पर्सनल यूज लोन

अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय?

टाटा कॅपिटलद्वारे
24 जून 2026
8 मिनिटे वाचा
2390

अनसिक्युअर्ड लोन हे एक प्रकारचे लोन आहे ज्यासाठी कोणत्याही ॲसेटची सिक्युरिटी किंवा तारण म्हणून आवश्यकता नाही. मंजुरी मुख्यत्वे कर्जदाराचे इन्कम, CIBIL स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड यासारख्या घटकांवर आधारित आहे. सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील फरक लागू व्याजदर, लोन मर्यादा, प्रोसेसिंग स्पीड आणि पात्रता निकषांमध्ये आहे. अनसिक्युअर्ड लोन्स फंडचा जलद आणि लवचिक ॲक्सेस ऑफर करत असताना, ते सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा जास्त व्याजदर आणि कमी लोन मर्यादेसह येतात. लेंडरची तुलना करणे तुम्हाला चांगला फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

अनसिक्युअर्ड लोन हे एक लोन आहे जे तारणाशिवाय मंजूर केले जाते आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रता, इन्कम आणि रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित आहे.

रोहितला त्यांचा लहान बिझनेस वाढवायचा होता आणि त्यांना अतिरिक्त निधीची आवश्यकता होती. त्यांनी काही लेंडरशी संपर्क साधला, परंतु एक समस्या होती. त्याच्याकडे तारण म्हणून ऑफर करू शकणारी प्रॉपर्टी, वाहन किंवा इतर कोणतीही मालमत्ता नव्हती. जेव्हा त्याने विचार केला की पैसे उधार घेणे कठीण असेल, तेव्हा एका मित्राने त्याला अनसिक्युअर्ड लोन्स विषयी सांगितले. ही कल्पना पहिल्यांदाच आश्चर्यकारक वाटली. लेंडर कोणत्याही सिक्युरिटीशिवाय लोन कसे मंजूर करू शकतो? परंतु जेव्हा रोहितने अप्लाय केले आणि मंजुरी प्राप्त केली, तेव्हा त्याला समजले की असे लोन अस्तित्वात आहेत.

जर तुम्हाला अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय असा प्रश्न पडला असेल तर तुम्ही योग्य ठिकाणी आहात. या गाईडमध्ये, आम्ही अनसिक्युअर्ड लोनचा अर्थ, अनसिक्युअर्ड लोन्स कसे काम करतात, त्यांचे सामान्य प्रकार, उदाहरणे, पात्रता निकष, व्याजदर आणि बरेच काही स्पष्ट केले आहे. तुम्हाला चांगली निवड करण्यास मदत करण्यासाठी आम्ही सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील फरक देखील स्पष्ट केला आहे. वाचत राहा.

अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय?

अनसिक्युअर्ड लोनचा अर्थ खूपच सोपा आहे. हे अशा लोनचा संदर्भ देते ज्यासाठी कोणत्याही तारणाची किंवा सिक्युरिटीची आवश्यकता नाही. दुसऱ्या शब्दांत, तुम्हाला फायनान्सिंगसाठी पात्र होण्यासाठी तुमचे घर, कार, सोने, गुंतवणूक किंवा इतर कोणतीही मालमत्ता गहाण ठेवण्याची गरज नाही. त्याऐवजी, लेंडर तुमचे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर, रोजगार स्थिरता आणि विद्यमान फायनान्शियल जबाबदाऱ्या वर आधारित तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करतो.

हे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा भिन्न आहे, जे सामान्यपणे ॲसेट किंवा कोलॅटरलद्वारे समर्थित असते. उदाहरणार्थ, खरेदी केल्या जात असलेल्या प्रॉपर्टीद्वारे होम लोन सुरक्षित केले जाते. त्याचप्रमाणे गोल्ड लोन गोल्ड ज्वेलरीद्वारे समर्थित आहे.

अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या काही सामान्य वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे:

कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही.
मंजुरी ही क्रेडिट स्कोअर आणि इन्कम यासारख्या घटकांवर आधारित आहे.
प्रोसेसिंग आणि डिस्बर्सल सामान्यपणे जलद असतात.
लोनचा वापर अनेक उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.
लोन रक्कम सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा कमी असते.
रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे कमी असतात.
व्याज दर सामान्यतः जास्त असतो.

अनसिक्युअर्ड लोन कसे काम करते?

अनसिक्युअर्ड लोन्स हे सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा वेगळ्या पद्धतीने काम करतात. कोणतेही तारण नसल्याने, लोन ॲप्लिकेशन्स मंजूर करण्यापूर्वी लेंडर कर्जदाराच्या क्रेडिट आणि फायनान्शियल प्रोफाईलवर लक्ष केंद्रित करतात. ते कर्जदाराने सबमिट केलेल्या डॉक्युमेंट्स आणि माहितीवर आधारित CIBIL स्कोअर, इन्कम, रोजगार स्थिरता, विद्यमान लोन्स आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड यासारख्या घटकांचा काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करतात. जर लेंडर कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेबाबत समाधानी असेल तर लोन मंजूर केले जाते. कोलॅटरलच्या अभावामुळे रिस्क जास्त असल्याने, अनसिक्युअर्ड लोन्सवरील व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा जास्त असतात.

एकदा लोन वितरित झाल्यानंतर, कर्जदार समान मासिक हप्ते (ईएमआय) द्वारे रिपेमेंट सुरू करतो. डिफॉल्टच्या बाबतीत, लेंडर कायद्यानुसार परवानगी असल्याप्रमाणे रिकव्हरी कार्यवाही सुरू करू शकतो. तथापि, सिक्युअर्ड लोन्सच्या विपरीत, कोणतीही विशिष्ट ॲसेट नाही जी ऑटोमॅटिकरित्या जप्त केली जाऊ शकते.

सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन्स: फरक काय आहेत?

नमूद केल्याप्रमाणे, सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील मूलभूत फरक कोलॅटरलचा सहभाग आहे. याशिवाय, ते लागू व्याजदर, लोन रक्कम किंवा लिमिट, मंजुरी गती आणि पात्रता निकष यासारख्या घटकांमध्ये देखील भिन्न आहेत.

खालील टेबल सिक्युअर्ड वर्सिज अनसिक्युअर्ड लोन्सची तपशीलवार तुलना दर्शविते:

आधार	सिक्युअर्ड लोन्स	अनसिक्युअर्ड लोन
अप्रत्यक्ष	कोलॅटरलद्वारे समर्थित, जे घर, कार, सोने इ.	कोणत्याही तारणाची किंवा ॲसेटची आवश्यकता नाही.
व्याजदर	सामान्यपणे कमी असते कारण लेंडरकडे सिक्युरिटी आहे.	अधिक रिस्कमुळे सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा जास्त.
लोन रक्कम/मर्यादा	कोलॅटरलच्या मार्केट मूल्यावर अवलंबून असते.	कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर आधारित लेंडरद्वारे निर्धारित.
मंजुरीची गती	ॲसेट मूल्यांकनामुळे वेळ लागू शकतो.	कोणत्याही ॲसेट वॅल्यूएशनची आवश्यकता नसल्याने जलद प्रक्रिया केली जाते.
पात्रता निकष	सौम्य; कोलॅटरलचे मूल्य आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलवर आधारित.	कठोर; कर्जदाराचे इन्कम, CIBIL स्कोअर आणि एकूण फायनान्शियल प्रोफाईलवर आधारित.
लेंडरसाठी रिस्क	कमी	उच्च
उदाहरण	सिक्युअर्ड लोन्सच्या उदाहरणांमध्ये होम लोन्स, ऑटो लोन्स आणि गोल्ड लोन्स यांचा समावेश होतो.	अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या उदाहरणांमध्ये पर्सनल लोन्स, एज्युकेशन लोन्स इ. समाविष्ट आहेत.

विविध प्रकारचे अनसिक्युअर्ड लोन्स कोणते आहेत?

भारतातील लेंडिंग संस्था अनेक प्रकारचे अनसिक्युअर्ड लोन ऑफर करतात. त्यांचा उद्देश आणि वैशिष्ट्ये बदलू शकतात, परंतु त्या सर्वांसाठी एकच गोष्ट आहे: त्यांना तारणाची आवश्यकता नाही.

भारतात सामान्यपणे उपलब्ध अनसिक्युअर्ड लोन्सची यादी येथे दिली आहे:

पर्सनल लोन: हे आहेत मल्टीपर्पज लोन्स ज्याचा वापर विविध वैयक्तिक आणि बिझनेस गरजांसाठी केला जाऊ शकतो.
क्रेडिट कार्ड: एक रिव्हॉल्विंग लाईन ऑफ क्रेडिट जे तुम्हाला खरेदी करण्याची आणि नंतर देय करण्याची परवानगी देते. अनेक क्रेडिट कार्ड EMI सुविधा देखील ऑफर करतात.
एज्युकेशन लोन्स: हे लोन तुम्हाला तुमच्या उच्च शिक्षण खर्चासाठी फंड करण्याची परवानगी देतात. अनेक लेंडर विशिष्ट मर्यादेपर्यंत अनसिक्युअर्ड एज्युकेशन लोन ऑफर करतात.
कंझ्युमर ड्युरेबल लोन्स: हे विशेषत: स्मार्टफोन्स, लॅपटॉप, रेफ्रिजरेटर, टेलिव्हिजन आणि इतर मोठ्या उपकरणे सारख्या प्रॉडक्ट्स खरेदी करण्यासाठी वापरले जाणारे शॉर्ट-टर्म लोन्स आहेत.
बिझनेस लोन: हे लोन विशेषत: स्वयं-रोजगारित कर्जदारांना मॅनेज करण्यास मदत करण्यासाठी दिले जातात वर्किंग कॅपिटल गरजा आणि कॅश फ्लो गॅप्स.

अनसिक्युअर्ड लोन्ससाठी पात्रता निकष काय आहेत?

अनसिक्युअर्ड लोन्स कोलॅटरलद्वारे समर्थित नसल्याने, लेंडर ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यापूर्वी कर्जदाराच्या फायनान्शियल प्रोफाईलचा जवळून रिव्ह्यू करतात. तुमचे प्रोफाईल जितके मजबूत असेल, मंजूर होण्याची शक्यता तितकी चांगली असेल आणि अनुकूल व्याजदर सुरक्षित होईल.

अचूक आवश्यकता लेंडर निहाय बदलत असताना, सामान्य पात्रता निकषांमध्ये समाविष्ट आहे:

सर्वोत्तम CIBIL स्कोअर: अनसिक्युअर्ड लोनसाठी पात्र होण्यासाठी चांगला CIBIL स्कोअर (प्राधान्याने 700 पेक्षा अधिक) ही सर्वात मूलभूत आवश्यकतांपैकी एक आहे. यामुळे तुम्हाला कमी व्याजदर मिळू शकतो.
स्थिर इन्कम: तुमच्याकडे निश्चित स्त्रोतापासून स्थिर आणि पुरेसे इन्कम असणे आवश्यक आहे. स्वयं-रोजगारित आणि वेतनधारी दोन्ही व्यक्ती अप्लाय करू शकतात.
कामाचा अनुभव: काही लेंडरला किमान कामाचा अनुभव किंवा बिझनेसचा कालावधी आवश्यक असू शकतो. अचूक निकष बदलू शकतात, परंतु 2 ते 4 वर्षांपर्यंत असू शकतात.
वयमर्यादा: बहुतांश लेंडरकडे कर्जदारांसाठी किमान आणि कमाल वयोमर्यादा आहे. सर्वात सामान्य वयमर्यादा 18 आणि 65 वर्षांदरम्यान आहे.
निवास: तुम्ही वैध ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्यासह भारतीय निवासी असणे आवश्यक आहे.

तुम्ही किती लोन घेऊ शकता? अनसिक्युअर्ड लोन लिमिट

अनसिक्युअर्ड लोनद्वारे तुम्ही लोन घेऊ शकणारी रक्कम मुख्यत्वे तुमचे इन्कम, CIBIL स्कोअर, विद्यमान फायनान्शियल जबाबदाऱ्या आणि लेंडरच्या अंतर्गत पॉलिसीवर अवलंबून असते. कोणतेही तारण नसल्याने, लोन रक्कम निर्धारित करताना लेंडर सामान्यपणे अधिक सावध असतात. परिणामी, अनसिक्युअर्ड लोन लिमिट सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोन अंतर्गत कर्जदार पात्र ठरू शकतो त्यापेक्षा कमी असते. लेंडर आणि लोन प्रकार नुसार, अनसिक्युअर्ड लोन रक्कम काही हजार रुपयांपासून ते अनेक लाखांपर्यंत असू शकते. तथापि, वास्तविक लिमिट लेंडर निहाय बदलते.

अनसिक्युअर्ड लोन्सवर व्याजदर काय आहेत?

अनसिक्युअर्ड लोन्स वरील व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोन्स वरील व्याज रेट्सपेक्षा जास्त असतात कारण लेंडरकडे कोणतेही तारण नाही. ऑफर केलेला दर मुख्यत्वे कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, इन्कम, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि एकूण फायनान्शियल प्रोफाईलवर अवलंबून असतो. मजबूत क्रेडिट प्रोफाईल असलेले कर्जदार अनेकदा कमी रेट्ससाठी पात्र असतात. लोन ऑफरची तुलना करताना, हेडलाईन व्याज रेटच्या पलीकडे पाहण्याचा आणि वार्षिक टक्केवारी दर (APR) तपासण्याचा सल्ला दिला जातो, कारण ते लोन घेण्याचा एकूण खर्च दर्शविते.

अनसिक्युअर्ड लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय कसे करावे?

भारतातील अनेक बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) तुम्हाला तुमच्या घर/ऑफिसमधून आरामात अनसिक्युअर्ड लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याची परवानगी देतात.

तुम्हाला फॉलो करावयाच्या काही मूलभूत स्टेप्स येथे आहेत:

तुम्ही अनसिक्युअर्ड लोनसाठी लेंडरच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करता का ते तपासा.
लेंडरच्या वेबसाईटवर ऑनलाईन लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा.
आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा. यामध्ये KYC डॉक्युमेंट्स, उत्पन्नाचा पुरावा आणि रोजगाराचा पुरावा समाविष्ट असू शकतो.
लेंडर सबमिट केलेले तपशील आणि डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय करण्याची प्रतीक्षा करा.
तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये डिस्बर्सल प्राप्त करण्यासाठी अटी व शर्ती स्वीकारा.

अनसिक्युअर्ड लोन्सचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

अनसिक्युअर्ड लोन्सचे फायदे आणि तोटे दोन्ही आहेत. त्यांची तुलना करणे तुम्हाला चांगला फायनान्शियल निर्णय घेण्यास मदत करू शकते:

प्रस्त:

तुम्हाला तुमची मौल्यवान मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवण्याची गरज नाही.
लोनवर अनेकदा प्रक्रिया केली जाते आणि त्वरित वितरित केले जाते.
विविध फायनान्शियल गरजांसाठी विविध प्रकारचे अनसिक्युअर्ड लोन आहेत.
तुमची वैयक्तिक मालमत्ता लेंडरद्वारे जप्त केल्याचा धोका नाही.

तोटे:

व्याजदर सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा जास्त असतात.
बहुतांश प्रकरणांमध्ये मंजूर लोन लिमिट देखील कमी आहे.
लोनसाठी पात्र होण्यासाठी चांगला CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे.
कमकुवत क्रेडिट प्रोफाईल असलेल्या कर्जदारांना जास्त व्याजदर किंवा मर्यादित लोन पर्यायांचा सामना करावा लागू शकतो.

निष्कर्ष

अनसिक्युअर्ड लोन्स कोलॅटरल शिवाय फंडचा जलद आणि फ्लेक्सिबल ॲक्सेस ऑफर करतात. यामुळे त्यांना विविध वैयक्तिक आणि बिझनेस हेतूंसाठी योग्य बनवते. तथापि, ते सामान्यपणे जास्त व्याज रेट्ससह येतात आणि तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात. अप्लाय करण्यापूर्वी, तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेमध्ये आरामदायीपणे EMI असल्याची खात्री करा. निर्णय घेण्यापूर्वी एकाधिक पर्यायांची तुलना करणे आणि अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचणे देखील चांगली कल्पना आहे.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

सोप्या शब्दांमध्ये अनसिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय?

अनसिक्युअर्ड लोन हे एक लोन आहे ज्यासाठी तुम्हाला कोणतीही ॲसेट तारण किंवा सिक्युरिटी म्हणून प्रदान करण्याची आवश्यकता नाही. लेंडर तुमचे इन्कम, CIBIL स्कोअर, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि एकूण फायनान्शियल प्रोफाईल यासारख्या घटकांवर आधारित लोन मंजूर करतो. हे सिक्युअर्ड लोनपेक्षा भिन्न आहे, जे रिअल इस्टेट, गोल्ड किंवा कार सारख्या ॲसेटद्वारे समर्थित आहे.

अनसिक्युअर्ड लोनची उदाहरणे काय आहेत?

काही सामान्य अनसिक्युअर्ड लोन्स उदाहरणांमध्ये पर्सनल लोन्स, क्रेडिट कार्ड, कंझ्युमर ड्युरेबल लोन्स, आत्ताच खरेदी करा (BNPL) लोन्स आणि काही एज्युकेशन लोन्स यांचा समावेश होतो. लेंडरच्या पॉलिसी आणि पात्रता निकषांनुसार काही लहान बिझनेस आणि वर्किंग-कॅपिटल लोन देखील अनसिक्युअर्ड असू शकतात.

सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोन्स मध्ये काय फरक आहे?

सिक्युअर्ड लोनसाठी घर, सोने किंवा वाहन यासारख्या तारणाची आवश्यकता असते, तर अनसिक्युअर्ड लोन नाही. सिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे कमी व्याजदर आणि जास्त लोन रक्कम ऑफर करतात. अनसिक्युअर्ड लोन्स मुख्यत्वे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित मंजूर केले जातात.

अनसिक्युअर्ड लोन्स हे सिक्युअर्ड लोन्स पेक्षा अधिक महाग आहेत का?

होय, अनसिक्युअर्ड लोन्स सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोन्सपेक्षा अधिक महाग असतात. लेंडरकडे सिक्युरिटी म्हणून कोणतेही तारण नसल्याने, ते अधिक रिस्क घेते. या रिस्कची भरपाई करण्यासाठी, लेंडर सामान्यपणे सिक्युअर्ड लोन पर्यायांपेक्षा अनसिक्युअर्ड लोनवर जास्त व्याजदर आकारतात.

अनसिक्युअर्ड लोनसाठी मला कोणत्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे?

आवश्यक क्रेडिट स्कोअर लेंडर निहाय बदलतो. सामान्यपणे, जवळपास 700 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर अनेक लेंडरद्वारे अनुकूल मानला जातो. जास्त स्कोअरमुळे तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते. हे तुम्हाला चांगले व्याजदर आणि लोन अटी सुरक्षित करण्यास देखील मदत करू शकते.

अनसिक्युअर्ड लोनसह मी किती लोन घेऊ शकतो?

तुम्ही लोन घेऊ शकणारी रक्कम तुमचे इन्कम, क्रेडिट स्कोअर, विद्यमान फायनान्शियल जबाबदारी आणि लेंडरची पॉलिसी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. लोन प्रकार आणि लेंडरनुसार लोन रक्कम काही हजार रुपयांपासून काही लाखांपर्यंत असू शकते.

मला अनसिक्युअर्ड लोन ऑनलाईन मिळू शकेल का?

होय. भारतातील अनेक बँक, एनबीएफसी आणि डिजिटल लेंडिंग प्लॅटफॉर्म तुम्हाला अनसिक्युअर्ड लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याची परवानगी देतात. प्रक्रियेमध्ये सामान्यपणे लेंडरच्या वेबसाईटवर ऑनलाईन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरणे, आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करणे, व्हेरिफिकेशन पूर्ण करणे आणि मंजुरीनंतर थेट तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये लोन रक्कम प्राप्त करणे समाविष्ट आहे.