घरासाठी लोन

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन: तपशीलवार प्रोसेस

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
9 मिनिटे वाचा
1944

Home loans for under-construction properties: Detailed process

आधुनिक बाह्य डिझाईन आणि अपवादात्मक décor निवडण्याव्यतिरिक्त, तुमचे स्वप्नातील घर बांधण्यासाठी आणखी काय महत्त्वाचे आहे? अर्थातच फंड! आजकाल, हाऊसिंग फायनान्स सह, तुम्ही कामगार खर्च, बांधकाम साहित्य आणि अतिरिक्त बांधकाम खर्चासाठी देय करू शकता.

याशिवाय, कन्स्ट्रक्शनसाठी होम लोन सह, तुम्हाला एकाच वेळी मोठी लोन रक्कम हाताळण्याची गरज नाही. होय! जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्हाला अचूकपणे फंड मिळतात.

तयार घरांसाठी, लेंडर अनेकदा एकाच वेळी फंड डिस्बर्स करतात. तथापि, निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी, लेंडर अनेक हप्त्यांमध्ये मंजूर लोन रक्कम जारी करतो. डिस्बर्सल बांधकामाच्या प्रगतीवर अवलंबून असते.

परंतु, तुम्ही लेंडरशी संपर्क साधण्यापूर्वी, निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनविषयी तुम्हाला जाणून घ्यावयाच्या सर्व गोष्टी येथे दिल्या आहेत.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीसाठी हाऊसिंग लोन प्रोसेस

1. तुमचा लेंडर निवडणे: कोणत्याही कर्जदाराची पहिली सूचना म्हणजे सर्वात आकर्षक होम लोन व्याजदर ऑफर करणारा लेंडर निवडणे. हे प्राधान्य असले तरी, तुम्ही प्रोसेसिंग फी, प्री-पेमेंट शुल्क, फोरक्लोजर फी आणि इतर विविध शुल्क देखील पाहावे.

तसेच, बिल्डिंग प्रिंट्स आणि कन्स्ट्रक्शन ब्लूप्रिंट्सवर आधारित लोन रक्कम अंतिम केली जाते. एकदा निश्चित केल्यानंतर, तुम्ही बांधकाम योजना बदलू शकत नाही. त्यामुळे, लेंडरशी संपर्क साधण्यापूर्वी प्रॉपर्टीसाठी अंतिम रुपरेषा तयार ठेवा.

आदर्श EMI आणि आगाऊ देय व्याज मिळविण्यासाठी तुम्ही लोन EMI कॅल्क्युलेटर देखील वापरावे.

2. लोनसाठी अप्लाय करणे: एकदा तुम्ही लेंडर निवडल्यानंतर, तुम्ही ॲप्लिकेशन प्रोसेससह सुरू करू शकता. या स्टेपमध्ये सामान्यपणे ॲप्लिकेशन फॉर्म भरणे, आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आणि प्रोसेसिंग फी भरणे समाविष्ट असते. निर्माणाधीन हाऊसिंग लोनसाठी आवश्यक पेपरवर्क नियमित हाऊसिंग लोनपेक्षा बदलते.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनसाठी तुम्हाला सबमिट करावयाच्या डॉक्युमेंट्सची यादी येथे दिली आहे:

i. तुमचा उत्पन्नाचा पुरावा दाखवण्यासाठी KYC (नो युवर ग्राहक) डॉक्युमेंट्स

ii. खाता सर्टिफिकेट आणि खाता एक्स्ट्रॅक्ट

iii. बांधकामाची प्रगती दर्शविणारे बिल्डर/आर्किटेक्टचे पत्र

iv. बिल्डरकडून त्यांच्या लेटरहेडवर नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC)

v. विक्री ॲग्रीमेंट

vi. योग्यरित्या नोंदणीकृत आणि मुद्रित बिल्डरसह ॲग्रीमेंट

जर तुमच्या निवासी प्रकल्पाचे नोंदणी अद्याप प्रलंबित असेल तर तुम्ही बिल्डरकडून खालील डॉक्युमेंट्स घेणे आवश्यक आहे:

i. बिल्डरसह कराराची खरी प्रत

ii. सब-रजिस्ट्रारद्वारे जारी केलेल्या 'पैसे पावती' ची मूळ कॉपी

iii. स्वत:च्या योगदान रकमेचा पुरावा

iv. अर्जदाराने सब-रजिस्ट्रारला संबोधित केलेल्या प्राधिकरण पत्रावर स्वीकृत कॉपी

v. बिल्डरने मान्यता दिलेल्या प्राधिकरण पत्राची कॉपी

3. लोन मंजुरी आणि डिस्बर्समेंट: घराच्या बांधकामासाठी तुमचे होम लोन मंजूर झाल्यानंतर आणि तुमचे सर्व डॉक्युमेंट्स व्हेरिफाय झाल्यानंतर, लेंडर एक किंवा दोन आठवड्यात वचन दिलेली लोन रक्कम मंजूर करेल.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस

जेव्हा तुम्ही ready-to-move-in प्रॉपर्टी खरेदी करता तेव्हा निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस थोडीफार वेगळी असते. बांधकामाच्या प्रगतीशी जुळणाऱ्या पद्धतीने याची रचना केली जाते. संपूर्ण लोन रक्कम एकाच वेळी जारी करण्याऐवजी, लेंडर टप्प्यांमध्ये फंड वितरित करतो, जे बांधकामाच्या गतीशी जुळते. हे सुनिश्चित करते की पैसे जबाबदारीने वापरले जातात आणि कर्जदार आणि बँक दोन्हीचे संरक्षण केले जाते.

चला खालील निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस समजून घेऊया.

स्टेप 1: लोन मंजुरी आणि ॲग्रीमेंट

हे सर्व तुमच्या होम लोन ॲप्लिकेशनसह सुरू होते. तुम्ही तुमचा लेंडर निवडल्यानंतर आणि तुमचे डॉक्युमेंट्स सबमिट केल्यानंतर, बँक तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करेल. जर सर्वकाही तपासले तर तुम्हाला मंजुरी पत्र प्राप्त होईल. हे लेटर तुमची लोन रक्कम, व्याजदर, कालावधी आणि रिपेमेंटच्या अटी दर्शविते.

पुढे लोन ॲग्रीमेंट येते, तुमच्या लोनच्या अटी व शर्तींची रूपरेषा देणारा एक महत्त्वपूर्ण डॉक्युमेंट आहे. ही तुमच्या आणि लेंडर दरम्यानची औपचारिक वचनबद्धता आहे, त्यामुळे स्वाक्षरी करण्यापूर्वी फाईन प्रिंट वाचण्यासाठी तुमचा वेळ घ्या.

स्टेप 2: बांधकाम माईलस्टोन्सशी संबंधित

नियमित लोन्स व्यतिरिक्त निर्माणाधीन होम लोन्स म्हणजे डिस्बर्समेंट बांधकामाच्या टप्प्यांशी लिंक केले जाते. याला "प्रोग्रेस-लिंक्ड डिस्बर्समेंट" म्हणूनही संदर्भित केले जाते कल्पना सोपी आहे: बिल्डर फाउंडेशन, संरचना, ब्रिकवर्क आणि पूर्ण करणे यासारखे प्रमुख टप्पे पूर्ण करत असल्याने निधी टप्प्यांमध्ये जारी केले जातात.

स्टेप 3: डिस्बर्समेंटसाठी विनंती

प्रत्येकवेळी बिल्डरने टप्पा पूर्ण केल्यावर, ते पेमेंटची मागणी वाढवेल. यावर आधारित, तुम्हाला तुमच्या लेंडरला डिस्बर्समेंट विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे.

पायरी 4 : पडताळणी आणि तपासणी

आता, लेंडर बांधकाम प्रगतीची पडताळणी करण्यासाठी अनेकदा सिव्हिल इंजिनिअर किंवा व्हॅल्यूअर प्रतिनिधी साईटला पाठवेल. निर्माणाधीन होम लोन प्रोसेस दरम्यान क्लेम केल्याप्रमाणे काम खरोखरच केले जात आहे याची खात्री करण्यासाठी ही स्टेप गुणवत्ता नियंत्रण तपासणी म्हणून काम करते.

स्टेप 5: फंडचे डिस्बर्समेंट

सर्वकाही व्यवस्थित झाल्यानंतर, लेंडर पेमेंट रिलीजसह पुढे सुरू ठेवतो. हे एकतर थेट बिल्डरकडे जमा केले जाते किंवा करारानुसार तुमच्या लोन अकाउंटद्वारे रुट केले जाते. संपूर्ण लोन रक्कम वितरित होईपर्यंत ही प्रक्रिया टप्प्यांमध्ये सुरू राहते.

स्टेप 6: रिपेमेंटला सुरुवात

तुमचे लोन रिपेमेंट पहिल्या डिस्बर्समेंट पासून सुरू होते, पूर्ण रक्कम रिलीज झाल्यानंतर नाही. तुम्हाला एकतर ईएमआय (ज्यात प्रिन्सिपल + व्याज समाविष्ट आहे) किंवा प्री-ईएमआय (केवळ डिस्बर्स केलेल्या रकमेवर व्याज) भरणे सुरू करण्याचा पर्याय दिला जाईल. बहुतांश लोक बांधकामाच्या कालावधीदरम्यान प्री-EMI ची निवड करतात.

स्टेप 7: अंतिम डिस्बर्समेंट आणि लोन क्लोजर

जेव्हा प्रॉपर्टी जवळपास पूर्ण होते आणि ताबासाठी तयार असते तेव्हा शेवटचा हप्ते सामान्यपणे दिला जातो. पूर्ण लोन रक्कम वितरित झाल्यानंतर, तुमचे EMI शेड्यूल पूर्णपणे सुरू होते. निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस पूर्ण झाल्यानंतर हा तुमच्या रिपेमेंट प्रवासाची सुरुवात आहे.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीवर होम लोनसाठी अप्लाय करणाऱ्या कर्जदारांसाठी टिप्स

जर तुम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरेदी करत असाल तर तुम्हाला चांगल्या विचारांची लोन स्ट्रॅटेजी आवश्यक आहे. हे होम लोन टप्प्यांमध्ये वितरित केले जातात, जे बांधकामाच्या माईलस्टोन्सशी संबंधित आहेत, ज्यामुळे योजना करणे आणि माहितीपूर्ण राहणे आवश्यक आहे.

संशोधन आणि तुलना: निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस सुरू करण्यासाठी विविध लेंडरकडून होम लोन ऑफरची तुलना करून सुरू करा. व्याजदर, प्रोसेसिंग फी, कालावधी आणि रिपेमेंट अटी पाहा. उत्पन्नाचा पुरावा, ID आणि ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन सारखे सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स तयार करा. छुपे शुल्क देखील विचारण्यास विसरू नका.
फाईन प्रिंट समजून घ्या: तुमचे लोन ॲग्रीमेंट काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करा. व्याजदर फिक्स्ड आहे की फ्लोटिंग, प्रीपेमेंट दंड काय आहेत, EMI पर्याय आणि डिस्बर्समेंट प्रोसेस यावर लक्ष द्या. या अटी समजून घेणे नंतर आश्चर्य टाळण्यास मदत करते.
बिल्डरसह वाटाघाटी करा: बिल्डर्स अनेकदा वाटाघाटीसाठी खुले असतात, विशेषत: लाँच ऑफर किंवा मार्केट फेज कमी असताना. प्रॉपर्टी किंमतीवर थोडी सवलत देखील तुमची लोन रक्कम आणि कालांतराने इंटरेस्टचा भार कमी करते.
पूर्व-मंजूर लोनसाठी तपासा: काही डेव्हलपर्स पूर्व-मंजूर लोनसाठी लेंडरशी टाय-अप करतात. ते मंजुरी वेगवान करू शकतात, तरीही तुम्हाला सर्वोत्तम डील मिळत असल्याची खात्री करण्यासाठी नेहमीच इतर लेंडरशी अटींची तुलना करा.
बांधकामाच्या प्रगतीवर देखरेख ठेवा: लोन डिस्बर्सल बांधकाम टप्प्यांवर अवलंबून असल्याने, साईट अपडेट्सचा ट्रॅक ठेवा. हे डिस्बर्समेंट विलंब किंवा निष्क्रिय फंडवर व्याज टाळण्यास मदत करते.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीवर होम लोनसाठी पात्रता निकष

निर्माणाधीन फ्लॅट लोनसाठी पात्रतेसाठी निकष येथे दिले आहेत:

वय: लोन ॲप्लिकेशनच्या वेळी तुमचे वय किमान 21 वर्षे असणे आवश्यक आहे आणि लोन मॅच्युअर झाल्यावर तुमचे वय 65 पेक्षा जास्त नसावे.
उत्पन्न स्थिरता: तुमच्याकडे पुरेशी रिपेमेंट क्षमतेसह वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित अर्जदार म्हणून नियमित उत्पन्न असणे आवश्यक आहे.
क्रेडिट स्कोअर: उच्च CIBIL स्कोअर (सामान्यपणे 700 किंवा त्यापेक्षा अधिक) मंजुरीची शक्यता सुधारते.
रोजगार स्थिरता: लेंडरद्वारे निरंतर नोकरी किंवा बिझनेस रेकॉर्डला प्राधान्य दिले जाते.
प्रॉपर्टी मंजुरी: प्रकल्पामध्ये कायदेशीर मंजुरी आणि RERA नोंदणी असणे आवश्यक आहे.

कन्स्ट्रक्शन दरम्यान प्री-EMI आणि EMI पेमेंट

जेव्हा तुम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन घेता, तेव्हा लेंडर सामान्यपणे दोन रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात: प्री-EMI आणि फूल EMI. निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी प्री-EMI मध्ये बांधकाम दरम्यान वितरित केलेल्या रकमेवरच व्याज भरणे समाविष्ट आहे. हे सुरुवातीला मासिक खर्च कमी ठेवते, परंतु तुम्ही दीर्घकाळात जास्त व्याज रक्कम भरता.

वैकल्पिकरित्या, पूर्ण EMI निवडणे म्हणजे सुरुवातीपासून प्रिन्सिपल आणि व्याज दोन्ही भरणे, ताबापूर्वीही. यामुळे मासिक पेमेंट वाढत असताना, हे एकूण लोन भार आणि कालांतराने देय व्याज कमी करण्यास मदत करते.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन फ्लॅट्ससाठी होम लोन मिळविण्यात सामान्य आव्हाने

निर्माणाधीन होम लोन मंजुरीमधील सामान्य आव्हाने आहेत:

प्रोजेक्ट मंजुरी: रिअल इस्टेट रेग्युलेटरी अथॉरिटी (RERA) आणि स्थानिक प्राधिकरण मंजुरीचा विलंब किंवा अभाव लोन मंजुरीवर परिणाम करू शकतो.
बिल्डर विश्वसनीयता: लेंडर कमकुवत डेव्हलपर ट्रॅक रेकॉर्ड असलेले प्रोजेक्ट नाकारू शकतात.
बांधकाम विलंब: जर बिल्डरच्या प्रोजेक्ट्समध्ये चालू किंवा मागील विलंब असेल तर ते लेंडरची रिस्क आणि छाननी वाढवू शकते, ज्यामुळे लोन मंजुरी आव्हाने निर्माण होऊ शकतात.
स्टेजनुसार डिस्बर्समेंट: निर्माणाधीन होम लोन मधून फंड हळूहळू जारी केले जातात, ज्यासाठी वारंवार डॉक्युमेंटेशन आवश्यक असते.
जास्त व्याज भार: प्री-EMI पेमेंट एकूण व्याज खर्च वाढवू शकतात.
पॉलिसी बदल: कन्स्ट्रक्शन कालावधीदरम्यान लेंडिंग रेग्युलेशन बदलू शकतात, ज्यामुळे पात्रतेवर परिणाम होतो.

अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनवरील टॅक्स लाभ

निर्माणाधीन होम लोनवरील टॅक्स लाभ ताबापर्यंत मर्यादित आहेत. तुम्ही कन्स्ट्रक्शन कालावधीदरम्यान तुम्ही देय केलेले व्याज त्वरित क्लेम करू शकत नाही. त्याला पूर्व-बांधकाम व्याज म्हणून मानले जाते.

प्री-कन्स्ट्रक्शन व्याज कपात ताबा मिळाल्यानंतर सेक्शन 24(b) अंतर्गत पाच समान वार्षिक हप्त्यांमध्ये क्लेम केली जाऊ शकते. सेक्शन 80C अंतर्गत प्रिन्सिपल रिपेमेंट कपात (₹1.5 लाख पर्यंत) प्रॉपर्टी पूर्ण झाल्यानंतर आणि ताबा प्राप्त झाल्यानंतरच उपलब्ध आहेत. पूर्ण व्याज कपात लाभ प्राप्त करण्यासाठी पाच वर्षांच्या आत वेळेवर पूर्ण करणे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

आता तुम्हाला निर्माणाधीन हाऊसिंग लोन प्रोसेस माहित आहे, एक विश्वसनीय फायनान्शियर ही तुम्हाला आवश्यक आहे. आम्ही टाटा कॅपिटल मध्ये 6.90% पासून सुरू होणाऱ्या होम लोन व्याज रेट्ससह अनुरूप होम कन्स्ट्रक्शन फायनान्स प्रदान करतो. आमच्या सुलभ पात्रता अटी, मर्यादित डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आणि लवचिक रिपेमेंट पर्यायांची आवश्यकता नसते. आमच्या होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर सह तुमचे लोन प्लॅनिंग सुरू करा. आजच कनेक्ट करा!

हाऊस लोनसाठी अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

मला निर्माणाधीन प्रॉपर्टीवर लोन मिळू शकेल का?

होय, तुम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी लोन मिळवू शकता. बांधकामाच्या प्रगतीवर आणि बिल्डरच्या मागणीवर आधारित टप्प्यांमध्ये लोन वितरित केले जाते.

बांधकामासाठी मला किती लोन मिळू शकेल?

तुम्हाला सामान्यपणे तुमचे इन्कम, प्रॉपर्टी मूल्य आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेचे लेंडरचे मूल्यांकन यावर अवलंबून बांधकाम खर्चाच्या 75% ते 90% लोन म्हणून मिळू शकते.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी डाउन पेमेंट किती आहे?

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी डाउनपेमेंट सामान्यपणे तुमची लोन पात्रता आणि लेंडरच्या पॉलिसीनुसार प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 10% ते 30% पर्यंत असते.

आम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीवर पूर्ण EMI सुरू करू शकतो का?

होय, तुम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीवर पूर्ण ईएमआय सुरू करणे निवडू शकता, जरी अनेक पूर्ण होईपर्यंत प्री-ईएमआय (केवळ व्याज) निवडतात. हे तुमच्या प्राधान्य आणि लेंडरच्या अटींवर अवलंबून असते.

व्याज हाऊसिंग लोनसाठी प्री-कन्स्ट्रक्शन कालावधी म्हणजे काय?

प्री-कन्स्ट्रक्शन कालावधी हा लोन डिस्बर्सल आणि प्रॉपर्टी कन्स्ट्रक्शनची सुरुवात किंवा बांधकाम सुरू होण्यापूर्वी फायनान्शियल वर्षाच्या समाप्ती दरम्यानचा वेळ आहे - जे आधी येते ते.

आम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन लाभ क्लेम करू शकतो का?

तुम्ही निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनवर टॅक्स लाभ क्लेम करू शकता, परंतु बांधकाम पूर्ण झाल्यानंतरच.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरेदी करणे योग्य आहे का?

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरेदी करणे कमी किंमत आणि अधिक कस्टमायझेशन पर्याय यासारखे लाभ ऑफर करते. तथापि, यामध्ये बांधकामाच्या विलंबासारख्या जोखीम देखील असतात. गुंतवणूक करण्यापूर्वी नेहमीच बिल्डरचा ट्रॅक रेकॉर्ड, कायदेशीर क्लिअरन्स आणि तुमची फायनान्शियल तयारी तपासा.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीवर होम लोनसाठी पात्रता निकष काय आहेत?

निर्माणाधीन होम लोनसाठी पात्रता निकष कर्जदाराचे वय, उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर, रोजगार स्थिरता आणि विद्यमान दायित्वांवर अवलंबून असतात. लेंडर बिल्डरची विश्वसनीयता, प्रोजेक्ट मंजुरी, कन्स्ट्रक्शन स्टेज आणि लोन-टू-वॅल्यू (LTV) रेशिओचे देखील मूल्यांकन करतात. वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही अर्जदारांनी घराच्या बांधकामासाठी होम लोन सुरक्षित करण्यासाठी बँकेचे विशिष्ट निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोन EMI कसे कॅल्क्युलेट करावे?

निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी होम लोनवरील ईएमआयची गणना वितरित लोन रक्कम, व्याजदर आणि कालावधीवर केली जाते. सामान्यपणे, लेंडर बांधकाम टप्प्यादरम्यान प्री-EMI (केवळ वितरित रकमेवर व्याज) आकारतात. ताबा मिळाल्यानंतर किंवा संपूर्ण लोन वितरित झाल्यानंतर पूर्ण EMI सुरू होतो.

मी ताबापूर्वी प्री-EMI मधून पूर्ण EMI मध्ये स्विच करू शकतो/शकते का?

होय, बहुतांश लेंडर ताबापूर्वी प्री-EMI मधून पूर्ण EMI मध्ये स्विच करण्याची परवानगी देतात. हे तुम्ही देय करण्यास जबाबदार असलेले एकूण व्याज कमी करण्यास मदत करते, कारण प्रिन्सिपल रिपेमेंट आधी सुरू होते. तथापि, मासिक आऊटफ्लो वाढतो. स्विच करण्यापूर्वी तुम्ही तुमच्या लेंडरसह अटी व शर्तींची कन्फर्म करावी.

जर बांधकामामध्ये विलंब झाला तर काय होईल?

जर बांधकामामध्ये विलंब झाला तर कर्जदारांना दीर्घ कालावधीसाठी प्री-EMI भरणे सुरू ठेवावे लागेल, ज्यामुळे एकूण व्याज खर्च वाढू शकतो. काही लेंडर मदत उपाय ऑफर करतात, तर तुम्ही ॲग्रीमेंट आणि लागू रिअल इस्टेट कायद्यांनुसार बिल्डरकडून भरपाई घेऊ शकता.

बांधकामाच्या कालावधीदरम्यान टॅक्स लाभांचा क्लेम कसा करावा?

बांधकामादरम्यान, भरलेल्या इंटरेस्टवरील टॅक्स लाभ त्वरित क्लेम केला जाऊ शकत नाही. हे पूर्व-बांधकाम व्याज म्हणून मानले जाते आणि ताबा मिळाल्यानंतर पाच समान हप्त्यांमध्ये सेक्शन 24(b) अंतर्गत क्लेम केले जाऊ शकते. सेक्शन 80C अंतर्गत प्रिन्सिपल रिपेमेंट लाभ ताबा मिळाल्यानंतरच उपलब्ध आहेत.