अधिस्थगन कालावधी हा एक असा कालावधी आहे ज्यामध्ये लोन घेणाऱ्यांना समान मासिक हप्ते (EMI) भरण्याची गरज नाही. याला 'लोन हॉलिडे' म्हणूनही ओळखले जाते सामान्यपणे, लेंडर लोन कालावधीच्या सुरुवातीला किंवा फायनान्शियल अडचणींदरम्यान लाभ ऑफर करतात. अधिस्थगन कालावधीचा उद्देश तुम्हाला डिफॉल्टचा विचार न करता तुमचे फायनान्स मॅनेज करण्यासाठी अतिरिक्त वेळ देणे आहे.
या कालावधीदरम्यान, तुम्ही EMI भरत नसले तरी, थकित लोन रकमेवर व्याज जमा होत राहते. एकदा अधिस्थगन संपल्यानंतर, नियमित EMI पेमेंट पुन्हा सुरू होतात आणि संचित व्याज एकूण रिपेमेंट रकमेमध्ये जोडले जाते. हे फीचर विशेषत: विद्यार्थी, वेतनधारी व्यक्तींना तात्पुरत्या उत्पन्नाचे नुकसान किंवा अनपेक्षित घटनांमुळे प्रभावित व्यवसायांसाठी उपयुक्त आहे.
चला उदाहरणाच्या मदतीने लोनमध्ये अधिस्थगन कालावधी काय आहे हे समजून घेऊया. भारतातील कोविड-19 महामारी दरम्यान, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने बँकांना टर्म लोनवर सहा महिन्यांचे अधिस्थगन ऑफर करण्याची परवानगी दिली. परिणामी, कर्जदारांना 6 महिन्यांसाठी EMI भरण्याची अपेक्षा नव्हती. या उपक्रमामुळे कॅश फ्लो समस्यांसह संघर्ष करणाऱ्या अनेक कर्जदारांना फायनान्शियल दिलासा मिळाला.
मोराटोरियम कालावधी कसे काम करते?
तुम्हाला अधिस्थगनाचा अर्थ समजल्यानंतर, ते कसे काम करते हे तुम्ही जाणून घेणे आवश्यक आहे. तुम्हाला कमाल लाभ मिळवण्यास आणि माहितीपूर्ण फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी हे महत्त्वाचे आहे.
ॲप्लिकेशन आणि पात्रता
लेंडरद्वारे स्वेच्छेने अधिस्थगन कालावधी ऑफर केला जात नाही. जर तुम्हाला फायनान्शियल संघर्ष येत असेल आणि तात्पुरता EMI भरण्यास असमर्थ असाल तर तुम्ही त्यासाठी अप्लाय करणे आवश्यक आहे. तुमची विनंती मंजूर करण्यापूर्वी लेंडर तुमची फायनान्शियल परिस्थिती, लोन प्रकार आणि त्यांच्या अंतर्गत पॉलिसींचा अभ्यास करतात. काही प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला तुमच्या आयुष्यात उद्भवणाऱ्या फायनान्शियल आव्हानांचा पुरावा सबमिट करावा लागेल, जसे की वैद्यकीय अहवाल, नोकरी गमावण्याचे पत्र किंवा बिझनेस नुकसान स्टेटमेंट.
ईएमआयचे सस्पेन्शन
लेंडर तुम्हाला निश्चित कालावधीसाठी EMI पेमेंट पॉझ करण्याची परवानगी देतो. उदाहरणार्थ, तुम्हाला 3 किंवा 6 महिन्यांसाठी EMI भरण्याची गरज नाही. या कालावधीदरम्यान, तुम्हाला डिफॉल्ट म्हणून चिन्हांकित केले जात नाही.
व्याज वाढत राहते
जरी तुम्ही EMI भरत नसाल तरीही प्रत्येक महिन्याला थकित प्रिन्सिपलवर व्याज आकारले जाते. हे जमा झालेले व्याज एकतर प्रिन्सिपलमध्ये जोडले जाते, जे भविष्यात EMI वाढवते किंवा लेंडरच्या पॉलिसीनुसार नंतर मोठ्या पेमेंटमध्ये भरले जाते.
खालील सोप्या कॅल्क्युलेशन तुम्हाला अधिस्थगन कालावधी तुमच्या लोन रिपेमेंटवर कसा परिणाम करतो हे समजून घेण्यास मदत करतील.
समजा तुम्ही सुरक्षित केले ₹5 लाखांचे पर्सनल लोन 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी, वार्षिक 12% व्याज रेटने.
मासिक व्याजदर = 12% / 12 = 1% किंवा 0.01
मासिक व्याज = ₹ 5,00,000 x 0.01 = ₹ 5,000
6-महिन्याच्या अधिस्थगन कालावधीमध्ये जमा झालेले व्याज = ₹5,000 x 6 = ₹30,000
जर लेंडर हे व्याज प्रिन्सिपलमध्ये जोडला तर नवीन प्रिन्सिपल = ₹5,00,000 + ₹30,000 = ₹5,30,000
आता, नवीन प्रिन्सिपल सह EMI कसे बदलते याचा अंदाज घेऊया. EMI मोजण्याचे सूत्र आहे:
EMI = P × r × (1+r)n / ((1+r)n − 1)
जेथे,
P = प्रिन्सिपल रक्कम
R = व्याजदर
n = लोन कालावधी
मूळ EMI = ₹ 11,122 (अंदाजे.); 60 महिन्यांपेक्षा जास्त एकूण लोन रिपेमेंट = ₹6,67,333
नवीन EMI = ₹ 11,789 (अंदाजे.); 60 महिन्यांपेक्षा जास्त एकूण लोन रिपेमेंट = ₹7,07,373
60 महिन्यांपेक्षा जास्त एकूण लोन रिपेमेंट दरम्यान फरक ₹40,040 आहे. जेव्हा कोणताही EMI भरला गेला नसेल आणि व्याज जमा झाले असेल तेव्हा ही रक्कम अधिस्थगन दरम्यान वाढली.
EMI पुन्हा सुरू होत आहे
जेव्हा अधिस्थगन संपते, तेव्हा तुम्ही एकतर जास्त EMI भरता, दीर्घ कालावधीसह समान EMI सुरू ठेवा किंवा लंपसम व्याज भरा. हे लेंडरच्या पॉलिसीवर अवलंबून असते. तुम्हाला लेंडरकडून लिखित स्वरुपात पोस्ट-मॉरेटोरियम अमॉर्टायझेशन शेड्यूल मिळेल याची खात्री करा.
मोराटोरियम कालावधीचे प्रमुख लाभ
अधिस्थगन कालावधी तुम्हाला डिफॉल्टर्स म्हणून विचारात न घेता EMI पेमेंट स्थगित करण्याची परवानगी देऊन तात्पुरता दिलासा देतो. हे आपत्कालीन परिस्थितीत फायनान्शियल लवचिकता प्रदान करते परंतु काही कमतरतेसह देखील येते. अधिस्थगन कालावधीचे फायदे आणि तोटे खालीलप्रमाणे आहेत.
त्वरित फायनान्शियल मदत
अधिस्थगन तुम्हाला EMI पेमेंट करणे थांबवण्यास आणि नोकरी गमावणे, सॅलरी कपात किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती यासारख्या परिस्थितीत आवश्यक खर्चावर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत करते.
अस्थिर उत्पन्नादरम्यान लवचिकता
स्थिर इन्कम स्त्रोत नसलेल्या व्यक्तींसाठी अधिस्थगन फायदेशीर आहे. यामध्ये फ्रीलान्सर आणि लघु बिझनेस मालक समाविष्ट आहेत. हे तुम्हाला नियमित रिपेमेंट पुन्हा सुरू करण्यापूर्वी तुमचे इन्कम स्थिर करण्यास मदत करते.
डिफॉल्ट आणि क्रेडिट स्कोअरच्या नुकसानीपासून संरक्षण
जरी EMI पॉझ केले असले तरीही, तुम्हाला अधिस्थगन कालावधीदरम्यान डिफॉल्टर म्हणून चिन्हांकित केले जात नाही. तुमचा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होत नाही, जर लेंडरद्वारे अधिस्थगन अधिकृतपणे मंजूर केले असेल.
कस्टमाईज्ड मदत पर्याय
अनेक भारतीय लेंडर 3 ते 6 महिन्यांसाठी अधिस्थगन ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक परिस्थितीनुसार निवडण्याची परवानगी मिळते. हा वैयक्तिकृत दृष्टीकोन अनावश्यक फायनान्शियल भार टाळतो.
पाहण्यासाठी तोटे
तुम्ही अधिस्थगन कालावधीच्या खालील त्रुटी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
व्याज संचय
अधिस्थगन दरम्यान, तुम्ही EMI भरत नाही, परंतु व्याज जमा होत राहते. याचा अर्थ असा की, कर्जाचा एकूण खर्च वाढतो.
विस्तारित लोन कालावधी किंवा जास्त EMI
एकदा अधिस्थगन संपल्यानंतर, लेंडर रिपेमेंट शेड्यूल कसे ॲडजस्ट करतो यावर अवलंबून तुम्हाला दीर्घ रिपेमेंट कालावधी किंवा जास्त ईएमआयचा सामना करावा लागू शकतो.
उदाहरणार्थ, कोविड-19 महामारी (2020) दरम्यान, RBI च्या सहा महिन्यांच्या अधिस्थगनामुळे भारतीय कर्जदारांना, जसे की मेट्रो किंवा लहान व्यापाऱ्यांमधील वेतनधारी व्यक्ती, तात्पुरते EMI वगळण्याची परवानगी मिळाली. लॉकडाऊन दरम्यान त्यांनी महत्त्वपूर्ण दिलासा दिला असला तरी, अनेकांनी नंतर अतिरिक्त व्याज भरला, ज्यामुळे दीर्घकालीन खर्चाची जागरूकता देऊन अल्पकालीन दिलासा बॅलन्स करण्याची गरज अधोरेखित झाली.
जेथे अधिस्थगन लागू होते त्या लोनचे प्रकार
भारतातील अधिस्थगन कालावधी सामान्यपणे विविध प्रकारच्या लोन्स मध्ये ऑफर केला जातो जेणेकरून तुम्हाला फायनान्शियल तणाव किंवा लोनच्या सुरुवातीच्या टप्प्यादरम्यान तात्पुरते पेमेंट सहाय्य मिळेल. अधिस्थगन सह प्रमुख प्रकारचे लोन्स खालीलप्रमाणे आहेत.
एज्युकेशन लोन्स
एज्युकेशन लोन्स बहुतांश मोराटोरियमचा समावेश होतो, ज्यामध्ये विद्यार्थ्यांचा कोर्स कालावधी आणि ग्रॅज्युएशन नंतर अतिरिक्त 6 ते 12 महिने समाविष्ट आहेत. यामुळे तुम्हाला EMI सुरू होण्यापूर्वी नोकरी शोधण्याची वेळ मिळते. या कालावधीदरम्यान व्याज जमा होते, परंतु अधिस्थगन संपल्यानंतरच रिपेमेंट सुरू होते.
होम लोन
बँका आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या विशेषत: निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी किंवा कोविड-19 महामारी सारख्या संकटादरम्यान 3 ते 6 महिन्यांचे अधिस्थगन ऑफर करू शकतात. तुम्ही तुमच्या लेंडरच्या ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन पोर्टलद्वारे अधिस्थगनसाठी अप्लाय करू शकता, ज्यामुळे तुम्हाला डिफॉल्टर म्हणून चिन्हांकित केले जात नाही याची खात्री होते.
पर्सनल लोन
अनसिक्युअर्ड लोन्स साठी जसे की पर्सनल लोन, अधिस्थगन सामान्यपणे अल्पकालीन, 1 ते 3 महिने असतात. त्यांना अपवादात्मक प्रकरणांमध्ये मंजूर केले जाते, जसे की सॅलरी विलंब किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती.
बिझनेस किंवा MSME लोन
कॅश फ्लो व्यत्यय सामना करणाऱ्या लहान बिझनेस 6 महिन्यांपर्यंत अधिस्थगनसाठी अप्लाय करू शकतात. आरबीआयने वेळोवेळी बँकांना आर्थिक मंदी किंवा नैसर्गिक आपत्तींदरम्यान ही मदत वाढविण्याची सूचना दिली आहे.
जर तुम्ही अधिस्थगनसाठी कसे अप्लाय करावे याविषयी विचार करत असाल तर तुम्हाला अधिस्थगन शोधण्याचे कारण स्पष्ट करून तुमच्या लेंडरला लिखित किंवा ऑनलाईन विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे. मंजुरी पात्रता, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि लेंडरच्या अंतर्गत पॉलिसीवर अवलंबून असते.
लोनवर अधिस्थगन कालावधी कसा कॅल्क्युलेट करावा?
अधिस्थगन कालावधी हा लोन डिस्बर्समेंट तारीख आणि पहिल्या EMI देय तारखेदरम्यानचा वेळ आहे. ते कॅल्क्युलेट करण्यासाठी आणि त्या दरम्यान जमा झालेल्या इंटरेस्टसाठी दोन स्टेप्स आवश्यक आहेत: अधिस्थगन लांबी निर्धारित करा, नंतर जमा झालेल्या इंटरेस्टची गणना करा (जर असल्यास).
स्टेप 1: अधिस्थगन लांबी निर्धारित करा
डिस्बर्समेंट तारीख (D) आणि पहिली EMI देय तारीख (E) ओळखून सुरू करा. अधिस्थगन महिने म्हणजे D आणि E दरम्यानच्या पूर्ण महिन्यांची संख्या. जर E नंतरच्या महिन्यात त्याच कॅलेंडर दिवशी येत असेल तर संपूर्ण महिन्यांची गणना करा. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही लेंडर पॉलिसीनुसार दिवसांपर्यंत प्रो-रेटेड आंशिक महिन्यांची गणना करू शकता.
स्टेप 2: अधिस्थगन दरम्यान जमा झालेल्या इंटरेस्टची गणना करा
जमा झालेल्या इंटरेस्टसाठी फॉर्म्युला आहे:
I = P x r x m
जेथे,
I = जमा व्याज
P = डिस्बर्समेंट वेळी थकित प्रिन्सिपल
m = अधिस्थगन महिने
r = मासिक व्याजदर (वार्षिक व्याजदर / 12)
चला उदाहरणाच्या मदतीने अधिस्थगन कालावधीची गणना पाहूया. समजा ₹4 लाखांचे लोन जानेवारी 15, 2020 रोजी तुमच्या अकाउंटमध्ये वितरित करण्यात आले होते. वार्षिक व्याजदर 13% होता, ज्यामुळे तो 1.08% चा मासिक दर आहे.
पहिला EMI एप्रिल 15, 2020 रोजी देय होता, ज्यामुळे 3 महिन्यांसाठी अधिस्थगन (m) बनते. या कालावधीदरम्यान मासिक व्याज ₹4,333 (4,00,000 x 1.08%) होते.
म्हणून,
जमा व्याज = 4,333 x 3 = ₹ 13,000 (अंदाजे.)
जर हे व्याज कॅपिटलाईज केले असेल तर नवीन प्रिन्सिपल ₹4,13,000 होते.
कृपया नोंद घ्या, जर आंशिक महिने असतील तर लेंडर प्रो-दर व्याज किंवा दैनंदिन-दर कॅल्क्युलेशन (I = P x (वार्षिक दर) x (दिवस/365) वापरतात. अचूक गणना आणि कॅपिटलायझेशन समजून घेण्यासाठी लेंडरची पॉलिसी तपासा.
COVID-19 महामारी दरम्यान मार्च 2020 ते ऑगस्ट 2020 पर्यंत फायनान्शियल दिलासा देण्यासाठी आरबीआयने लोन अधिस्थगन सुरू केले आहे. RBI च्या लोन अधिस्थगनाची तरतूद आहे:
पात्रता
सर्वांसाठी दिलासा उपलब्ध होता टर्म लोन, क्रेडिट कार्ड देय, कृषी लोन्स, रिटेल लोन्स आणि मार्च 1, 2020 पर्यंत थकित वर्किंग कॅपिटल सुविधा. वैयक्तिक आणि बिझनेस कर्जदार दोन्ही पात्र होते, जर त्यांचे अकाउंट अधिस्थगन कालावधीपूर्वी 90 दिवसांपेक्षा जास्त काळ थकित अकाउंट नसलेले स्टँडर्ड असतील.
कालावधी
सुरुवातीला तीन महिन्यांसाठी घोषित केले, मार्च 2020 पासून, अधिस्थगन नंतर जून 2020 ते ऑगस्ट 2020 पर्यंत आणखी तीन महिन्यांनी वाढविण्यात आले. तुम्ही तुमच्या गरजांनुसार संपूर्ण सहा महिने किंवा कमी कालावधीची निवड करू शकता.
लागू
ही स्कीम सार्वजनिक आणि खासगी क्षेत्रातील बँक, एनबीएफसी, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि मायक्रोफायनान्स संस्थांसह RBI द्वारे नियमित सर्व लेंडिंग संस्थांना लागू होते.
व्याज जमा
अधिस्थगन दरम्यान, थकित प्रिन्सिपलवर व्याज जमा होणे सुरू राहिले. न भरलेले ईएमआय स्थगित केले गेले, माफ केले गेले नाहीत आणि तुम्हाला एकतर दीर्घ रिपेमेंट कालावधी किंवा नंतर जास्त ईएमआयचा सामना करावा लागला.
निवड प्रक्रिया
तुम्हाला अधिस्थगन निवडण्याचे तुमचे कारण नमूद करून ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन तुमच्या संबंधित बँक किंवा एनबीएफसी कडे विनंती सादर करणे आवश्यक आहे. लेंडरनी मंजुरीची पुष्टी केली आणि रिपेमेंट शेड्यूल अपडेट केले.
RBI चे अधिस्थगन पॉलिसी एक महत्त्वाचे अल्पकालीन मदत उपाय बनले, ज्यामुळे राष्ट्रव्यापी आर्थिक संकटादरम्यान फायनान्शियल सिस्टीम स्थिरतेसह कर्जदाराचे संरक्षण संतुलित झाले.
लोनवर अधिस्थगनासाठी कसे अप्लाय करावे?
अधिस्थगनसाठी अप्लाय कसे करावे याविषयी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:
1. पात्रता तपासा
तुमच्याकडे स्टँडर्ड आणि ॲक्टिव्ह लोन अकाउंट असणे आवश्यक आहे आणि ते 90 दिवसांपेक्षा जास्त काळ अतिदेय नसावे. अधिस्थगन सामान्यपणे पर्सनल लोनसाठी उपलब्ध आहे, होम लोन, एज्युकेशन लोन्स, ऑटो लोन्स आणि बिझनेस लोन्स.
2. तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा
तुमच्या बँक किंवा NBFC ची अधिकृत वेबसाईट, मोबाईल ॲप किंवा नजीकच्या ब्रँचला भेट द्या. अधिस्थगन विनंती फॉर्म किंवा 'लोन स्थगिती' सेक्शन पाहा. तुम्ही ग्राहक सेवेला कॉल करू शकता किंवा तात्पुरत्या मदतीची विनंती करणारा ईमेल लिहू शकता.
3. आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा
पुढे, तुम्ही लोन अकाउंट तपशील, ID पुरावा (PAN/आधार) आणि फायनान्शियल अडचणीचा पुरावा (जसे की सॅलरी स्लिप, लेऑफ लेटर किंवा बिझनेस लॉस स्टेटमेंट) प्रदान करणे आवश्यक आहे. काही लेंडर तात्पुरत्या EMI भरण्यात तुमची असमर्थता नमूद करून स्वयं-घोषणासाठी विचारू शकतात.
4. लोन प्रदात्याच्या मंजुरीची प्रतीक्षा करा
लेंडर तुमची विनंती रिव्ह्यू करतो आणि SMS, ईमेल किंवा लेटरद्वारे कन्फर्म करतो. एकदा मंजूर झाल्यानंतर, तुमचे EMI पेमेंट मंजूर कालावधीसाठी पॉझ केले जातात, सामान्यपणे 3 ते 6 महिने.
अधिस्थगनसाठी अर्ज करण्यासाठी टिप्स:
जर तुम्ही ऑनलाईन अप्लाय करीत असाल तर जलद प्रक्रियेसाठी इंटरनेट बँकिंग किंवा मोबाईल ॲप्स वापरा.
जर तुम्ही ऑफलाईन अप्लाय करीत असाल तर आवश्यक डॉक्युमेंट्ससह ब्रँचला भेट द्या आणि अधिस्थगन फॉर्म भरा.
नेहमी लेखी पुष्टीकरण मिळवा जेणेकरून तुमचे क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होत नाही.
मॉरेटोरियम कालावधी वर्सिज ग्रेस कालावधी: प्रमुख फरक
अधिस्थगन कालावधी आणि ग्रेस कालावधी कर्जदारांना पेमेंट लवचिकता प्रदान करतात. अधिस्थगन कालावधी हा ईएमआय सुरू होण्यापूर्वी ऑफर केलेला प्री-रिपेमेंट विंडो आहे. हे शिक्षण, घर आणि बिझनेस लोन. हे तुम्हाला डिफॉल्टर्स म्हणून विचारात न घेता तुमचे फायनान्स स्थिर करण्यासाठी वेळ देते. याउलट, ग्रेस कालावधी हा एक शॉर्ट एक्सटेंशन आहे, सामान्यपणे EMI देय तारखेनंतर 3 ते 15 दिवस.
खाली दोन अटींची तुलना केली आहे:
आधार
अधिस्थगन कालावधी
अनुग्रह कालावधी
अर्थ
लोन डिस्बर्समेंट आणि पहिल्या EMI देय तारखेच्या दरम्यान वेळ.
EMI देय तारखेनंतरचा अल्प कालावधी, ज्यादरम्यान दंडाशिवाय पेमेंट केले जाऊ शकते.
कालावधी
3 महिने ते अनेक वर्षांपर्यंत (उदा., कोर्स कालावधी + एज्युकेशन लोनसाठी 6 ते 12 महिने).
सामान्यपणे, EMI देय तारखेनंतर 3 ते 15 दिवस.
उद्देश
रिपेमेंट सुरू करण्यापूर्वी कर्जदारांना वेळेवर प्रदान करणे, अनेकदा फायनान्शियल किंवा इन्कम विलंबामुळे.
अनिश्चिततेच्या काळात तुम्हाला फायनान्शियल लवचिकता आणि मनःशांती देण्यात अधिस्थगन कालावधी महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे एक तात्पुरती मदत यंत्रणा म्हणून काम करते जे व्यक्ती आणि बिझनेसला डिफॉल्टर्स म्हणून लेबल न करता EMI पेमेंट स्थगित करण्याची परवानगी देते. विशिष्ट कालावधीसाठी रिपेमेंट पॉझ करून, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे नुकसान न करता तुमचे फायनान्स स्थिर करण्यावर, आपत्कालीन परिस्थिती मॅनेज करण्यावर किंवा इन्कम फ्लो पुन्हा सुरू करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता.
अधिस्थगन अल्पकालीन सहाय्य प्रदान करत असताना, या कालावधीदरम्यान व्याज जमा होत असल्याचे समजून घेणे आवश्यक आहे. परिणामी, तुमचा एकूण रिपेमेंट भार नंतर वाढतो. म्हणून, तुम्ही दीर्घकालीन खर्चाच्या प्रभावाविरूद्ध त्वरित मदतीचे फायदे समजावून घेणे आवश्यक आहे.
भारतात, अधिस्थगन सिस्टीम, विशेषत: कोविड-19 महामारी सारख्या घटनांमध्ये, फायनान्शियल स्थिरता आणि कर्जदाराचा आत्मविश्वास राखण्यासाठी एक महत्त्वाचे पॉलिसी साधन असल्याचे सिद्ध झाले.
अधिस्थगन कालावधी सूट नाही तर फायनान्शियल सहाय्य आहे. हे फीचर रिपेमेंट जबाबदारीसह मदत संतुलित करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे, जे तुम्हाला तुमचे दीर्घकालीन क्रेडिट लक्ष्य अबाधित ठेवून शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल तणावापासून रिकव्हर करण्यास सक्षम करते.
माझे पर्सनल लोन EMI सुरू झाल्यानंतर मी अधिस्थगन कालावधी निवडू शकतो/शकते का?
होय, तुमचे पर्सनल लोन EMI सुरू झाल्यानंतरही तुम्ही अधिस्थगन निवडू शकता. तथापि, हे तुमच्या लेंडरच्या मंजुरीवर अवलंबून असते. तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल अडचणी स्पष्ट करणारी औपचारिक विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे आणि लेंडर तुमच्या रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि पात्रतेवर आधारित विशिष्ट कालावधीसाठी विलंबित पेमेंटला अनुमती देऊ शकतो.
अधिस्थगन कालावधी एकूण देय व्याज वाढवते का?
होय, अधिस्थगन कालावधी एकूण देय व्याज वाढवते. जरी EMI पॉझ केले असले तरी, थकित प्रिन्सिपलवर व्याज जमा होत राहते. हे अतिरिक्त व्याज एकतर तुमच्या लोन बॅलन्समध्ये जोडले जाते किंवा तुमचा रिपेमेंट कालावधी वाढवते, परिणामी एकूण रिपेमेंट जास्त होते.
जर मी अधिस्थगन घेत असेल तर माझा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होईल का?
नाही, जर तुम्ही तुमच्या लेंडरद्वारे अधिकृतपणे मंजूर केलेले अधिस्थगन घेत असाल तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होणार नाही. RBI आणि फायनान्शियल संस्था त्याला स्थगित म्हणून मानतात, चुकलेले नाही, त्यामुळे ते डिफॉल्ट म्हणून गणले जात नाही. तथापि, अनधिकृत विलंब किंवा वगळलेले EMI तुमच्या स्कोअरला हानी करू शकतात.
सर्व प्रकारच्या पर्सनल लोनसाठी अधिस्थगन कालावधी उपलब्ध आहे का?
अधिस्थगन सामान्यपणे पर्सनल लोनसाठी उपलब्ध असतात, परंतु ऑटोमॅटिकरित्या नाही. उपलब्धता लेंडरच्या पॉलिसी आणि तुमच्या फायनान्शियल स्थितीवर अवलंबून असते. काही बँक केवळ आपत्कालीन परिस्थिती किंवा रेग्युलेटरी रिलीफ कालावधी जसे की RBI चे कोविड-19 अधिस्थगन दरम्यानच ऑफर करू शकतात.
अधिस्थगन कालावधी सामान्यपणे किती काळ टिकू शकतो?
अधिस्थगन कालावधी सामान्यपणे 3 आणि 6 महिन्यांदरम्यान असतो, तथापि तो लोन प्रकार आणि लेंडर पॉलिसीनुसार बदलू शकतो. उदाहरणार्थ, एज्युकेशन लोनमध्ये कोर्सच्या कालावधीमध्ये अधिस्थगनाचा विस्तार होऊ शकतो, तसेच ग्रॅज्युएशन नंतर 6 ते 12 महिने असू शकतात.
मी अधिस्थगन दरम्यान अंशत: EMI भरू शकतो/शकते का?
होय, तुम्ही अधिस्थगन दरम्यान आंशिक EMI पेमेंट करणे निवडू शकता. जर तुम्ही असे केले तर तुमचे एकूण व्याज संचय आणि एकूण रिपेमेंट भार कमी होईल. अनेक लेंडर कर्जदारांना तात्पुरते फायनान्शियल तणाव अधिक कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास मदत करण्यासाठी केवळ व्याज किंवा EMI चा भाग भरणे यासारख्या फ्लेक्सिबल पर्यायांना अनुमती देतात.
02 एप्रिल 2026
12 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
