टाटा कॅपिटल ॲपसह लोनकरिता अप्लाय करा आणि तुमचे अकाउंट मॅनेज करा.आत्ताच डाउनलोड करा

ब्लॉग

सहाय्यता

ऑफर्स क्विक पे

Tata Capital > Blog > Personal Use Loan > Credit card loan vs personal loan: Key differences explained

पर्सनल यूज लोन

क्रेडिट कार्ड लोन वर्सिज पर्सनल लोन: प्रमुख फरक स्पष्ट केले आहेत

Credit card loan vs personal loan: Key differences explained

तुम्हाला फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करावा लागत असेल किंवा केवळ मोठी खरेदी करायची असेल, तर हातात कॅश असणे हा एक मोठा फायनान्शियल फायदा असू शकतो. अर्थातच, तुम्ही नेहमीच तुमची सेव्हिंग्स किंवा गुंतवणूक लिक्विडेट करू शकता, परंतु असे करणे नेहमीच शक्य किंवा शिफारस केलेले नाही. तेव्हाच पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्ड लोन सारखे पर्याय दिसतात. पर्सनल लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड लोन्स दोन्ही सेव्हिंग्समध्ये कपात न करता पैसे लोन घेण्याचे सोयीस्कर मार्ग आहेत.

तथापि, दोन लोन पर्याय दरम्यान महत्त्वाचे फरक आहेत. क्रेडिट कार्ड लोन वर्सिज पर्सनल लोनचा प्रश्न हा एक महत्त्वाचा विचार आहे, कारण एक पर्याय तुमच्या वैयक्तिक फायनान्शियल परिस्थितीसाठी चांगला असू शकतो. प्रत्येक पर्यायाचे फायदे आणि तोटे यांचे त्वरित वर्णन येथे दिले आहे आणि दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन विचारांवर आधारित तुमच्यासाठी कोणते योग्य असू शकते.

पर्सनल लोन वर्सिज क्रेडिट कार्ड लोन

क्रेडिट कार्ड लोन वर्सिज पर्सनल लोन दरम्यान निर्णय घेताना तुम्ही विचारात घेणे आवश्यक असलेले काही मुख्य घटक पाहूया:

  • लोन रक्कम
    तुमची लोन रक्कम एवढी असेल तुमच्या कार्डची कमाल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट. याचा अर्थ असा की तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डची स्थिती तपासून तुमची लोन रक्कम सहजपणे निर्धारित करू शकता. यादरम्यान, पर्सनल लोन्स मोठी परंतु अधिक परिवर्तनीय लोन रक्कम प्रदान करतात. लोन्स तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, वार्षिक इन्कम आणि पात्रतेच्या अधीन आहेत.
  • व्याजदर आणि रिपेमेंट

क्रेडिट कार्ड लोनमध्ये पर्सनल लोनपेक्षा जास्त व्याजदर असतात. जेव्हा रिपेमेंटचा विषय येतो, तेव्हा क्रेडिट कार्ड लोन्स अधिक लवचिकतेची परवानगी देतात. तुम्ही एकाधिक हप्त्यांमध्ये किंवा लंपसम पेमेंटमध्ये लोन रिपेमेंट करू शकता. पर्सनल लोन्समध्ये सामान्यपणे फिक्स्ड रिपेमेंट शेड्यूल (EMI) असते, तथापि काही लेंडर अधिक लवचिकता ऑफर करतात.

  • मंजुरी

क्रेडिट कार्ड धारकांना सामान्यपणे त्वरित लोन मंजुरी मिळू शकते, जर त्यांच्या कार्डची अद्याप प्रलंबित क्रेडिट लिमिट असेल. कोणत्याही अतिरिक्त पेपरवर्क किंवा डॉक्युमेंटेशन शिवाय क्रेडिट कार्ड लोनचा लाभ घेता येऊ शकतो. दुसऱ्या बाजूला, पर्सनल लोनसाठी मंजुरी प्रोसेस सुरू करण्यासाठी पेपरवर्क आणि डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता असू शकते. काही लेंडर, जसे की टाटा कॅपिटल, जलद मंजुरी ऑफर करतात, तर क्रेडिट कार्ड लोन सामान्यपणे जलद पर्याय आहेत.

  • क्रेडिट स्कोअर परिणाम

पर्सनल लोन्स तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अधिक स्थिर आणि अंदाजित मार्गाने परिणाम करतात. पर्सनल लोनसाठी अप्लाय केल्यानंतर तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घसरण दिसू शकते, परंतु नियमित EMI रिपेमेंट वेळेनुसार तुमचा स्कोअर स्थिरपणे सुधारतील. दुसऱ्या बाजूला, क्रेडिट कार्ड लोन्स तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ वाढवतात, जे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करतात. याव्यतिरिक्त, केवळ किमान रक्कम भरणे दुर्लक्ष केले जाते, कारण ते लोन वाढवते आणि तुमचे क्रेडिट खराब करते. थोडक्यात, पर्सनल लोन्स अधिक क्रेडिट स्कोअर फ्रेंडली आहेत.

  • कालावधी

क्रेडिट कार्ड लोन वर्सिज पर्सनल लोन दरम्यान ठरवण्याचा मुख्य घटक म्हणजे त्यांचा कालावधी. क्रेडिट कार्ड लोन्स शॉर्ट-टर्म आहेत आणि किमान पेपरवर्कसह कॅश ॲक्सेस करण्याचा सोपा मार्ग प्रदान करण्यावर भर देतात. पर्सनल लोन्स EMI द्वारे दीर्घकालीन रिपेमेंट ऑफर करतात, तथापि काही लेंडर लवकर रिपेमेंट करण्याची परवानगी देऊ शकतात.

क्रेडिट कार्ड लोन वर्सिज पर्सनल लोन दरम्यान फरक टेबल

फरकक्रेडिट कार्ड लोनपर्सनल लोन
रक्कमकमाल क्रेडिट मर्यादेच्या समानमंजुरी आणि क्रेडिट स्कोअरनुसार रक्कम बदलते
क्रेडिट स्कोअर परिणामउच्च प्रभावमध्यम ते कमी परिणाम
मंजुरीतत्काळ अप्रूव्हलजलद मंजुरी परंतु डॉक्युमेंटेशन पूर्ण करण्यासाठी वेळ लागू शकतो
व्याजदरउच्चमध्यम ते कमी
यूझ केसशॉर्ट-टर्म फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीशॉर्ट- किंवा लाँग-टर्म फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थिती किंवा महत्त्वपूर्ण खरेदीसाठी

ते, क्रेडिट कार्डवरील लोन चांगले किंवा खराब आहेत का?

क्रेडिट कार्ड लोन्स हे शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी सर्वोत्तम वापरले जातात; तथापि, जर तुम्ही लोन रक्कम त्वरित रिपेमेंट करू शकत नसाल तर ते आदर्श नाहीत. पेमेंटमध्ये विलंब तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर लक्षणीयरित्या परिणाम करेल. जर तुम्हाला लाँग-टर्म फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट म्हणून वाटत असेल तर पर्सनल लोन्स चमकतात. तुम्ही निर्धारित EMI नुसार आरामदायीपणे तुमचे पर्सनल लोन रिपेमेंट करू शकता.

त्यामुळे, क्रेडिट कार्ड लोन्स विरुद्ध पर्सनल लोन्सच्या प्रश्नाचे उत्तर देण्यासाठी, एखाद्याला त्यांच्या स्वत:च्या वैयक्तिक फायनान्शियल गरजा विचारात घेणे आवश्यक आहे. जलद आणि सोप्या कॅश ॲक्सेससाठी, क्रेडिट कार्ड लोन्स निवडा. परंतु जर तुम्ही दीर्घकालीन रिपेमेंटसह आरामदायी असाल तर पर्सनल लोन हा चांगला पर्याय आहे. जर तुम्हाला पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यात स्वारस्य असेल तर मंजुरी आणि डिस्बर्समेंट प्रोसेसविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी टाटा कॅपिटलशी संपर्क साधा.

लोन विषयी अधिक

सामान्य प्रश्न

क्रेडिट कार्ड लोन घेतल्याने क्रेडिट वापर वाढतो का?

होय. क्रेडिट कार्ड लोन तुमची उपलब्ध क्रेडिट लिमिट वापरते, जे तुमचा क्रेडिट वापर रेशिओ वाढवते. उच्च वापर (30% पेक्षा जास्त) तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो जर ते दीर्घकाळासाठी टिकून असेल.

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय केल्याने माझा क्रेडिट स्कोअर कमी होईल का?

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये लहान, तात्पुरती घट होऊ शकते. तथापि, सातत्यपूर्ण वेळेवर EMI पेमेंट दीर्घकाळात तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत करू शकतात.

पर्सनल लोन मंजुरीवर कोणते घटक परिणाम करतात?

पर्सनल लोन मंजुरीवर परिणाम करणाऱ्या मुख्य घटकांमध्ये तुमचा क्रेडिट/CIBIL स्कोअर, तुमचा मागील क्रेडिट रेकॉर्ड, तुमचे मासिक इन्कम आणि नोकरीची स्थिरता, आवश्यक लोन रक्कम, निवडलेला कालावधी आणि वर्तमान मार्केट स्थिती यांचा समावेश होतो.