घरासाठी लोन

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत: लोन व्याज सुलभ करणे

टाटा कॅपिटलद्वारे
03 जुलै 2026
8 मिनिटे वाचा
1840

Monthly Reducing Balance Method: Simplifying Loan Interest

होम आणि कार लोन सारखे लोन तुम्हाला घर किंवा कार खरेदी करण्यासारख्या महत्त्वाच्या आजीवन माईलस्टोन्स प्राप्त करण्यास मदत करतात. तथापि, जेव्हा तुम्ही दीर्घकालीन लोन घेता, तेव्हा तुम्ही अनेक वर्षांसाठी मासिक EMI भरण्यास सहमत आहात, जी एक महत्त्वाची फायनान्शियल वचनबद्धता आहे. योग्य फायनान्शियल प्लॅनिंगशिवाय, ही वचनबद्धता कालांतराने प्रचंड होऊ शकते.

लोन रिपेमेंटसाठी प्रभावीपणे योजना करण्यासाठी, तुम्ही लोन घेण्यापूर्वी फायनान्शियल योजना तयार करणे आवश्यक आहे आणि तुमची सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी आणि वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्यासाठी लोनशी संबंधित विविध तांत्रिक अटी जाणून घेणे आवश्यक आहे.

अशी एक तांत्रिक संज्ञा म्हणजे मासिक घटत्या बॅलन्स पद्धत. तुम्हाला माहित आहे का की लोन इंटरेस्टच्या मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीमध्ये, इंटरेस्टची गणना केवळ उर्वरित रकमेवर केली जाते?

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत, ती कशी वापरली जाते, त्याचे फायदे आणि तुमची लोन सेव्हिंग्स वाढविण्यासाठी तुम्ही त्याचा लाभ कसा घेऊ शकता याविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

मासिक बॅलन्स रिड्यूसिंग पद्धत म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही लोन घेता, तेव्हा तुम्ही मासिक EMI भरता. EMI मध्ये दोन घटक आहेत. एक घटक प्रिन्सिपल रक्कम कमी करतो, तर दुसरा घटक व्याज पेमेंटमध्ये जातो. प्रत्येक EMI मध्ये भरावयाच्या इंटरेस्टची रक्कम कॅल्क्युलेट करण्याचे दोन मार्ग आहेत.

बहुतांश लोकांना साधी व्याज किंवा फ्लॅट-दर पद्धत माहित असते, जिथे प्रत्येक EMI मधील व्याज घटकाची गणना समान प्रिन्सिपल रकमेवर केली जाते. प्रत्येक EMI साठी व्याज घटक रक्कम समान राहते.

कर्जावर व्याज दर लागू करण्याची आणखी एक पद्धत म्हणजे मासिक बॅलन्स कमी करण्याची पद्धत. या प्रकरणात, मागील मासिक EMI पेमेंटनंतर उर्वरित कमी प्रिन्सिपल रकमेवर व्याज लागू केले जाते. म्हणून, प्रत्येक ईएमआयचा व्याज घटक मागील EMI पेक्षा कमी आहे. होम लोन्स सामान्यपणे कमी बॅलन्स व्याज ऑफर करतात, तर व्हेईकल लोन्स फ्लॅट-दर व्याज ऑफर करतात.

तसेच, वाचा - रेपो दर वर्सिज रिव्हर्स रेपो दर - अर्थ आणि फरक

मासिक बॅलन्स रिड्यूसिंग पद्धत कशी वापरली जाते?

घटत्या बॅलन्स पद्धतीसाठी फॉर्म्युला आहे:

EMI मध्ये व्याज रक्कम = उर्वरित लोन रक्कम x व्याज दर

मासिक घटत्या व्याज पद्धतीमध्ये, पहिल्या ईएमआयसाठी ईएमआयचा व्याज घटक सर्वाधिक आहे आणि त्यानंतर कमी होतो, जर तुम्ही तुमचे EMI वेळेवर भरले तर. मजेशीर वाटते, बरोबर?

चला एका उदाहरणाद्वारे कृतीमधील संकल्पना पाहूया.

समजा तुम्ही 20 वर्षांसाठी 10% व्याजावर X रकमेचे होम लोन घेता. संपूर्ण प्रिन्सिपल रक्कम X वापरून तुमचा पहिला EMI कॅल्क्युलेट केला जाईल. चला मानूया की हा पहिला EMI Y आहे. या Y मध्ये प्रिन्सिपल रक्कम घटक a आणि व्याज घटक B समाविष्ट आहे. पुढील महिन्यात, व्याज रकमेवर लागू होईल (X-Y), ज्यामुळे EMI मधील व्याज घटक B पेक्षा कमी असेल.

म्हणून, लोन कालावधीमध्ये, बॅलन्स-कमी करण्याच्या पद्धतीमध्ये फ्लॅट-दर पद्धतीपेक्षा कमी व्याज लागतो.

तसेच, वाचा - तुमचा होम लोन व्याजदर कसा कमी करावा - टिप्स आणि स्ट्रॅटेजी

मासिक बॅलन्स कमी करण्याच्या पद्धतीचे फायदे काय आहेत?

मासिक बॅलन्स कमी करण्याची पद्धत खालील फायदे ऑफर करते:

1. एकूण व्याज कमी करा

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीचा पहिला स्पष्ट लाभ म्हणजे एकूण व्याज पेमेंट कमी करणे. हा लाभ फ्लॅट-दर व्याज पद्धतीच्या तुलनेत तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात पैसे वाचवतो. फ्लॅट-दर पद्धतीच्या तुलनेत बॅलन्स कमी करण्यासाठी EMI गणनेची थोडी जटिलता खरोखरच नुकसान नाही, कारण बॅलन्स कमी करण्याच्या पद्धतीसाठी अनेक ऑनलाईन EMI कॅल्क्युलेटर देखील अस्तित्वात आहेत.

2. वेळेवर पेमेंट प्रोत्साहन

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीचा आणखी एक लाभ म्हणजे ते वेळेवर EMI पेमेंटला प्रोत्साहन देते कारण प्रत्येक EMI पेमेंटसह व्याज घटक कमी होतो.

3. चांगली पारदर्शकता

तुम्हाला घटते बॅलन्स पद्धत समजल्यानंतर, तुम्हाला ईएमआयच्या विविध घटकांची आणि त्यांची गणना कशी केली जाते याची चांगली कल्पना आहे. या अर्थाने, रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत फिक्स्ड दर पद्धतीपेक्षा अधिक पारदर्शकता प्रदान करते.

4. लवचिक व्यवस्थापन

फिक्स्ड दर पद्धतीमध्ये, तुम्ही अतिरिक्त प्रीपेमेंट केले तरीही प्रत्येक EMI वरील लोन रक्कम अद्याप मूळ प्रिन्सिपल वापरून कॅल्क्युलेट केली जाते. तथापि, कमी बॅलन्स पद्धतीमध्ये, अतिरिक्त प्रीपेमेंट प्रिन्सिपल रक्कम कमी करतात, प्रत्येक EMI वर व्याज घटक कमी करतात. हे तुम्हाला लोन रिपेमेंटसह अधिक लवचिकता आणि स्वातंत्र्य प्रदान करते.

तसेच, वाचा - फ्लोटिंग व्याजदर: व्याख्या, फायदे, तोटे आणि कॅल्क्युलेशन

मासिक कमी होणारी बॅलन्स पद्धत तुमच्या लोनवर कसा परिणाम करते?

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत तुमच्या लोनच्या प्रमुख पैलूंवर परिणाम करते, जसे की:

1. EMI ब्रेकडाउन

EMI ब्रेकडाउन हा घटत्या बॅलन्स पद्धतीद्वारे प्रभावित लोनचा प्राथमिक पैलू आहे. जसजसे लोन वाढत जाते आणि प्रत्येक EMI पेमेंट केले जाते, तसतसे व्याज पेक्षा प्रिन्सिपल रक्कम कमी करण्यात अधिक पैसे योगदान दिले जातात.

2. व्याज भार

लेंडर निवडताना, तुम्हाला इंटरेस्टमध्ये किती अतिरिक्त पैसे भरावे लागतील हे तुम्ही प्रथम तपासता. रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत फ्लॅट-दर पद्धतीच्या समान व्याज रेटसह अतिरिक्त व्याज भार लक्षणीयरित्या कमी करते.

3. जलद प्रिन्सिपल रिपेमेंट

प्रत्येक EMI सह प्रिन्सिपल रिपेमेंटमध्ये अधिक रक्कम योगदान दिल्यामुळे, कमी बॅलन्स पद्धत फ्लॅट-दर पद्धतीपेक्षा तुमच्या प्रिन्सिपलचे जलद पेमेंट करते.

तसेच, वाचा – व्याजदर बदलतात आणि ते तुमच्या लोनवर कसे परिणाम करतात

मासिक कमी होणार्‍या बॅलन्स पद्धतीसह लोन सेव्हिंग्स कशी वाढवावी?

आता तुम्ही रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत समजल्यामुळे, तुमची लोन सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी तुम्ही त्याचा कसा फायदा घेऊ शकता हे पाहूया:

1. अतिरिक्त प्रीपेमेंट करा: रिकरिंग बॅलन्स लोनमध्ये कमी व्याज रक्कम भरण्यासाठी, जेव्हा शक्य असेल तेव्हा अतिरिक्त प्रीपेमेंट करा, प्रिन्सिपल रक्कम कमी करा आणि त्यामुळे, एकूण व्याज रक्कम.

2. कमी लोन कालावधी निवडा: कमी लोन कालावधीसह, तुमचे प्रिन्सिपल जलद कमी होते, एकूण व्याज पेमेंट कमी होते.

3. चांगला क्रेडिट स्कोअर राखून ठेवा: चांगल्या क्रेडिट स्कोअर सह, तुम्ही मासिक कमी होणाऱ्या बॅलन्स पद्धतीसह वाटाघाटी करू शकता आणि कमी व्याजदर प्राप्त करू शकता.

4. बॅलन्स ट्रान्सफर करा: तुम्ही अनेकदा तुमचा उर्वरित लोन बॅलन्स अनेक प्रकरणांमध्ये कमी व्याज रेटसह भिन्न लेंडरकडे ट्रान्सफर करू शकता, ज्यामुळे एकूण व्याज पेमेंट कमी होते.

तसेच, वाचा – रेपो लिंक्ड होम लोन: रेपो रेटसह लिंक असलेल्या होम लोनचे लाभ

लोन EMI साठी रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत कशी कॅल्क्युलेट करावी

जेव्हा केवळ उर्वरित लोन रकमेवर व्याज आकारले जाते तेव्हा लोन EMI शोधण्यासाठी येथे चर्चा केलेली रिड्यूसिंग बॅलन्स EMI कॅल्क्युलेशन वापरले जाते.

लोन EMI कमी करण्याचा फॉर्म्युला आहे

EMI = [P × R × (1+R)^N]/[(1+R)^N - 1]

जिथे P म्हणजे लोन रक्कम, R हा मासिक व्याजदर आहे आणि N हा महिन्यांमध्ये लोन कालावधी आहे.

मासिक कमी होणाऱ्या EMI पद्धतीसह, प्रत्येक EMI काही प्रिन्सिपलची परतफेड करते, त्यामुळे थकित बॅलन्स प्रत्येक महिन्याला कमी होतो. परिणामी, वेळेनुसार कमी रकमेवर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते. भरलेले एकूण व्याज कमी केले आहे.

मासिक कमी होणारा व्याजदर वर्सिज फ्लॅट दर

लोन पर्यायांची तुलना करताना कमी दर वर्सिज फ्लॅट दर व्याज समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. या दोन EMI कॅल्क्युलेशन पद्धती खालील मार्गांमध्ये भिन्न आहेत:

घटक	फ्लॅट दर	कमी दर
कॅल्क्युलेशन	आंशिक रिपेमेंट नंतरही संपूर्ण कालावधीसाठी संपूर्ण लोन रकमेवर आकारले जाणारे व्याज.	प्रत्येक EMI नंतर केवळ थकित लोन बॅलन्सवर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते.
EMI	संपूर्ण कालावधीमध्ये EMI सारखाच राहते.	प्रिन्सिपल कमी झाल्यामुळे EMI कालांतराने कमी होऊ शकते.
एकूण व्याज	भरलेले एकूण व्याज सामान्यपणे जास्त असते.	भरलेले एकूण व्याज सामान्यपणे कमी आहे.
वापर	शॉर्ट-टर्म किंवा स्मॉल-तिकीट लोनसाठी वापरले जाते.	होम आणि पर्सनल लोन सारख्या दीर्घकालीन लोनसाठी प्राधान्यित.

या मासिक कमी होणाऱ्या वर्सिज फ्लॅट व्याज, EMI, वापर आणि कॅल्क्युलेशनच्या तुलनेसह, निवड करणे सोपे होते.

मासिक कमी व्याजदर: कधी निवडावे

कमी दर कधी निवडावा हे जाणून घेणे तुम्हाला लोन खर्चावर लक्षणीयरित्या सेव्ह करण्यास मदत करू शकते.

बॅलन्स लोन कमी करण्याचे एक प्रमुख लाभ म्हणजे केवळ थकित प्रिन्सिपलवर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते, जे वेळेनुसार भरलेले एकूण व्याज कमी करते. तुम्ही लोन रिपेमेंट करत असताना, प्रिन्सिपल कमी होते. वेळेवर, तुम्ही तुमचा फायनान्शियल भार कमी करता. रिपेमेंट मॅनेज करण्यायोग्य बनते.

कमी व्याजदर विशेषत: दीर्घकालीन लोनसाठी योग्य आहे, जिथे व्याज सेव्हिंग्स वर्षानुवर्षे वाढतात. हे लवकर रिपेमेंट करण्यास देखील प्रोत्साहित करते, कारण कोणतेही अतिरिक्त पेमेंट थेट भविष्यातील व्याज कमी करते.

फरक लहान असू शकतो (शॉर्ट-टर्म किंवा कमी-मूल्य लोनसाठी), जास्त लोन रक्कम आणि दीर्घ कालावधीसाठी मासिक कमी व्याजदर निवडल्यास दीर्घकालीन सेव्हिंग्स होऊ शकते.

तसेच, वाचा - MCLR वर्सिज बेस दर - MCLR आणि बेस रेटमधील फरक

निष्कर्ष

मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीमध्ये EMI कॅल्क्युलेशन समजून घेणे तुम्हाला एक बुद्धिमान कर्जदार बनवते. या पद्धतीसह, तुम्ही केवळ कमी एकूण व्याज देय करत नाही तर प्रिन्सिपल रक्कम जलद रिपेमेंट देखील करता. बहुतांश लेंडर होम लोनवर मासिक रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत वापरतात. जर तुम्ही हाऊसिंग लोन घेण्यासाठी विश्वसनीय लेंडर शोधत असाल तर टाटा कॅपिटल व्यतिरिक्त अन्य कशाचाही विचार करू नका.

टाटा कॅपिटल आकर्षक व्याजदरावर त्वरित तात्पुरत्या मंजुरीसह होम लोन प्रदान करते. घर बांधणे तणावपूर्ण असू शकते. तुमच्या होम लोनला त्या तणावात भर पडू देऊ नका. टाटा कॅपिटल निवडा आणि सुरळीत आणि त्रासमुक्त लोन अनुभव घ्या.

लोकप्रिय शोध

लोन विषयी अधिक

होम लोन होम एक्सटेंशन लोन अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन प्रधान मंत्री आवास योजना होम कन्स्ट्रक्शन लोन होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर होम लोन साठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स होम लोन व्याज दर होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर होम लोन पात्रता 10 लाखांचे होम लोन 50 लाखांचे होम लोन 30 लाखांचे होम लोन 40 लाखांचे होम लोन

अधिक पाहा

सामान्य प्रश्न

लोन कॅल्क्युलेशनमध्ये रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत काय आहे?

मासिक रिड्यूसिंग व्याजदर पद्धत प्रत्येक EMI पेमेंटनंतर थकित लोन रकमेवर व्याज कॅल्क्युलेट करते, मूळ प्रिन्सिपल नाही. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला प्रिन्सिपल रिपेमेंट करत असताना, इंटरेस्टचा भाग हळूहळू कमी होतो, फ्लॅट व्याज पद्धतींच्या तुलनेत लोन कालावधीमध्ये एकूण व्याज खर्च कमी होतो.

लोन EMI साठी रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत कशी कॅल्क्युलेट करावी?

"लोनसाठी रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत कशी कॅल्क्युलेट करावी" याचे उत्तर देण्यासाठी तुम्ही हा फॉर्म्युला वापरू शकता: EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]. येथे P = प्रिन्सिपल, R = मासिक व्याजदर आणि N = महिन्यांमध्ये लोन कालावधी. हे सोपे करण्यासाठी तुम्ही ऑनलाईन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

मासिक कमी होणाऱ्या बॅलन्स व्याज रेटचा प्रमुख फायदा काय आहे?

कमी बॅलन्स पद्धतीचा एक फायदा म्हणजे कमी एकूण व्याज. हे लोन कालावधीमध्ये देय आहे. प्रत्येक महिन्याला केवळ उर्वरित प्रिन्सिपलवर व्याज कॅल्क्युलेट केले जाते. त्यामुळे, रिपेमेंट सुरू असताना, व्याज रक्कम कमी होते, ज्यामुळे लोन अधिक किफायतशीर बनते.

कोणत्या प्रकारचे लोन्स सामान्यपणे रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत वापरतात?

रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत सामान्यपणे होम लोन, पर्सनल लोन, एज्युकेशन लोन आणि ऑटो लोन यासारख्या दीर्घकालीन लोनसाठी वापरली जाते. रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धतीचे फायदे म्हणजे विस्तारित कालावधीमध्ये कमी व्याज खर्च, कारण कर्जदाराने केलेल्या प्रत्येक EMI पेमेंटसह व्याज कमी होते.

फ्लॅट दर पद्धतीपेक्षा कमी करण्याची पद्धत चांगली आहे का?

कमी करण्याची पद्धत सामान्यपणे फ्लॅट दर पद्धतीपेक्षा चांगली आहे कारण व्याज केवळ थकित लोन बॅलन्सवर आकारले जाते. यामुळे एकूण रिपेमेंट खर्च कमी होतो, तर फ्लॅट दर संपूर्ण प्रिन्सिपलवर व्याज कॅल्क्युलेट करतात, ज्यामुळे एकूण व्याज भरला जातो.