सारांश A collateral loan is a type of secured loan in which you pledge an asset as security to guarantee repayment to the lender. This asset can be a property, gold, vehicle, or investment portfolio. The lender determines the loan amount you are eligible for based on the value of the pledged asset. If you don’t repay the loan on time, the lender has the right to seize and sell the pledged asset to recover the outstanding balance. Pledging collateral security significantly lowers the lender’s risk. This encourages them to offer the loan at lower interest rates.
A collateral loan helps you access the funds you require by pledging an asset, such as property, gold, a fixed deposit, a vehicle, or stocks, as collateral with the lender.
कोलॅटरल लोन, म्हणजे सिक्युरिटी म्हणून ॲसेटद्वारे समर्थित लोन, हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जे लेंडरची रिस्क कमी करते आणि कर्जदारांना चांगले व्याजदर सुरक्षित करण्यास मदत करते.
लोन्स हे सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड म्हणून वर्गीकृत केले जातात. सिक्युअर्ड लोनसाठी तारणाची आवश्यकता असते, तर अनसिक्युअर्ड लोनसाठी सिक्युरिटीची आवश्यकता नाही. कोलॅटरल लोन्स हे एक प्रमुख प्रकारचे सिक्युअर्ड लोन आहे. या लेखात, आम्ही कोलॅटरल लोन्स आणि कोलॅटरल सिक्युरिटीज पाहू जेणेकरून तुम्ही माहितीपूर्ण लोन निर्णय घेऊ शकता.
What is collateral loan’s meaning?
A collateral loan is a secured loan where you can pledge an asset, such as property, gold, or investments, as security to secure credit. अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या विपरीत, ज्यासाठी तारणाची आवश्यकता नाही, कोलॅटरल लोन्स अनेकदा कमी व्याजदर आणि जास्त लोन मर्यादेसह येतात कारण ते लेंडरसाठी कमी रिस्क निर्माण करतात. तथापि, जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर लोन रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी लेंडर तुमची ॲसेट विक्री करू शकतो.
कोलॅटरल सिक्युरिटी म्हणजे काय?
Now that you have understood collateral loan’s meaning, let’s explore collateral security’s meaning.
सिक्युरिटीजचे दोन प्रकार आहेत- प्राथमिक सिक्युरिटी आणि तारण सिक्युरिटी. प्राथमिक सिक्युरिटी ही कर्जदाराला दिलेल्या लोन सुविधेतून तयार केलेली सिक्युरिटी आहे. In case any other security is offered against the loan, that security is known as collateral security.
For instance, if the funds are borrowed for buying a home, then the home will be regarded as primary security because it is created out of the funds availed from the loan. तथापि, जर कर्जदार लेंडरला सिक्युरिटी म्हणून फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) देखील प्रदान करत असेल तर एफडी कोलॅटरल सिक्युरिटी म्हणून विचारात घेतली जाईल.
कोलॅटरल लोन्स कसे काम करतात?
When you apply for a collateral loan, the lender requires you to pledge an asset such as a property, vehicle, or personal assets like jewelry as collateral. तुम्ही लोन घेऊ शकणारी लोन रक्कम सामान्यपणे तुम्ही प्रदान केलेल्या कोलॅटरलच्या मूल्याद्वारे निर्धारित केली जाते. Lenders often offer loans equal to a percentage of the collateral’s appraised value, usually 50-80%. Moreover, loans against collateral generally have lower interest rates than unsecured loans because the collateral reduces the lender’s risk. कोलॅटरलचा प्रकार, लोन रक्कम आणि क्रेडिट पात्रता यासारख्या घटकांवर आधारित दर बदलू शकतो.
What are the benefits of collateral loans?
कोलॅटरल लोन्स फ्लेक्सिबल फंडिंग आणि चांगले रिपेमेंट नियंत्रण शोधणाऱ्या कर्जदारांसाठी अनेक फायदे ऑफर करतात. त्यामध्ये समाविष्ट आहे:
Higher loan eligibility
Lenders provide larger amounts based on your assets’ value, giving you the freedom to manage bigger financial needs.
कमी व्याजदर
With the lender holding security, you can access collateralized loan options with lower interest rates, making repayments more manageable.
Longer and more flexible tenures
A key advantage of secured loans is the extended repayment period, which lowers financial pressure.
जलद मंजुरी
Collateral reduces risk for the lender, enabling quicker processing.
Asset-backed reliability
Your asset stays protected while you benefit from a structured borrowing solution.
What are the types of collateral loans?
Collateral loans come in different types depending on the asset you pledge. The most common collateral loan types are:
सिक्युरिटीज वर लोन
Here, banks and financial institutions extend a loan against securities that can include shares, mutual fund units, or bonds. As the assets are riskier and involve volatility, the loan-to-value (LTV) is a bit lower than for loans against other asset classes.
प्रॉपर्टी वर लोन
Here, borrowers can avail of a loan by providing their real estate property as collateral security. This is one of the most common types of collateral finance availed of by borrowers primarily because it attracts lower interest rates, and they can borrow a significant amount by providing property as collateral security. Real estate property is less volatile and serves as a secure asset for the lender. Further, a loan against property can be availed of against both residential and commercial properties.
Loan against gold
This is yet another loan against collateral option for the borrower, whereby they can pledge gold against borrowing funds from the lender. Gold also serves as a secure asset, making it eligible for financing.
Loan against FD
FD can also be used as collateral security for borrowing money from banks and financial institutions. FDs with banks involve a lock-in period. Premature withdrawal of FDs can attract penal charges and loss of interest for depositors. Therefore, a good way out is to secure a loan against the FD by providing it as collateral. Additionally, many institutions offer a setoff of the FD interest income against the loan, reducing the net interest rate on the loan.
मशीनरी लोन
Banks and financial institutions provide a loan against collateral by accepting machinery as collateral security. सामान्यपणे, हे फायनान्सिंगची आवश्यकता असलेल्या बिझनेस व्यावसायिकांसाठी मदत म्हणून काम करते परंतु त्यांची वैयक्तिक मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवू इच्छित नाही.
Other examples of collateral loans include loans against insurance policies, valuable items, accounts receivable, and inventory.
What are the pros and cons of collateral loans?
कोलॅटरल लोन्स सिक्युरिटी म्हणून ॲसेट गहाण ठेवून फंड ॲक्सेस करण्याचा सुरक्षित मार्ग प्रदान करतात. तथापि, त्या काही जोखीम आणि मर्यादांसह देखील येतात.
The following table highlights the pros and cons of collateral loans to help you make an informed decision:
Pros of collateral loans
Cons of collateral loans
Easier approval: Borrowers with low credit scores can still qualify for financing.
Asset requirement: Only borrowers with valuable assets can apply for a collateral loan.
Lower interest rates: Lenders offer reduced rates since the loan is backed by an asset.
Complex process: It requires more paperwork and verification compared to unsecured loans.
जास्त लोन रक्कम: अनसिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत तारण लोन क्षमता वाढवते.
ॲसेट नुकसानाची रिस्क: डिफॉल्ट केल्याने तारण ठेवलेले तारण गमावले जाऊ शकते.
Credit score improvement: Timely repayments help build and enhance credit scores.
Limited flexibility: You cannot sell, transfer, or use the pledged asset as collateral for another loan until the existing loan is fully repaid.
What are some examples of collateral loans?
कोलॅटरल लोन्स तुम्ही लेंडरला तारण ठेवलेल्या ॲसेटवर आधारित विविध फॉर्ममध्ये येतात. Here are some examples for a better understanding of what a collateral loan is:
प्रॉपर्टी वर लोन: तुम्ही उच्च लोन रक्कम सुरक्षित करण्यासाठी निवासी किंवा कमर्शियल प्रॉपर्टी तारण ठेवू शकता, जे अनेकदा बिझनेस विस्तार, वैद्यकीय गरजा किंवा प्रमुख खर्चासाठी वापरले जाते.
Loan against securities: Investments like mutual funds, shares, or bonds can be used as collateral, enabling you to access funds without liquidating your portfolio.
फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन (एफडी): लेंडर कमी व्याज रेट्सवर एफडी वर लोन ऑफर करतात, ज्यामुळे तुमची सेव्हिंग्स व्याज कमवत असताना लोन घेण्यास तुम्हाला मदत होते.
मशीनरी लोन: बिझनेस विस्तार, अपग्रेड किंवा वर्किंग कॅपिटलसाठी फंड उभारण्यासाठी मशीनरी किंवा उपकरणे तारण ठेवू शकतात.
सोन्यावर लोन: जलद, शॉर्ट-टर्म फंड मिळविण्यासाठी सोन्याचे दागिने किंवा कॉईन्स गहाण ठेवले जाऊ शकतात.
ऑटो लोन: अ कार लोन वाहनाद्वारे सुरक्षित आहे, जे रिपेमेंट पूर्ण होईपर्यंत तारण म्हणून कार्य करते.
कोणत्या मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवल्या जाऊ शकतात?
तुम्ही लोन सुरक्षित करण्यासाठी विविध प्रकारच्या ॲसेट्स तारण म्हणून गहाण ठेवू शकता. सर्वात सामान्यपणे वापरलेल्या पर्यायांपैकी एक म्हणजे वाहने आणि मशीनरी, जे जंगम मालमत्ता मानले जातात. त्यांच्याकडे रिसेल वॅल्यू असल्याने, लेंडर अनेकदा त्यांना सिक्युरिटी म्हणून स्वीकारतात. तथापि, काही प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला लोन प्राप्त करण्यासाठी या मालमत्तेचा ताबा तात्पुरता ट्रान्सफर करणे आवश्यक असू शकते.
Gold and other valuables are also popular choices, as gold holds substantial value. Financial institutions typically accept gold coins, bars, and jewelry, while high-value collectibles like antiques and fine art may also qualify as collateral. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही त्याच्या उच्च मार्केट मूल्यामुळे जमीन आणि प्रॉपर्टीसह रिअल इस्टेट देखील कोलॅटरल म्हणून वापरू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही मोठ्या प्रमाणात फंडिंग ॲक्सेस करण्यासाठी तुमचे घर किंवा जमीन होल्डिंग्स वापरू शकता.
Additionally, personal investments such as stocks, bonds, and mutual funds can also be pledged as security to get a loan. Even sovereign gold bonds are accepted as collateral by lenders, allowing investors to leverage their financial assets for loans.
कोलॅटरल लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन: प्रमुख फरक
Before choosing the right borrowing option, it helps to compare the two loan types. The table below outlines the key differences between collateral and unsecured personal loan products.
पैलू
कोलॅटरल लोन
असुरक्षित लोन
व्याख्या
A secured loan where you pledge an asset such as gold, property, or investments as security with the lender.
लोन ज्यासाठी कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही आणि इन्कम स्थिरता आणि क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित मंजूर केले जाते.
कर्जदारासाठी रिस्क
ॲसेट लेंडरची रिस्क कमी करत असल्याने नाकारण्याची रिस्क कमी होते.
मंजुरीमुळे नाकारण्याची जास्त रिस्क पूर्णपणे फायनान्शियल प्रोफाईलवर अवलंबून असते.
इन्कम आणि क्रेडिट मूल्यांकनासह ॲसेट वॅल्यू व्हेरिफिकेशन.
Income stability, repayment ability, and credit history are the primary factors.
योग्यता
Suitable for larger loan amounts and long-term needs.
जलद फंड आणि लहान फायनान्शियल आवश्यकतांसाठी योग्य.
This summary helps you understand the core idea of a secured loan vs an unsecured loan at a glance.
कोलॅटरल लोनमध्ये कोणते शुल्क समाविष्ट आहेत?
The charges involved in availing of a loan against collateral vary among lenders. Moreover, it depends upon the type of collateral loan that you want: whether it’s a loan against property, vehicle, fixed deposit, gold or any other asset. तथापि, कोलॅटरल लोन्स हे सिक्युअर्ड लोन्स असल्याने, अनसिक्युअर्ड लेंडिंग व्यवस्थांच्या तुलनेत कोलॅटरल लोन व्याजदर खूपच कमी आहेत.
The following table describes the various charges you must pay to secure a loan against collateral:
शुल्काचा प्रकार
वर्णन
प्रोसेसिंग फी
Lenders charge a processing fee to review your loan application. It is a non-refundable, one-time fee, usually a percentage of the loan amount.
स्टँप ड्युटी
This fee, as mandated by the government, is charged for registering your loan agreement.
कायदेशीर आणि मूल्यांकन शुल्क
This charge is for reviewing your loan legally and valuing the property or asset pledged as collateral.
डॉक्युमेंटेशन शुल्क
The charge covers document verification, completion of necessary compliance checks, and due diligence before loan disbursement.
दंडात्मक शुल्क
If EMI payments are delayed, a penalty is charged. It is calculated after considering the number of days for which your EMI is delayed.
कोणत्याही चेक/पेमेंट साधनांचा अनादर
These charges are levied in case you miss an EMI due to a lack of sufficient funds in your bank account.
Loan cancelation charges
This charge applies if you request loan cancelation after the cooling-off period.
कोलॅटरल लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?
Applying for a collateral loan is simple, especially if you have an eligible asset to pledge. The step-by-step process on how to apply for a collateral loan is as follows:
Compare collateral loan options from different lenders
विविध लेंडर विविध लोन वैशिष्ट्ये आणि आवश्यकता बाळगतील, त्यामुळे लोन पर्यायांची तुलना करण्यासाठी एकाधिक लेंडरसह पूर्वपात्रतेसाठी अप्लाय करणे सर्वोत्तम आहे. सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यासाठी, तुम्ही लोन पात्रता, रिपेमेंट कालावधी आणि अतिरिक्त शुल्काची तुलना करू शकता.
Check your credit score before applying for a collateral loan
Before applying for a collateral loan, check the lender’s income, age, or credit score eligibility criteria to ensure a smooth loan process. Since the credit score is critical, ensure a high credit score before applying to ensure loan approval.
Submit the collateral loan application with the required documents
Fill out the loan application form online or offline and submit it along with the required personal and income documents.
Loan disbursal process for collateral loans
डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय झाल्यानंतर, लेंडर तुमचे लोन मंजूर करेल आणि काही दिवस किंवा आठवड्यांमध्ये रक्कम वितरित करेल.
How to get back your collateral after loan repayment?
लोन रिपेमेंट केल्यानंतर तुमचे तारण मिळवणे ही एक सोपी प्रोसेस आहे, परंतु त्यासाठी काही आवश्यक स्टेप्स आवश्यक आहेत:
Complete loan repayment
Make sure you have fully repaid the loan amount, including interest and any additional fees, as per the agreed terms.
Lien or claim release
Once the loan is cleared, the lender will remove their legal claim on the asset. For vehicles and real estate, this may involve paperwork to officially lift the lien.
Collect official documentation
Always obtain written confirmation from the lender stating that the loan is paid in full and the collateral is officially released.
निष्कर्ष
Collateral loans have always been a savior in times of emergency. One of the foremost benefits of collateral loans is that they provide borrowers with access to capital that would otherwise be tied up in the asset. A borrower can use this loan to meet emergencies as well as fund their business and expansion plans. With the advent of technology, now you can easily avail of a low-interest collateral loan online. Visit Tata Capital’s website and apply for a collateral loan or personal loan now!
होय, प्रॉपर्टी तारण म्हणून वापरली जाऊ शकते, परंतु सोने, वाहने, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि गुंतवणूक सारख्या इतर मालमत्ता देखील लोन सुरक्षित करण्यासाठी तारण म्हणून काम करू शकतात.
कोणते लोन तारण म्हणून ॲसेट वापरत नाहीत?
पर्सनल लोन्स, स्टुडंट लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड यासारख्या अनसिक्युअर्ड लोन्ससाठी तारणाची आवश्यकता नाही. लेंडर कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित त्यांना मंजूर करतात.
What is a synonym of collateral?
Common synonyms for collateral include security, guarantee, pledge, and surety, as they all refer to assets used to secure a loan.
ॲसेट आणि कोलॅटरल दरम्यान फरक काय आहे?
मालमत्ता ही एखादी व्यक्ती किंवा कंपनीची मालकी असलेली कोणतीही मौल्यवान वस्तू आहे, तर कोलॅटरल ही विशेषत: लोनसाठी सिक्युरिटी म्हणून तारण ठेवलेली मालमत्ता आहे. सर्व कोलॅटरल ही एक ॲसेट आहे, परंतु लोन घेण्यासाठी वापरल्याशिवाय सर्व ॲसेट्स कोलॅटरल नाहीत.
लोनमध्ये कोलॅटरलचा अर्थ काय आहे?
The meaning of a collateral loan is that an asset is offered to the lender to secure the loan, reducing the lender’s risk and helping you access higher loan amounts, lower interest rates, and more flexible repayment terms suited to your financial needs.
लोनसाठी तारण म्हणून कोणत्या प्रकारच्या ॲसेटचा वापर केला जाऊ शकतो?
You can use property, gold, fixed deposits, or financial securities as collateral. या ॲसेट्सचे स्थिर मूल्य आहे आणि लेंडरला तुमच्या एकूण फायनान्शियल प्रोफाईलवर आधारित लवचिक रिपेमेंट आणि जास्त पात्रता ऑफर करण्याचा आत्मविश्वास देतात.
लोन अगेंस्ट कोलॅटरल घेण्याचे लाभ काय आहेत?
कोलॅटरल सापेक्ष लोन जास्त पात्रता, कमी व्याजदर आणि लवचिक कालावधी प्रदान करते. लेंडरकडे सिक्युरिटी असल्याने, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजांवर आधारित तुमच्या रिपेमेंटवर अधिक नियंत्रणाचा आनंद घेत असताना मोठ्या खर्च आरामदायीपणे मॅनेज करू शकता.
कोलॅटरल लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान फरक काय आहे?
कोलॅटरल लोनसाठी ॲसेट प्लेज आवश्यक आहे, तर अनसिक्युअर्ड लोन इन्कम आणि क्रेडिटवर अवलंबून असते. कोलॅटरल लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन तुलनेत, सिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे चांगले दर ऑफर करतात कारण तुम्ही ॲसेट मॉर्टगेज ठेवता. याउलट, अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स तुमच्या इन्कम आणि क्रेडिट प्रोफाईलवर अधिक अवलंबून असतात.
जर मी कोलॅटरल लोनवर डिफॉल्ट केले तर काय होईल?
जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण ठेवलेली मालमत्ता विकून देय वसूल करू शकतो. This makes timely repayment essential, as it protects your financial standing and ensures you do not lose ownership of the collateral offered for the loan.
मी तारण लोनसह किती लोन घेऊ शकतो?
तुमची लोन क्षमता ॲसेटच्या मार्केट वॅल्यू आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असते. लेंडर सामान्यपणे ॲसेटच्या मूल्याची महत्त्वपूर्ण टक्केवारी ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला प्रमुख वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी मोठ्या प्रमाणात फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी मिळते.
लोन रिपेमेंट केल्यानंतर मला माझे तारण तारण कसे परत मिळेल?
तुम्ही संपूर्ण लोन रक्कम रिपेमेंट केल्यानंतर आणि क्लोजरसाठी औपचारिकता पूर्ण केल्यानंतर, लेंडर तुमची तारण ठेवलेली मालमत्ता रिलीज करतो. तुम्हाला सर्व मूळ डॉक्युमेंट्स आणि मालकी हक्क परत प्राप्त होतात, ज्यामुळे तुमच्या लोन प्रवासाची सुरळीत आणि त्रासमुक्तता सुनिश्चित होते.
लोन अगेंस्ट कोलॅटरल घेण्याचे लाभ काय आहेत?
कोलॅटरल सापेक्ष लोन जास्त पात्रता, कमी व्याजदर आणि लवचिक कालावधी प्रदान करते. लेंडरकडे सिक्युरिटी असल्याने, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजांवर आधारित तुमच्या रिपेमेंटवर अधिक नियंत्रणाचा आनंद घेत असताना मोठ्या खर्च आरामदायीपणे मॅनेज करू शकता.
कोलॅटरल लोन आणि अनसिक्युअर्ड लोन दरम्यान फरक काय आहे?
कोलॅटरल लोनसाठी ॲसेट प्लेज आवश्यक आहे, तर अनसिक्युअर्ड लोन इन्कम आणि क्रेडिटवर अवलंबून असते. कोलॅटरल लोन वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन तुलनेत, सिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे चांगले दर ऑफर करतात कारण तुम्ही ॲसेट मॉर्टगेज ठेवता. याउलट, अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन्स तुमच्या इन्कम आणि क्रेडिट प्रोफाईलवर अधिक अवलंबून असतात.
जर मी कोलॅटरल लोनवर डिफॉल्ट केले तर काय होईल?
जर तुम्ही डिफॉल्ट केले तर लेंडर तारण ठेवलेली मालमत्ता विकून देय वसूल करू शकतो. हे वेळेवर रिपेमेंट आवश्यक करते कारण ते तुमच्या फायनान्शियल स्थितीचे संरक्षण करते आणि तुम्ही लोनसाठी ऑफर केलेल्या कोलॅटरलची मालकी गमावणार नाही याची खात्री करते.
मी तारण लोनसह किती लोन घेऊ शकतो?
तुमची लोन क्षमता ॲसेटच्या मार्केट वॅल्यू आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर अवलंबून असते. लेंडर सामान्यपणे ॲसेटच्या मूल्याची महत्त्वपूर्ण टक्केवारी ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला प्रमुख वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी मोठ्या प्रमाणात फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी मिळते.
लोन रिपेमेंट केल्यानंतर मला माझे तारण तारण कसे परत मिळेल?
तुम्ही संपूर्ण लोन रक्कम रिपेमेंट केल्यानंतर आणि क्लोजरसाठी औपचारिकता पूर्ण केल्यानंतर, लेंडर तुमची तारण ठेवलेली मालमत्ता रिलीज करतो. तुम्हाला सर्व मूळ डॉक्युमेंट्स आणि मालकी हक्क परत प्राप्त होतात, ज्यामुळे तुमच्या लोन प्रवासाची सुरळीत आणि त्रासमुक्तता सुनिश्चित होते.
14 जुलै 2026
12 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
