पर्सनल यूज लोन

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन म्हणजे काय? पर्सनल लोन गव्हर्नमेंट स्कीम

टाटा कॅपिटलद्वारे
08 जुलै 2026
7 मिनिटे वाचा
2269

What is Xpress credit loan? – Personal Loan Government Scheme

जर तुम्ही दीर्घकाळ प्रतीक्षित कौटुंबिक सुट्टी योजना करण्यास संकोच करत असाल, तुमचे घर नूतनीकरण करत असाल किंवा तुम्ही तुमचा वैद्यकीय खर्च कसा पूर्ण कराल याविषयी चिंता करत असाल, तर आराम करण्याची वेळ आली आहे. कारण एक मार्ग आहे, तुम्ही तुमची बचत खर्च न करता ते सर्व करू शकता.

भारतीय स्टेट बँकेने (SBI) 'एक्सप्रेस क्रेडिट' स्कीम सुरू केली. ही स्कीम तुम्हाला कोणत्याही मोठ्या खरेदीसाठी लोन घेण्याची आणि पावसाळ्याच्या दिवसासाठी तुमची बचत दूर ठेवण्याची परवानगी देते. तुमची गरज काहीही असो, हे पर्सनल लोन तुम्हाला त्यासाठी मदत करू शकते.

आणि त्यामुळे, येथे आम्ही या सरकारी पर्सनल लोन स्कीमविषयी तुम्हाला जाणून घ्यावयाच्या सर्व गोष्टींवर चर्चा करू. चला सुरू करूया!

एक्सप्रेस क्रेडिट लोनचा अर्थ समजून घेणे

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन ही सरकारी कर्मचाऱ्यांसह वेतनधारी व्यक्तींसाठी स्टेट बँक ऑफ इंडियाद्वारे ऑफर केलेली पर्सनल लोन स्कीम आहे. या स्कीम अंतर्गत, वेतनधारी व्यक्ती त्यांच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्वरित लोन मिळवू शकतात. या योजनेअंतर्गत सहा महिन्यांपासून सहा वर्षांपर्यंत 25,000 ते 20 लाखापर्यंत आणि काही प्रकरणांमध्ये 35 लाख रुपयांपर्यंत लोन घेता येईल.

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, म्हणजे SBI चे जलद, पेपरलेस पर्सनल लोन विशेषत: वेतनधारी व्यक्तींसाठी डिझाईन केले आहे, ज्यामध्ये आकर्षक व्याजदर, किमान डॉक्युमेंटेशन आणि कमी प्रोसेसिंग फी सारख्या वैशिष्ट्ये आहेत. ॲप्लिकेशन प्रोसेस सोपी आणि पूर्णपणे डिजिटाईज्ड आहे, ज्यामुळे फंडची तत्काळ अप्रूव्हल आणि डिस्बर्समेंट सुनिश्चित होते.

पात्रता निकष

खालील पात्रता निकष पूर्ण करणाऱ्या व्यक्तींद्वारे एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी अप्लाय केले जाऊ शकते:

SBI सॅलरी अकाउंट असलेली व्यक्ती आणि किमान सॅलरी 15,000 रुपये आहे
केंद्र, राज्य, अर्ध-सरकारी, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (PSU), प्रतिष्ठित शैक्षणिक संस्था आणि निवडक कॉर्पोरेट्ससह काम करणाऱ्या व्यक्ती.
50% पेक्षा कमी EMI/NMI रेशिओ असलेल्या व्यक्ती

तसेच, वाचा – भारतातील स्टार्ट-अप्स आणि एमएसएमईंसाठी टॉप सरकारी योजना

अप्लाय कसे करावे

जर तुम्ही पात्रता निकष पूर्ण केले तर पुढील स्टेप ॲप्लिकेशन फॉर्म भरणे आहे. आपण SBI च्या अधिकृत वेबसाइटवरून डाउनलोड करू शकता किंवा आपल्या जवळच्या SBI बँक शाखेतून ते मिळवू शकता. ॲप्लिकेशन फॉर्ममध्ये नाव, वय, पत्ता, इन्कम, कामाचे प्रोफाईल आणि यासारखे तपशील आवश्यक आहेत. तुमचे लोन ॲप्लिकेशन त्वरित मंजूर करण्यासाठी सर्व तपशील अचूक आणि कायदेशीररित्या लिहिले असल्याची खात्री करा.

या सरकारी पर्सनल लोन स्कीमचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला आवश्यक डॉक्युमेंट्ससह तुमच्या ॲप्लिकेशन फॉर्मसह सहभागी असणे आवश्यक आहे.

वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना ॲप्लिकेशन फॉर्मसह खालील डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे:

पासपोर्ट-साईझ फोटो
ओळखीचा पुरावा म्हणून- आधार कार्ड, PAN कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदान ओळखपत्र, पासपोर्ट
उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून- बँक अकाउंट स्टेटमेंट, सॅलरी स्लिप, आयटीआर, फॉर्म 16
पत्ता पुरावा म्हणून - आधार कार्ड, रेशन कार्ड, पासपोर्ट, बँक अकाउंट स्टेटमेंट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, वीज बिल, टेलिफोन बिल, विक्री ॲग्रीमेंट
डिस्बर्समेंट प्राधिकरणाला संबोधित केलेले प्राधिकरण पत्र
नियोक्ता संस्थेद्वारे जारी केलेल्या ओळख कार्डची कॉपी
वेतन वितरणासाठी जबाबदार प्राधिकरणाकडून अधिकार पत्र

डिफेन्स सॅलरी पॅकेज (DSP), अर्धसैनिक सॅलरी पॅकेज (PMSP) आणि Indian कोस्ट गार्ड सॅलरी पॅकेज (ICGSP) असलेल्या व्यक्तींना खालील डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे:

पासपोर्ट-साईझ फोटो
ओळखीचा पुरावा म्हणून- आधार कार्ड, PAN कार्ड, मतदान ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स
ॲड्रेसचा पुरावा म्हणून- पासपोर्ट, टेलिफोन बिल, मतदान ओळखपत्र, वीज बिल
मागील सहा महिन्यांसाठी सॅलरी स्लिपची कॉपी
सॅलरी जमा झालेल्या खात्यासाठी मागील सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.

तसेच, वाचा – भारतातील महिला उद्योजकांसाठी सरकारी योजना

एक्सप्रेस क्रेडिट लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी, व्यक्तीला ॲप्लिकेशन फॉर्मसह ओळख पुरावा, ॲड्रेस पुरावा, उत्पन्नाचा पुरावा आणि इतर व्हेरिफिकेशन डॉक्युमेंट्स सामान्यपणे समाविष्ट असलेल्या डॉक्युमेंट्सचा सेट सबमिट करणे आवश्यक आहे. वेतनधारी कर्मचाऱ्यांच्या बाबतीत, एक्सप्रेस क्रेडिट लोन डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत:

ओळखीचा पुरावा
पत्त्याचा पुरावा
नवीनतम सॅलरी स्लिप (किमान 3 महिने)
सॅलरी क्रेडिट दर्शविणारे बँक अकाउंट स्टेटमेंट
नियोक्त्याने जारी केलेल्या ID कार्डची कॉपी
उत्पन्नाचा पुरावा: फॉर्म 16, अलीकडील इन्कम टॅक्स रिटर्न (ITR)
प्राधिकरण पत्र (जेथे लागू असेल, नियोक्ता/संस्थेच्या नियमांनुसार)

विशेष सॅलरी पॅकेजेस (DSP, PMSP, ICGSP) असलेल्या व्यक्तींच्या बाबतीत अतिरिक्त आवश्यक डॉक्युमेंट्स मागील 6 महिन्यांची सॅलरी स्लिप आणि त्याच कालावधीसाठी सॅलरी जमा होणाऱ्या अकाउंटचे बँक स्टेटमेंट आहेत. दीर्घ सॅलरी/बँक स्टेटमेंट रेकॉर्डवर भर देऊन हा किंचित बदललेला सेट आहे.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन व्याजदर आणि कालावधी

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन कालावधी सहा महिन्यांपासून सहा वर्षांपर्यंत असतो (किंवा निवृत्तीपर्यंत, जे आधी असेल ते). एक्सप्रेस क्रेडिट लोन व्याजदर तुमच्या रोजगार कॅटेगरीनुसार बदलतात. चांगल्या समजूतीसाठी खालील टेबल पाहा.

अर्जदार श्रेणी	व्याजदर (द.सा.)	कमाल लोन रक्कम
संरक्षण आणि केंद्रीय सशस्त्र पोलीस	11.15% – 12.65%	₹ 35 लाख पर्यंत
केंद्र/राज्य सरकार आणि PSU	11.55% – 14.05%	₹ 20 लाख पर्यंत
कॉर्पोरेट वेतनधारी	12.55% – 14.55%	₹ 20 लाख पर्यंत

अतिरिक्त शुल्क

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी अर्ज करताना, एसबीआयद्वारे काही अतिरिक्त शुल्क देखील आकारले जाते. हे खालीलप्रमाणे आहेत.

प्रोसेसिंग फी

एसबीआय त्वरित क्रेडिट स्कीम अंतर्गत प्रोसेसिंग फी म्हणून लोन रकमेच्या 1% आणि लागू सर्व्हिस टॅक्स आकारते.

दंडात्मक व्याज

25,000 आणि त्यापेक्षा कमी रकमेच्या लोनसाठी दंडात्मक व्याज नाही. तथापि, ₹25,000 पेक्षा जास्त लोन रकमेसाठी, व्यक्तींना दंडात्मक व्याज आकारले जाईल जिथे विसंगती EMI रकमेपेक्षा जास्त आणि एका महिन्यापेक्षा जास्त असेल.

लोनसाठी आकारलेल्या व्याजदर व्यतिरिक्त दंडात्मक व्याज 2 % प्रति वर्ष असेल. तथापि, जेथे हप्ते किंवा EMI चा एक भाग थकित राहतो तेथे दंडात्मक व्याज आकारले जाणार नाही.

फोरक्लोजर शुल्क

जर कर्जदाराला मुदत संपण्यापूर्वी अकाउंट बंद करायचे असेल तर त्यांना रिपेमेंट शुल्क म्हणून 3% भरावे लागेल. कर्जदाराने मुदत संपण्यापूर्वी EMI अंशतः किंवा पूर्ण केला की नाही याची पर्वा न करता प्रीपेडवर ते आकारले जाईल.

तथापि, जर कर्जदार या स्कीम अंतर्गत मंजूर केलेल्या नवीन लोनच्या उत्पन्नाचा वापर करत असेल तर हे शुल्क टाळता येऊ शकते.

अन्य पर्सनल लोन पर्यायांसह Xpress क्रेडिटची तुलना करणे

कर्जदार अनेकदा पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी एकाधिक लेंडरचे मूल्यांकन करत असल्याने, चांगल्या स्पष्टतेसाठी एक्सप्रेस क्रेडिट लोन वर्सिज पर्सनल लोन पर्याय ची साईड-बाय-साईड तुलना येथे दिली आहे:

वैशिष्ट्य	SBI एक्स्प्रेस क्रेडिट	HDFC बँक पर्सनल लोन	टाटा कॅपिटल पर्सनल लोन
व्याजदर	11.15 % ते 14.55 % (रोजगार प्रकारानुसार)	10.85% ते 24%	10.99 % ते 29.99 % प्रति वर्ष
लोन रक्कम रेंज	₹ 25,000 ते ₹ 20 लाख	₹ 50,000 ते ₹ 40 लाख	₹ 40,000 ते ₹ 35 लाख
लोन कालावधी/रिपेमेंट कालावधी	6 महिने ते 72 महिने	12 ते 60 महिने	12 ते 72 महिने
प्रोसेसिंग फी/शुल्क	लोन रकमेच्या 1 % + टॅक्स.	₹ 6,500 पर्यंत + GST	लोन रकमेच्या 3.5 % पर्यंत + GST
प्री-क्लोजर/फोरक्लोजर दंड	प्रीपेड रकमेच्या 3 % (कॅटेगरीनुसार बदल)	थकित प्रिन्सिपलच्या 2 % ते 4 % (पहिल्या 12 EMI नंतर)	पार्ट प्रीपेमेंट: 25% पर्यंत कोणतेही शुल्क नाही डिस्प्रपोर्टेड प्रिन्सिपल; 6.5% (पहिले 12 महिने), 4.5% (नंतर) फोरक्लोजर: 6.5 % (12 महिन्यांच्या आत), 4.5 % (12 महिन्यांनंतर)

तुमचे एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन प्रभावीपणे मॅनेज करणे: टिप्स आणि सर्वोत्तम पद्धती

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन कसे मॅनेज करावे हे शिकणे पहिल्यांदाच जबरदस्त वाटू शकते, परंतु चांगल्या फायनान्शियल प्लॅनिंगसह ते सोपे होऊ शकते. काही व्यावहारिक मार्ग ज्यामध्ये तुम्ही एक्सप्रेस क्रेडिट लोन चुका टाळू शकता ते:

परवडणारे रिपेमेंट: मासिक पेमेंट परवडणारे ठेवण्याचा आणि चुकलेले हप्ते टाळण्यासाठी ऑटोमॅटिक डेबिट सेट-अप करण्याचा कालावधी निवडा.
लोन स्टेटमेंटचा नियमित रिव्ह्यू: प्रगती तपासण्यासाठी किंवा कोणतीही विसंगती शोधण्यासाठी SBI च्या डिजिटल प्लॅटफॉर्मवर रिपेमेंटचा ट्रॅक ठेवा.
पार्ट-पेमेंट: जेव्हा तुमच्याकडे अतिरिक्त इन्कम असते, तेव्हा पार्ट-पेमेंट करण्यासाठी त्याचा वापर करा ज्यामुळे व्याज कमी करण्यास आणि लोन कालावधी कमी करण्यास मदत होईल. तथापि, लागू असलेले प्रीपेमेंट शुल्क लक्षात ठेवा.
आपत्कालीन फंड ठेवा: फायनान्शियल अनिश्चिततेच्या बाबतीत काही ईएमआय कव्हर करण्यासाठी त्याचा वापर केला जाऊ शकतो.
एकाधिक लोन घेणे टाळा: एकाच वेळी एकाधिक लोन तुमच्या बजेटवर ताण निर्माण करू शकतात.

सम अप करण्यासाठी

Xpress क्रेडिट लोनचा अर्थ तुमच्या फायनान्शियल गरजा त्वरित पूर्ण करण्यासाठी त्वरित लोन आहे. ॲप्लिकेशन प्रक्रियेचे पालन करून आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून, तुम्ही तुमचे पर्सनल लोन काही दिवसांत प्राप्त करू शकता.

मोठ्या खरेदी, आपत्कालीन खर्च, लोन एकत्रीकरण इ. साठी फायनान्स करण्याचा पर्सनल लोन्स हा एक उत्तम मार्ग आहे. आणि आम्ही टाटा कॅपिटल मध्ये तुम्हाला त्यासह देखील मदत करू शकतो. आकर्षक व्याज रेट्सवर पर्सनल लोन ऑफर करून, आम्ही तुम्हाला उद्याचा त्याग न करता आजच राहण्यास मदत करतो.

अधिक जाणून घेण्यासाठी, आमच्या वेबसाईटला भेट द्या आणि आजच लोनसाठी अप्लाय करा!

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन म्हणजे काय?

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन हे एक पर्सनल लोन आहे जे SBI बँकसह सॅलरी अकाउंट राखणाऱ्या पात्र वेतनधारी ग्राहकांना ऑफर करते. यामध्ये तत्काळ अप्रूव्हल, किमान पेपरवर्क, आकर्षक व्याजदर आणि लवचिक रिपेमेंट पर्याय समाविष्ट आहेत.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी कोण पात्र आहे?

Xpress क्रेडिट लोनसाठी पात्रता निकषांमध्ये मुख्यत्वे किमान ₹15000 सॅलरी असलेल्या वेतनधारी व्यक्तींचा समावेश होतो, ज्यांचे SBI मध्ये नियमित सॅलरी अकाउंट आहे. यामध्ये केंद्र आणि राज्य सरकारी कर्मचारी, संरक्षण कर्मचारी, PSU कर्मचारी आणि कॉर्पोरेट कर्मचारी यांचा समावेश होतो. अर्जदारांकडे 50% पेक्षा कमी EMI/NMI गुणोत्तर असणे आवश्यक आहे.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी सामान्य व्याजदर काय आहेत?

व्याजदर सामान्यपणे स्पर्धात्मक श्रेणीमध्ये येतात आणि नियोक्ता कॅटेगरी, इन्कम आणि क्रेडिट प्रोफाईलनुसार बदलतात. सरकारी आणि PSU कर्मचाऱ्यांना सामान्यपणे अधिक अनुकूल दर प्राप्त होतात, तर कॉर्पोरेट वेतनधारी व्यक्तींना थोडे जास्त शुल्क आकारले जाऊ शकते.

मी एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकतो/शकते का?

होय, पात्र ग्राहक SBI च्या YONO ॲप, नेट बँकिंग पोर्टल किंवा बँकेच्या अधिकृत वेबसाईटद्वारे अप्लाय करू शकतात. ऑनलाईन प्रोसेस जलद, पेपर-लाईट आहे आणि त्वरित पात्रता तपासणीला अनुमती देते, ज्यामुळे विद्यमान सॅलरी अकाउंट धारकांसाठी ते सोयीस्कर होते.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन ॲप्लिकेशनसाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

अर्जदार SBI च्या अधिकृत वेबसाईटवरून ॲप्लिकेशन फॉर्म डाउनलोड करू शकतात आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स जोडू शकतात, ज्यामध्ये सामान्यपणे ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, अलीकडील सॅलरी स्लिप, बँक स्टेटमेंट आणि रोजगार तपशील समाविष्ट असतात.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन सरकारी स्कीम आहे का?

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन हे स्टेट बँक ऑफ इंडियाने त्यांच्या पात्र वेतनधारी ग्राहकांना ऑफर केलेले पर्सनल लोन प्रॉडक्ट आहे. तथापि, सरकारी कर्मचाऱ्यांना चांगले व्याजदर दिले जातात.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन कसे काम करते?

SBI तुमच्या सॅलरी अकाउंट आणि क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करते, लोन मंजूर करते आणि रक्कम वितरित करते. तुम्ही 6 महिने ते 6 वर्षांपेक्षा जास्त मासिक EMI द्वारे परतफेड करता.

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनसाठी कमाल लोन रक्कम आणि कालावधी किती आहे?

Xpress क्रेडिट लोनसाठी कमाल लोन रक्कम ₹20 लाख आहे आणि कमाल कालावधी 6 वर्षे आहे.

सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी एक्स्प्रेस क्रेडिट लोनचे प्रमुख लाभ काय आहेत?

एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी अत्यंत फायदेशीर आहे, कारण ते सिक्युरिटी किंवा हमीदाराच्या आवश्यकतेशिवाय त्यांच्या उत्पन्नाची स्थिरता लक्षात घेऊन अधिक अनुकूल व्याज रेट्सवर पर्सनल लोन ऑफर करते.