पर्सनल यूज लोन

पर्सनल लोनसाठी किती CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे

टाटा कॅपिटलद्वारे
02 एप्रिल 2026
7 मिनिटे वाचा
3188

How Much CIBIL Score Required For Personal Loan

जर तुम्ही काही त्वरित खर्चासाठी पर्सनल लोन शोधत असाल तर तुम्हाला तुमच्या लोन मंजुरीच्या सर्वात महत्त्वाच्या निर्धारकांपैकी एकाविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे - CIBIL स्कोअर.

CIBIL हा भारतातील अधिकृत ब्युरो आहे जो प्रत्येक व्यक्तीला क्रेडिट स्कोअर प्रदान करतो. क्रेडिट स्कोअर हा 300 आणि 900 दरम्यानचा 3-अंकी क्रमांक आहे जो तुमच्या क्रेडिट हेल्थचे मोजमाप करण्यासाठी लेंडरसाठी बेंचमार्क म्हणून कार्य करतो. म्हणून, तुम्हाला पर्सनल लोन मंजुरीसाठी योग्य CIBIL स्कोअरची आवश्यकता आहे.

CIBIL स्कोअरमध्ये तुमच्या EMI पेमेंट, तुमच्या अकाउंटचा थकित बॅलन्स, क्रेडिट कार्ड पेमेंट, तुमच्या क्रेडिट मर्यादेमध्ये कोणतेही बदल आणि तुमच्या क्रेडिट प्रोफाईलशी संबंधित इतर तपशिलाशी संबंधित सर्व माहिती समाविष्ट आहे. त्यानंतर, तुमचा अंतिम क्रेडिट स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी गणितीय फॉर्म्युला तयार केला जातो. जर तुम्ही भूतकाळात कोणत्याही डिफॉल्टशिवाय तुमचे सर्व EMI पेमेंट वेळेवर केले असेल तर तुमचा CIBIL स्कोअर जास्त असेल. याउलट, जर तुमचा डिफॉल्टचा रेकॉर्ड असेल तर ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम करेल.

तुमच्या मासिक इन्कम व्यतिरिक्त, CIBIL स्कोअर हा तुमची पर्सनल लोन पात्रता निर्धारित करणाऱ्या सर्वात महत्त्वाच्या मापदंडांपैकी एक आहे. तुमचा CIBIL स्कोअर जितका जास्त असेल, लोन मंजूर होण्याची शक्यता तितकी चांगली असते. परंतु प्रश्न असा आहे- पर्सनल लोनसाठी किती CIBIL स्कोअर आवश्यक आहे?

प्राथमिक स्टेप म्हणून, लेंडर तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनवर कॉल करण्यापूर्वी किमान 750 CIBIL स्कोअर शोधतात.

पर्सनल लोन मंजुरीसाठी CIBIL स्कोअर श्रेणी समजून घेणे

चला आता तीन प्रकरणे पाहूया, ज्यापैकी प्रत्येक पर्सनल लोनसाठी CIBIL स्कोअर रेंजचा तपशील देते.

केस 1: तुमचा CIBIL स्कोअर 300 आणि 599 दरम्यान आहे

तुम्ही 550 च्या CIBIL स्कोअरसह पर्सनल लोनसाठी पात्र असू शकता का याचा विचार करत आहात का? तर, शक्यता आहे की तुम्ही पर्सनल लोनसाठी पात्र असणार नाही. कारण 300 आणि 600 दरम्यानचा स्कोअर कर्जदाराच्या खराब क्रेडिट वर्तनाविषयी लेंडरला चेतावणी देतो. त्यामुळे, जर तुम्ही पर्सनल लोनसाठी या CIBIL स्कोअर रेंज अंतर्गत येत असाल तर बहुतांश बँक तुमचे पर्सनल लोन ॲप्लिकेशन त्वरित नाकारले जातील.

केस 2: तुमचा CIBIL स्कोअर 600 आणि 749 दरम्यान आहे

या रेंजमधील क्रेडिट स्कोअरसह, लेंडरद्वारे तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर होण्याची तुलनेने मध्यम शक्यता आहे. फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स सामान्यपणे तुमची पर्सनल लोन पात्रता मोजण्यासाठी इतर घटकांचा शोध घेतील, जसे की तुमचे मासिक इन्कम, इतर विद्यमान लोन्स, रोजगार स्थिरता, डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ, रोजगार रेकॉर्ड, क्रेडिट रेकॉर्ड, बँकसह संबंध इ. या रेंजमधील क्रेडिट स्कोअरसाठी लोन मंजुरी अनेकदा किंचित जास्त व्याज रेट्ससह येते.

केस 3: तुमचा CIBIL स्कोअर 750 किंवा अधिक आहे

जर तुमच्याकडे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असेल तर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर होण्याची शक्यता आहे. याशिवाय, पर्सनल लोनसाठी उच्च क्रेडिट स्कोअर राखण्याचे इतर फायदे आहेत. उदाहरणार्थ, तुम्ही लेंडरसह कमी व्याज रेटची वाटाघाटी करू शकता.

पर्सनल लोन मंजुरीसाठी किमान CIBIL स्कोअर आवश्यक नाही, परंतु कमी स्कोअरमुळे तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारले जाईल हे सांगणे सुरक्षित आहे. त्यामुळे, तुम्ही चांगला CIBIL स्कोअर राखल्याची खात्री करा.

तसेच, वाचा – 600 ते 750 पर्यंत CIBIL स्कोअर कसा वाढवावा

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्याचे मार्ग

तुमचा CIBIL स्कोअर कमी आहे का? जर होय असेल तर तुम्हाला तुमचे लोन मंजूर करणे आव्हानात्मक ठरेल. परंतु काळजी करू नका तुम्ही खालील उपाय करून वेळेनुसार तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवू शकता:

1. तुमचे बिल वेळेवर भरा:

तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल आणि इतर थकित लोन वेळेवर भरणे तुमचा CIBIL स्कोअर लक्षणीयरित्या सुधारू शकते. दुसरीकडे, एक मिस्ड पेमेंट देखील तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते.

2. तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ 50 % पर्यंत मर्यादित करा:

जर तुमच्या कार्डची मंजूर लिमिट ₹2 लाख असेल तर तुमचा खर्च अर्ध्यापेक्षा कमी पर्यंत मर्यादित करण्याचा प्रयत्न करा. कमी क्रेडिट वापर रेशिओ चांगला खर्च शिस्त दर्शवितो.

टिप: क्रेडिट कार्ड आणि लहान लोन किंवा EMI सारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटला बॅलन्स करून चांगले क्रेडिट मिक्स राखून ठेवा. हे दर्शविते की तुम्ही जबाबदारपणे एकाधिक क्रेडिट प्रकार मॅनेज करू शकता.

3. एकाच वेळी एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करणे टाळा:

लक्षात ठेवा, जेव्हा तुम्ही एकाधिक लेंडरसह लोनसाठी अप्लाय करता किंवा क्रेडिट कार्ड, तेव्हा तुम्ही क्रेडिटसाठी 'लक्षा' दिसता, ज्यामुळे लेंडर तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारण्याची शक्यता अधिक होते. एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम करतात.

4. तुमच्या क्रेडिट हेल्थवर नियमितपणे देखरेख करा:

तुमचा क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे तपासा. तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासू शकता आणि क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाईन मोफत तपासू शकता. कोणत्याही बदलांवर लक्ष ठेवा आणि तुमची प्रगती पाहा. जर तुम्हाला कोणतीही त्रुटी किंवा विसंगती आढळल्यास त्वरित त्यांना हटवा. हे तुम्हाला पर्सनल लोनसाठी आवश्यक तुमचा इच्छित CIBIL स्कोअर प्राप्त करण्यास मदत करेल.

तसेच, वाचा – 777 क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?

चांगली बातमी म्हणजे तुम्हाला तुमचे क्रेडिट पुन्हा तयार करायचे असेल तोपर्यंत तुम्हाला वेळ लागू शकतो, त्यामुळे तुमच्या प्रयत्नांवर संयम ठेवा. लक्षात ठेवा, सातत्याने निरोगी फायनान्शियल पद्धतींचे पालन केल्याने तुम्हाला तुमचा CIBIL स्कोअर कालांतराने सुधारण्यास मदत होईल.

प्रथम, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला किती नुकसान झाले आहे हे जाणून घ्या. त्यानंतर, तुम्ही कोणत्या त्वरित पावले उचलू शकता हे तुम्ही जाणून घेऊ शकता. क्रेडिट स्कोअर रिकव्हरी प्रोसेससाठी तुमच्या क्रेडिट हेल्थनुसार 6 महिने आणि एक वर्षांदरम्यान कुठेही वेळ लागू शकतो.

उदाहरणार्थ, तुम्ही होम लोन रिपेमेंट करण्याच्या प्रक्रियेत असाल आणि तुम्ही पेमेंट चुकवत असाल. चुकलेले पेमेंट काही काळासाठी तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करेल. तथापि, तुम्ही भविष्यात वेळेवर पेमेंट करून ते त्वरित पुन्हा तयार करू शकता. तथापि, जर तुम्ही सतत पेमेंट चुकवले किंवा लोनवर डिफॉल्ट केले तर ते तुमच्या स्कोअरचे मोठ्या प्रमाणात नुकसान करेल. त्यामुळे, तुम्हाला रिकव्हर होण्यासाठी बराच वेळ लागेल.

पर्सनल लोन मंजुरीसाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाचा का आहे?

तुमचा क्रेडिट स्कोअर लेंडरना दर्शविते की तुम्ही भूतकाळात किती चांगले पैसे हाताळले आहेत. त्यामुळे तुमचे लोन मंजूर झाले की नाही हे खूप महत्वाचे घटक आहे. उच्च CIBIL स्कोअरमुळे लेंडर आरामदायी वाटतात, याचा अर्थ असा की तुम्हाला जास्त लोन रक्कम मिळण्याची शक्यता जास्त असते.

चांगला क्रेडिट स्कोअर आपल्याला कमी व्याजदर आणि चांगल्या लोन अटी मिळवण्यास मदत करतो. कारण यामुळे लेंडरला विश्वास वाटतो की तुम्ही वेळेवर परतफेड कराल. परिणामी, ते चांगले व्याजदर, लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि जलद प्रोसेसिंग ऑफर करण्यास तयार आहेत.

तसेच, पर्सनल लोन्स हे अनसिक्युअर्ड लोन्स असल्याने, म्हणजे त्यांना कोणत्याही सिक्युरिटी किंवा तारणाची आवश्यकता नाही. रिस्क निश्चित करण्यासाठी बँक तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात. बहुतांश लेंडर 720-750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअरला प्राधान्य देतात, त्यामुळे मजबूत स्कोअर असल्याने संपूर्ण मंजुरी प्रोसेस सुरळीत आणि जलद होते.

टाटा कॅपिटलद्वारे पर्सनल लोनसाठी किमान CIBIL स्कोअर

टाटा कॅपिटल सामान्यपणे पर्सनल लोन मंजुरीसाठी किमान 750 क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य देते. या रेंजमधील स्कोअर मजबूत रिपेमेंट क्षमता दर्शविते, त्वरित मंजूर होण्याची शक्यता वाढवते आणि चांगले व्याजदर, कालावधी आणि लोन अटी सुरक्षित करते.

तसेच, वाचा – CIBIL स्कोअरवर विलंब पेमेंटचा परिणाम

तुम्हाला कमी CIBIL स्कोअरसह पर्सनल लोन मिळू शकेल का? (किंवा कोणताही CIBIL स्कोअर नाही?)

होय, कमी किंवा कोणत्याही CIBIL स्कोअर शिवाय पर्सनल लोन मिळवणे शक्य आहे. तथापि, हे काही ट्रेड-ऑफ किंवा मंजुरीसह येते. जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल किंवा तुमच्याकडे ते नसेल तर लेंडर अद्याप तुमच्या ॲप्लिकेशनचा विचार करू शकतात जर तुम्ही स्थिर इन्कम, कमी लोन दाखवले किंवा अतिरिक्त डॉक्युमेंट्स प्रदान केले तर.

तुम्ही तुमच्या संधी सुधारण्यासाठी मजबूत पेमेंट रेकॉर्ड असलेल्या सह-अर्जदार किंवा हमीदारासह देखील अप्लाय करू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही सिक्युअर्ड लोनचा विचार करू शकता. काही लेंडर त्यांची रिस्क कमी करण्यासाठी सोने किंवा वाहन सारख्या तारणाची विचारणा करू शकतात. तथापि, उच्च व्याजदर, कठोर तपासणी आणि लहान लोन रकमेसाठी तयार राहा.

तुमचा CIBIL स्कोअर कसा तपासावा (मोफत आणि नियमितपणे)

तुम्ही अनेक चॅनेल्सद्वारे तुमचा CIBIL स्कोअर मोफत तपासू शकता:

CIBIL वेबसाईट: तुम्हाला अधिकृत CIBIL वेबसाईटद्वारे प्रत्येक वर्षी एक मोफत CIBIL रिपोर्ट मिळू शकतो. फक्त तुमचे तपशील एन्टर करा, तुमचा PAN जोडा, काही प्रश्नांची उत्तरे द्या आणि तुमचा रिपोर्ट डाउनलोड करा. तुम्ही एक्सपेरियन, इक्विफॅक्स, CRIF हाय मार्क आणि ट्रान्सयुनियन सारख्या इतर क्रेडिट ब्युरोद्वारे देखील तपासू शकता.
बँक ॲप्स: अनेक बँक त्यांच्या ॲप किंवा पोर्टलमध्ये प्रत्येक महिन्याला तुमचा अपडेटेड क्रेडिट स्कोअर दाखवतात.
थर्ड-पार्टी वेबसाईट्स: काही एनबीएफसी आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्म मूलभूत संपर्क तपशिलाच्या बदल्यात मोफत CIBIL स्कोअर तपासणी ऑफर करतात.
टाटा कॅपिटलचे क्रेडिट स्कोअर टूल: तुम्ही तुमचा CIBIL स्कोअर मोफत तपासण्यासाठी टाटा कॅपिटलचे ऑनलाईन टूल देखील वापरू शकता. तुमचे वैयक्तिक तपशील, PAN क्रमांक आणि ॲड्रेस एन्टर करा आणि 'सबमिट करा' वर क्लिक करा.'

आत्ताच पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

टाटा कॅपिटलकडून पर्सनल लोनसाठी किमान क्रेडिट स्कोअर किती आहे?

टाटा कॅपिटलकडून पर्सनल लोन सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्याकडे किमान 750 CIBIL स्कोअर असावा.

पर्सनल लोनसाठी 700 चा CIBIL स्कोअर चांगला आहे का?

होय, 700 चा स्कोअर योग्य आहे. तथापि, तुम्हाला लेंडरच्या पॉलिसीनुसार जास्त व्याजदर किंवा कठोर अटी मिळू शकतात. 750 पेक्षा अधिक स्कोअर सामान्यपणे चांगला आहे.

जर माझा CIBIL स्कोअर 650 पेक्षा कमी असेल तर मला पर्सनल लोन मिळू शकेल का?

होय, जर तुमचा CIBIL स्कोअर 650 पेक्षा कमी असेल तर तुम्ही पर्सनल लोन मिळवू शकता. तथापि, हे कठीण असू शकते. तुम्हाला मजबूत उत्पन्न दाखवावे लागेल, सह-अर्जदार जोडावा लागेल किंवा जास्त व्याजदर स्वीकारावे लागेल.

मी माझा CIBIL स्कोअर मोफत कसा तपासू शकतो/शकते?

तुम्ही CIBIL वेबसाईट, तुमचे बँक ॲप किंवा टाटा कॅपिटलचे मोफत ऑनलाईन क्रेडिट स्कोअर टूल वापरून तुमचा CIBIL स्कोअर मोफत तपासू शकता.

माझा CIBIL स्कोअर तपासल्याने त्यावर परिणाम होतो का?

नाही. तुमचा CIBIL स्कोअर स्वत: तपासणे ही एक सॉफ्ट चौकशी आहे आणि त्यावर परिणाम होत नाही.

CIBIL स्कोअर व्यतिरिक्त पर्सनल लोन पात्रतेवर इतर कोणते घटक परिणाम करतात?

CIBIL स्कोअर व्यतिरिक्त, लेंडर तुमचे इन्कम, रोजगार आणि फायनान्शियल स्थिरता, विद्यमान लोन, क्रेडिट वापर आणि एकूण क्रेडिट मिक्स यासारख्या इतर पात्रता निकषांचा देखील विचार करतात.