घरासाठी लोन

तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या टॉप गोष्टी

टाटा कॅपिटलद्वारे
19 डिसेंबर 2025
8 मिनिटे वाचा
3046

Top Things to keep in mind before prepaying your Home Loan

अतिरिक्त पैसे प्राप्त करणे नेहमीच चांगली गोष्ट असते. अशी वेळ येऊ शकते जेव्हा तुम्हाला बोनस किंवा इन्सेंटिव्ह पेमेंट सारखी काही लंपसम रक्कम प्राप्त होऊ शकते. जर तुम्ही बिझनेसपर्सन असाल तर तुम्हाला कौटुंबिक वारसाही मिळू शकतो किंवा मोठा नफा मिळू शकतो. तथापि, जेव्हा तुम्हाला ते कसे खर्च करावे हे ठरवणे आवश्यक असते तेव्हा तुमच्या मदतीला येते.

जर तुमच्याकडे होम लोन सह लोन असेल तर तुम्ही तुमचे हाऊसिंग लोन किंवा इतर लोन प्रीपे करण्यासाठी किंवा कदाचित इतरत्र वापरण्यासाठी लंपसम रक्कम वापरावी की नाही हे दोन मनात आहात. "प्रीपेमेंट करण्यासाठी किंवा प्रीपेमेंट न करण्यासाठी," क्लासिक शेक्सपीरियन दुविधा तुम्हाला त्रास देईल.

तर, प्रीपेमेंट ही टाटा कॅपिटल सारख्या फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेली सुविधा आहे, ज्याद्वारे तुम्ही होम लोन कर्जदार म्हणून तुमचे होम लोन किंवा इतर लोन्स पूर्णपणे आणि लेंडरला तुमचे लोन दायित्व पूर्ण करण्याची औपचारिकता पूर्ण करू शकता. लेंडर तुम्हाला पार्ट प्रीपेमेंट सुविधा देखील ऑफर करू शकतात.

साहजिकपणे, प्रीपेमेंट करण्यासाठी आणि कर्जमुक्त होण्यासाठी पैसे वापरणे खूपच अर्थपूर्ण आहे. परंतु, हे इतके सोपे आहे का? चला तुमच्या आधी असलेल्या खालील 7 घटकांमधून, तसेच होम लोनचे प्रीपेमेंट म्हणजे काय आणि त्यास प्रभावीपणे कसे योजना करावे हे जाणून घेऊया.

प्रीपेमेंट निवडण्यापूर्वी जाणून घेण्याचे 7 घटक

1. प्रीपेमेंट अटींसह येते:

टाटा कॅपिटल सारख्या फायनान्शियल संस्था प्रीपेमेंट होम लोनसाठी काही अटी लागू करतात ज्यामध्ये तुम्ही प्रीपेमेंट करू शकता असे शुल्क आणि संख्या समाविष्ट असू शकते. उदाहरणार्थ, हे होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर वर प्रीपेमेंटसाठी 2% अधिक टॅक्स आकारते.

2. तुमच्या लोनवरील पार्ट प्रीपेमेंटचा परिणाम:

जर तुमची लंपसम रक्कम तुमचे होम लोन फोरक्लोज करण्यासाठी अपुरी असेल तर तुम्ही अटींनुसार पार्ट प्रीपेमेंट करण्याचा विचार करू शकता. पार्ट प्रीपेमेंटचा फायदा म्हणजे तुमचा व्याज भार कमी करणे. उदाहरणार्थ, जर तुमचे प्रिन्सिपल थकित ₹15 लाख असेल आणि तुम्हाला ₹8 लाख पार्ट प्रीपे करायचे असेल तर तुमचा लेंडर ₹7 लाखांचे हाऊसिंग लोन रिपेड करतो आणि त्यानुसार व्याज आकारतो ज्यामुळे EMI मध्ये बदल होईल. खरं तर, भविष्यात व्याजदर वाढण्याची शक्यता जास्त असल्यास पार्ट प्रीपेमेंट अधिक फायदेशीर असू शकते.

3. पहिले कोणते लोन बंद करावे?

जर तुमच्याकडे एकापेक्षा जास्त प्रकारचे लोन असेल तर - एज्युकेशन लोन, कार लोन, बिझनेस लोन किंवा पर्सनल लोन - तुम्ही उच्च व्याज रेटसह लोन भरण्यासाठी लंपसम रक्कम वापरण्याचा प्रयत्न करावा. सामान्यपणे, पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन, अनसिक्युअर्ड लोन असल्याने, कार लोन आणि होम लोन सारख्या सिक्युअर्ड लोनपेक्षा जास्त व्याजदर असतात. त्यामुळे, प्रथम पर्सनल लोन क्लिअर करणे अर्थपूर्ण आहे आणि जर काही बॅलन्स असेल तर तुम्ही तुमच्या हाऊसिंग लोनच्या पार्ट प्रीपेमेंटचा विचार करू शकता. तुम्ही टाटा कॅपिटल वेबसाईटवर होम लोन व्याजदर तपासू शकता.

4. क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम:

लक्षात ठेवा की बँक आणि फायनान्शियल संस्था तुमच्या होम लोनचा तपशील क्रेडिट ब्युरोला पाठवतात, जे तुमच्यासाठी क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी डाटाचा वापर करतात. रिपेमेंट रेकॉर्ड हा क्रेडिट स्कोअर पार्ट प्रीपेमेंटसाठी एक महत्त्वाचा घटक असल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी चांगले आहे. ही वस्तुस्थिती क्रेडिट स्कोअरमध्ये दिसून येईल याची खात्री करा कारण कधीकधी माहिती पुरवण्यात विलंब तुमच्यासाठी हानिकारक असू शकतो.

5. लंपसम रकमेचा पर्यायी वापर:

इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेणे कठीण आहे आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या अनेक शक्यतेसह, तुम्हाला निवडणे कठीण आहे. तुम्हाला निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही फायनान्स प्रोफेशनल्सचा सल्ला घेऊ शकता. तुमच्या इच्छित इन्व्हेस्टमेंटच्या संभाव्य रिटर्नचा विचार करणे हा एक सोपा नियम आहे. जर ते रिटर्न तुम्ही तुमच्या होम लोनवर भरत असलेल्या व्याज रेटपेक्षा जास्त असेल तर त्या इन्स्ट्रुमेंटमध्ये गुंतवणूक करणे चांगले असू शकते.

6. कर लाभ:

हे आणखी एक क्षेत्र आहे ज्यासाठी फायनान्स प्रोफेशनल्सची मदत आवश्यक असू शकते. हे दोन्ही प्रकारे काम करते. तुम्हाला टॅक्स लाभ मिळू शकतात किंवा तुम्ही तुमचे हाऊसिंग लोन संरचित करण्याच्या पद्धतीनुसार तुम्ही टॅक्स लाभ गमावू शकता. तुम्हाला कर व्यावसायिकांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे आणि योग्य निर्णय घेण्यासाठी इनपुटचा वापर करणे आवश्यक आहे.

7. वेळ:

वेळ हा एक घटक आहे जो तुमच्या प्रीपेमेंट करण्याच्या किंवा रिपेमेंट करण्याच्या निर्णयावर परिणाम करतो. आणखी एक मूलभूत नियम म्हणजे लोन कालावधीच्या सुरुवातीच्या भागात प्रीपेमेंट हा एक चांगला पर्याय आहे. कारण तुम्ही प्रीपेमेंटनंतर कमी प्रिन्सिपल थकितवर खूपच कमी व्याज रक्कम देय कराल. यामुळे होम लोन EMI देखील कमी होते. तथापि, जर तुम्हाला लोन कालावधीच्या नंतर तुमची लंपसम रक्कम प्राप्त झाली तर इतरत्र फंड वापरणे आणि लोन रिपेमेंटला सामान्य कालावधीमध्ये डिस्चार्ज करण्याची परवानगी देणे चांगले असू शकते. तुम्ही तपासल्याची खात्री करा आणि सर्वोत्तम EMI पर्याय निवडा.

वर वर्णन केलेल्या सात व्यतिरिक्त इतर घटक असू शकतात जे तुमच्या प्रीपेमेंटच्या निर्णयावर परिणाम करू शकतात किंवा प्रीपेमेंट करू शकत नाहीत. टाटा कॅपिटल आणि इतर हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या प्रीपेमेंटच्या संदर्भात RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार त्यांच्या स्वत:च्या अटी तयार करतात. तुम्ही कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांच्या सर्व गोष्टींचा विचार करावा आणि फायनान्स आणि टॅक्स व्यावसायिकांशी संपर्क साधावा.

प्रीपेमेंट सेव्हिंग्स कसे कॅल्क्युलेट करावे: स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

लोन प्रीपेमेंटद्वारे सेव्हिंग्स कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, प्रीपेमेंट होम लोन कॅल्क्युलेटर हा एक सोयीस्कर पर्याय आहे.

होम लोन प्रीपेमेंट कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाईन टूल आहे जे तुम्हाला लोनवर प्रीपेमेंट करणे योग्य आहे का हे तपासण्यास मदत करते. प्रीपेमेंट तुमचा लोन भार कसा कमी करू शकते हे दाखवू शकते. जर तुम्ही प्रीपेमेंट पर्याय निवडण्याचा विचार करत असाल तर हे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला खालील बाबींमध्ये तुमचे लोन कसे बदलते हे समजून घेण्यास मदत करतात:

सेव्ह केलेल्या EMI ची टक्केवारी किंवा रक्कम
देय EMI रक्कम
प्रीपेमेंट नंतर सुधारित EMI
सुधारित लोन कालावधी

ऑनलाईन हाऊस लोन प्रीपेमेंट कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी, तुम्हाला काही तपशील एन्टर करणे आवश्यक आहे:

प्रीपेमेंट होम लोन रक्कम
थकित लोन रक्कम
उर्वरित लोन कालावधी
व्याजदर

एकदा का तुम्ही ही माहिती एन्टर केली की, कॅल्क्युलेटर तुमची एकूण सेव्हिंग्स आणि प्रीपेमेंट तुमच्या ईएमआयवर कसा परिणाम करते हे दाखवेल ( उर्वरित कालावधीसाठी). हे केलेले एकूण प्रीपेमेंट ट्रॅक करण्यास देखील मदत करते, ज्यामुळे तुम्हाला योग्य प्रीपेमेंट पर्याय निवडण्यास सक्षम होते.

प्रीपेमेंट वर्सिज गुंतवणूक: रिटर्नची तुलना करणे

होम लोन कर्जदारासाठी एक सामान्य गोंधळ म्हणजे लोन प्रीपे करणे किंवा इतर गुंतवणूक संधींचा विचार करणे. निर्णय घेण्यासाठी विचारात घेण्याच्या गोष्टींची यादी येथे दिली आहे:

लाँग टर्म फायनान्स

तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्स आणि ध्येयांविषयी विचार करून सुरू करा. मुलांचे शिक्षण, कौटुंबिक जबाबदाऱ्या किंवा निवृत्ती नियोजनासारख्या खर्चासाठी अधिक लिक्विडिटीची आवश्यकता असू शकते. जर तुम्ही अतिरिक्त सुरक्षेसाठी होम लोन प्रीपेमेंट करण्याची योजना बनवत असाल तर तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्सवर लक्षणीयरित्या परिणाम होणार नाही याची खात्री करा. अन्यथा, गुंतवणूक तुम्हाला संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकते.

महागाई आणि टॅक्स लाभ

महागाईमुळे कालांतराने तुमच्या लोनच्या मूल्यावर परिणाम होतो. गुंतवणूक महागाईला मागे टाकणारे रिटर्न देऊ शकतात.

दुसऱ्या बाजूला, होम लोन्स टॅक्स कपात ऑफर करतात (इन्कम टॅक्स ॲक्ट, इंडियाच्या सेक्शन 24 अंतर्गत). तुमचे होम लोन तुमचा टॅक्स भार मोठ्या प्रमाणात कमी करू शकते का हे विचारात घ्या.

प्रीपेमेंट शुल्क

काही लेंडर प्रीपेमेंटसाठी शुल्क आकारतात. निर्णय घेण्यापूर्वी या खर्चाचे नेहमीच पुनरावलोकन करा.

गुंतवणूक परतावा

ट्रेड-ऑफचा विचार करा: प्रीपेमेंट होम लोनद्वारे सेव्ह केलेल्या इंटरेस्टपेक्षा गुंतवणूक जास्त दीर्घकालीन रिटर्न देऊ शकते का याचे मूल्यांकन करा.

अनेक प्रकरणांमध्ये, आंशिक प्रीपेमेंट आणि गुंतवणुकीचे संतुलित मिश्रण सर्वोत्तम काम करते.

तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

जर तुम्ही तुमची फायनान्शियल परिस्थिती, दीर्घकालीन ध्येय, होम लोनच्या प्रीपेमेंटचे तोटे आणि फायदे यांचे मूल्यांकन केले असेल आणि उपलब्ध सर्व पर्याय विचारात घेतले असतील - आणि तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्याचा निर्णय घेतला असेल तर त्याद्वारे तुम्हाला मदत करण्यासाठी एक सोपे गाईड येथे दिले आहे.

स्टेप 1: लोन ॲग्रीमेंट रिव्ह्यू करा

प्रीपेमेंट नियमांसाठी तुमचे लोन डॉक्युमेंट्स तपासून सुरू करा. किमान प्रीपेमेंट रक्कम आणि लागू शुल्काविषयी तपशील पाहा. काही लेंडर आंशिक आणि पूर्ण प्रीपेमेंट पर्याय देखील ऑफर करतात.

स्टेप 2: फंडची व्यवस्था करा

तुमच्याकडे प्रीपेमेंट तसेच आपत्कालीन फंडसाठी फंड उपलब्ध असल्याची खात्री करा. वैद्यकीय बिल, शिक्षण शुल्क आणि सामान्य राहण्याचा खर्च यासारख्या सर्व आगामी खर्चांचा समावेश करा.

स्टेप 3: लेंडरशी संपर्क साधा

पुढे, होम लोन प्रीपेमेंट करण्याच्या तुमच्या उद्देशाविषयी तुमच्या होम लोन लेंडरशी संपर्क साधा.

बहुतांश लेंडरकडे EMI आणि लोन कालावधीवर दंड, मर्यादा आणि अंतिम प्रभावासाठी प्रीपेमेंट कलम असतील. तुमचा लेंडर कोणत्याही प्रीपेमेंट शुल्कासह प्रक्रिया स्पष्ट करेल.

स्टेप 4: डॉक्युमेंट्स सबमिट करा

तुमच्या लेंडरने विनंती केल्याप्रमाणे आवश्यक डॉक्युमेंट्स (ओळख पुरावा, लोन अकाउंट तपशील) सबमिट करा.

स्टेप 5: पेमेंट करा

मंजूर पेमेंट पद्धत वापरून प्रीपेमेंट रक्कम भरा. त्यानंतर, सुधारित EMI किंवा लोन कालावधीसह पोचपावती आणि अपडेटेड लोन स्टेटमेंट कलेक्ट करणे लक्षात ठेवा.

निष्कर्ष

तुमच्या होम लोनचे प्रीपेमेंट करणे हा लोनचा भार कमी करण्याचा आणि लोन-मुक्त स्थितीच्या जवळ जाण्याचा व्यावहारिक मार्ग असू शकतो. अंतिम निर्णय तुमच्या होम लोनच्या व्याजदर, उर्वरित कालावधी, प्रीपेमेंट होम लोन शुल्क आणि इतर संबंधित घटकांवर अवलंबून असेल. तुमच्या पर्यायांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आणि त्यांच्या परिणामांमुळे तुम्हाला तुमच्या परिस्थितीसाठी योग्य निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

टाटा कॅपिटलच्या लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि स्पर्धात्मक व्याजदरासह, तुमचे होम लोन प्लॅनिंग करणे सोपे होते. तुम्ही तुमचे लोन पेमेंट सुज्ञपणे योजना करण्यासाठी सोयीस्कर EMI कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता.

हाऊसिंग लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करा

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

भारतातील होम लोनसाठी सामान्य प्रीपेमेंट शुल्क काय आहेत?

RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, सामान्यपणे फ्लोटिंग-दर होम लोनवर प्रीपेमेंट शुल्क लागू नाही. फिक्स्ड-दर लोनसाठी, लेंडर फी आकारू शकतात, जे बँक आणि लोनच्या अटींनुसार बदलते. अचूक शुल्क आणि शर्तींसाठी तुमच्या लेंडरकडे थेट तपासणे सर्वोत्तम आहे.

मी माझा EMI कालावधी कमी न करता माझे होम लोन प्रीपे करू शकतो/शकते का?

होय, होम लोनच्या प्रीपेमेंटच्या फायद्यांपैकी एक म्हणजे लेंडर तुम्हाला तुमचा EMI कमी करण्याची किंवा लोन कालावधी कमी करण्याची परवानगी देतात. EMI कमी करणे मासिक कॅश फ्लोसाठी मदत करते. दुसऱ्या बाजूला कमी कालावधीमुळे जास्त व्याज सेव्हिंग्स होते आणि जलद लोन क्लोजर होते.

माझे होम लोन प्रीपेमेंट करून मी इंटरेस्टमध्ये किती बचत करू शकतो/शकते?

प्रीपेमेंट होम लोन थकित प्रिन्सिपल कमी करते, ज्यामुळे वेळेनुसार आकारलेले व्याज कमी होते. अगदी लहान प्रीपेमेंट, विशेषत: सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये, तुमच्या होम लोनवर सेव्हिंग्स होऊ शकते. अचूक सेव्हिंग्सचा अंदाज घेण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या लोन तपशिलासह ऑनलाईन होम लोन प्रीपेमेंट कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

अतिरिक्त रक्कम गुंतवणूक करण्यापेक्षा होम लोन प्रीपेमेंट करणे चांगले आहे का?

प्रीपेमेंट होम लोन आणि गुंतवणूक दरम्यान निर्णय घेणे सूक्ष्मतू शकते. जर तुमचा लोन व्याजदर अपेक्षित गुंतवणूक रिटर्नपेक्षा जास्त असेल तर प्रीपेमेंट चांगले असू शकते. तथापि, जर गुंतवणूक जास्त रिटर्न ऑफर करत असेल आणि तुम्हाला त्या वेल्थ वाढीचे मूल्य असेल तर गुंतवणूक तुमच्या परिस्थितीसाठी अधिक योग्य असू शकते.

होम लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत?

होम लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यपणे तुमचे लोन अकाउंट तपशील, वैध ओळख पुरावा आणि प्रीपेमेंट विनंती फॉर्मची आवश्यकता असते. काही लेंडर त्यांच्या अंतर्गत पॉलिसीनुसार अपडेटेड बँक स्टेटमेंट किंवा अतिरिक्त डॉक्युमेंट्सची देखील विचारणा करू शकतात. अचूक लिस्ट मिळवण्यासाठी तुमच्या लेंडरकडे तपासा.