घरांचे भारतीय समाजात महत्त्वाकांक्षी मूल्य आहे, ज्यामुळे व्यक्तीच्या यशासाठी बेंचमार्क स्थापित होतो. परिणामी, हे महत्त्वाकांक्षी मूल्य अनेकदा लोकांना त्यांचे स्थिर इन्कम असलेल्या क्षणी स्वत:चे घर फायनान्स करण्याच्या शोधात असते.
होम लोन्स हे सामान्यपणे या स्वप्नातील खरेदीसाठी फायनान्स करण्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय आहेत. तथापि, प्रत्येकजण पारंपारिक फायनान्शियल संस्थांद्वारे सेट केलेल्या पात्रता निकषांची पूर्तता करू शकत नाही. जेव्हा अनेक नाकारल्या जातात, तेव्हा अनेक लोक असा गैरसमज करतात की स्वतःचे घर घेणे प्रत्येकासाठी नाही.
याठिकाणी हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या संभाव्य क्रेडिट मार्ग म्हणून उदयास येतात. या होम लोन कंपन्यांकडे लवचिक पात्रता निकष असल्याचे ओळखले जाते, ज्यामुळे तुम्हाला कोणत्याही अडचणीशिवाय तुमच्या प्रॉपर्टी खरेदीसाठी फायनान्स करण्यास मदत होते.
एचएफसी विषयी अधिक जाणून घेण्यास इच्छुक आहात? आम्ही या संस्थांची तपशीलवार चर्चा करत असताना वाचा, त्यांची बँकांसोबत तुलना करणे आणि त्यांचे फायदे आणि तोटे जाणून घ्या.
हाऊसिंग फायनान्स कंपनी म्हणजे काय?
हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या किंवा एचएफसी या संस्था आहेत ज्या कंपनी कायदा 1956 द्वारे नियंत्रित केल्या जातात. या संस्थांचे सुरुवातीला नॅशनल हाऊसिंग बँक (NHB) द्वारे नियमन केले गेले. तथापि, नियामक शक्ती नंतर 2019 मध्ये RBI कडे शिफ्ट करण्यात आली.
सुरुवातीला, विविध प्रकारच्या इन्कम गटांना क्रेडिट सुविधा प्रदान करून हाऊसिंग लोनच्या वाढत्या मागणीचे निराकरण करण्यासाठी त्यांची सुरुवात करण्यात आली. तथापि, आज हे कॉर्पोरेट्स होम लोनचा महत्त्वपूर्ण स्रोत बनले आहेत.
आतापर्यंत, HFCs ने लोन डिस्बर्समेंटच्या अटी वॉल्यूम मध्ये बँकांना मागे टाकण्यात यश मिळवले आहे. हे मुख्यतः त्यांच्या लवचिक लेंडिंग पद्धतींमुळे आहे. आज, वाढलेली लोकप्रियता आणि मागणीत वाढ झाल्यामुळे भारतातील 25 पेक्षा जास्त होम लोन कंपन्यांचे काम सुरू झाले आहे.
भारतातील सर्वोत्तम हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांची यादी
तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी फायनान्स करू इच्छिता? स्पर्धात्मक दर, लवचिक अटी आणि विश्वसनीय ग्राहक सर्व्हिस साठी ओळखल्या जाणाऱ्या भारतातील टॉप हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांची यादी येथे दिली आहे.
सार्वजनिक ठेवी स्वीकारण्यास अनुमती असलेल्या भारतातील एचएफसीची यादी
आधार हाऊसिंग फायनान्स लि. (पूर्वीचे DHFL वैश्य)
कॅन फिन होम्स लि.
सेंट बँक होम फायनान्स लि.
हुडको
ICICI होम फायनान्स लि.
एलआयसी हाऊसिंग फायनान्स लि.
मणिपाल हाऊसिंग फायनान्स सिंडिकेट लि.
PNB हाऊसिंग फायनान्स लि.
Sundaram होम फायनान्स लि.
HFC च्या यादीने केवळ नॅशनल हाऊसिंग बँक (NHB) द्वारे मंजूर केलेल्या पब्लिक डिपॉझिटला अनुमती दिली आहे
GIC हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड - GIC ची उपकंपनी, ही संपूर्ण भारतात हाऊसिंग लोन सोल्यूशन्सची विस्तृत श्रेणी प्रदान करते.
इंड बँक हाऊसिंग लिमिटेड - इंडियन बँकद्वारे प्रोत्साहित, हे वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींवर लक्ष केंद्रित करून परवडणाऱ्या हाऊसिंगच्या गरजा पूर्ण करते.
नॅशनल ट्रस्ट हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड - चेन्नईमध्ये स्थित, हे कमी आणि मध्यम-उत्पन्न गटांना हाऊसिंग फायनान्स प्रदान करते.
रेप्को होम फायनान्स लिमिटेड - प्रामुख्याने दक्षिण भारतात लोन देणारी सरकार-प्रमोटेड कंपनी, जलद मंजुरी आणि लवचिक रिपेमेंट पर्यायांसाठी ओळखली जाते.
Saral Home Finance Limited (Formerly Vishwakriya Housing Finance Limited) – Rebranded to expand reach, it focuses on financial inclusion by offering simple, transparent housing loan products to underserved communities.
पब्लिक डिपॉझिट स्वीकारण्यासाठी पात्र नसलेल्या हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांची यादी
Adani Housing Finance Private Limited
आदित्य बिर्ला हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड
AGRIM Housing Finance Private Limited
Aham Housing Finance Private Limited
अल्टम क्रेडो होम फायनान्स प्रायव्हेट लिमिटेड
Anand Housing Finance Private Limited
APAC Housing Finance Private Limited
एव्हिओम इंडिया हाऊसिंग फायनान्स प्रायव्हेट लिमिटेड
Baid Housing Finance Private Limited
कॅप्री ग्लोबल हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड
कॅपिटल इंडिया होम लोन्स लिमिटेड
मोतीलाल ओसवाल होम फायनान्स लिमिटेड
Compare the interest rates of the top housing finance companies in India
Sammaan Capital (Formerly known as Indiabulls Housing Finance)
8.75% पासून पुढे
8.75% पासून पुढे
8.75% पासून पुढे
Aditya Birla Capital
8.60% पासून पुढे
8.60% पासून पुढे
8.60% पासून पुढे
ICICI Home Finance
9.30% पासून पुढे
9.30% पासून पुढे
9.30% पासून पुढे
Godrej Housing Finance
8.55% पासून पुढे
8.55% पासून पुढे
8.55% पासून पुढे
एल अँड टी फायनान्स
8.65% पासून पुढे
8.65% पासून पुढे
8.65% पासून पुढे
Top housing finance companies in India
Here are some of the top housing finance companies in India known for their reliability, customer service, and competitive home loan offerings.
LIC Housing Finance
LIC Housing Finance, an associate of Life Insurance Corporation of India, offers home loan schemes tailored for salaried, self-employed, and pensioners with competitive interest rates.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.25% पासून पुढे
Loan Amount (LTV)
Up to 90% of the property value
कालावधी
30 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग शुल्क
Flat Rs. 3,000
PNB Housing Finance
PNB Housing Finance offers attractive home loan solutions with quick approvals, flexible repayment options, and a strong presence across urban and semi-urban India.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.50% – 14.50% p.a.
लोन रक्कम
₹ 8 लाख पासून पुढे
LTV रेशिओ
Up to 90% of the property value
लोन कालावधी
30 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग शुल्क
लोन रकमेच्या 1% पर्यंत + GST
Tata Capital Housing Finance
Tata Capital Housing Finance offers tailor-made home loan solutions with minimal paperwork and competitive interest rates to cater to modern homebuyers.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.75% p.a. पासून पुढे
लोन रक्कम
Rs. 5 lakhs – Rs. 7.5 crores
लोन कालावधी
30 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग शुल्क
Up to 0.50%+GST
Godrej Housing Finance
Godrej Housing Finance provides affordable and flexible home loans, focusing on transparency and digital-first services for a seamless customer experience.
Sammaan कॅपिटल लवचिक लोन संरचना आणि परवडणाऱ्या EMI प्लॅन्सद्वारे कमी सेवा प्राप्त विभागांना घराची मालकी सुलभ करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.75% p.a. पासून पुढे
लोन कालावधी
15 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग फी
0.50% पासून पुढे
पिरामल कॅपिटल अँड हाऊसिंग फायनान्स
पिरामल परवडणाऱ्या हाऊसिंगवर भर देऊन शहरी आणि अर्ध-शहरी मार्केटमध्ये नाविन्यपूर्ण आणि वैयक्तिकृत हाऊसिंग फायनान्स सोल्यूशन्स ऑफर करते.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
9.50% p.a. पासून पुढे
लोन रक्कम
प्रॉपर्टी मूल्याच्या 75 % ते 90 %
लोन कालावधी
30 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग शुल्क
लोन रकमेच्या 1% पर्यंत
आदित्य बिर्ला हाऊसिंग फायनान्स
Aditya Birla हाऊसिंग फायनान्स ग्राहक-फर्स्ट दृष्टीकोन, जलद डिस्बर्सल आणि वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही व्यक्तींसाठी पर्यायांसह होम लोन प्रदान करते.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.60% p.a. पासून पुढे
लोन रक्कम
Up to 90% of the property value
लोन कालावधी
30 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग शुल्क
लोन रकमेच्या 1% पर्यंत + GST
GIC Housing Finance
जनरल विमा कॉर्पोरेशनद्वारे प्रोत्साहित GIC हाऊसिंग फायनान्स, प्रॉपर्टी खरेदी किंवा बांधकाम शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी किफायतशीर होम लोन प्रदान करते.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
8.80% p.a. पासून पुढे
लोन रक्कम
प्रॉपर्टी मूल्याच्या 75 % ते 90 %
लोन कालावधी
30 वर्षांपर्यंत किंवा निवृत्तीचे वय (60 वर्षे. वेतनधारीसाठी आणि 70 वर्षांसाठी. स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी)
प्रोसेसिंग शुल्क
₹ 3,000 + GST
ICICI Home Finance
ICICI Home Finance, part of the ICICI Group, offers housing finance to salaried and self-employed individuals with easy eligibility and digital support.
वैशिष्ट्य
तपशील
व्याजदर
9.30% p.a. पासून पुढे
लोन रक्कम
Rs. 3 lakhs – 5 crores
कालावधी
25 वर्षांपर्यंत
प्रोसेसिंग फी
0.75%-3%
Key differences between HFCs and banks
There are numerous differences between the operations of a bank and a housing finance company. The following table offers a glimpse into these differences:
निकष
बँक्स
हाऊसिंग फायनान्स कंपनी
व्याज दर
ते तुलनेने कमी रेट्सवर होम लोन ऑफर करतात.
होम लोनसाठी व्याजदर थोडे जास्त आहेत.
लवचिकता
बँक मर्यादित लवचिकता दाखवतात, ज्यामध्ये अधिक सर्वसमावेशक आणि कठोर डॉक्युमेंटेशन आणि प्रोसेसचा समावेश होतो.
सुव्यवस्थित प्रक्रिया आणि कमी व्यापक पेपरवर्क आवश्यकतांसह एचएफसी अधिक लवचिकता सुलभ करतात.
क्रेडिट सुविधा
ते सातत्यपूर्ण EMI पेमेंट आणि चांगल्या क्रेडिट स्कोअरवर आधारित हायब्रिड टर्म लोन सुविधा प्रदान करतात.
एचएफसी मंजूर लोनवर हायब्रिड टर्म लोन सुविधा किंवा अतिरिक्त क्रेडिट सुविधा ऑफर करत नाही.
डॉक्युमेंटेशन
बँक दीर्घ आणि अधिक जटिल डॉक्युमेंटेशन प्रक्रियेसाठी ओळखले जातात.
एचएफसी अधिक कार्यक्षम आणि जलद डॉक्युमेंटेशन प्रक्रिया फीचर करतात.
डिस्बर्समेंट वेळ
Characterized by a longer processing time for loan disbursement
Recognized for quicker loan sanctioning and reduced processing time.
CIBIL score requirements
Banks adhere to strict CIBIL score criteria, often declining applicants with lower scores.
HFCs are known to offer some flexibility for applicants with lower scores.
Benefits of borrowing from a housing finance company
Specialized services
HFCs focus primarily on home loans, offering tailored products and expert support to suit different borrower needs.
Flexible eligibility
Compared to banks, HFCs often have more lenient eligibility criteria, making it easier for self-employed or low-income applicants to get approved.
स्पर्धात्मक व्याजदर
Many housing finance companies offer attractive and competitive interest rates to make homeownership more affordable.
Faster processing
HFCs usually provide quicker loan approvals and disbursals, streamlining the home-buying process.
Diverse loan products
From home renovation loans to plot purchase loans, HFCs offer a variety of housing-related financial products.
Customer-centric approach
Their personalized service and focus on customer satisfaction often lead to a smoother borrowing experience.
Advantages of housing finance companies
HFCs offer a few unique set of advantages to their customers, enabling them to become one of the most sought-after entities for housing loan solutions. यामध्ये समाविष्ट असेल:
फायदे
कारण
1. Specialization in housing finance
Housing finance companies have a focused expertise in housing finance. Since these companies are only limited to the housing segment, they possess in-depth knowledge and offer tailored solutions for housing-related financial needs. This specialization allows home buyers to experience informed and customized services.
2. Flexibility in loan approval
Housing finance companies are known for offering greater flexibility in the home loan approval process. This includes a more accommodating approach to credit score and income verification. Where traditional financial institutions usually have stringent eligibility criteria, HFCs emerge as a better and more beneficial alternative for borrowers facing loan rejections.
3. Serving lower-income segments
Usually, commercial banks are more inclined towards providing property financing solutions to individuals with a high credit score. This is because banks prefer applicants who are reliable and are less likely to default on loan repayment. Such a tendency leaves out a majority of the low-income segment. HFCs are known to reach out to this segment of the population by providing lenient home loan solutions. This accessibility helps promote house ownership among a broad spectrum of society.
Disadvantages of housing finance companies
Similar to other entities, housing finance companies also have some disadvantages that customers should be wary of. यामध्ये समाविष्ट असेल:
तोटे
कारण
1. Higher interest rates
HFCs are focused only on the housing segment of the nation. Such a hyper-focused nature of services leads to them charging a higher interest rate as compared to the ones offered by standard commercial banks. A higher interest rate can be a significant disadvantage to borrowers as it increases the overall loan amount significantly.
2. Limited financial products
HFCs have an edge over banks as they reach out to the low-income segment of the population. However, unlike traditional banks, HFCs offer a limited number of financial products and services. This puts them at a disadvantage since customers usually look for a one-stop shop for all of their financial needs.
3. Limited branch network
Many HFCs have fewer branches compared to banks, which can make it harder for customers to access in-person support or services.
What should you opt for?
बँका आणि HFC दरम्यान संस्था निवडण्याचा अंतिम निर्णय तुमच्या वैयक्तिक गरजा आणि प्राधान्यांवर अवलंबून असतो. जर तुमच्याकडे आधीच बँकेसोबत स्थापित संबंध असेल आणि त्याच्या पात्रता आवश्यकता पूर्ण करीत असाल तर बँक निवडणे अधिक फायदेशीर असेल कारण हे कमी व्याजदर ऑफर करतात.
दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही लोन पात्रता निकषांमध्ये लवचिकता शोधत असाल आणि त्वरित आणि कार्यक्षमतेने लोन सुरक्षित करू इच्छित असाल तर एचएफसी चांगली निवड आहे.
निष्कर्ष
Housing finance companies play a pivotal role in the Indian housing sector by catering to the diverse needs of homebuyers. Owing to their flexible eligibility criteria, robust customer service, efficient documentation, and reduced processing time, HFCs have cemented their place as one of the best lending companies for home loans.
That said, HFCs are not the only entities offering affordable and flexible home financing solutions. Non-Banking Financial Companies (NBFCs) are also known to be a good alternative for securing home loans.
In the current housing segment, Tata Capital home loans emerge as the most attractive and affordable home financing solution. Known for its streamlined application process, swift approval, and instant loan disbursement, Tata Capital has cemented its name as one of the best home loan providers in India. Further, Tata Capital’s home loan EMI calculator helps you plan your EMI and tenure with ease. Visit the Tata Capital website today!
कोणती संस्था भारतातील हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांचे नियमन करते?
2019 मध्ये नॅशनल हाऊसिंग बँक (NHB) कडून नियामक प्राधिकरणाचे ट्रान्सफर झाल्यानंतर रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) भारतातील हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांचे (HFCs) नियमन करते.
हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांच्या संदर्भात एनएचबीची भूमिका काय आहे?
नॅशनल हाऊसिंग बँक (NHB) आता रिफायनान्सिंग, हाऊसिंग डेव्हलपमेंट आणि क्रेडिट संबंधित मार्गदर्शनाद्वारे HFC ला सहाय्य करणाऱ्या रिफायनान्स आणि प्रमोशनल एजन्सी म्हणून काम करते, परंतु रेग्युलेशन नाही.
भारतात किती हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आहेत?
आतापर्यंत, वैध नोंदणी सर्टिफिकेट (सीओआर) सह भारतात 80+ रजिस्टर्ड हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आहेत, ज्यांची देखरेख आणि RBI द्वारे अपडेट केली जाते.
ज्या कंपन्यांची मालमत्ता आरबीआयने रद्द केली आहे त्यांची यादी कुठे मिळू शकेल?
RBI हाऊसिंग फायनान्स सेक्शन अंतर्गत त्यांच्या अधिकृत वेबसाईटवर नोंदणी सर्टिफिकेट (CoRs) कॅन्सल केलेल्या HFC ची अपडेटेड लिस्ट प्रकाशित करते.
बँक हाऊसिंग लोन देखील प्रदान करत असल्याने HFC बँकांप्रमाणेच कार्य करीत आहेत. बँक आणि एचएफसी मधील फरक काय आहे?
बँका आणि HFC दोन्ही होम लोन प्रदान करत असताना, मुख्य फरक म्हणजे HFCs विशिष्ट हाऊसिंग लोन सेक्टरची पूर्तता करतात, विशेषत: कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी, जलद प्रोसेसिंग वेळेसह, तर बँका फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सची विस्तृत श्रेणी ऑफर करतात.
होम लोनसाठी कोणती हाऊसिंग फायनान्स कंपनी सर्वोत्तम आहे?
टाटा कॅपिटल हाऊसिंग फायनान्स, LIC हाऊसिंग फायनान्स, HDFC लि. आणि PNB हाऊसिंग फायनान्स हे स्पर्धात्मक दर, लवचिक कालावधी आणि उच्च लोन-टू-वॅल्यू पर्यायांमुळे सर्वोत्तम HFC पैकी एक आहेत.
हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांची भूमिका काय आहे?
एचएफसी निवासी प्रॉपर्टी खरेदी करण्यासाठी लोन ऑफर करतात. ते होम कन्स्ट्रक्शन किंवा रिनोव्हेशनशी लिंक असलेल्या जमीन खरेदीसाठी देखील फायनान्स करतात आणि परवडणाऱ्या हाऊसिंगला सपोर्ट करतात. कस्टमाईज्ड हाऊसिंग लोन सोल्यूशन्सद्वारे घरमालकीची उपलब्धता सुलभ करणे ही त्यांची प्राथमिक भूमिका आहे.
RBI एचएफसीचे नियमन करते का?
होय, HFC चे नियमन RBI द्वारे केले जाते. 2019 पूर्वी, त्यांचे नियमन NHB द्वारे केले गेले. तथापि, ते आता RBI मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करतात. ही मार्गदर्शक तत्त्वे लेंडिंग नियम, व्याजदर, ग्राहक संरक्षण आणि कॅपिटल पर्याप्ततेवर लक्ष केंद्रित करतात. आरबीआयने नोंदणीकृत एचएफसीची यादी देखील प्रकाशित केली आहे. NHB रिफायनान्सिंग आणि प्रमोशनल एजन्सी म्हणून काम करून समर्थन देत आहे.
बँकांवर एचएफसी कोणते लाभ ऑफर करतात?
HFC मधील पात्रता निकष बँकांपेक्षा अधिक लवचिक आहेत. लोन प्रोसेसिंगची वेळ देखील खूप वेगवान आहे. तसेच, एचएफसी कस्टमाईज्ड रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात. सर्वात मोठा लाभ म्हणजे एचएफसी स्वयं-रोजगारित कर्जदारांसाठी किंवा नॉन-स्टँडर्ड इन्कम असलेल्यांसाठी अधिक अनुकूल असू शकतात. त्यामुळे, ते अनेक घर खरेदीदारांसाठी प्राधान्यित पर्याय आहेत.
HFC द्वारे होम लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?
तुम्ही ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन ॲप्लिकेशन सबमिट करून HFC द्वारे होम लोनसाठी अप्लाय करू शकता. तुम्हाला ॲप्लिकेशनसह तुमचे KYC डॉक्युमेंट्स देणे आवश्यक आहे. तुम्हाला संबंधित प्रॉपर्टी तपशील देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. HFC क्रेडिटची पडताळणी आणि मूल्यांकन केल्यानंतर लोन मंजूर करते. पूर्व-निर्धारित अटींनुसार त्वरित फंड वितरित केले जातात.
16 जानेवारी 2026
10 मिनिटे वाचा
मागील पोस्ट
