घरासाठी लोन

रेपो लिंक्ड लेंडिंग दर (RLLR): होम लोन कर्जदारांसाठी संपूर्ण गाईड

टाटा कॅपिटलद्वारे
23 जून 2026
9 मिनिटे वाचा
2711

Repo Linked Lending Rate (RLLR): Complete guide for home loan borrowers

सारांश

RLLR ही एक लोन व्याजदर सिस्टीम आहे जिथे फ्लोटिंग-दर लोन थेट RBI च्या रेपो रेटसह लिंक केले जातात. हे MCLR आणि PLR सारख्या जुन्या सिस्टीमच्या तुलनेत कर्जदारांना रेपो दर बदल अधिक जलदपणे पास करण्यास बँकांना मदत करते. परिणामी, होम लोन EMI आणि व्याज-दर सायकल वाढताना किंवा कमी होत असताना लोन घेण्याचा खर्च अधिक जलदपणे बदलू शकतो. सिस्टीम चांगली पारदर्शकता आणि जलद दर ट्रान्समिशन ऑफर करत असताना, त्यामुळे अधिक वारंवार व्याजदर चढउतार होऊ शकतात. कर्जदाराने RLLR-आधारित लोन निवडण्यापूर्वी लोन अटी, रिसेट कालावधी आणि लाँग-टर्म रिपेमेंट परिणामाची तुलना करावी.

रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर (RLLR) ही बेंचमार्क व्याजदर सिस्टीम आहे जिथे फ्लोटिंग-दर लोन्स थेट आरबीआयच्या रेपो रेटसह लिंक केले जातात.

जर तुम्ही कधीही होम लोन किंवा इतर कोणतेही फ्लोटिंग-व्याज लोन घेतले असेल तर तुम्हाला कदाचित लक्षात आले असेल की रिपेमेंट कालावधीदरम्यान व्याजदर कधीकधी बदलतो. हे का होते याचा कधी विचार केला आहे का? बहुतांश प्रकरणांमध्ये, कारण आज फ्लोटिंग-दर लोन्स रेपो दर म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या बाह्य बेंचमार्कसह लिंक केलेले आहेत. जेव्हा रेपो दर बदलतो, तेव्हा तुमच्या लोनवरील व्याजदर वाढू किंवा कमी होऊ शकतो.

यामुळे आम्हाला रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर (RLLR) नावाच्या संकल्पनेवर नेले जाते. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने लोन व्याजदर अधिक पारदर्शक करण्यासाठी आणि कर्जदारांना पॉलिसी दर बदलांचे जलद ट्रान्समिशन सुनिश्चित करण्यासाठी 2019 मध्ये ते सुरू केले.

हा ब्लॉग RLLR काय आहे हे तपशीलवार स्पष्ट करतो, तसेच त्याचे लाभ, संभाव्य तोटे आणि RLLR MCLR आणि PLR सारख्या जुन्या बेंचमार्क व्याजदर सिस्टीमपेक्षा कसे भिन्न आहे हे देखील कव्हर करतो. वाचत राहा.

RLLR म्हणजे काय?

नमूद केल्याप्रमाणे, RLLR म्हणजे रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, ही एक बेंचमार्क व्याजदर सिस्टीम आहे ज्यामध्ये बँक आणि फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स थेट आरबीआयच्या रेपो रेटसह फ्लोटिंग-दर लोन्स लिंक करणे आवश्यक आहे. रेपो दर हा असा दर आहे ज्यावर भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) कडून व्यावसायिक बँका लोन घेतात.

जेव्हा RBI रेपो दर वाढवते किंवा कमी करते, तेव्हा फ्लोटिंग-दर लोनवर लागू व्याजदर देखील त्यानुसार बदलतात. उदाहरणार्थ जर आरबीआयने रेपो दर कमी केला तर बँकही आपल्या कर्जाचे व्याजदर कमी करतात. यामुळे कर्जदारांसाठी लोन EMI किंवा कालावधी कमी करण्यास मदत होते. त्याचप्रमाणे, रेपो रेटमधील वाढ एकूण लोन खर्च वाढवू शकते.

RLLR सिस्टीम सुरू होण्यापूर्वी, बँका प्रामुख्याने लोन व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी अंतर्गत बेंचमार्क सिस्टीमवर अवलंबून होत्या. अशा सिस्टीमच्या उदाहरणांमध्ये प्राईम लेंडिंग दर (PLR), बेस दर आणि फंड-आधारित लेंडिंग दर (MCLR) चा मार्जिनल खर्च समाविष्ट आहे.

RLLR-आधारित होम लोन कसे काम करते?

आजकाल बहुतांश बँक आणि फायनान्शियल संस्था होम लोन व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी RLLR सिस्टीमचा वापर करतात. ते अंतिम लेंडिंग दर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी रेपो रेटमध्ये फिक्स्ड स्प्रेड किंवा मार्जिन जोडतात. हा स्प्रेड कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, लोन रक्कम, रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि लेंडर पॉलिसी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असू शकतो.

जेव्हा आरबीआयचा रेपो दर बदलतो, तेव्हा RLLR-आधारित होम लोन वरील व्याजदर देखील त्यानुसार बदलतो. उदाहरणार्थ, जर वर्तमान होम लोन व्याजदर 8.75% असेल आणि RBI रेपो दर 0.25% पर्यंत कमी करत असेल तर नवीन होम लोन व्याजदर 8.5% असेल. बँक प्रत्येक तीन महिन्यांनी निश्चित कालावधीनंतर आपल्या कर्जाचे व्याजदर बदलतात.

व्याज रेटमधील बदल थेट कर्जदाराच्या EMI किंवा लोन कालावधी वर परिणाम करू शकतात. लागू व्याजदर कमी झाल्यास, EMI किंवा लोन कालावधी देखील कमी होतो आणि त्याउलट.

MCLR मधून RLLR मध्ये स्विच करण्याचा विचार का करावा?

आरबीआयने ऑक्टोबर 2019 मध्ये RLLR सिस्टीम सुरू केली. यापूर्वी, फ्लोटिंग-दर लोनसाठी व्याजदर कॅल्क्युलेट आणि सुधारित करण्यासाठी बँकांनी MCLR सिस्टीमवर विश्वास ठेवला होता. आता, कर्जदारांकडे MCLR ते RLLR मध्ये स्विच करण्याचा पर्याय आहे. असे केल्याने खालील लाभ मिळतात:

चांगली पारदर्शकता: RBI सार्वजनिकपणे रेपो रेटची घोषणा करत असल्याने, कर्जदार त्यांचे लोन व्याजदर का बदलले आहे हे सहजपणे समजून घेऊ शकतात.
फास्टर दर ट्रान्समिशन: RLLR सिस्टीम अंतर्गत, बँका MCLR सिस्टीमपेक्षा रेपो रेटमध्ये बदल केल्यानंतर लोन दर अधिक त्वरित सुधारित करतात.
संभव्य कमी दर: जेव्हा रेपो दर कमी होतो, तेव्हा कर्जदार त्वरित कमी रेट्सचा लाभ घेतात. यामुळे EMI कमी होते आणि बचत होते.

RLLR वर्सिज MCLR: प्रमुख फरक

काही प्रमुख पैलूंवर आधारित RLLR आणि MCLR सिस्टीम कशी भिन्न आहे हे येथे दिले आहे:

वापरलेला बेंचमार्क: RLLR सिस्टीममध्ये, व्याजदर निर्धारित करण्यासाठी बँक बाह्य बेंचमार्क वापरतात. MCLR सिस्टीममध्ये, बँकांनी अंतर्गत बेंचमार्कचा वापर केला.
व्याजदर ट्रान्समिशन: RLLR सिस्टीममध्ये हा खूप जलद आहे कारण रिसेट कालावधी कमी आहे. MCLR सिस्टीममध्ये, दर ट्रान्समिशनला जास्त वेळ लागला कारण रिसेट कालावधी दीर्घ होता, सामान्यपणे 6 ते 12 महिने.
पारदर्शकता: आरबीआयने रेपो रेटची सार्वजनिक घोषणा केली असल्याने RLLR सिस्टीमला अधिक पारदर्शक मानले जाते. MCLR कॅल्क्युलेशनचा निर्णय बँकांनी अंतर्गत घेतला होता.
EMI वर परिणाम: RBI च्या पॉलिसी सुधारणा नंतर RLLR-लिंक्ड लोनमधील EMI त्वरित बदलू शकतात. MCLR-आधारित सिस्टीममध्ये, बदल हळूहळू होतात.
कॅल्क्युलेशन पद्धत: RLLR सिस्टीममध्ये, अंतिम लेंडिंग दर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी बँक रेपो रेटमध्ये फिक्स्ड स्प्रेड जोडतात. MCLR सिस्टीममध्ये, फंडचा मार्जिनल खर्च, ऑपरेटिंग खर्च आणि कालावधी प्रीमियम यासारख्या घटकांवर आधारित विविध कालावधीसह लोनसाठी विविध दर सेट करण्यासाठी बँकांचा वापर केला जातो.

कर्जदारांसाठी RLLR का महत्त्वाचे आहे?

RLLR सिस्टीम कर्जदारांना अनेक फायदे देते. प्रथम, फ्लोटिंग-दर लोनसाठी व्याजदर आता थेट आरबीआयच्या रेपो रेटसह लिंक केले आहेत. याचा अर्थ असा की रेपो रेटमधील बदल लोन व्याजदर, EMI, कालावधी आणि एकूण लोन खर्चावर त्वरित परिणाम करू शकतात. कर्जदारांना दर कपातीचा आनंद घेण्यासाठी दीर्घ रिसेट सायकलची प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही.

दुसरे म्हणजे, सध्याच्या आर्थिक वातावरणात, महागाई आणि आरबीआयच्या चलनविषयक धोरणातील बदलामुळे रेपो रेटमध्ये वारंवार चढउतार झाले आहेत. अशा परिस्थितीत, RLLR सिस्टीम अधिक पारदर्शकता प्रदान करते आणि कर्जदारांना त्यांचे फायनान्स अधिक कार्यक्षमतेने योजना करण्यास सक्षम करते.

RLLR चे संभाव्य डाउनसाईड्स काय आहेत?

RLLR सिस्टीम अनेक फायदे देत असताना, त्यात काही डाउनसाईड देखील आहेत:

● वारंवार EMI बदल:

बहुतेक बँका दर तीन महिन्यांनी व्याजदर बदलतात. रेपो रेटमध्ये वारंवार बदल केल्याने वारंवार EMI बदल होऊ शकतात, ज्यामुळे फायनान्शियल प्लॅनिंग थोडे कठीण होऊ शकते.

● दर अस्थिरता:

जेव्हा दर वारंवार बदलतात, तेव्हा तुमच्या एकूण लोन खर्चाचा अंदाज घेणे कठीण होऊ शकते. अनेक लेंडरकडून लोन पर्यायांची तुलना करणे देखील कठीण होते.

● जास्त व्याजदर:

जर आरबीआयने रेपो दर कमी करण्याऐवजी वाढविण्याचा निर्णय घेतला तर तुम्ही तुमच्या लोनवर जास्त व्याज रक्कम भरू शकता.

तुम्ही तुमचे होम लोन RLLR मध्ये स्विच करावे का?

जर तुम्ही RLLR च्या परिचयापूर्वी तुमचे होम लोन घेतले असेल, म्हणजेच, ऑक्टोबर 2019, तर तुमचा लेंडर अद्याप MCLR सिस्टीमचे अनुसरण करीत असू शकतो. तथापि, तुम्ही नेहमीच तुमच्या लेंडरला RLLR सिस्टीममध्ये स्विच करण्याची विनंती करू शकता. परंतु प्रश्न असा आहे की, असे करणे फायदेशीर आहे का?

लक्षात ठेवा की RLLR-आधारित लोन्स RBI रेपो दर बदलांना अधिक जलद प्रतिसाद देत असल्याने, ईएमआय वर परिणाम आणि लोन घेण्याचा खर्च देखील अधिक वारंवार होऊ शकतो. तसेच, तुम्ही तुमच्या विद्यमान होम लोन व्याज रेटसह तुमच्या बँकेच्या वर्तमान आरएलएलआरची तुलना करणे आवश्यक आहे. तसेच, कन्व्हर्जन शुल्क, उर्वरित लोन कालावधी आणि एकूण दीर्घकालीन सेव्हिंग्स तपासा. जर संभाव्य सेव्हिंग्स कन्व्हर्जनच्या खर्चापेक्षा जास्त असेल आणि तुम्हाला वारंवार व्याजदर बदलण्यास सोयीस्कर असतील तरच स्विचसाठी अप्लाय करा.

RLLR कसे कॅल्क्युलेट केले जाते?

बँका साध्या गणितीय फॉर्म्युला वापरून RLLR दर कॅल्क्युलेट करतात:

RLLR दर = रेपो दर + स्प्रेड

येथे, रेपो दर हा दर आहे ज्यावर RBI कमर्शियल बँकांना पैसे देते. RBI जेव्हा रेपो रेटमध्ये बदल करते, तेव्हा बँकही आरएलएलआरशी जोडलेल्या कर्जाच्या व्याज दरात बदल करतात.

स्प्रेड ही अतिरिक्त टक्केवारी आहे जी बँक त्यांच्या कार्यात्मक खर्च आणि नफा मार्जिनला कव्हर करण्यासाठी रेपो रेटमध्ये जोडते. विविध बँकांमध्ये विविध प्रकारच्या लोनसाठी वेगवेगळे स्प्रेड मूल्य असू शकतात.

उदाहरणार्थ, समजा वर्तमान रेपो दर 4.5 % आहे आणि बँक होम लोनसाठी 4 % स्प्रेड जोडत आहे. त्या प्रकरणात, अंतिम रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर 4.5 % + 4 % असेल, म्हणजेच, 8.5 % प्रति वर्ष.

तुमच्या लोन EMI वर RLLR चा काय परिणाम होतो?

लागू रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर थेट तुमच्या फ्लोटिंग-दर लोन EMI वर परिणाम करते. जेव्हा RBI रेपो दर वाढवते किंवा कमी करते, तेव्हा लागू रिसेट कालावधीनंतर तुमच्या लोन व्याज रेटमध्ये बदल दिसून येतो. यामुळे तुमच्या EMI रकमेवर परिणाम होतो.

उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही 40 वर्षांसाठी ₹20 लाखांचे होम लोन घेतले आहे. तुमच्या कर्जावरील व्याजदर 8.5% वार्षिक आहे. तुमचा मासिक होम लोन EMI ₹ 34,713 असेल. 20 वर्षांनंतर तुम्ही देय करावयाचे एकूण व्याज ₹43,31,103 आहे.

आता, जर आरबीआयने रेपो रेटमध्ये 50 बेसिस पॉईंट्सने (0.5%) कपात केली तर तुमचा लागू होम लोन व्याजदर वार्षिक 8% असेल. या रेटने, तुमचा मासिक EMI ₹33,458 पर्यंत कमी होईल आणि तुमचा एकूण व्याज आऊटगो ₹40,29,825 पर्यंत कमी होईल, जो प्रारंभिक रकमेपेक्षा लक्षणीयरित्या कमी आहे. तथापि, सुधारित EMI सामान्यपणे लेंडरच्या पुढील रिसेट तारखेनंतरच लागू होईल.

RLLR, MCLR आणि PLR मधील फरक

खालील टेबल RLLR, MCLR आणि PLR सिस्टीम दरम्यान तुलना दर्शविते:

आधार	RLLR	MCLR	PLR
पूर्ण फॉर्म	रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर.	फंड-आधारित लेंडिंग रेटचा मार्जिनल खर्च.	प्राईम लेंडिंग दर.
बेंचमार्क प्रकार	RBI च्या रेपो रेटसह लिंक असलेला बाह्य बेंचमार्क.	बँकांनी ठरविलेला अंतर्गत बेंचमार्क.	बँकांनी ठरविलेला अंतर्गत बेंचमार्क.
कॅल्क्युलेशन	प्रचलित रेपो रेटवर आधारित.	बँकेच्या मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स, ऑपरेटिंग खर्च आणि कालावधी प्रीमियमवर आधारित.	बँकेच्या संचालक मंडळाद्वारे निर्धारित.
पारदर्शकता	उच्च	मध्य	लोअर
दर ट्रान्समिशन	फास्टर	तुलनेने कमी	धीमा
वर्तमान वापर	नवीन फ्लोटिंग-दर लोनसाठी मोठ्या प्रमाणात वापरले जाते.	ऑक्टोबर 2019 पूर्वी वितरित केलेल्या लोनसाठी वापरले.	वापरात नाही.

प्रमुख बँकांचे वर्तमान RLLR दर काय आहेत?

RLLR दर वेळोवेळी बदलत राहतात. भारतातील प्रमुख बँकांचे वर्तमान RLLR दर (30 मे 2026 पर्यंत) येथे दिले आहेत:

बँक	वर्तमान RLLR
कॅनरा बँक	8.00%
बँक ऑफ बडोदा	7.90%
स्टेट बँक ऑफ इंडिया	7.50%
सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया	8.25%
पंजाब नॅशनल बँक	8.00%
इंडियन ओव्हरसीज बँक	8.10%
युनिलिव्हर	8.00%
ICICI बँक	8.40%
एच डी एफ सी बँक	8.25%

कृपया लक्षात घ्या की ही यादी सूचक आहे. अचूक वर्तमान RLLR साठी नेहमीच बँकेची अधिकृत वेबसाईट तपासा.

निष्कर्ष

RLLR सिस्टीमच्या परिचयामुळे फ्लोटिंग-दर लोन्स अधिक पारदर्शक आणि RBI पॉलिसी बदलांशी जवळून जोडलेले आहेत. हे दर बदलांचे जलद ट्रान्समिशन आणि अधिक पारदर्शकता यासारखे लाभ प्रदान करत असताना, त्यामुळे अधिक वारंवार व्याजदर चढउतार होऊ शकतात.

RLLR-आधारित लोन निवडण्यापूर्वी किंवा स्विच करण्यापूर्वी, तुम्ही चांगला निर्णय घेण्यासाठी व्याजदर, रिसेट कालावधी आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल परिणामाची काळजीपूर्वक तुलना करणे आवश्यक आहे.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

सोप्या भाषेत RLLR म्हणजे काय?

RLLR किंवा रेपो-लिंक्ड लेंडिंग दर ही थेट RBI च्या रेपो रेटसह लिंक केलेली लोन व्याजदर सिस्टीम आहे. जेव्हा RBI रेपो दर बदलते, तेव्हा बँक होम लोन सारख्या फ्लोटिंग-दर लोनवर व्याजदर देखील ॲडजस्ट करू शकतात. यामुळे ईएमआय, लोन कालावधी आणि एकूण रिपेमेंट खर्चावर परिणाम होतो.

RLLR किती वेळा बदलतो?

जेव्हा RBI रेपो दर बदलते तेव्हा RLLR बदलतो आणि बँक लोनसाठी पुढील रिसेट तारखेपर्यंत पोहोचते. बहुतांश बँक प्रत्येक तीन महिन्यांनी RLLR-लिंक्ड लोन्स रिव्ह्यू करतात. यामुळे लोनचा व्याजदर अनेक वेळा वाढू किंवा कमी होऊ शकतो.

RLLR MCLR पेक्षा चांगले आहे का?

काही कर्जदारांसाठी RLLR चांगले असू शकते कारण लोन दर सामान्यपणे RBI रेपो दर बदलांवर जलद प्रतिसाद देतात. जेव्हा व्याजदर कमी होतात तेव्हा कर्जदारांना जलद लाभ मिळवण्यास मदत होऊ शकते. तथापि, जेव्हा रेपो दर वाढतात तेव्हा RLLR-लिंक्ड लोन देखील अधिक महाग होऊ शकतात, त्यामुळे दोन्ही सिस्टीमचे फायदे आणि मर्यादा आहेत.

RLLR मुळे EMI वाढतो का?

होय, RBI ने रेपो दर वाढवला तर RLLR EMI वाढवू शकते. RLLR शी लिंक केलेले फ्लोटिंग-दर लोन रेपो रेटमधील बदलांना त्वरित प्रतिसाद देत असल्याने, रेपो दर वाढल्यास लागू लोन व्याजदर वाढू शकतो. काही प्रकरणांमध्ये, बँक EMI रक्कम वाढवू शकतात, तर इतरांमध्ये, ते लोन कालावधी वाढवू शकतात.

मी माझे लोन MCLR मधून RLLR मध्ये स्विच करू शकतो/शकते का?

होय, अनेक बँक तुम्हाला तुमचे विद्यमान होम लोन MCLR मधून RLLR मध्ये स्विच करण्याची परवानगी देतात. तथापि, बँक स्विचसाठी कन्व्हर्जन फी आकारू शकतात. RLLR सिस्टीममध्ये जाण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्ही वर्तमान व्याजदर, रिपेमेंटवर परिणाम आणि दीर्घकालीन सेव्हिंग्सची तुलना करावी.

RLLR-आधारित लोन रेट्सवर कोणते घटक परिणाम करतात?

आरबीआयच्या रेपो दर हा RLLR आधारित लोन दरावर परिणाम करणारा सर्वात मोठा घटक आहे. याशिवाय, बँक कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, रिपेमेंट रेकॉर्ड, लोन रक्कम आणि अंतर्गत स्प्रेड देखील विचारात घेऊ शकतात. महागाई, मार्केट लिक्विडिटी आणि RBI आर्थिक धोरणाच्या निर्णयांमध्ये बदल देखील एकूण लोन रेट्सवर परिणाम करू शकतात.

कोणत्या बँक RLLR-आधारित होम लोन ऑफर करतात?

भारतातील बहुतांश प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्रातील आणि खासगी क्षेत्रातील बँक आता RLLR-आधारित फ्लोटिंग होम लोन ऑफर करतात. RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनी बाह्य बेंचमार्क-लिंक्ड लेंडिंग सादर केल्यानंतर बँक या सिस्टीममध्ये शिफ्ट झाल्या. कर्जदार वैयक्तिक बँकांच्या अधिकृत वेबसाईटवर थेट नवीनतम RLLR आणि होम लोन दर तपासू शकतात.