पर्सनल यूज लोन

लोन राईट-ऑफ आणि लोन माफी मधील फरक

टाटा कॅपिटलद्वारे
02 एप्रिल 2026
9 मिनिटे वाचा
2921

Difference Between Loan Write-Off And Loan Waive-Off

डेब्ट मॅनेजमेंटशी व्यवहार करताना, व्यक्तींना अनेकदा जटिल संकल्पना आणि गोंधळात टाकणाऱ्या अटींचा सामना करावा लागतो, जसे की लोन राईट ऑफ वर्सिज माफी. जेव्हा एखादी व्यक्ती त्यांचे लोन रिपेमेंट करण्यास असमर्थ असते, तेव्हा लेंडर त्यास "नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट" किंवा खराब लोन असे लेबल करतात. लेंडर दोन मार्गांपैकी एका मार्गाने एनपीए सोबत व्यवहार करू शकतात, ते एकतर लिहू शकतात किंवा माफ केले जाऊ शकतात.

या अटी समान वाटू शकतात, परंतु ते अनेकदा लेंडर आणि कर्जदारांसाठी विविध परिणामांसह दोन भिन्न प्रोसेसचा संदर्भ देतात. थोडक्यात, लोन राईट-ऑफसह, लेंडरला विश्वास आहे की लोन रिकव्हर केले जाऊ शकत नाही आणि ते त्यांच्या पुस्तकांमधून हटवले जाते, जे त्याला नुकसान म्हणून चिन्हांकित करते. लोन माफीसह, लेंडर लोन माफ करतो आणि कर्जदाराला ते रिपेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही.

या लेखात, आम्ही लोनमधील राईट-ऑफ आणि वेव्ह-ऑफ मधील फरक सखोलपणे पाहतो.

लोन राईट-ऑफ वर्सिज लोन माफी

आता तुम्हाला माहित आहे की ते काय आहेत, लोन राईट-ऑफ आणि वेव्ह-ऑफ दरम्यानचा फरक समजून घेण्याची वेळ आली आहे.

फरक करणारे मापदंड	लोन राईट-ऑफ	लोन माफी
रिपेमेंट	लेंडर त्यांच्या बॅलन्स शीट्सच्या समानतेसाठी लोन काढून टाकतो. याचा अर्थ लोन रद्द करणे असा होत नाही. लोन अकाउंट ॲक्टिव्ह आहे आणि लेंडर नंतरच्या तारखेला रिकव्हरी करण्याची आशा व्यक्त करतात.	येथे, लेंडर लोन रकमेचा सर्व क्लेम सोडतो. हे लोनचे पूर्ण रद्दीकरण आहे. याचा अर्थ असा की कर्जदार त्यांच्या कर्जापासून मुक्त आहे.
रिकव्हरी	What happens when a loan is written off is that lenders may pursue recovery with the help of a legal entity. They can do this since the loan is not closed.	Lenders cannot pursue the loan amount once it’s waived off. They cannot seek assistance from any legal entities or third-party recovery agents to collect outstanding funds. In this case, the loan is closed.
अप्रत्यक्ष	A lender has the legal right to retain any collateral pledged by the buyer. They are allowed to auction the collateral to recover the outstanding loan amount.	A waived-off loan means that the lender must return any collateral pledged by the borrower at the time of taking the loan.
पात्रता	Financial institutions write off loans to clean up their balance sheets and optimise tax liabilities. Hence, all borrowers come under its purview.	A loan waive-off facility is mainly provided to farmers to help them during natural calamities that are impossible to deal with.
अनिवार्यता	It’s mandatory for financial institutions to write off loans to keep their books and ledgers balanced and in check.	Borrowers cannot submit requests to waive-off loans. This is a voluntary activity from the lender’s end with the government’s support.

Key Differences: Loan Write-Off vs Loan Waive-Off

The key difference between loan write-off and waive off is that write-offs keep the borrower liable, whereas waive-offs release them from the debt.

वरील टेबलमध्ये दिलेल्या लोन राईट-ऑफ वर्सिज लोन वेव्ह-ऑफ तुलना व्यतिरिक्त, लोन माफी मधून लोन राईट-ऑफ वेगळे करण्याचा आणखी एक व्यावहारिक मार्ग म्हणजे उद्देश आणि परिणामाच्या लेन्सद्वारे प्रत्येकाचा विचार करणे.

राईट-ऑफ हा मूलभूतपणे अकाउंटिंग उपचार आहे: लोन हे नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट म्हणून वर्गीकृत केले जाते आणि त्यास पुस्तकांमधून मान्यता दिली जाते, ज्यामुळे पोर्टफोलिओ स्पष्टता सुधारते, तर कर्जदाराचे दायित्व आणि लेंडरचे रिकव्हरी अधिकार अबाधित राहतात.
वेव्ह-ऑफ हा पॉलिसी किंवा मदत निर्णय आहे: लेंडर लोन कलेक्ट करण्याचा कायदेशीर अधिकार सोडतो, कर्जदाराचे दायित्व समाप्त होते आणि लोन अस्तित्वात नाही.

लोन राईट-ऑफ म्हणजे काय?

लोन राईट-ऑफ म्हणजे लोन देणारी संस्था "राईट ऑफ" करणारी कोणतीही रक्कम, जरी संपूर्ण लोन क्लिअर नसला तरीही. यामुळे कर्जदात्याला त्यांची पुस्तके संतुलित करण्यास मदत होते.

उदाहरणार्थ, श्री. मेहता यांनी इन्स्टिट्यूशन a कडून 10 वर्षांसाठी ₹3 लाखांचे लोन घेतले. वेळेवर ईएमआयच्या 8 महिन्यांनंतर, ते अचानक पेमेंट करणे थांबवतात. फॉलो-अप्स आणि कायदेशीर प्रयत्न असूनही, ते परतफेड करत नाही. इन्स्टिट्यूशन ए नंतर लोनचे मूल्य कमी करते, आशा करते की तो त्याचा किमान भाग परतफेड करेल. या घटत्या मूल्याला 'लोन राईट ऑफ' म्हणतात.

लेंडरसाठी लोन राईट-ऑफचे लाभ

लोन राईट-ऑफ लेंडरला खालील मार्गांनी लाभ देते-

लेंडर ते काढून टाकल्यानंतर एकूण लोन मूल्यावर त्यांचे टॅक्स दायित्व कमी करू शकतात.
लेंडर नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स काढून टाकू शकतात आणि स्वच्छ बॅलन्स शीट राखू शकतात.
In many cases, borrowers do not use their entire credit limit. They only borrow the required amount and pay interest on it. After the loan write-off, lenders can use the funds initially blocked for the borrower for their own business operations and expansion.
A loan write-off does not mean borrowers don’t need to repay the loan. Lenders can continue pursuing the loan repayment, which, if received after the write-off, can be considered a profit in the year of repayment.

तसेच, वाचा - पर्सनल लोन म्हणजे काय?

लोन राईट-ऑफची कारणे

लोन राईट-ऑफची अनेक कारणे आहेत, जसे की:

जर एखादी व्यक्ती वेळेवर रिपेमेंट करत नसेल
If a borrower declares bankruptcy
If a borrower passes away, and their estate cannot cover the debt
If the value of the collateral provided drops below the loan amount

Impact of a Loan Write-Off (on Lender and Borrower CIBIL)

A loan write-off can have significant impacts. Being written off means the loan can no longer be an asset, and the lending institution can reduce its NPAs on its records. A loan write-off can also lessen the lending institution’s tax liability.

लोन माफी म्हणजे काय?

To understand the difference between a write-off vs. a waive-off, it is first essential to understand what a waive-off is. A loan waive-off is when a lender forgives a part or the entirety of the borrower’s loan. For example, Mr Chaudhary borrowed a personal loan of Rs 5 lakhs for 2 years. However, he ultimately had to declare bankruptcy. His inability to repay the loan leads the lending institution to waive off his loan, meaning his debt is forgiven. However, this only happens in exceptional circumstances.

Benefits of a Loan Waive-Off for Borrowers

लोन माफीचा लेंडर आणि कर्जदारावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. लेंडरला मोठ्या प्रमाणात नुकसानाचा सामना करावा लागत असताना, ते कर्जदाराला अनेक प्रकारे फायदा करते. यामध्ये समाविष्ट असेल:

फायनान्शियल ताण: जेव्हा लोन माफ केले जाते, तेव्हा कर्जदाराला आता त्यांचे लोन फेडण्याची आवश्यकता नाही. यामुळे त्यांना मोठ्या प्रमाणात फायनान्शियल दिलासा मिळू शकतो. हे कर्जदाराला त्यांच्या खर्चावर लक्ष केंद्रित करण्याची परवानगी देते (हाऊसिंग, वैद्यकीय खर्च किंवा इतर कारणे असो).
क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम: जेव्हा लेंडिंग इन्स्टिट्यूशन कर्जदाराचे लोन माफ करते, तेव्हा ते त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकते, त्यांची भविष्यातील क्रेडिट पात्रता सुधारू शकते. कृषी क्षेत्रातील शेतकरी आणि इतर व्यक्तींना अनेकदा ही तरतूद दिली जाते.

लोन माफीची कारणे

लोन देणारी संस्था लोन माफ करण्याची अनेक कारणे आहेत, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

आर्थिक अडचणी
नैसर्गिक आपत्ती
कोलॅटरलच्या मूल्याचे नुकसान किंवा कमी
लोन अटींमध्ये बदल
सरकारी धोरणे

लोन माफीचा परिणाम (कर्जदाराच्या क्रेडिट आणि दायित्वावर)

लोन माफीच्या प्रभावांमध्ये समाविष्ट आहे:

अकाउंट बंद आहे
कर्जदार लोन रक्कम परत मिळवण्यासाठी कायदेशीर उपाय करू शकत नाहीत
हे टॅक्स लायबिलिटीज कमी करते
The borrower’s credit score improves

How Loan Write-Off and Waive-Off Affect Your Credit Score

क्रेडिट स्कोअर हा एखाद्याच्या क्रेडिट पात्रता आणि फायनान्शियल शिस्तीचे संख्यात्मक सूचक आहे. हे तुमचा क्रेडिट वापर आणि तुम्ही डेब्ट किती विश्वसनीयपणे रिपेमेंट करू शकता हे दर्शविते. लोन राईट-ऑफ आणि लोन माफी दोन्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकतात.

लोन राईट-ऑफ क्रेडिट स्कोअरचा परिणाम: लोन राईट-ऑफ तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवते कारण ते दर्शविते की लेंडर रिकव्हरीसाठी तुमच्या लोनला संशयास्पद मानतो. भविष्यात लोन मिळवणे तुमच्यासाठी कठीण असू शकते आणि मंजूर झाल्यास, त्यामध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात.
लोन माफी क्रेडिट स्कोअर परिणाम: लोन माफी, म्हणजे लोन कलेक्ट करण्याचा कायदेशीर अधिकार सोडून देणे, जेव्हा फायनान्शियल अडचणींमुळे क्रेडिटवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. जर कर्जदाराने नंतर इतर ॲक्टिव्ह अकाउंटवर सातत्यपूर्ण वेळेवर रिपेमेंट करून क्रेडिटचे पुनर्निर्माण केले तर त्यावर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो

टाटा कॅपिटल येथे पर्सनल लोन मिळवा

तुम्ही पर्सनल लोन शोधत आहात का? टाटा कॅपिटलचा विचार करा - आम्ही अनेक आकर्षक वैशिष्ट्ये आणि लाभ ऑफर करतो.

यामध्ये समाविष्ट असेल:

मल्टीपर्पज लोन्स: तुम्ही कोणत्याही प्रसंगी किंवा कारणास्तव टाटा कॅपिटलच्या पर्सनल लोन ऑफरिंगसाठी अप्लाय करू शकता. यामध्ये प्रवास, लग्नाचा खर्च, उच्च शिक्षण, घराचे नूतनीकरण आणि बरेच काही समाविष्ट आहे!
कोणतीही सिक्युरिटी किंवा तारणाची आवश्यकता नाही: टाटा कॅपिटलचे पर्सनल लोन अनसिक्युअर्ड आहे, म्हणजे कर्जदारांना मालमत्ता गहाण ठेवण्याची किंवा सिक्युरिटीज प्रदान करण्याची आवश्यकता नाही.
हायब्रिड लोन टर्म पर्याय: पर्सनल लोन हायब्रिड लोन टर्म पर्यायासह, यूजर पूर्वनिर्धारित मर्यादेपर्यंत पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात आणि व्याज केवळ वापरलेल्या रकमेवर आकारले जाते.
शून्य प्री-पेमेंट शुल्क: तुम्ही कोणतेही दंड किंवा अतिरिक्त शुल्क न घेता 12 महिन्यांनंतर कोणत्याही वेळी लोनच्या 25% पर्यंत आंशिक प्री-पेमेंट करू शकता.
लवचिक कालावधी: आम्ही 6 वर्षांपर्यंत रिपेमेंट कालावधी ऑफर करतो, ज्यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या EMI पर्यायांवर नियंत्रण ठेवता येते.

निष्कर्ष

लोन राईट-ऑफ वर्सिज वेव्ह-ऑफ विविध परिस्थितीत होतात. पूर्वीची प्रॅक्टिस अनिवार्य असताना, नंतरची सरकार आणि लेंडरच्या विवेकबुद्धीनुसार आहे. कोणत्याही परिस्थिती टाळण्यासाठी, पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटरच्या मदतीने तुम्ही रिपेमेंट करू शकणारी रक्कम कॅल्क्युलेट करणे सर्वोत्तम आहे.

personal loan घेण्याचा विचार करताय? जर होय असेल तर टाटा कॅपिटल सह पार्टनर व्हा. आम्ही परवडणारे व्याजदर, विस्तारित रिपेमेंट कालावधी, जलद प्रोसेसिंग आणि किमान डॉक्युमेंटेशन सह पर्सनल लोन्स देतो.

तुम्ही पर्सनल लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करू शकता आणि आमच्या वेब पोर्टलवर किंवा आमच्या पर्सनल लोन ॲप वर त्याची स्थिती ट्रॅक करू शकता. अधिक जाणून घेण्यासाठी, आमच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा आजच आम्हाला कॉल करा!

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

त्वरित पर्सनल लोन पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर पर्सनल लोन व्याजदर पर्सनल लोन पात्रता मॅरेज लोन पर्सनल लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट होम रिनोव्हेशन लोन मेडिकल लोन पर्सनल लोन बॅलन्स ट्रान्सफर 5 लाख पर्सनल लोन स्मॉल पर्सनल लोन ट्रॅव्हल लोन महिलांसाठी पर्सनल लोन 2 लाख पर्सनल लोन 10 लाख पर्सनल लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

जर माझे लोन बंद झाले तर काय होईल?

लोन राईट-ऑफ म्हणजे लेंडर लोनला नुकसान मानतो आणि लोन रिकव्हर करण्याची शक्यता नसल्याचे स्वीकारतो. ते त्याला समान करण्यासाठी बॅलन्स शीटमधून ते लिहून टाकतात. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की लोन रद्द केले गेले आहे आणि तुम्ही अद्याप ते परत करण्यास बांधील आहात.

लोन राईट-ऑफ माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करते?

लोन राईट-ऑफ तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते, जे नॉन-रिपेमेंट दर्शविते, जे भविष्यातील लोन मंजुरीवर परिणाम करू शकते.

कर्जमाफीची सामान्य कारणे काय आहेत?

लोन माफी सामान्यपणे आर्थिक अडचणी, नैसर्गिक आपत्ती किंवा कर्जदाराच्या आर्थिक बोजा कमी करण्याच्या उद्देशाने सरकारी धोरणांमुळे दिली जाते.

लोन राईट-ऑफ किंवा वेव्हरचे टॅक्स परिणाम काय आहेत?

लोन माफी आणि राईट-ऑफ लेंडरची टॅक्स दायित्वे कमी करतात.

एकाच वेळी लोन काढून माफ केले जाऊ शकते का?

नाही, लोन एकाच वेळी लिहिले जाऊ शकत नाही आणि माफ केले जाऊ शकत नाही. लोन राईट-ऑफ लोन देणाऱ्या संस्थेच्या बॅलन्स शीटमधून लोन काढून टाकते. दुसऱ्या बाजूला, लोन माफी म्हणजे जेव्हा लेंडर अंशत: किंवा पूर्णपणे लोन माफ करण्याचा निर्णय घेतो, म्हणजे कर्जदाराचे लोन क्लिअर केले जाते.

कर्जदार कर्जमाफीची विनंती करू शकतो का?

कर्जदारांकडे कर्जमाफीची विनंती करण्याचा पर्याय आहे. तथापि, मंजुरी सामान्यपणे केवळ विशिष्ट परिस्थितीतच मंजूर केली जाते. यामध्ये विशिष्ट क्षेत्रांना दिलासा देण्यासाठी आर्थिक संघर्ष, नैसर्गिक आपत्ती किंवा सरकारी कार्यक्रम समाविष्ट आहेत.

लोन राईट-ऑफ म्हणजे काय?

लोन राईट-ऑफ अर्थ अकाउंटिंग कृती आहे, जेव्हा लेंडर त्याच्या रिकव्हरी संशयास्पद आहे हे जाणून घेतल्यानंतर त्याच्या पुस्तकांमधून लोन काढून टाकतो. तथापि, कर्जदार अद्याप त्याची परतफेड करण्यास कायदेशीररित्या जबाबदार आहे.

लोन राईट-ऑफ आणि लोन वेव्ह-ऑफ दरम्यान मुख्य फरक काय आहे?

लोन राईट-ऑफ अर्थ जेव्हा लेंडर त्याच्या पुस्तकांमधून लोन काढून टाकतो परंतु अद्याप कर्जदाराकडून ते कलेक्ट करण्याचा अधिकार राखून ठेवतो. दुसऱ्या बाजूला लोन माफी रिपेमेंट पूर्णपणे रद्द करते, रिकव्हरी थांबवते, कोलॅटरल रिटर्न करते आणि सामान्यपणे विशिष्ट सरकारी-समर्थित स्कीम अंतर्गत लागू होते.

लोन राईट-ऑफ भारतातील माझ्या क्रेडिट स्कोअरवर कसा परिणाम करते?

लोन राईट-ऑफ तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते कारण ते दर्शविते की लेंडर रिकव्हरीसाठी तुमचे लोन संशयास्पद मानतो. भविष्यात लोन मिळवणे तुमच्यासाठी कठीण असू शकते आणि मंजूर झाल्यास, त्यामध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात.