्याच्या गोष्टी?

जीवन विमा प्लॅन्स खरेदी करण्यासाठी टाटा कॅपिटल का निवडावे?

जीवन विमा विषयी सामान्य प्रश्न

जीवन विमा कोणी खरेदी करावा आणि का?

भारतातील जीवन विम्याचे फायदे काय आहेत?

मला किती विमा कव्हरची गरज आहे?

मला वैद्यकीय परीक्षेशिवाय जीवन विमा मिळू शकेल का?

टाटा कॅपिटलमध्ये जीवन विमा कसा घ्यावा?

जीवन विमा खरेदी करण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

मी जीवन विमा लाभ कसा क्लेम करू?

जीवन विम्याचे प्रीमियम टॅक्स-कपातयोग्य आहेत का?

मी एकाधिक जीवन विमा प्लॅन्स खरेदी करू शकतो का?

अन्य विमा प्रॉडक्ट्स पाहा

जीवन विमा

आरोग्य विमा

वेलनेस प्लॅन्स

प्रोटेक्शन प्लॅन्स

रिटायरमेंट सोल्यूशन्स आणि चाईल्ड प्लॅन्स

ट्रॅव्हल आणि होम विमा

आमचे न्यूजलेटर सबस्क्राईब करा

आम्हाला फॉलो करा

आमचे मनीफाय ॲप डाउनलोड करा

ॲप डाउनलोड करण्यासाठी लिंक प्राप्त करण्यासाठी तुमचा मोबाईल क्रमांक प्रविष्ट करा

तुमच्या डिव्हाईससाठी ॲप डाउनलोड करा

ॲप डाउनलोड करण्यासाठी QR स्कॅन करा

आमचे टाटा कॅपिटल ॲप डाउनलोड करा

ॲप डाउनलोड करण्यासाठी लिंक प्राप्त करण्यासाठी तुमचा मोबाईल क्रमांक प्रविष्ट करा

तुमच्या डिव्हाईससाठी ॲप डाउनलोड करा

ॲप डाउनलोड करण्यासाठी QR स्कॅन करा

फसवणूकीपासून सावध राहा!

ऑफर शोधत आहे...

मनीफाय ॲप डाउनलोड करा

फक्त तुमचा मोबाईल क्रमांक प्रविष्ट करा आणि आम्ही तुमच्यासोबत लिंक शेअर करू.

तुमच्या डिव्हाईससाठी ॲप डाउनलोड करा

ॲप डाउनलोड करण्यासाठी QR स्कॅन करा