एज्युकेशन लोन व्याजदर आणि शुल्क
एज्युकेशन लोन व्याज रेट्सविषयी जाणून घ्या आणि तुमचे EMI आणि एकूण रिपेमेंटचा अंदाज घेण्यासाठी आमचे कॅल्क्युलेटर वापरा.
शिक्षणासाठी पर्सनल लोन
शिक्षणासाठी पर्सनल लोन
टाटा कॅपिटलमध्ये स्टुडंट लोन व्याज टक्केवारी येथे दिली आहे:
| तपशील | सिक्युअर्ड लोन | असुरक्षित लोन |
|---|---|---|
| व्याजदर (1 मे 2024 रोजी/नंतर डिस्बर्स) | 11.50% (1 Sep 2024 पासून) 11.30% (1 मे 2024 पासून) |
11.50% (1 Sep 2024 पासून) 11.30% (1 मे 2024 पासून) |
| व्याजदर (1 मे 2024 पूर्वी डिस्बर्स) | 15.25% (11 March 2024 पासून) 15.00% (22 Dec 2023 पासून) |
15.25% (11 March 2024 पासून) 15.00% (22 Dec 2023 पासून) |
| लोन कालावधी | 13 वर्षांपर्यंत | 13 वर्षांपर्यंत |
| कमाल लोन रक्कम | ₹200 लाखांपर्यंत | ₹85 लाखांपर्यंत |
| तारण आवश्यकता | प्रॉपर्टी किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट | आवश्यक नाही |
| अधिस्थगन कालावधी | संपूर्ण अभ्यासक्रम कालावधी, तसेच 12 महिन्यांपर्यंतचा अतिरिक्त कालावधी कव्हर होते | संपूर्ण अभ्यासक्रम कालावधी, तसेच 12 महिन्यांपर्यंतचा अतिरिक्त कालावधी कव्हर होते |
| मार्जिन | प्रीमियर संस्थांसाठी कोणतेही मार्जिन नाही. इतर संस्थांसाठी, तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या फंडमधून एकूण खर्चाच्या 15% देय करता | प्रीमियर संस्थांसाठी कोणतेही मार्जिन नाही. इतर संस्थांसाठी, तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या फंडमधून एकूण खर्चाच्या 15% देय करता |
विलंबित पेमेंटच्या बाबतीत दंडात्मक शुल्क, जर असल्यास
हा शुल्क विलंबित EMI पेमेंट्ससाठी आकारला जातो, जो तुमचा EMI किती दिवसांनी भरला गेला आहे यावर आधारित कॅल्क्युलेट केला जातो.
टाटा कॅपिटलमध्ये, व्याज आणि/किंवा प्रिन्सिपल रकमेचा पेमेंटमध्ये डिफॉल्ट झाल्यास, थकित रकमेवर दरमहा 3% (वार्षिक 36%दंडात्मक शुल्क)
कोणत्याही चेक/पेमेंट इन्स्ट्रुमेंटचा अनादर
हे असे शुल्क आहेत जे प्रति प्रकरण EMI बाउन्सच्या बाबतीत आकारले जातात. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, तुमच्या बँक खात्यात पुरेसे फंड्स नसल्याने तुम्ही एज्युकेशन लोन EMI पेमेंट चुकवता तेव्हा हे शुल्क आकारले जाते. टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला प्रति इंस्ट्रुमेंट ₹600 देय करणे आवश्यक आहे
मँडेट नाकारण्याचे सेवा शुल्क
जर कोणत्याही कारणास्तव कर्जदाराच्या बँकद्वारे मागील मँडेट फॉर्म नाकारल्याच्या तारखेपासून 30 दिवसांच्या आत नवीन मँडेट फॉर्म नोंदणीकृत नसेल तर शुल्क आकारले जाईल. टाटा कॅपिटल नाममात्र रक्कम ₹450 आकारते.
अन्य शुल्क
प्रोसेसिंग फी
तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनवर प्रक्रिया करताना टाटा कॅपिटलद्वारे आकारले जाणारे प्रोसेसिंग फी हे नॉन-रिफंडेबल फी आहे. लोन मंजूर झाले नसले तरीही तुम्हाला हे वन-टाइम शुल्क आकारले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला लोन रकमेच्या 2% पर्यंत शुल्क आकारले जाते.
स्टँप ड्युटी
तुमचे लोन ॲग्रीमेंट कायदेशीररित्या रजिस्टर करण्यासाठी हे सरकारी-अनिवार्य शुल्क आहे.
वास्तविक वर
फोरक्लोजर शुल्क
जर तुम्ही ॲग्रीमेंट केलेल्या लोन कालावधीच्या समाप्तीपूर्वी तुमचे संपूर्ण लोन रिपेमेंट करणे निवडले तर हे शुल्क लागू केले जाते.
शून्य
फ्लोटिंग मधून फिक्स्ड रेटमध्ये लोन बदलण्यासाठी शुल्क आणि त्याउलट
तुम्हाला लोनच्या व्याजाचे स्ट्रक्चर फ्लोटिंग वरून फिक्स्ड दरामध्ये बदलायचे असल्यास किंवा उलट करायचे असल्यास, ज्यामुळे लोनच्या अटी आणि रिपेमेंट शेड्यूलवर परिणाम होईल, तर तुमच्याकडून रिप्राइजिंग शुल्क आकारले जाईल.
शून्य
अकाउंट शुल्काचे स्टेटमेंट
हे अकाउंट स्टेटमेंटची प्रत्यक्ष कॉपी प्रदान करण्यासाठी लागू केलेले शुल्क आहे - दिलेल्या कालावधीदरम्यान तुमच्या लोन अकाउंटमध्ये केलेल्या सर्व ट्रान्झॅक्शनची यादी असलेले स्टेटमेंट.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला शुल्क आकारले जाईल,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
ब्रँच वॉक-इन - ₹ 250
कायदेशीर आणि व्हॅल्युएशन शुल्क (सिक्युअर्ड असल्यास)
या फीमध्ये तुमच्या लोनचा कायदेशीर रिव्ह्यू आणि कोलॅटरल म्हणून प्रदान केलेल्या कोणत्याही ॲसेट किंवा प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन कव्हर केले जाते.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला ₹ 5000/ शुल्क आकारले जाते-
सिक्युअर्डच्या बाबतीत डॉक्युमेंट हाताळणी आणि पुनर्प्राप्ती शुल्क
हे कोलॅटरल डॉक्युमेंट्सच्या सुरक्षित स्टोरेज, मेंटेनन्स आणि पुनर्प्राप्तीसाठी लागू केलेले शुल्क आहे.
टाटा कॅपिटलमध्ये, तुम्हाला ₹ 5,000/ शुल्क आकारले जाईल/-
CERSAI शुल्क (नॉन-रिफंडेबल)
लोन सिक्युरिटी आणि पारदर्शकता वाढविण्यासाठी, मल्टिपल लेंडिंग फसवणूक टाळण्यासाठी आणि लेंडरच्या हिताचे रक्षण करण्यासाठी, CERSAI कडे मॉर्टगेज तपशील रजिस्टर करण्यासाठी हे सरकारी शुल्क आकारले जाते.
a) ₹5 लाखांपर्यंतच्या लोनसाठी - ₹50 प्रति फायलिंग/सुधारणा
b) ₹ 5 लाखांपेक्षा जास्त लोनसाठी - ₹ 100 प्रति फायलिंग/सुधारणा.
c) किंवा असे इतर शुल्क जे वेळोवेळी केंद्रीय रजिस्ट्रीद्वारे निर्धारित केले जाऊ शकतात
लोन रद्दीकरण शुल्क
हे तुमच्या लोनच्या कॅन्सलेशनसाठी लागू केलेले शुल्क आहे.
शून्य
पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क
जर तुम्ही तुमचा लोन कालावधी संपण्यापूर्वी तुमच्या लोनचा भाग रिपेमेंट करण्याची निवड केली तर हे शुल्क लागू केले जाते.
शून्य
नोंद: GST, लागू असल्याप्रमाणे इतर सरकारी कर आणि आकारणी, सर्व फी आणि शुल्कावर देय असेल.
एज्युकेशन लोन व्याजदर अनेक कर्जदार आणि लोन संबंधित घटकांवर आधारित निर्धारित केले जातात. व्याजदर अंतिम करण्यापूर्वी अर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमता आणि एकूण रिस्क प्रोफाईलचे मूल्यांकन करण्यासाठी या बाबींचे मूल्यांकन केले जाते.
सह-अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर:विद्यार्थ्यांमध्ये अनेकदा क्रेडिट रेकॉर्ड नसल्यामुळे, सह-अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट ट्रॅक रेकॉर्ड व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी महत्त्वाचे घटक आहेत.
इन्कम आणि फायनान्शियल स्थिरता:सह-अर्जदाराची इन्कम लेव्हल आणि फायनान्शियल स्थिरता लोनवर ऑफर केलेल्या व्याज रेटवर परिणाम करू शकते.
अभ्यासक्रम आणि संस्था:निवडलेला कोर्स आणि संस्थेची प्रतिष्ठा मूल्यांकनावर परिणाम करू शकते.
लोन रक्कम आणि कालावधी:मंजूर लोन रक्कम आणि निवडलेला रिपेमेंट कालावधी लागू व्याज रेटवर परिणाम करू शकतो
हे घटक समजून घेणे अर्जदारांना एज्युकेशन लोनसाठी अप्लाय करताना चांगली तयारी करण्यास मदत करू शकते.
रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत वापरून एज्युकेशन लोनवरील इंटरेस्टची गणना केली जाते. फॉर्म्युला काय दिसते हे येथे दिले आहे:
व्याज = (लोन रक्कम x व्याजदर x वेळ) ÷ 100
उदाहरणार्थ, वार्षिक 12% वर ₹ 10,00,000 लोनवर, पहिले वर्षाचे व्याज ₹ 1,20,000 असेल.
नाही, एज्युकेशन लोन व्याजदर कोर्सनुसार बदलत नाहीत. ते मुख्यत्वे लोन रक्कम, कालावधी, अर्जदाराचे प्रोफाईल आणि लोन सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड आहे का यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतात.
एज्युकेशन लोन व्याजदर हे लोन प्रकार (सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड), लेंडरचा बेस दर, लोन रक्कम, रिपेमेंट कालावधी, कर्जदाराचा शैक्षणिक रेकॉर्ड, सह-अर्जदाराचे फायनान्शियल प्रोफाईल, संस्थेची प्रतिष्ठा, सरकारी सबसिडी आणि मार्केट स्थिती यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतात.
टाटा कॅपिटल एज्युकेशन लोनमध्ये ट्यूशन फी, निवास, प्रवास, जेवण, राहण्याचा खर्च, पुस्तके आणि लॅपटॉप्स सारख्या आवश्यक उपकरणांचा समावेश होतो. परीक्षा शुल्क आणि अभ्यास सामग्री सारख्या अतिरिक्त खर्चांचा देखील समावेश आहे.
होय, एज्युकेशन लोन इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80E अंतर्गत टॅक्स सवलत देतात. लोन रिपेमेंटच्या तारखेपासून 8 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी तुम्ही स्टुडंट लोन व्याजदरांवर कपात क्लेम करू शकता. हा लाभ केवळ मान्यताप्राप्त फायनान्शियल संस्थांकडून लोनवर लागू होतो आणि व्याज कम्पोनंट पुरता मर्यादित असतो, प्रिन्सिपलसाठी नाही.
टाटा कॅपिटल लोन रक्कम आणि अर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार, तारण आणि तारणाशिवाय दोन्हीही, एज्युकेशन लोन देते. विशेषत: पूर्णवेळ शैक्षणिक कार्यक्रमांसाठी, गॅरेंटरची आवश्यकता असते, कारण ते रिपेमेंटची जबाबदारी शेअर करतात आणि लेंडरला अतिरिक्त आर्थिक हमी देतात.
होय, शैक्षणिक लोन अधिक परवडणारे बनवणारी सरकारी योजना आहेत. प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी (PM-विद्यालक्ष्मी) स्कीमच्या अंतर्गत कुटुंबाचे उत्पन्न ₹8 लाख रुपयांपर्यंत असल्यास आणि मान्यताप्राप्त संस्थांमध्ये प्रवेश असल्यास विद्यार्थ्यांना तारण-मुक्त, हमीदार-मुक्त लोन आणि 3% व्याज सबसिडी दिली जाते. द सेंट्रल सेक्टर इंटरेस्ट सबसिडी (CSIS) स्कीम ₹4.5 लाख रुपयांपर्यंत उत्पन्न असलेल्या कुटुंबातील विद्यार्थ्यांना मोरेटोरियम कालावधीत संपूर्ण व्याज भरून मदत करते.
टाटा कॅपिटल एज्युकेशन लोनसाठी, मार्जिन मनी संस्थेच्या प्रकारावर अवलंबून असते. सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड दोन्ही लोनसाठी, जर तुम्हाला प्रीमियर इन्स्टिट्यूटमध्ये ॲडमिट केले असेल तर कोणतेही मार्जिन आवश्यक नाही. इतर संस्थांसाठी, तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या फंडमधून एकूण खर्चाच्या 15% योगदान देणे आवश्यक आहे.